УИД 77RS0022-02-2023-001925-25

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июня 2023 г. адрес

Преображенский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Горьковой И.Ю., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3222/23 по заявлению Банк ВТБ (ПАО) о признании решения уполномоченного незаконным

Установил:

Заявитель Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с вышеуказанным заявлением. В обоснование заявленных требований указано, что между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) на основании заявления клиента был заключен Договор комплексного Банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) путем присоединения в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ к действующей редакции Правил комплексного Банковского обслуживания (Правила КБО), Правилам совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правилам предоставления и использования Банковских карт. Клиенту предоставлен доступ в систему ВТБ-Онлайн в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ-онлайн (далее – Правила ДБО). Клиент подтвердил, что ознакомлен с указанными документами. Истцу в рамках договора Комплексного Банковского обслуживания открыт счет в банке 40817810********0078. 25.02.2022 года в выписке по счету клиента отражено зачисление денежных средств в сумме сумма. 25.02.2022 года в выписке по счету клиента отражено списание денежных средств в сумме сумма в связи с отменой операции. 26.05.2022 года Клиент посредством адрес направил в банк Претензию, содержащую требование о возврате денежных средств в размере сумма. В ответ на Претензию Банк сообщил клиенту, что в связи со сложившейся политической и экономической обстановкой, денежные средства в размере сумма заблокированы иностранным банком-корреспондентом. Банком предприняты все зависящие от него меры по урегулированию сложившейся ситуации. Не согласившись с позицией Банка, клиент обратился к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере кредитной организации. Решением Финансового уполномоченного от 16.12.2022 года № У-22-140009/5010-005 требования потребителя удовлетворены, с Банка в пользу Клиента взысканы денежные средств в сумме сумма. Решение вступило в законную силу 09.01.2023 года. Банк не согласен с данным решением, считает его необоснованным.

Заявитель просит суд признать незаконным Решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере кредитной организации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов фио от 16.12.2022 года № У-22-140009/5010-005 и отменить его, в удовлетворении требований ФИО1 отказать в полном объеме.

Представитель заявителя в судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объеме, по основаниям, указанным в заявлении.

Заинтересованное лицо ФИО1 в судебном заседании просила в удовлетворении заявления Банка ВТБ (ПАО) отказать.

Представитель заинтересованного лица Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в судебное заседание явилась, возражала против заявленных требований.

Выслушав доводы лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 56 ГПК РФ и по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. В случае обращения финансовой организации в суд копия заявления подлежит направлению финансовому уполномоченному, рассматривавшему дело, и потребителю финансовых услуг, в отношении обращения которого принято решение финансового уполномоченного, в течение одного дня со дня подачи указанного заявления.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Условиями сделки может быть предусмотрено исполнение ее сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств без направленного на исполнение обязательства отдельно выраженного дополнительного волеизъявления его сторон путем применения информационных технологий, определенных условиями сделки.

Как следует из п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Как следует из ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Судом установлено, что ФИО1 обратилась в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением, в котором просила предоставить ей комплексное обслуживание Банком ВТБ (ПАО) в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) и подключить пакет «Мультикарта». Открыть ей Мастер-счет в российских рублях, Мастер-счет в долларах США, Мастер-счет в евро и предоставить обслуживание по указанным счетам в соответствии с Правилами совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). Предоставить ей доступ в ВТБ Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). Клиент осознает и понимает риски, связанные с получением е услуг по предоставлению доступа к счетам дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). Настоящее заявление вместе с Правилами КО и Тарифами представляет собой Договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) между ФИО1 и Банком. Настоящее заявление вместе с Правилами ДБО и Тарифами представляет собой Договор дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) между ФИО1 и Банком.

11.01.2021 года на основании заявления на предоставления Комплексного обслуживания, между ФИО1 и Банк ВТБ (ПАО) заключен договор комплексного банковского обслуживания.

В рамках Договора Комплексного Банковского обслуживания ФИО1 открыт мастер-счет в валюте доллар США № 40817840323276000078.

Как следует из п. 1.3 Правил совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Договор ДБО – Договор дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), заключенный между Банком и Клиентом. Договор комплексного обслуживания (ДКО) – договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), заключенный между Банком и Клиентом. Договор комплексного обслуживания позволяет Клиенту пользоваться банковскими продуктами, в том числе, дистанционно, без посещения Офисов Банка, и связан с техническими решениями и возможностями оказания банковских услуг. Клиент по своему усмотрению может пользоваться комплексным обслуживанием и предоставленными в соответствии с Договором комплексного обслуживания услугами Банка.

Банковский счет – открываемый Банком Клиенту на основании Договора текущий счет физического лица, предусматривающий совершение операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой, осуществляемой физическим лицом в установленном законодательством Российской Федерации порядке.

Мастер-счет – текущий счет физического лица, открываемый Клиенту в соответствии с Договором в рамках ДКО.

Распоряжение – поручение Клиента о совершении операций по Банковскому счету/Счету ОМС в виде документа на бумажном носителе или Электронного документа, составленного по форме, установленной Банком. Распоряжение может быть оформлено Клиентом в Офисе Банка, либо в случае заключения между Банком и Клиентом Договора ДБО оформлено и направлено Клиентом в Банк с использованием Системы ДБО самостоятельно или с применением Технологии Безбумажный офис.

Система ВТБ-Онлайн (ВТБ-Онлайн) – система дистанционного доступа, обеспечивающая, в числе прочего, формирование, регистрацию, обработку, исполнение Распоряжений Клиентов, предоставляемая Банком Клиенту на основании Договора ДБО.

Система ДБО – система дистанционного банковского обслуживания, обеспечивающая возможность заключения Договора без обращения Клиента в Офис Банка, а также формирование, регистрацию, обработку, исполнение Распоряжений Клиентов в соответствии с Договором ДБО (если такой договор заключен между Банком и Клиентом).

В соответствии с п. 1.11.2, п. 1.11.3 Правил совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Банк имеет право потребовать от Клиента дополнительного подтверждения операции, совершаемой Клиентом по Банковскому счету/Счету ОМС в Офисе Банка, SMS-кодом/SMS-верификацией. Банк имеет право самостоятельно определять схему перевода денежных средств при исполнении Распоряжения Клиента, в том числе определять перечень кредитных организаций, участвующих в переводе денежных средств.

Как следует из п. 3.8.2 Правил совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), при безналичном переводе денежные средства зачисляются на Банковский счет не позднее Рабочего дня, следующего за днем поступления средств, при условии получения Банком в указанный срок оформленного надлежащим образом Платежного документа, из которого однозначно следует, что получателем является Клиент и средства должны быть зачислены на данный Банковский счет.

Согласно п. 3.8.4 Правил совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), списание е денежных средств с Банковского счета по Распоряжению Клиента о переводе денежных средств производится Банком не позднее Рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк Распоряжения, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами.

В соответствии с п. 3.12 Правил совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Клиент дает Банку Распоряжение/поручение/заранее данный акцепт на исполнение требований (в том числе платежных требований) Банка на списание денежных средств с Банковского счета в указанной в требовании (в том числе платежном требовании) сумме: ошибочно зачисленных Банком денежных средств на Банковский счет Клиента, в том числе средств, зачисленных на Банковский счет без установленных законом и иными правовыми актами или сделкой оснований; вознаграждения согласно Тарифам Банка и Договору; в соответствии с договорами (соглашениями), заключенными между Банком и Клиентом, при условии, что в них предусмотрено право получателя средств предъявлять требования к Банковскому счету; указанной в поступивших в Банк требованиях органов, обладающих полномочиями по начислению, выплате и учету государственных пенсий, пособий и/или иных социальных выплат, о возврате ошибочно перечисленных на Банковский счет сумм; расходной операции, указанной в подпункте 3.9.2 настоящих Правил, в соответствии с Договором карты между Сторонами.

Как следует из п. 3.13 Правил совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Клиент на основании Распоряжения, оформленного по установленной Банком форме, может предоставить Банку заранее данный акцепт производить списание денежных средств с Банковского счета при исполнении поступающих к Банковскому счету Распоряжений получателей средств в случае указания Клиентом сведений о получателе средств и договоре между Клиентом и получателем средств (дате, номере, соответствующем пункте, предусматривающем право получателя средств предъявлять требования на списание денежных средств с Банковского счета) и в случае соответствия проводимой операции законодательству Российской Федерации и режиму Банковского счета.

Согласно выписке по счету 40817840323276000078 предоставленной в материалы дела, дата операции: 25 февраля 2022 года. Сумма операции сумма. Дата операции 25.02.2022 года Основание указано: отмена операции PERSONAL BNY CUST RRN -F3S2202236158700. Со счета списаны сумма.

Из информации, предоставленной в материалы дела следует, что, время отправки: 24 февраля 2022 года 20 часов 45 минут. Время получения: 25 февраля 2022 года 04 часа 45 минут. Заголовок сообщения. Направление: Входящее. Срочность: обычная. Наименование сообщения: Однократное зачисление клиентских средств. Тип сообщения: 103. Отправитель IRVTUS3N ФИО2 Нью-Йорк Меллон, Нью-Йорк, Штат Нью-Йорк. Получатель: Банк ВТБ (ПАО) Москва. Текст сообщения: дата валютирования, валюта: 25.02.2022 года сумма. Плательщик: фиоадрес. Банк плательщика: Банк Александрии фио.

ФИО1 обратилась в Банк посредством электронных сообщений с целью выяснения обстоятельств списания денежных средств с её счета, открытого в Банк ВТБ (ПАО)

02.03.2022 года Банк ВТБ (ПАО) в адрес банка-корреспондента направлено сообщение по форме МТ 199, содержащее просьбу возвратить денежные средства в размере сумма отправителю денежных средств.

26.05.2022 года истец обратилась в Банк ВТБ (ПАО) с претензией о возмещении ущерба, которой указала, что 24.02.2022 года с иностранного счета в Арабской адрес произвела перевод на свой банковский валютный счет № 40817840323276000078 в ПАО Банк ВТБ сумму перевода сумма. Денежные средства поступили на валютный счет. Однако по неизвестным причинам 25.02.2022 года в 17 часов 28 минут указанные денежные средства в размере сумма были списаны с отметкой «отмена операции PERSONAL BNY CUST RRN -F3S2202236158700». При этом указывая на то, что при переводе и поступлении денежных средств 24.02.2022 года в ВТБ никаких ограничений (санкций) не было, все системы и переводы, в том числе валютный SWIFT перевод работал без ограничений. Списание указанных денежных средств со счета ФИО1 в банке ВТБ произведено сторонним банком (банк посредник), клиентом которого ФИО1 не является.

Из сообщения Банк ВТБ (ПАО) от 09 июня 2022 года следует, что в связи с введением масштабных экономических санкций иностранными государствами, государственными объединениями, совершающими недружественные действия в отношении Российской Федерации, граждан Российской Федерации, российских юридических лиц, денежные средства в размере сумма, о которых идет речь в обращении, заблокированы иностранным банком-корреспондентом THE BANK OF NEW YORK MELLON NEW YORK.NY. Банком были предприняты все зависящие от него меры по урегулированию сложившейся ситуации. При этом, Банк, действуя добросовестно и разумно, не смог избежать наступления этого обстоятельства или его последствий, указанные ограничения не могут быть устранены силами Банка. Наряду с этим отключение от системы SWIFT, сообщества всемирных интербанковский финансовых телекоммуникаций, примененное в качестве вышеуказанных санкций препятствует Банку в выяснении всей необходимой информации о сложившихся обстоятельствах по независящим от Банка причинам. Банк обратил внимание, что на данный момент для урегулирования сложившейся ситуации Клиентом может быть направлено обращение в (Управление по контролю за иностранными инвестициями, подразделение Министерства финансов США), либо в соответствующий локальный европейский регулятор по месту нахождения актива, распоряжение которым ограничено, для принятия мер по освобождению таких денежных средств от ограничений. Урегулировать сложившуюся ситуацию каким-либо иным способом, в том числе со стороны Банка, на данный момент не представляется возможным. Банк лишен возможности освободить от ограничений денежные средства, заблокированные иностранным банком-корреспондентом.

Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере кредитной организации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов фио от 16.12.2022 года № У-22-140009/5010-005 удовлетворено требование ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств, списанных Банком ВТБ (ПАО) без согласия ФИО1 с её банковского счета. С Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 взысканы денежные средства в размере сумма.

Как следует из п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22 ноября 2016 г. N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" по смыслу пункта 1 статьи 316 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, по денежным обязательствам, исполняемым путем безналичных расчетов, местом исполнения обязательства является место нахождения банка (его филиала, подразделения), обслуживающего кредитора (получателя средств). При этом моментом исполнения денежного обязательства является зачисление денежных средств на корреспондентский счет банка, обслуживающего кредитора, либо банка, который является кредитором.

Оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что 25.02.2022 года на счет ФИО1 были начислены денежные в размере сумма, операция: PERSONAL BNY CUST RRN -F3S2202236158700.

При этом, распоряжение ФИО1 на списание с её счета денежных средств в размере сумма отсутствовало. Суду не представлено доказательств, подтверждающих, что денежные средства в размере сумма начислены на счет ФИО1 ошибочно, отсутствует требование Банка -корреспондента о возврате ошибочно зачисленных денежных средств.

Кроме того, суд учитывает, что в материал дела не представлено доказательств, подтверждающих, что денежные средства в размере сумма были заблокированы на корреспондентском счете Финансовой организацией в Банке-корреспонденте, а также сведений о том, что Финансовой организацией от Банка-корреспондента было получено SWIFT-сообщение, в котором указано, что банк-корреспондент не может осуществить операцию по переводу.

В обоснование доводов заявления Банк ВТБ (ПАО), опровергая зачисление денежных средств на счет клиента ссылается на то, что еще до момента совершения перевода в отношении Российской Федерации и системно-образующих банков уже были введены санкции, при этом указывая на то, что это является общедоступным фактом.

В тоже время, из представленных суду в материалы дела доказательств, достоверно не следует что на дату операции в отношении БАНК ВТБ (ПАО) приняты санкции и ограничения. Из представленных суду доказательств датированных 24.02.2022 года следует, что Банк ВТБ (ПАО) будет внесен в санкционный список.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что заявителем не представлено доказательств принятия в отношении Банка санкций в период осуществления поступления и списания денежных средств со счета ФИО1

Кроме того, суд учитывает, что в нарушение ст.56 ГПК РФ, заявителем суду не представлены доказательства наличия технических ошибок 25.02.2022 года.

На основании изложенного, Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере кредитной организации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов фио обоснованно пришёл к выводу о том, что списание денежных средств в размере сумма осуществлено Финансовой организацией без соответствующего распоряжения заявителя и иных законных оснований.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Оценив предложенные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, об отсутствии правовых основания для удовлетворения заявления Банка ВТБ (ПАО) о признании решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 16.12.2022 года № У-22-140009/5010-005 незаконным.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований Банка ВТБ (ПАО) о признании решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 16.12.2022 № У-22-140009/5010-005 незаконным, его отмене – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:И.Ю. Горькова