Дело № 2-1835/2023
18RS0023-01-2023-001732-39
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 октября 2023 года г. Сарапул
Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Голубева В.Ю.,
при секретаре Кузнецовой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности,
установил:
ПАО «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк) обратился в суд иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Заявленные требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк на основании заявления о присоединении к общим условиям кредитования № № от 10.12.2021 (далее по тексту - кредитный договор) выдало кредит ИП ФИО1 в сумме 1000000,00 руб. на срок 36 мес. Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования размещено на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступно для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования. Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 12 Заявления). Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей (п. 7 заявления). Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов составляет 16% годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования составляет 17% годовых. Обязательства по выдаче кредита были исполнены кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету. На основании обращения ИП ФИО1 о предоставлении льготного периода по исполнению своих обязательств по кредитному договору банком была предоставлена отсрочка по оплате основного долга и процентов по кредитному договору («кредитные каникулы»), срок возврата по кредитному договору увеличен до 08.08.2025. Банк выполнил свои обязательства. Однако заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 11.03.2023 по 24.07.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 941583,47 руб., в том числе: просроченный основной долг – 817158,94 руб.; просроченные проценты – 124424,53 руб. Согласно выписке из ЕГРИП по состоянию на 27.07.2023 ФИО1 прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 15.03.2023. На основании ст.ст 23, 24 ГК РФ после прекращения гражданином деятельности в качестве индивидуального предпринимателя он продолжает нести перед кредиторами имущественную ответственность по своим обязательствам. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № №, заключённому 10.12.2021, за период с 11.03.2023 по 24.07.2023 (включительно) в размере 941583,47 руб., в том числе: просроченный основной долг – 817158,94 руб.; просроченные проценты – 124424,53 руб., взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12615,83 руб.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом по месту жительства, однако судебная корреспонденция была возвращена отправителю из-за истечения срока хранения (л.д. 64).
В силу ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.
В силу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Как разъяснено в пп. 63, 67-68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по перечисленным адресам. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Считая извещение сторон надлежащим, суд приходит к выводу о том, что в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, их неявка не является препятствием для рассмотрения дела по существу.
Суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с п. 1. ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Исходя из положений ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Как следует из материалов дела, 10.12.2021 ИП ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № №, согласно которому просит ПАО Сбербанк выдать кредит на условиях, указанных в заявлении, и в соответствии со ст. 428 ГК РФ заемщик присоединяется к действующей на дату подписания заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее – Условия кредитования), опубликованными на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе "Малому бизнесу и ИП", известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования (далее – Договор). Заемщик подтверждает, что просит и готов получить кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет № № открытый у кредитора с учетом следующих условий: сумма кредита 1 000 000,00 руб. (п. 1); цель кредита: для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика (п. 2); процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 16 процентов годовых (далее – Процентная ставка 1). С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 17 процентов годовых (далее – Процентная ставка 2). Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования. Заемщик уведомлен и согласен, что в случае подключения и (или) наличия у заемщика услуг кредитора, указанных в Таблице 1 настоящего пункта заявления на дату очередного периода действия процентной ставки – действующая процентная ставка 2 суммарно уменьшается на размер, указанный в Таблице 1 настоящего пункта заявления. Размер Процентной ставки 2 устанавливается на период действия процентной ставки, который определяется ежемесячно и соответствует периоду с даты, следующей за датой текущей уплаты процентов в соответствии с условиями договора по дату, соответствующую дате (календарное число) заключения договора следующего месяца за текущей датой уплаты процентов. Размер Процентной ставки 2 во время каждого периода действия определенной процентной ставки, независимо от подключения или отказа от услуг кредитора, не изменяется. Размер Процентной ставки 2 определяется (рассчитывается) кредитором на 10 календарный день до даты, предшествующей ближайшей дате уплаты процентов в соответствии с условиями Договора. Уведомление об определении и изменении Процентной ставки 2 направляется заемщику каждый месяц не позднее 5 календарных дней до ближайшей даты уплаты процентов, в порядке, установленном условиями Договора.
Из таблицы следует, что: 1) процентная ставка уменьшается на 0,3% годовых при наличии действующей услуги «зарплатный проект» и перечислении заработной платы по реестру в течение предшествующего периода действия процентной ставки; 2) процентная ставка уменьшается на 0,3% годовых при наличии действующего договора эквайринга и наличии операций по зачислению денежных средств по договору эквайринга в течение предшествующего периода действия процентной ставки; 3) процентная ставка уменьшается на 0,4% годовых при наличии дебетовой бизнес-карты к расчетному счету заемщику, открытому у кредитора и наличии расходных/приходных операций по дебетовой бизнес-карте в течение предшествующего периода действия процентной ставки.
Заемщик уведомлен и согласен, что изменение (увеличение или уменьшение) Процентной ставки 2, указанной в настоящем пункте Заявления, не требует заключения между заемщиком и кредитором дополнительного соглашения к Договору. Заемщик обязан производить уплату процентов по ставке, определяемой в соответствии с условиями настоящего пункта заявления, вне зависимости от факта получения заемщиком уведомления о ее размере от кредитора (п. 3). По договору устанавливаются следующие платы и комиссии: плата за внесение изменений в условия договора по инициативе заемщика cоставляет 1 % от суммы кредита, но не менее 5 000 рублей и не более 50 000 рублей. Плата за внесение изменений в условия Договора уплачивается заемщиком единовременно не позднее даты подписания дополнительного соглашения к Договору. Указанная плата не взимается при осуществлении досрочного погашения кредита и/или необходимости внесения изменений в условия Договора, при проведении реструктуризации просроченной задолженности по договору, с внесением соответствующих изменений в действующие условия договора (п. 4). Дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, в порядке согласно Условиям кредитования, подтверждающего заключение Договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в Условиях кредитования. Выдача кредита производится единовременно (п. 5). Дата возврата кредита: по истечении 36 месяца(ев) с даты заключения договора (п. 6). Тип погашения кредита: аннуитетные платежи. Ежемесячно в дату, соответствующую дате выдачи кредита (календарное число) каждого месяца и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 заявления. Заемщик подтверждает, что порядок расчета платежа очередного(ых) платежей ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с Условиями кредитования. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях Договора. Заемщик обязуется производить оплату начисленных процентов в рублях в следующем порядке: ежемесячно в дату, соответствующую дате выдачи кредита (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в п. 6 Заявления, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита. В дату полного погашения, осуществленного ранее указанной в п. 6 Заявления даты, проценты уплачиваются за период с даты, следующей за последней датой уплаты процентов календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения кредита (включительно). В случае несвоевременного погашения кредита (возникновения просрочки по Договору) на сумму непогашенного в срок суммы кредита проценты не начисляются начиная с даты, следующей за очередной датой погашения соответствующей суммы кредита. Кредитор вправе списывать и (или) зачислять денежные средства для оплаты процентов в соответствии с настоящим пунктом Заявления, вне зависимости от подтверждения факта получения заемщиком уведомления об изменении, в том числе увеличении процентной ставки кредитором (п. 7). Заемщик подтверждает, что ознакомился с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующих по состоянию на дату заключения договора и размещенных на официальном веб-сайте кредитора в сети Интернет по адресу www.sberbank.ru и в региональной части раздела "Малому бизнесу и ИП", понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять; уведомлен о возможности подписания с кредитором двустороннего кредитного договора, но делает выбор в пользу заключения указанного договора кредитования в форме присоединения к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя на основании настоящего заявления (п. 13). Документ подписан ИП ФИО1 простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля в интерфейсе АС СББОЛ (л.д. 10-12).
Из Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью (далее – Общие условия) (л.д.26-33) следует, что дата заключения кредитного договора – дата совершения акцепта со стороны банка, выраженного зачислением суммы кредита на счет, указанный в первом абзаце заявления, используемого для зачисления кредитных средств. Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования – заявление, содержащее индивидуальные условия кредитования, подписанное заемщиком в электронном виде с использованием УНЭП удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» в соответствии с требованиями Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», а также с правилами, установленными «Условиями предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации», с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн».
Согласно п. 2.1 Общих условий, настоящие Общие условия кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования, надлежащим образом заполненное и подписанное Заемщиком, принятое Банком, и акцептованное со стороны Банка зачислением суммы кредита на Счет Заемщика, в совокупности являются заключенной между Заемщиком и Банком Сделкой кредитования (далее – Договор).
Согласно п. 2.2, 2.4-2.7 Общих условий, заключение Договора между Банком и Заемщиком осуществляется путем присоединения Заемщика к настоящим Условиям кредитования в соответствии со статьей 428 ГК РФ. Присоединение к Условиям кредитования производится путем подписания Заявления УНЭП Заемщика в системе СББОЛ. Индивидуальные условия кредитования Заемщика указываются в Заявлении. Заявление должно быть представлено в Банк в электронном виде. Фактом заключения Договора является: со стороны Заемщика – после осуществления процедуры подписания Заявления УНЭП Заемщика и получения системой СББОЛ Заявления, с отдельным файлом проверки сертификата подписи УНЭП от Удостоверяющего цента «КОРУС Консалтинг СНГ», подтверждающих действительность сертификата Заемщика, отсутствие внесения изменений со стороны Заемщика в условия подписанного Заявления и авторство Заемщика, с последующим отображением Заемщику в системе СББОЛ файла Заявления и соответствующего ему файла подписи УНЭП и присвоения в системе СББОЛ статуса «Подписано и Принято», а также указанием даты смены статуса, являющейся датой принятия Банком Заявления подписанного Заемщиком. Со стороны Банка– совершения акцепта со стороны Банка, выраженного зачислением суммы кредита на Счет, указанный в первом абзаце Заявления, используемого для зачисления кредитных средств, определяющего Дату заключения кредитного договора с Заемщиком. Акцепт осуществляется Банком в течение 3 рабочих дней с даты получения и принятия Заявления от Заемщика, при отсутствии замечаний (возражений) со стороны Банка к указанным в Заявлении индивидуальным условиям кредитования и проверки ключа сертификата УНЭП и необходимости дополнительного времени для переподписания Заявления со стороны Заемщика. Стороны признают и соглашаются, что Заявление в формате файла PDF, подписанное УНЭП Заемщика в системе СББОЛ признается равнозначным Заявлением на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика или уполномоченного лица Заемщика, и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. Договор является заключенным и вступает в силу с даты акцепта со стороны Банка на условиях указанных в п. 2.5 Условий кредитования.
Согласно Разделу 3 Общих условий, Банк обязуется предоставить Заемщику кредит на цели, указанные в Заявлении (далее - кредит), а Заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в Заявлении (п. 3.1). Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет Заемщика, открытый в подразделении Банка (п. 3.2). Исполнение обязательств по Договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии Даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если Дата платежа (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с Даты платежа по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита, уплаты процентов (включительно) без начисления неустойки. При этом если Дата платежа, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то срок пользования кредитом устанавливается по первый рабочий день (включая этот день), следующий за нерабочим днем, на который приходится Дата платежа. В этом случае проценты начисляются на фактический остаток задолженности по кредиту по дату первого рабочего дня, следующего за нерабочим днем, включительно и уплачиваются в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита, уплаты процентов. Заемщик может выбрать тип погашения кредита: равными долями или аннуитетными платежами. Выбранный Заемщиком тип погашения кредита указывается в Заявлении (п. 3.3). Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в Заявлении (п. 3.5). В случае несвоевременного погашения кредита (ежемесячного платежа по кредиту) - на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа, в которую платеж должен был быть произведен (включительно) (п. 3.7). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в Заявлении. Неустойка рассчитывается от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.8).
Согласно п. 5.1 Общих условий, Датой выдачи кредита является дата зачисления денежных средств на счет Заемщика/дата образования ссудной задолженности по ссудному счету Заемщика. Датой исполнения обязательств по уплате платежей по кредиту является дата списания средств без распоряжения со счетов Заемщика в Банке, указанных в Заявлении в погашение обязательств по Договору.
Согласно п. 5.3 Общих условий, Средства, поступившие в счет погашения задолженности по кредиту, в том числе от третьих лиц, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, направляются в следующей очередности:
5.3.1. На издержки Банка по получению исполнения;
5.3.2. На внесение просроченной платы за предоставление кредита.
5.3.3. На уплату просроченных процентов.
5.3.4. На внесение срочной платы за предоставление кредита.
5.3.5. На уплату срочных процентов.
5.3.6. На погашение просроченной ссудной задолженности по кредиту.
5.3.7. На погашение плат, ы за досрочный возврат кредита;
5.3.8. На погашение срочной ссудной задолженности по кредиту.
5.3.9. На погашение ссудной задолженности ранее Даты платежа.
5.3.10. На уплату неустойки за неисполнение обязательств по Договору в установленный срок, размер которой указан в Заявлении (л.д. 26-33).
Таким образом, кредитный договор, заключенный между банком с ИП ФИО1 содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты. На момент рассмотрения спора указанный кредитный договор не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для сторон. Кредитный договор соответствует предъявляемым ГК РФ требованиям. Ответчиком факт заключения кредитного договора и его условия не оспариваются.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
Банком обязательства по договору № № от 10.12.2021 выполнены в полном объеме, сумма кредита в размере 1 000 000,00 руб. выдана банком ответчику 10.12.2021 путем перечисления на счет заемщика № № ИП ФИО1, что подтверждается карточкой движений средств по кредиту с 10.12.2021 по 27.07.2023 (л.д. 24).
Однако ИП ФИО1 после получения суммы кредита, исполнение обязательств по договору осуществляла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность перед банком.
Согласно выписке ЕГРИП по состоянию на 27.07.2023, ФИО1 прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 15.03.2023 (л.д. 39-40).
Согласно ст. 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.
При прекращении гражданином деятельности в качестве индивидуального предпринимателя его права и обязанности, возникшие при осуществлении им предпринимательской деятельности, не прекращаются, к иному лицу не переходят. Соответственно, после прекращения деятельности в качестве индивидуального предпринимателя физическое лицо, в отличие от юридического лица, сохраняет свою правосубъектность и продолжает нести ответственность.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" предусмотрено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
21.06.2023 истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита по договору № № от 10.12.2021, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки по состоянию на 20.06.2023 в размере 926 436,65 руб. не позднее 21.07.2023 (л.д. 37).
Требование банка ФИО1 исполнено не было, задолженность по кредитному договору не погашена до настоящего времени.
Так, из расчета задолженности, представленного истцом в материалы дела, следует, что задолженность ответчика по кредитному договору № № от 10.12.2021 составляет 941 583,47 руб., в том числе: просроченный основной долг 817 158,94 руб., просроченные проценты 124 424,53 руб.
Из расчета также усматривается, что ответчик внесла платежи в счет погашения долга на сумму 282 547,35 руб., последний платеж произведен 15.03.2023, в дальнейшем ответчик платежи не вносила (л.д. 35-36).
Возражения относительно заключения договора, получения денежных средств, непогашения задолженности в полном объеме от ответчика в адрес суда не поступали, расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен, не опровергнут (не представлен иной расчет).
Проверив представленный истцом расчет, суд, находит его арифметически правильным, составленным в соответствии с вышеуказанными условиями заключенного кредитного договора, подтвержденным материалами дела, и принимает его в качестве относимого, допустимого доказательства для определения размера задолженности.
Принимая во внимание, что ответчик с марта 2023 года выплаты в погашение кредита и уплату процентов не производит, суд приходит к выводу, что истец на дату обращения в суд был вправе требовать от ответчика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.
Поскольку в ходе судебного разбирательства факт невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, сумма просроченного основного долга по кредиту в размере 817 158,94 руб., просроченные проценты в размере 124 424,53 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
По правилу, установленному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 указанного кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно платежному поручению № 309981 от 31.07.2023, истец произвел уплату государственной пошлины в размере 12 615,83 руб. за обращение в суд с иском к ФИО1 по кредитному договору № 8618X598V0AR2Q0AQ0QS1Q от 10.12.2021 о взыскании задолженности (л.д. 25).
Ввиду того, что в исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору суд нашел подлежащими удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 615,83 руб., которые соответствуют размеру удовлетворенных в полном объеме имущественных требований истца.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ,
решил:
Исковые требования ПАО «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) к ФИО1 ФИО7 (№) о взыскании задолженности удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № № от 10.12.2021 за период с 11.03.2023 по 24.07.2023 (включительно) в размере 941 583,47 руб., в том числе:
- 817 158,94 руб. - просроченный основной долг;
- 124 424,53 руб. - просроченные проценты
Взыскать с ФИО1 ФИО9 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 615,83 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 17 ноября 2023 года.
Судья В.Ю.Голубев