РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июля 2023 года п. Залари Иркутской области

Заларинский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Барушко Е.П. единолично при секретаре Останковой А.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-394/2023 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и установлении круга наследников,

установил:

В обосновании заявленных требований истец указал, что 19.12.2013 между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 238693 руб. под 29.9% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. ФИО1 умерла 02.05.2016 года. При оформлении кредитного договора ФИО1 указала, что имеет в собственности жилье, расположенное по адресу: <адрес>. Банк предполагает, что наследником ФИО1 является ее сын ФИО2 До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена. 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащими образом. Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 307891,00 руб. По состоянию на 28.10.2020 общая задолженность ответчика перед банком составляет 186626,60 руб., из них просроченная ссуда 37634,30 руб., просроченные проценты 12226,62 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 122396,05 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 20482,94 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время образовавшаяся задолженность не погашена, чем продолжается нарушение условий договора. На основании изложенного просил суд взыскать со ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 186626.60 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4932.53 руб. в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества ФИО1.

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Совкомбанк», не явился, письменно ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, просил применить срок исковой давности к заявленным требованиям.

Учитывая наличие сведений о надлежащем извещении сторон судом определено о рассмотрении настоящего дела по существу в их отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворению не подлежащими в силу следующего.

Согласно ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих доводов и возражений, в силу чего суд при вынесении решения исходит из доказательств, представленных сторонами.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физическое лицо) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Статьей 820 ГК РФ установлено требование заключения кредитного договора в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Положениями п. 1 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. п. 2, 3 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, особенности его предоставления, включая ограничения, случаи и особенности взимания вышеуказанных иных платежей, определяются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», положения которого предусматривают, что договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий, а также может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону.

При этом индивидуальные условия согласовываются между кредитором и заемщиком, а общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как установлено судом из предоставленных истцом материалов, на основании заявления оферты со страхованием истец и ФИО1 заключили договор о потребительском кредитовании № от 19.12.2013 на сумму 238693,00 руб. с условием уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере 29,9 % годовых, со сроком возврата кредита - 36 месяцев, с погашением кредита ежемесячно платежами в соответствии с установленным графиком. Согласно условиям договора за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки, а за нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом установлена неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Детально условия кредитного договора содержатся в Условиях кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели.

Заемщик ФИО1 с условиями данного договора была ознакомлена и приняла на себя добровольные обязательства по уплате полученного кредита, что следует из содержания представленных суду документов, под которыми проставлена личная подпись заемщика.

Согласно представленному расчету по состоянию на 28.10.2020 у заемщика по вышеуказанному кредитному договору имеется непогашенная задолженность согласно расчету цены иска - 186626,60 руб., из них: просроченные проценты – 6113,31 руб., просроченный основной долг – 37634,30 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 20482,94 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 122396,05 руб.

Факт наличия задолженности по кредитному договору ответчиком опровергнут не был, расчет и размер задолженности не оспаривался, своего расчета в суд ответчик не представил. Факт заключения кредитного договора и его условия ответчиком также не оспорены, как и факт получения по нему кредитных денежных средств ФИО1

Из свидетельства о смерти (№), выданного отделом по Заларинскому району в управлении государственной регистрации службы записи актов гражданского состояния Иркутской области, следует, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка посёлка <адрес>, умерла 02 мая 2016 года.

На основании п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил названного Кодекса не следует иное.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из положений статьи 1113 Гражданского кодекса РФ следует, что наследство открывается со смертью гражданина.

По правилам п. 1 статьи 1114 Гражданского кодекса РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно исследованному в судебном заседании наследственному делу № с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО1 обратился её сын - ФИО2.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из материалов наследственного дела усматривается, что наследнику умершей ФИО1 – ФИО2 25.11.2016 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону: на автомашину марки Mitsubishi Outlaender, 2009 года выпуска, регистрационный знак №, стоимостью 762250,00 руб.; на автомашину марки Mazda Tribute, 2000 года выпуска, регистрационный знак – №, стоимостью 400000,00 руб.; на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, стоимостью 342308,00 руб.; на торговый дом, расположенный по адресу: <адрес>, стоимостью 2390855,00 руб.; на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> кадастровый №, стоимостью 927984,00 руб.; на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, стоимостью 439151,00 руб.; на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, стоимостью 67999,00 руб.; на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, стоимостью 96355,00 руб.; на автомашину Mazda Bongo, 2006 года выпуска, регистрационный знак – №, стоимостью 932000,00 руб.

Следовательно, стоимость перешедшего к ФИО2 наследственного имущества превышает задолженность по кредитному договору № умершей ФИО1

Таким образом, лицом, на которое может быть возложена ответственность по неисполненным ФИО1 обязательствам, является ответчик ФИО2, как принявший наследство умершего заемщика ФИО1, в пределах стоимости унаследованного имущества.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности). Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

При этом, суд находит обоснованными доводы ответчика ФИО2 о пропуске истцом срока исковой давности для обращения за защитой нарушенного права в силу следующего.

Согласно положениям статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела по условиям кредитного договора ФИО1 был предоставлен кредит с учловием ежемесячной оплаты согласно графику платежей. При этом датой последнего платежа указано 19.12.2016 г.

С исковым заявлением истец обратился 29.03.2021, т.е. за пределами предусмотренного законом срока исковой давности, который в рассматриваемом случае истекал по каждому ежемесячному платежу отдельно, при этом по последнему платежу срок исковой давности истек 19.12.2019.

При этом, не влияет на выводы суда наличие в материалах гражданского дела уведомления о расторжении кредитного договора от 19.06.2019, направленного в адрес ФИО1 с требованием о полном погашении долга в срок до 19.07.2019, поскольку данное уведомление при наличии графика платежей по кредитному договору не изменяет установленного законом течения срока исковой давности.

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу изложенного, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО1 удовлетворению не подлежащими.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится и государственная пошлина.

Учитывая, что истцу отказано в удовлетворении иска, оснований для взыскания судебных расходов с ответчика также не усматривается.

На основании изложенного и руководствуясь, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО1 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Заларинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.П.Барушко