Дело № 2-4197/2022

УИД 23RS0058-01-2022-006074-52

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

30 ноября 2022 г. г. Сочи

Хостинский районный суд г. Сочи Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Ткаченко С.С.,

при секретаре судебного заседания Крышталевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Хостинский районный суд г. Сочи с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор №№ от 28 августа 2015 г., взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 29 апреля 2018 г. по 28 сентября 2022 г. в размере 122 619,00 рублей, в том числе: задолженность по уплате процентов в размере 46 294,69 рубля, просроченный основной долг – 76 324,31 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 652,38 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России», на основании кредитного договора №№ от 28 августа 2015 г, выдало кредит ФИО1 в сумме 129 000,00 руб. на срок 60 мес. под 20.5% годовых. Заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. По условиям договора, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 29 апреля 2018 г. по 28 сентября 2022 г. (включительно) у него образовалась просроченная задолженность в сумме 122 619,00 руб., в том числе просроченный основной долг - 76 324,31 руб., просроченные проценты - 46 294,69 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, о чем ему были направлены письма с расчетом задолженности и с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru).Требование до настоящего момента не выполнено. 10 января 2019 г. был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от 09 августа 2022 г. Требования истца до настоящего времени не выполнены, в связи с чем, истец обращается с исковым заявлением в суд.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен судом надлежаще, представил в суд ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие. Против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В соответствии с положениями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса РФ, лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, повестка, направленная в адрес ответчика, вручена адресату почтальоном, таким образом, неявка в судебное заседание является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на участие в судебном разбирательстве, что в силу вышеизложенного не является преградой для рассмотрения дела и основанием к отложению рассмотрения дела в соответствии со ст.169 Гражданского процессуального кодекса РФ.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

На основании данной нормы закона, принимая во внимание отсутствие возражений или объяснений со стороны ответчика, руководствуясь положениями ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при отсутствии возражений истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства по имеющимся доказательствам с тем, чтобы у отсутствующего ответчика, при наличии обоснованных возражений, предусмотренных ст.242 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, имелась возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства их подтверждающие.

Исследовав материалы дела, суд считает заявленный иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч.2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

На основании ч.1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор между банком или иной кредитной организацией и гражданами должен быть заключен в письменной форме.

Статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 28 августа 2015 г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №9033, согласно которого банком был предоставлен кредит ответчику в размере 129 000,00 рублей на срок 60 месяцев, под 20,5 % годовых.

Судом также установлено, что ФИО1 собственноручно подписаны индивидуальные условия потребительского кредита от 28 августа 2015 г. (л.д. 17), график платежей к кредитному договору №9033 от 28 августа 2015 г. (л.д. 15).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ФИО1, подписав индивидуальные условия потребительского кредита от 28 августа 2015 г., график платежей к кредитному договору №9033 от 28 августа 2015 г., ознакомившись с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит подтвердил, что с условиями предоставления кредита ознакомлен и полностью согласен.

Как следует из ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п.2 индивидуальных условий потребительского кредита от 28 августа 2015 г., договор считается заключенным в дату совершения Кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств (л.д. 17).

Судом установлено, что во исполнение кредитного договора №9033 от 28 августа 2015 г., ПАО «Сбербанк России» перевел на счет заемщика денежные средства в сумме 129 000,00 рублей (л.д. 14).

Данный договор сторонами не оспорен, не признан недействительным, соответственно, обязательства, предусмотренные данным договором, считаются возникшими в силу заключения договора и подлежат исполнению сторонами договора.

Согласно п. 6 Кредитного договора №9033 от 28 августа 2015 г., заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3 453,70 рублей в соответствии с Графиком платежей двадцать восьмого числа каждого месяца, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей (л.д.15).

В соответствии с п. 12 Кредитного договора №№ от 28 августа 2015 г., при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых (л.д. 18).

Судом установлено, что согласно условиям кредитного договора №9033 от 28 августа 2015 г., отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

На основании кредитного договора №№ от 28 августа 2015 г., обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, определяемых на дату погашения кредита.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации отмечается, что Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч.1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

На основании ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч.2 ст. 811 ГК РФ).

Поскольку ответчиком обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, у ФИО1 образовалась просроченная задолженность в сумме 122 619,00 рублей.

Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору №№ от 28 августа 2015 г., за период с 29 апреля 2018 г. по 28 сентября 2022 г. (включительно), в соответствии с которым, сумма задолженности по уплате процентов составляет 46 294,69 рублей, а просроченный основной долг – 76 324,31 рублей, а всего 122 619,00 рублей (л.д. 34).

Данный расчет признается судом правильным и обоснованным, поэтому суд находит возможным, наряду с другими доказательствами, положить его в основу своего решения по делу.

Судом установлено, что 26 августа 2022 г. истцом в адрес ФИО1 направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 28).

Требования истца со стороны ответчика о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора не исполнены до настоящего времени. Доказательств обратного суду не представлено.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании норм ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что в нарушение законодательных норм и условий кредитного договора №№ от 28 августа 2015 г., заемщиком ФИО1 обязательства по погашению задолженности в объеме и сроки, определенные кредитным договором, не выполнены.

Ответчик не представил суду доказательства надлежащего выполнения обязательств по договору.

На основании изложенного, принимая во внимание установленные обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о взыскании просроченной задолженности в сумме 122 619,00 рублей, в том числе: задолженность по уплате процентов в размере 46 294,69 рублей, просроченный основной долг – 76 324,31 рубля.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой сторон. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

В соответствии со ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлен факт направления требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора истцом в адрес ответчика 26 августа 2022 г. Требование истца направлено в адрес ответчика посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика (л.д. 28).

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Так, истец, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы истца и лишает его финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору №9033 от 28 августа 2015 г., и факт направления претензии, то суд приходит к выводу о том, что имеется существенное нарушение ответчиком кредитного договора №9033 от 28 августа 2015 г.

С учетом изложенного, оценивая имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о расторжении кредитного договора №9033 от 28 августа 2015 г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, то в пользу истца с ответчика подлежат взысканию понесенные им судебные расходы по уплаченной государственной пошлине при подаче искового заявления в сумме 3 652,38 рублей.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №№ от 28 августа 2015 г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №№ от 28 августа 2015 г. в сумме 122 619,00 рублей, в том числе: задолженность по уплате процентов в размере 46 294,69 рублей, просроченный основной долг – 76 324,31 рубль, а также, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 652,38 рублей, а всего взыскать 126 271 (сто двадцать шесть тысяч двести семьдесят один) рубль 38 копеек.

Копию заочного решения суда выслать ответчику, а также истцу не позднее чем в течение трех дней со дня его принятия с уведомлением о вручении.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение в части взыскания алиментов подлежит немедленному исполнению.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: С.С. Ткаченко