№ 2-645/2025
УИД 42RS0020-01-2025-000512-89
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Осинниковский городской суд Кемеровской области в составе
председательствующего судьи Фисуна Д.П.,
при секретаре судебного заседания Геберлейн Ю.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Осинники Кемеровской области - Кузбасса 16 июня 2025 года
гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 503 836,34 рублей, в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 365 809,60 рублей, по сумме начисленных процентов 133 729,92 рублей, по сумме начисленных пени 4 296,82 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 077 рублей.
Свои требования обосновывает тем, что между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ответчиком заключен кредитный договор, подписано уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования».
Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере 400 000 рублей. Лимит кредитования был изменен до 373 000 рублей.
За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 49,9 % годовых.
Для осуществления расчетов банк открыл клиенту картсчет и выдал в пользование карту.
Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 452 565,03 рублей.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению представленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было направлено уведомление (заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность.
Однако заемщиком требование банка не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет 503 836,34 рублей, в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 365 809,60 рублей, по сумме начисленных процентов 133 729,92 рублей, по сумме начисленных пени 4 296,82 рублей.
До момента обращения в суд ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.
В судебное заседание представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» не явился. О времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом. Согласно письменному ходатайству, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещена, что подтверждается почтовыми уведомлениями с подписью ответчика о получении судебной корреспонденции.
На основании ч. 2 ст. 117, ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ и п.п. 67-68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Как следует из п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Порядок заключения договора определяется положениями статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которыми, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным с момента, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
В силу ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу п.1. ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен договор, подписаны индивидуальные условия договора для карты с лимитом кредитования № <данные изъяты>
Согласно индивидуальным условиям договора для карты с лимитом кредитования, подписанными ответчиком, лимит кредитования установлен в размере 400 000 рублей, может быть изменен по инициативе банка.
Согласно п. 4 индивидуальных условий договора в соответствии с дополнительными условиями по дебетовым картам за пользование кредитом: - при выполнении клиента условий льготного периода кредитования проценты банком не начисляются; - при невыполнении клиентом условий льготного периода кредитования: 49,90 % годовых по операциям безналичной оплаты покупок, совершенных с использованием карты или ее реквизитов. – 69,90 % годовых по операциям снятия наличных денежных средств, переводам с карты и операциям с признаками «quasi-cash» в случае осуществления клиентом указанных операций с использованием карты.
Пунктом 6 индивидуальных условий договора установлено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок оправления этих платежей: ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором образовалась задолженность: в целях соблюдения условий льготного периода кредитования: не менее 3 % от суммы кредита, учитываемой на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца, но не менее 300 российских рублей (если сумма задолженности по кредиту по состоянию на дату расчета составляется меньше 300 российских рублей, то платеж вносится в размере задолженности), а также в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за третьим календарным месяцем, в котором впервые образовалась задолженность, включаемая в льготный период, осуществляет полное погашение задолженности (всей суммы кредита, иных платежей по договору (при наличии). При невыполнении условий льготного периода кредитования: проценты, начисленные за пользование кредитом и не менее 3 % от суммы кредита, учитываемой на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца, но не менее 300 российских рублей (если сумма задолженности по кредиту по состоянию на дату расчета составляет меньше 300 российских рублей, то платеж вносится в размере задолженности), иные суммы, возникшие по договору (в том числе в рамках технической задолженности (при наличии)).
В соответствии с пунктом 2.1.1. Дополнительных условий, выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами/комплектами кредитных карт, эмитированными Публичным акционерным обществом «Банк Уралсиб» (далее - Дополнительные условия) банк предоставляет (в том числе с кредитным предложением) клиенту для осуществления операций по картсчтету, совершение которых не ограничено Правилами, Условиями, настоящими дополнительными условиями, Тарифами и иными договорами, заключенными между банком и клиентом, кредиты на условиях срочности, платности, возвратности в пределах лимита кредитования <данные изъяты>
В соответствии с п. 2.1.3 дополнительных условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты (в том числи в случае невыполнения клиентом условий льготного периода кредитования для кредитной карты с GP в соответствии с порядком, определенным настоящими дополнительными условиями по кредитным картам) согласно процентной ставке, определенной тарифами. Размер процентной ставки устанавливается в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.
Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства, что подтверждается предоставленной выпиской <данные изъяты>
В соответствии с п. 12 индивидуальных условиях кредитования, неустойка (пени) за неисполнение ли ненадлежащее исполнение клиентом обязательств возврату задолженности, в том числе по причинам задержки платежа на картсчет третьими лицами: 0,054 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика ФИО1 было направлено заключительное требование о досрочном исполнении обязательств с требованием о погашении образовавшейся задолженности в размере 470 408,91 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>
Ответчиком требование Банка не исполнено, задолженность ответчиком не погашена, доказательств обратного, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, суду не представлено.
Согласно расчету задолженность ФИО1 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 503 836,34 рублей, в том числе по сумме выданных кредитных средств 365 809,60 рублей, по сумме начисленных процентов 133 729,92 рублей, по сумме начисленных пеней 4 296,82 рублей.
Суд согласен с предоставленным истцом расчетом суммы задолженности, поскольку он отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, доказательств иного, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.
Доказательства, опровергающие факт ненадлежащего выполнения ответчиком принятых на себя обязательств, суду не представлены и в материалах дела отсутствуют.
На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если кредитором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, банк праве потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Согласно требованию, направленному банком ответчику, ФИО1 было предложено погасить задолженность, однако, она указанное требование не исполнила, кредитную задолженность до настоящего времени не погасила.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 365 809,60 рублей по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту), 133 729,92 рублей, по сумме начисленных процентов.
ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в своем исковом заявлении также просит взыскать с ФИО1 в свою пользу неустойку в размере 4 296,82 рублей. Указанные требования суд также находит подлежащими удовлетворению.
На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).
В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения обязательства.
В силу п. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Судом установлено, что уведомлением об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «кредитная карта» неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению Кредита (полностью или частично) составляет 0,50% от неперечисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности за каждый день просрочки.
На основании ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).
В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.
Согласно абз. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции Российской Федерации. Данная правовая позиция выражена в определении Конституционного Суда Российской Федерации № 263-О от 21 декабря 2000 года.
Предусматривая возможность уменьшения неустойки, законодатель исходит из права суда определять окончательно размер неустойки с учетом наступивших в связи с нарушением обязательства последствий. При этом каких-либо критериев, по которым должны определяться наступившие последствия, законодатель не предусматривает. Следовательно, они подлежат оценке в каждом конкретном случае с учетом совокупности обстоятельств.
С учетом периода образования задолженности, размера задолженности по основному долгу, суд приходит к выводу о том, что заявленная неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательств, и считает подлежащей взысканию в размере 4296,82 рублей, что отвечает требованиям разумности и справедливости.
Анализируя вышеизложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о взыскания задолженности с ответчика в размере 503 836,34 рублей, в том числе по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 365 809,60 рублей, по сумме начисленных процентов 133 729,92 рублей, по сумме начисленных пени 4 296,82 рублей подлежат удовлетворению.
На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.
При подаче искового заявления в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 15 077 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года <данные изъяты>, которая подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 503 836,34 рублей, в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 365 809,60 рублей, по сумме начисленных процентов 133 729,92 рублей, по сумме начисленных пени 4 296,82 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 077 рублей.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Осинниковский городской суд Кемеровской области.
В окончательной форме решение суда изготовлено 23 июня 2025 года.
Председательствующий судья Фисун Д.П.