Решение по делу № 2-5088/2023 от 22.09.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

УИД №

Дело № №

Поступило ДД.ММ.ГГГГ

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 сентября 2023 года г. Новосибирск

Ленинский районный суд города Новосибирска в составе:

судьи Герман Е.А.,

при секретаре Родионовой Д.В.,

ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО12 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО13 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, в котором просит взыскать за счет наследственного имущества и установленных наследников ФИО14 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 119 800 руб. 75 коп., а также расходы оплате государственной пошлины в размере 3 596 руб. 00 коп..

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству было установлено, что с заявлением о принятии наследства по закону после смерти ФИО15 обратилась его мат ФИО16 в связи с чем произведена замена ответчика с наследственного имущества ФИО17

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО18 был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым ему предоставлен кредит и открыт счет № № для отражений операций по счету кредитной карты.

Согласно акту об утрате кредитного досье от ДД.ММ.ГГГГ г. кредитное досье по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. с ФИО19 утрачено при неустановленных обстоятельствах. Кредитный договор и иные доказательства, подтверждающие его заключение, в архиве ПАО Банк «ФК Открытие» отсутствуют.

Несмотря на указанное обстоятельство, факт получения денежных средств ФИО20 подтверждается выпиской по счету № №, открытым заемщику для отражения операций по использованию кредитных средств.

Внесение ФИО21 на указанный счет денежных средств в погашение ссудной задолженности и процентов подтверждает факт заключения кредитного договора с ним.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Заемщика перед Банком по Кредитному договору составляет 119 800 руб. 75 коп., из них:

- 63 955 руб. 32 коп. - задолженность по основному долгу;

- 11 076 руб. 23 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом;

- 44 769 руб. 20 коп. - задолженность по пени за просрочку уплаты основного долга.

Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ г. ФИО22 умер. Наследники заемщика какие-либо платежи не вносили.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО23 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, обеспечила явку своего представителя ФИО25

Представитель ответчика ФИО24 действующая на основании доверенности в судебном заседании возражала относительно заявленных исковых требований, просила оставить их без удовлетворения, поскольку истцом не предоставлено доказательств заключения ФИО26 кредитного договора с банком.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. ФИО27. умер (л.д. 24).

После смерти ФИО28 нотариусом ФИО29. заведено наследственное дело №

Согласно сведениям нотариуса ФИО30 наследником, принявшим наследство после ФИО31 является его мать ФИО32

Таким образом, судом установлено, что наследником ФИО33 является ответчик ФИО34 принявшая наследство.

Вместе с тем, истец обосновывает свои требования фактом заключения с ФИО35 кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ г.

По смыслу ст. 808 ГК РФ договор займа должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 ст. 160 ГК РФ.

В пункте 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В п. 4 ст. 421 ГК РФ определено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Таким образом, законодателем установлено, что в подтверждение заключения договора займа (кредитного договора) стороны вправе ссылаться как на документ, выполненный и подписанный сторонами в форме единого документа, так и на иные письменные документы, содержащие сведения об условиях договора и принятые сторонами путем их подписания.

Согласно акту об утрате кредитного досье от ДД.ММ.ГГГГ г. кредитное досье по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. с ФИО36 утрачено при неустановленных обстоятельствах. Кредитный договор и иные доказательства, подтверждающие его заключение, в архиве ПАО Банк «ФК Открытие» отсутствуют (л.д. 10).

Правоотношения, связанные с выдачей и получением кредита, имеют определенную специфику, обусловленную совершением кредитной организацией и заемщиком целого ряда отдельных действий, с целью установления юридически значимых для возникшего спора обстоятельств истец не был лишен возможности представить суду иные документы, которые могли бы косвенно свидетельствовать о заключении кредитного договора и перечислении денежных средств заемщику с целью исполнения обязательств со стороны кредитора.

При этом ни из содержания искового заявления, ни из приложенных к нему документов не представляется возможным установить условия заключения кредитного договора с ФИО37 а именно размер кредитования, его срок, согласованную сторонами процентную ставку (ее потенциальное изменение), цель кредита, виды и размеры неустоек (штрафов) за нарушение заемщиком своих обязательств по договору и иные условия.

Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях и, в свою очередь, открытием банком счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.

В подтверждение исковых требований представителем банка суду представлена выписки по счету № №

Указанная выписка, не подписанные ФИО38 по мнению суда, не позволяют идентифицировать и установить наличие и существенные условия заключенного между истцом и заемщиком кредитного договора.

Сам по себе факт отражения в указанных выписках операций со ссылкой на спорный кредитный договор не может служить подтверждением достижения сторонами соглашения по конкретным существенным условиям кредитного договора, возникновения у ФИО39 обязательств по уплате основного долга, процентов, пени.

Представленная выписка не позволяют установить размер процентов за пользование кредитом, срок действия договора, порядок его возврата, в том числе, размер ежемесячных платежей.

Кроме того, представленная выписка по счету не содержат сведений о зачислении денежных средств по спорному кредитному договору.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Однако истцом не представлены доказательства, подтверждающие принадлежность банковского счета заемщику, равно, как открытия по его инициативе указанного счета, получения именно заемщиком поступивших на счет денежных средств.

Представленная выписка по счетам не является первичными документами и содержат сводную информацию, которая вносится на основании первичных документов, таких, как платежные поручения, приходные и расходные кассовые ордера, и сами по себе выдачу кредита и погашение задолженности по кредитному договору подтвердить не могут.

Суд приходит к выводу, что представленные истцом односторонние документы без подписей сторон, заверенные истцом, не могут служить достаточными доказательствами получения денежных средств по кредитному договору, а само по себе отражение операций по перечислению денежных средств с одного счета на другой без совокупности иных доказательств, свидетельствующих об оформлении кредитного договора с истцом, не свидетельствует о заключении такого договора с заемщиком ФИО2

Таким образом, достаточных допустимых доказательств, свидетельствующих о заключении между истцом и заемщиком ФИО41 кредитного договора на определенных условиях в материалах дела не имеется, в связи с чем, суд лишен возможности установить согласовали ли стороны существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом, в том числе, о сумме и сроке кредитования, размере процентной ставки, размере и дате внесения ежемесячных платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, дате последнего платежа.

Заемщик ФИО40 не способен подтвердить или опровергнуть факт заключения спорного договора с истцом в связи со своей смертью.

Учитывая изложенное, принимая во внимание вышеприведенные нормы права в совокупности и взаимосвязи с установленными фактическими обстоятельствами, суд приходит к выводу, что истцом не подтвержден факт наличия у ФИО43 а впоследствии у его наследника ФИО42 обязательств по уплате задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г., связи с чем исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» удовлетворению не подлежат.

Поскольку суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований, с учетом положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины взысканию не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО44 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Ленинский районный суд г. Новосибирска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 25 декабря 2023 года.

Судья подпись Е.А. Герман