Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дзержинский районный суд Калужской области в составе председательствующего судьи Халкиной Е.Н.,

при секретаре Черкесовой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Юхнове 18 мая 2023 года

гражданское дело по иску акционерного общества «Кросна-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания,

УСТАНОВИЛ:

20.03.2023 года АО «Кросна-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указано, что решением Арбитражного суда города Москвы от 13.12.2022 года по делу № АО «Кросна-Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании. Между Банком и ФИО1 заключен Договор потребительского займа № от 23.09.2021 года, согласно которому Заемщику был предоставлен кредит в размере 1 170 420 рублей с уплатой 14,786% годовых со сроком возврата до 22.09.2028 года. Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет недобросовестно. По состоянию на 01.03.2023 года задолженность ФИО1 по Кредитному договору составляет 1 053 398 рублей 62 копейки, из которых задолженность по основному долгу – 1 021 344 рубля 46 копеек, задолженность по просроченным процентам – 15 360 рублей 94 копейки, сумма текущих процентов – 425 рублей 45 копеек, пени на просроченные проценты – 833 рубля 65 копеек. В адрес ответчика 08.02.2023 года направлена претензия о необходимости погашения задолженности по Кредитному договору. По состоянию на дату обращения в суд с настоящим иском требование ответчиком не исполнено. Истец, с учетом уточнения исковых требований от 17.05.2023 года, просит взыскать со ФИО1 в пользу АО «Кросна-Банк» задолженность по Кредитному договору № от 23.09.2021 года по состоянию на 12.05.2023 года в общем размере 1 032 261 рубль 75 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 1 000 771 рубль 69 копеек, задолженность по просроченному основному долгу – 9 316 рублей 65 копеек, задолженность по просроченным процентам – 13 560 рублей 57 копеек, сумма текущих процентов – 7 056 рублей 78 копеек, пени по просроченному основному долгу – 1 440 рублей 80 копеек, пени на просроченные проценты – 115 рублей 26 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 400 рублей; сумму процентов за пользование кредитом № от 23.09.2021 года по ставке 15%годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 13.05.2023 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) по ставке 0,05% за каждый день просрочки по Кредитному договору № от 23.09.2021 года, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 13.05.2023 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; обратить взыскание на автомобиль Lada 4x4, VIN – №, наименование тип ТС – легковой, категория – В, год выпуска – 2021 г., № двигателя – №, путём реализации на публичных торгах.

Представитель истца – АО «Кросна-Банк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие указанного представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие неявившегося ответчика. В предыдущих судебных заседаниях заявленные требования не признал. При этом пояснил, что действительно брал кредит в АО «Кросна-Банк» на покупку автомашины. Платить через терминал банка он не умеет, поэтому он отдавал деньги дочке и жене, и они за него оплачивали. Не оспаривает, что иногда имели место просрочки платежей. После получения от банка претензии в феврале 2023 года задолженность в полном объеме не погасил.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные сторонами доказательства, суд считает установленным следующее.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 23.09.2021 года АО «Кросна-Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму 1 170 420 рублей.

Согласно Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита полная стоимость кредита 14,786% годовых и составляет 726 018 рублей 18 копеек.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий срок действия Договора – договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, срок возврата кредита – до 22.09.2028 года включительно (дата возврата кредита).

Процентная ставка на дату заключения Договора составляет 15,00% годовых. (п.4 Индивидуальных условий)

Пунктом 6 Индивидуальных условий определено количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору: ежемесячно, аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей 23 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа, начиная со второго платежа, равен 22 600 рублей.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий заемщик обязан предоставить обеспечение исполнения обязательств по Договору. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору является залог транспортного средства Lada 4Х4, VIN – №, наименование тип тс – легковой, категория – В, год выпуска – 2021, номер двигателя – №.

Цели использования Заемщиком Кредита – приобретение транспортного средства категории «В». (п.11 Индивидуальных условий)

Пунктом 123 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: при нарушении Заемщиком срока уплаты процентов - 0,05% за каждый день просрочки от суммы задолженности по процентам, при нарушении Заемщиком сроков возврата кредита – 0,05% за каждый день просрочки от суммы непогашенной задолженности по Кредиту.

Подписав вышеуказанные Индивидуальные условия ответчик ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями Договора и с порядком внесения изменений в Общие условия Договора и Тарифами Банка, текст понятен, возражения отсутствуют. Также ответчик выразил согласие с тем, что в случае, если Общие условия Договора отличаются от Индивидуальных условий, то применяются Индивидуальные условия Договора.

Таким образом, необходимая информация о существенных условиях договора до его заключения была доведена до ФИО1, о чем свидетельствует его собственноручная подпись.

Ответчик ФИО1 факт заключения Договора потребительского кредита не оспаривает, также не оспаривает и условия заключенного договора.

Как усматривается из материалов дела, ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по Договору. Факт допущения несвоевременной оплаты платежей по Договору подтверждается Выпиской по операциям на счете АО «Кросна-Банк» в судебном заседании.

Согласно уточненному расчету задолженности по состоянию на 12.05.2023 года (включительно) задолженность ответчика составляет 1 032 261 рубль 75 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 1 000 771 рубль 69 копеек, задолженность по просроченному основному долгу – 9 316 рублей 65 копеек, задолженность по просроченным процентам – 13 560 рублей 57 копеек, сумма текущих процентов – 7 056 рублей 78 копеек, пени по просроченному основному долгу – 1 440 рублей 80 копеек, пени на просроченные проценты – 115 рублей 26 копеек. Расчет задолженности проверен судом и признан верным.

Размер задолженности ФИО1 подтверждается представленными в материалы дела документами: выпиской по операциям на счете АО «Кросна-Банк» в отношении ФИО1, расчетом задолженности по договору № от 23.09.2021 года по состоянию на 12.05.2023 года; Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залога №.

Суд не усматривает оснований для освобождения ФИО1 от уплаты начисленных процентов, поскольку при заключении кредитного Договора ответчик обязался исполнять обязательства по Договору, в том числе возвратить кредит и уплатить начисленные проценты и платежи.

Также суд не усматривает оснований для снижения размера подлежащих взысканию штрафных санкций.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика ФИО1 обязанности возвратить сумму кредита и проценты на него, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за его пользование за нарушение срока исполнения обязательства.

Суд находит доводы ответчика ФИО1 о том, что задолженности по кредиту у него нет, поскольку он ежемесячно отдавал денежные средства дочери и жене для перечисления в счет погашения задолженности несостоятельными.

Истцом суду представлены доказательства тому, что платежи по операциям от 22.04.2023 – 22 600 рублей, от 23.03.2023 – 29 800 рублей, от 23.02.2023 – 1500 рублей и 39 550 рублей, от 24.01.2023 – 15 500 рублей, от 23.12.2022 – 15 000 рублей, от 07.12.2022 – 14 140 рублей, от 24.09.2022 – 22 600 рублей, от 24.08.2022 – 23 000 рублей учтены при расчете задолженности, что подтверждается выпиской по счету.

Вместе с тем, платежи от 01.11.2022 – 15 000 рублей, от 25.06.2022 – 22 600 рублей совершены с указанием неверных реквизитов, в связи с чем, указанные платежи в банк не поступили.

Из материалов дела следует, что 08.02.2023 года Банк направил в адрес ответчика ФИО1 Претензию о полном досрочном погашении задолженности в течение 30 календарных дней с момента получения претензии. Указанные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 179 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности день уплаты задолженности кредитору, включается период расчета неустойки.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 13.12.2022 года по делу № АО «Кросна-Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с подп.4 п.3 ст.189.78 Федеральный закон от 26.10.2002 года № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" Конкурсный управляющий обязан, в том числе, предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

В связи с вышеизложенным суд считает, что исковое заявление в суд подано государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в рамках полномочий, установленных действующим законодательством.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат полному удовлетворению.

Согласно статьям 334, 337, 341, 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор-залогодержатель по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником денежного обязательства, обеспеченного залогом, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), обратив взыскание на заложенное имущество.

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, руководствуясь статьями 348, 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению. При этом суд учитывает, что ответчиком ФИО1 допускалось нарушение сроков внесения платежей по кредитному договору более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения истца в суд, стоимость заложенного имущества соразмерна размеру заявленных требований.

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно положениям статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В силу положений приведенных норм обязанность по определению стоимости движимого имущества, на которое обращается взыскание, возложена на судебного пристава-исполнителя в рамках исполнительного производства. В связи с изложенным, суд не усматривает оснований для определения начальной продажной цены указанного имущества.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Размер понесённых истцом судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 19 500 рублей 00 копеек подтвержден платежным поручением № от 16.03.2023 года.

Принятые меры по обеспечению иска необходимо сохранить до исполнения решения суда.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Кросна-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания - удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 (паспорт №) в пользу акционерного общества «Кросна-Банк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по Кредитному договору № от 23.09.2021 года по состоянию на 12.05.2023 года в общем размере 1 032 261 (Один миллион тридцать две тысячи двести шестьдесят один) рубль 75 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 1 000 771 (Один миллион семьсот семьдесят один) рубль 69 копеек, задолженность по просроченному основному долгу – 9 316 (Девять тысяч триста шестнадцать) рублей 65 копеек, задолженность по просроченным процентам – 13 560 (Тринадцать тысяч пятьсот шестьдесят) рублей 57 копеек, сумма текущих процентов – 7 056 (Семь тысяч пятьдесят шесть) рублей 78 копеек, пени по просроченному основному долгу – 1 440 (Одна тысяча четыреста сорок) рублей 80 копеек, пени на просроченные проценты – 115 (Сто пятнадцать) рублей 26 копеек.

Взыскать со ФИО1 (паспорт №) в пользу акционерного общества «Кросна-Банк» (ИНН №, ОГРН №) сумму процентов за пользование кредитом по Кредитному договору № от 23.09.2021 года по ставке 15% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 13.05.2023 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать со ФИО1 (паспорт №) в пользу акционерного общества «Кросна-Банк» (ИНН №, ОГРН №) неустойку (пени) по ставке 0,05% за каждый день просрочки по Кредитному договору № от 23.09.2021 года, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 13.05.2023 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Обратить взыскание на автомобиль Lada 4x4, VIN – №, наименование тип ТС – легковой, категория – В, год выпуска – 2021 г., № двигателя – №, путём реализации на публичных торгах.

Взыскать со ФИО1 (паспорт №) в пользу акционерного общества «Кросна-Банк» (ИНН №, ОГРН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 500 (Девятнадцать тысяч пятьсот) рублей.

Принятые меры по обеспечению иска сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калужский областной суд через Дзержинский районный суд Калужской области постоянное судебное присутствие в городе Юхнове Юхновского района Калужской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Е.Н. Халкина

Решение в окончательной форме изготовлено 24 мая 2023 года