КОПИЯ

УИД 63RS0№-92

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 мая 2025 года г. Самара

Куйбышевский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего Сорокиной Н.Ю.,

при помощнике судьи Булаткиной Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» (далее - «СЕВЕРГАЗБАНК») к ФИО3 ФИО7 взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Изначально АО «СЕВЕРГАЗБАНК» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3, в котором просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа №ИСЛ от <дата> по состоянию на <дата> в размере 1 428 515,85 руб., из которых: 1 428 515,85 руб. – основной долг; 56 981,72 руб. – просроченные проценты: 692,68 руб. – штрафная неустойка. Взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору № от <дата> с учетом его фактического погашения, начиная с <дата> по дату фактического возврата заемных средств включительно по ставке 11,45 % годовых. Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 52,2 кв.м., кадастровый №, стоимостью 1 840 000 руб., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 036 124,40 руб. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 49 285 руб. В обоснование иска АО «СЕВЕРГАЗБАНК» указало, что <дата> между АО «СЕВЕРГАЗБАНК», действующим через представителя ООО СК «Столица», с одной стороны и ФИО3 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в сумме 1 400 000 под 11,45 % годовых на приобретение в собственность ФИО3 квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, площадью 52,2 кв.м, кадастровый № (квартира), стоимостью 1 840 000 рублей. Обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог вышеуказанного жилого помещения в соответствии с п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора. Согласно п. 20 Индивидуальных условий кредитного договора, права кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, предусмотренному договором, а также право залога предмета ипотеки удостоверяются закладной. Регистрация ипотеки произведена <дата>, номер государственной регистрации ипотеки № Согласно закладной, предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, площадью 52,2 кв.м, кадастровый №, стоимостью 1 840 000 руб. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, однако ответчик исполнял свои обязательства с нарушениями условий договора. В связи с тем, что со стороны заемщика имеет место просрочка внесения платеже по кредиту, АО «СЕВЕРГАЗБАНК» направило в его адрес уведомления о неисполнении условий договора займа и о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, однако добровольно требование о погашении задолженности ответчиком исполнено не было. По состоянию на <дата> задолженность ответчика по кредитному договору № от <дата> составляет 1 428 515,85 руб., в том числе: 1 370 841,45 руб. - основной долг; 56 981,72 руб. - просроченные проценты; 692,68 руб. - штрафная неустойка. В соответствии с отчетом № от <дата>, рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 2 262 366 руб. В соответствии с пунктом 11 Индивидуальных условий кредитного договора залоговая стоимость предмета ипотеки устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке рыночной стоимости, составленным независимым оценщиком. С учетом указанного, истец полагал, что, начальную продажную цену предмета залога следует установить в размере 2 036 124,40 руб. (90% от 2 262 366 руб.), определив способ реализации предмета залога в соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации - продажа с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством (л.д. 5-6 т. 1).

В ходе рассмотрения гражданского дела, истцом в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исковые требования уточнены. АО «СЕВЕРГАЗБАНК» просило суд взыскать с ответчика ФИО3 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 1 428 515,85 руб., в том числе: 1 370 841,45 руб. - основной долг; 56 981,72 руб. - просроченные проценты; 692,68 руб. - штрафная неустойка. Взыскать с ответчика в пользу АО «СЕВЕРГАЗБАНК» проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору № от <дата> с учетом его фактического погашения, начиная с <дата> по дату фактического возврата заемных средств включительно по ставке 11,45 % годовых. Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 52,2 кв.м., кадастровый №, стоимостью 1 840 000 руб., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 036 124,40 руб. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 49 285 руб. (л.д. 114 т. 1).

В судебное заседание представитель истца - АО «СЕВЕРГАЗБАНК» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 121 т. 1), ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д. 6, 114 оборотная сторона т. 1).

В судебное заседание ответчик – ФИО3 не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещался судом в соответствии с требованиями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации путем направления судебных извещений по известному месту жительства ответчика (л.д. 119, 120 т. 1). Каких-либо возражений от ответчика в суд не поступило. В силу положений статьи 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные извещения посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Применительно к правилам пункта 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказ Минцифры России от 17.04.2023 № 382 и статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, неявка адресата для получения своевременно доставленной почтовой корреспонденции равнозначна отказу от ее получения.

На основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принимая во внимание согласие представителя истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пунктов 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и материалами гражданского дела подтверждается, что <дата> между АО «СЕВЕРГАЗБАНК» (кредитор) и ФИО3 (заемщик) заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого кредитор предоставил заемщику сумму заемных средств в размере 1 400 000 руб. на срок 300 календарных месяцев с даты, следующей за датой фактического предоставления заемных средств, с уплатой 11,45 процентов годовых (л.д.7-12 т.1).

Пунктом 7 Индивидуальных условий кредитного договора, установлено 298 ежемесячных (аннуитентных) платежей. На дату заключения договора размер ежемесячного платежа составляет 13 186 руб., что также подтверждается Графиком платежей (л.д. 13-17 т. 1).

В пункте 12 Индивидуальных условий кредитного договора в качестве цели использования заемщиком кредита указано приобретение в собственность ФИО3 квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером 63:01:0420009:588 (квартира), стоимостью 1 840 000 руб.

Пунктом 11 Индивидуальных условий кредитного договора сторонами согласовано, что кредит обеспечивается залогом квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость предмета ипотеки устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке рыночной стоимости, составленным независимым оценщиком.

Пунктом 20 Индивидуальных условий кредитного договора определено, что права кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, предусмотренному договором, а также право залога предмета ипотеки подлежат удостоверению Закладной.

Истцом в материалы дела представлена закладная от <дата>, в соответствии с которой залогодателем является ФИО3, первоначальный владелец закладной – АО «СЕВЕРГАЗБАНК», обязательство, обеспеченное ипотекой – кредитный договор № от <дата>, предмет ипотеки – квартира, площадью 52,2 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, дата государственной регистрации ипотеки и номер – <дата> № (л.д. 52-65 т. 1).

АО «СЕВЕРГАЗБАНК» принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнены своевременно и надлежащим образом, выдан кредит в обусловленном договором размере.

В соответствии с пунктом 13 Индивидуальных условий кредитного договора, при нарушении сроков возврата заемных средств, заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального ФИО2 Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору № от <дата> исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно представленному в материалы дела расчету суммы долга по кредитному договору, задолженность ФИО3 перед истцом по состоянию на <дата> составила 1 428 515,85 руб., в том числе: 1 370 841,45 руб. - основной долг; 56 981,72 руб. - просроченные проценты; 692,68 руб. - штрафная неустойка (л.д. 66-67 т. 1).

Расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным. Ответчиком контррасчет не предоставлен.

Согласно пункту 5.4.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения ипотечных кредитов в АО «СЕВЕРГАЗБАНК» (далее – Общие условия), в соответствии с которыми заключен кредитный договор, кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы заемных средств, просроченных платежей, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных, процентов и суммы неустойки (при наличии) в любой период времени, за исключением льготного периода.

Также кредитор имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требования кредитора, предусмотренного пунктом 5.4.1 Общих условий в любой период времени, за исключением льготного периода (пункт 5.4.2 Общих условий) (л.д. 68-88 т. 1).

АО «СЕВЕРГАЗБАНК» обратилось в адрес ответчика с требованием от <дата> исх. №о досрочном взыскании суммы кредита по кредитному договору № от <дата> (л.д. 51 т. 1).

Однако вышеуказанное требование истца оставлено ФИО3 без ответа и удовлетворения.

Таким образом, судом установлено, что ответчик, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, у него образовалась задолженность.

С учетом приведенных правовых норм, установленных обстоятельств, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 1 428 515,85 руб., в том числе: 1 370 841,45 руб. – основной долг; 56 981,72 руб. – просроченные проценты; 692,68 руб. – штрафная неустойка.

Принимая во внимание, что кредитный договор будет считаться исполненным в момент полного возврата денежных средств кредитору, поскольку до указанного момента договор нельзя считать исполненным, а обязательства по выплате суммы кредита - прекращенными, суд приходит к выводу о том, что истец как кредитор, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств по возврату суммы основного долга и уплате процентов, вправе требовать взыскания с должника процентов за пользование суммой кредита, предусмотренных договором, до дня фактического исполнения обязательства по возврату указанной суммы.

С учетом указанного, суд находит также подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № от <дата> с учетом его фактического погашения, начиная с <дата> по дату фактического возврата кредитных средств включительно по ставке 11,45 % годовых.

В соответствии со статьей 77 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», приобретенный ФИО3 за счет кредитных средств объект недвижимости – квартира, расположенная по адресу: <адрес>, считается находящимся в залоге у АО «СЕВЕРГАЗБАНК» с момента государственной регистрации ипотеки.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

На основании пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно статье 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с частью 5 статьи 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Суд, учитывая наличие задолженности по кредитному договору, ее значительный размер и срок нарушения обязательств, приходит к выводу, что требование об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес> подлежит удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Принадлежность залогодателю – ФИО1 квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый № подтверждается выпиской из ЕГРН № № от <дата> (л.д. 110 т. 1).

Норма права, изложенная в подпункте 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» содержит императивное требование, определяющее действия суд при определении начальной продажной цены заложенного имущества, которые заключаются в том, что суд должен установить таковую в размере восьмидесяти процентов от рыночной стоимости предмета залога.

Таким образом, при определении в порядке подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальной продажной цены заложенного имущества, суд считает возможным установить ее равной 1 809 892,80 руб. (2 262 366 руб. х 80 % / 100), поскольку такая цена составляет 80 % рыночной стоимости предмета залога, установленной представленным в дело отчетом № от <дата> об оценке рыночной стоимости квартиры по адресу: <адрес>, выполненным частнопрактикующим оценщиком ФИО4 (л.д. 18-50 т. 1) и не оспаривается ответчиком.

При этом суд учитывает, что по результатам торгов имущество будет продано лицу, предложившему наивысшую цену, что отразит реальную продажную стоимость имущества и не нарушает права ответчика, в том числе на получение разницы при превышении суммы, вырученной при реализации над обеспеченным залогом требованием.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 49 285 руб. (л.д. 91 т. 1).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «СЕВЕРГАЗБАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 ФИО8, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, ИНН №, паспорт серии № № в пользу АО «СЕВЕРГАЗБАНК», ИНН <***>, ОГРН <***> задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 1 428 515,85 руб., в том числе: 1 370 841,45 руб. - основной долг; 56 981,72 руб. - просроченные проценты; 692,68 руб. - штрафная неустойка; а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 49 285 руб., всего взыскать 1 477 800 (один миллион четыреста семьдесят семь тысяч восемьсот) руб. 85 (восемьдесят пять) коп.

Взыскать с ФИО3 ФИО9 <дата> года рождения, уроженца <адрес>, ИНН №, паспорт серии № № в пользу АО «СЕВЕРГАЗБАНК», ИНН <***>, ОГРН <***> проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору № от <дата> -1 370 841,45 руб. с учетом его фактического погашения, начиная с <дата> по дату фактического возврата кредитных средств включительно по ставке 11,45 % годовых.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 52,2 кв.м., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 809 892,80 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Куйбышевский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено <дата>.

Судья: подпись Н.Ю. Сорокина

Копия верна

Судья:

<...>

Оригинал документа подшит и находится в материалах гражданского дела № 2-1284/2025 (УИД 63RS0042-01-2025-001467-92) Куйбышевского районного суда <адрес>.