копия

Дело № 2-1340/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

6 июня 2023 года г. Белорецк, РБ

Белорецкий межрайонный суд в составе председательствующего судьи Харькиной Л.В.,

при секретаре Галицковой В.А.,

с участием адвоката Мигранова А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1340/2023 по иску Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

В заявлении указав, что ..., АО «Социнвестбанк» заключил кредитный договор №... с ФИО1 о предоставлении денежных средств в размере 260800 руб., на 60 месяцев, под 20,90% годовых. Указанные денежные средства были получены заемщиком, что подтверждается выпиской по лицевому счету. ... в ЕГРЮЛ внесена запись о прекращении деятельности АО «Социнвестбанк» в связи реорганизацией путем присоединения к АО «Банк ДОМ.РФ». При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица. В соответствии с п. 2.12 индивидуальных условий АО «Социнвестбанк» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части) кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения, а в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, ... кредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени не исполнено. По состоянию на ..., задолженность составляет 100241,79 руб., в том числе: просроченная ссуда 69458,27 руб., срочные проценты на срочную ссуду 0,00 руб., срочные проценты на просроченную ссуду 5050,79 руб., просроченные проценты 13960,25 руб., пени на просроченную ссуду 9980,81 руб., пени на просроченные проценты 1791,67 руб. Просит расторгнуть кредитный договор №... от ..., заключенный между ФИО1 и АО «Социнвестбанк». Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №... от ... в размере 100241,79 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 9204,84 руб.

Представитель истца Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, в заявлении указав, что просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в возражении указав, что исковые требования не признает. ... она полностью оплатила задолженность по кредиту, внесла на расчетный счет банка 205227,63 руб. Сумма внесенного платежа соответствовала сумме задолженности по кредиту на данную дату, что означает, что она исполнила свои обязательства перед банком в полном объеме. Банк не уведомил ее об изменениях реквизитов платежей, изменении юридического адреса, куда необходимо было направить заявление, поэтому сумму задолженности для полного погашения задолженности, она уточнила по телефону. Кроме того, в договоре не отражен порядок досрочного погашения кредита. Банк до ... пользовался ее деньгами в размере 205227,63 руб., т.е. банк получил необоснованные денежные средства. Просит признать кредитный договор исполненным в полном объеме, в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат Мигранов А.Н., доводу изложенные в возражении поддержал, показания дал аналогичные изложенным. Добавил, что ФИО1 с заявлением о досрочном погашении задолженности в банк не обращалась, уведомила банк о досрочном погашении по телефону. Просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Выслушав представителя ответчика ФИО1 – адвоката Мигранова А.Н., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправии сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Обязательства, возникшие из договора, в силу ст. 309, 310, 314 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в срок, предусмотренный договором, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ..., АО «Социнвестбанк» заключил кредитный договор №... с ФИО1 о предоставлении денежных средств в размере 260800 руб., на 60 месяцев, под 20,90% годовых.

Сумма ежемесячного платежа составляет 7041 руб., что усматривается из графика платежей.

Указанные денежные средства были получены заемщиком, что подтверждается выпиской по лицевому счету №....

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий АО «Социнвестбанк» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части) кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения, а в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

... в ЕГРЮЛ внесена запись о прекращении деятельности АО «Социнвестбанк» в связи реорганизацией путем присоединения к АО «Банк ДОМ.РФ».

Согласно п.2 ст. 58 ГК РФ, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, что усматривается из выписки из лицевого счета ФИО1, ... АО «Банк ДОМ.РФ» было направлено заемщику требование №... о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора, реестр почтовых отправлений прилагается.

Согласно требования, общая сумма задолженности по состоянию на ... составляла 79316,72 руб.

АО «Банк ДОМ.РФ» требовал в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления письменного требования досрочно вернуть сумму кредита, начисленные проценты за его пользование и сумму неустойки.

Требование банка до настоящего времени не исполнено, доказательств обратного, суду не представлено.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, задолженность ФИО1 по состоянию на ... составляет 100241,79 руб., в том числе: просроченная ссуда 69458,27 руб., срочные проценты на срочную ссуду 0,00 руб., срочные проценты на просроченную ссуду 5050,79 руб., просроченные проценты 13960,25 руб., пени на просроченную ссуду 9980,81 руб., пени на просроченные проценты 1791,67 руб.

Предоставленный Банком в суд расчет задолженности по кредитному договору производился на основании и в соответствии с требованиями, установленными законодательством РФ.

В представленном расчете отражены все суммы, поступившие на счет, с указанием того, когда они поступили и как распределялись на гашение основного долга и гашение процентов по кредиту. Кроме того, вместе с расчетом к иску Банком была приложена история всех погашений по спорному кредитному договору, где подробно отражены все суммы поступившие на счет, с указанием точной даты поступления.

Суд принимает расчет суммы задолженности представленный истцом, ибо он произведен верно, согласно условий кредитного договора.

Доказательств, как это требует ст. 56 ГПК РФ, того, что задолженность перед банком погашена в полном объеме, не представлено.

Доводы ответчика ФИО1 и ее представителя адвоката Мигранова А.Н. о том, что ... ФИО1 полностью оплатила задолженность по кредиту, внеся на расчетный счет банка 205227,63 руб., которых хватало для досрочного погашения задолженности, в связи чем, кредитный договор следует признать исполненном, суд находит не обоснованными.

Согласно п.7.1 индивидуальных условий договора потребительского кредита, частичное досрочное погашение кредита может быть осуществлено заемщиком только в дату ежемесячного платежа, указанную в графике погашения кредита, в следующем порядке:

п. 7.2. заемщик может подать кредитору письменное заявление о частичном досрочном погашении кредита в любой рабочий день до даты ближайшего ежемесячного платежа, указанного в графике погашения кредита.

Согласно п.7.5 индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредитор осуществляет частичное досрочное погашение кредита в день ближайшего ежемесячного платежа, определенного в заявлении о частичном досрочном погашении кредита, только при условии наличия на счете суммы, достаточной для частичного досрочного погашения задолженности.

Согласно п. 7.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, при осуществлении частичного досрочного погашения кредита в соответствии с заявлением о частичном досрочном погашении кредита кредитор уведомляет заемщика о новой (уточненной) полной стоимости кредита и предоставляет заемщику новый график погашения кредита.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Исходя из положений ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу статьи 55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ст. 56 ГПК РФ).

Суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела (ст. 59 ГПК РФ).

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (ст. 67 ГПК РФ).

Так, из индивидуальных условий договора потребительского кредита от ..., следует, что ФИО1 своей подписью подтверждает, что ей понятны все пункты договора, она с ними согласна и обязуется выполнять.

Как указано в статье 11 Федерального закона от ... N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (часть 4).

Из выписки по лицевому счету ФИО1, филиала «Нижегородский» АО «Банк ДОМ.РФ», за период с ... по ..., усматривается, что действительно, ... последней внесены на лицевой счет 203227,63 руб.

Однако, в судебном заседании установлено, что с заявлением о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, в установленном договором кредитовании порядке, ФИО1 не обращалась, доказательств обратного, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, досрочное погашение задолженности не могло быть осуществлено.

Сам факт зачисления денежных средств на расчетный счет не указывает на намерение заемщика досрочно погасить всю имеющуюся задолженность по кредиту.

Не нашли в судебном заседании своего подтверждения и доводы ответчика о том, что банк в нарушение условий кредитного договора не уведомил ее об изменениях реквизитов платежей, изменении юридического адреса, ибо из выписки по счету №... усматривается, что платежи по кредитному договору, начиная с мая 2019 года уже осуществлялись на новый счет в связи с присоединением Социнвестбанка.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Статья 453 ГК РФ предусматривает, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Таким образом, принимая во внимание нарушение ответчиком своих обязательств по оплате кредита, что является существенным нарушением условий кредитного договора, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований о расторжении кредитного договора №... от ....

В соответствии с положениями ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 и ч.2 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Удовлетворяя исковые требования, с ответчика в пользу банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9204,84 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №... от ..., заключенный между АО «Социнвестбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (...) в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №... от ... в размере 100241,79 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 9204,84 руб., всего 109446,63 руб. (сто девять тысяч четыреста сорок шесть рублей 63 коп.)

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РБ через Белорецкий межрайонный суд РБ в течение месяца.

Решение в окончательной форме изготовлено 7 июня 2023 года.

Судья: подпись Харькина Л.В.