Решение по делу № 2-1977/2023 от 13.07.2023

Дело № 2-1977/2023

УИД 22RS0015-01-2023-000064-32

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 13 июля 2023 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Полянской Т.Г.,

при секретаре Чесноковой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «СФО Титан» обратилось в суд иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в сумме 82 440 руб. 82 коп., из которых: 63 557 руб. 39 коп. - просроченный основной долг, 18 883 руб. 43 коп. - проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 673,22 руб.

Исковые требования обоснованы тем, что ДАТА между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого, ФИО1 предоставлен кредит в сумме 100 000 руб. с уплатой 28,7 % годовых, сроком до ДАТА, Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и сроки, установленные договором; кредит предоставляется путем перечисления на текущий счет Заемщика в Банке, с одновременным отражением задолженности Заемщика перед Кредитором на счете по учету кредита; датой предоставления кредита считается дата зачисления средств на счет Заемщика. Ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита должным образом не исполняет, Банк обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. ДАТА мировой судья вынес судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности, однако в связи с возражениями ответчика, был отменен.

Заочным решением Новоалтайского городского суда от ДАТА исковые требования ООО «СФО Титан» были удовлетворены. Определением от ДАТА заочное решение отменено по заявлению ответчика, рассмотрение дела возобновлено.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен, письменный отзыв на иск не представил, в заявлении об отмене заочного решения возражения, заявления относительно исковых требований не содержатся.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ, в редакции, действующей на момент спорных правоотношений, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании требований ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДАТА между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому ДАТА Банк перечислил ответчику кредит в сумме 100 000 руб. сроком до ДАТА с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 28,7% годовых, полная стоимость кредита – 48,25 % годовых.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа) погашение кредита осуществляется путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 3 883 руб., сумма последнего платежа – 3 868 руб.

При этом заявление-анкета клиента представляют собой оферту на заключение с истцом универсального договора на условиях, указанных в настоящем заявлении, Общих условий обслуживания физических лиц, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Своей подписью ФИО1 подтвердил присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Кроме того, подтвердил, что ознакомился, прочитал и полностью согласен с Общими условиями, обязуется их неукоснительно исполнять.

Согласно заявлению от ДАТА, ФИО1 выразил согласие на включение его в Договор добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, заключенный между Банком и ОАО «ОТКРЫТИЕ СТРАХОВАНИЕ», в части задолженности по кредитному договору. Из заявления следует, что заемщик подтверждает, что добровольное страхование является его личным желанием и правом, а не обязанностью, присоединение к договору страхования не является условием для получения кредита.

Как следует из п. 13.1,13.3 Общих условий, при желании заемщика быть застрахованным по коллективному договору, заемщик уплачивает стоимость страхования, состоящую их двух составляющих: компенсации страховой премии, оплаченной Банком, платы за страхование. Уплата компенсации страховой премии, оплаченной Банком, осуществляется ежемесячно в даты платежа, указанные в Заявлении и Графике платежей, единовременно в дату уплаты первого ежемесячного платежа, в зависимости от коллективного договора. Плата за страхование уплачивается заемщиком ежемесячно в даты платежа, указанные в Заявлении и в Графике платежей.

В условиях предоставлении кредита, заявлении указано, что плата за страхование составляет 0,6 процентов от суммы предоставленного кредита. Взимается ежемесячно в дату уплаты ежемесячного платежа. Компенсация страховой премии при этом оставляет 0,125 процентов от суммы предоставленного кредита за каждый месяц страхования. Взимается ежемесячно в дату уплаты ежемесячного платежа.

Согласно Графику платежей, общая сумма ежемесячного платежа с ДАТА по ДАТА составляет 3 883 руб., последний платеж ДАТА в сумме 3 070,81 руб. В ежемесячный платеж включены плата за страхование и компенсация страховой премии в общей сумме 725 руб.

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял не надлежащим образом.

ДАТА на основании договора об уступке прав требований НОМЕР, Банк уступил ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» право требования по кредитному договору НОМЕР от ДАТА с ФИО1 в размере задолженности на сумму 82 440 руб. 82 коп., из которых: 63 557 руб. 39 коп. - просроченный основной долг, 11 175 руб. 44 коп. – просроченные проценты, 7 707 руб. 99 коп. – комиссии.

ДАТА на основании договора об уступке прав требований НОМЕР, ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» уступил ООО «АРС ФИНАНС» право требования по кредитному договору НОМЕР от ДАТА с ФИО1 в размере задолженности на сумму 82 440 руб. 82 коп., из которых: 63 557 руб. 39 коп. - просроченный основной долг, 18 883 руб. 43 коп. - проценты.

ДАТА на основании договора об уступке прав требований НОМЕР, ООО «АРС ФИНАНС» уступил ООО «СФО Титан» право требования по кредитному договору НОМЕР от ДАТА с ФИО1 в размере задолженности на сумму 82 440 руб. 82 коп., из которых: 63 557 руб. 39 коп. - просроченный основной долг, 18 883 руб. 43 коп. - проценты.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно с п. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

В соответствии с правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 51 Постановления Пленума от 28.06.2012 № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Из приведенных норм права следует, что уступка права требования кредитором другому лицу не допускается без согласия должника в случае прямого указания на это в договоре, заключенном между кредитором и должником.

Пункт 4 заявления о предоставлении кредита, содержит согласие должника на передачу Банком любым третьим лицам полностью или частично права (требования) по кредиту и/или договору.

Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В пункте 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Договор уступки права требования заключен в той форме, что и договор займа, таким образом, требования п. 1 ст. 389 ГК РФ истцом соблюдены.

Суд признает ООО «СФО Титан» надлежащим истцом по делу.

Банк обращался с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору, которое было удовлетворено – ДАТА вынесен судебный приказ, который был отменен определением от ДАТА по заявлению ФИО1

В силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

До настоящего времени ответчик задолженность по кредитному договору не оплатил. Доказательств обратного суду не представлено.

Как следует из расчета Банка, за период с ДАТА по ДАТА задолженность по основному долгу составляла 63 557 руб. 39 коп., по процентам- 11 175 руб. 44 коп., просроченная плата за страхование- 7 472 руб.95 коп., просроченная компенсация- 4 500 руб.

Согласно пункту 1.1.3 договора уступки прав (требований) N 2303-17 от ДАТА, заключенному между Банком- цедент, и ООО «ЭКСПРЕСС-ФИНАНС»- цессионарий, к цессионарию не переходят права на дальнейшее начисление процентов, комиссий, штрафных санкций по кредитным договорам.

Из Приложения N 1 к договору цессии N 2303-17 от ДАТА, Банком уступлена ООО «ЭКСПРЕСС-ФИНАНС» задолженность по кредитному договору с ответчиком в сумме 82 440 руб. 82 коп., в том числе, основной долг- 63 557 руб. 39 коп., проценты- 11 175 руб. 44 коп., комиссии- 7 707 руб. 99 коп.

Согласно Приложениям к договорам цессии НОМЕР от ДАТА, НОМЕР от ДАТА ООО «ЭКСПРЕСС-ФИНАНС» уступил ООО «АРС ФИНАНС», задолженность по кредитному договору с ответчиком в сумме 82 440 руб. 82 коп., в том числе, основной долг- 63 557 руб. 39 коп., проценты- 18 883 руб. 43 коп., ООО «АРС ФИНАНС» уступило ООО «СФО Титан» задолженность по кредитному договору с ответчиком в сумме 82 251 руб. 87 коп., в том числе, основной долг- 63 557 руб. 39 коп., проценты- 18 694 руб. 48 коп.

Из выписок по лицевому счету ФИО1 следует, что уступаемое Банком по договору N 2303-17 от ДАТА ООО «ЭКСПРЕСС-ФИНАНС» право требования к ответчику по комиссиям на ДАТА состоит из задолженности по ежемесячной плате за страхование в сумме 6 332 руб. 99 коп. и по страховой компенсации- 1 375 руб., а всего 7 707 руб. 99 коп.

При уступке права требования ООО «ЭКСПРЕСС-ФИНАНС» указал в уступаемых правах по процентам сумму 18 883 руб. 43 коп., т.е. общий размер процентов по кредиту в сумме 11 175 руб. 44 коп. и комиссии в сумме 7 707 руб. 99 коп. ООО «АРС ФИНАНС» уступило ООО «СФО Титан» проценты в размере задолженности по процентам по кредиту и комиссиям в сумме 18 694 руб. 48 коп.

Таким образом, фактические заявленные ООО «СФО Титан» ко взысканию проценты в сумме 18 883 руб. 43 коп. являются задолженностью по процентам по кредиту в размере 11 175 руб. 44 коп., по ежемесячной плате за страхование в размере 6 332 руб. 99 коп. и по страховой компенсации в размере 1 375 руб.

Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями договора, ответчиком не оспорен.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, заключенному между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО1, в сумме 82 440 руб. 82 коп., из которых: основной долг- 63 557 руб. 39 коп., процентам по кредиту- 11 175 руб. 44 коп., по ежемесячной плате за страхование- 6 332 руб. 99 коп., по страховой компенсации- 1 375 руб.

По общему правилу, установленному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме, суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 673 руб. 22 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «СФО Титан» (ОГРН <***>) к ФИО1 (<данные изъяты>) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО Титан» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, заключенному между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО1, в сумме 82 440 руб. 82 коп., из которых: основной долг- 63 557 руб. 39 коп., проценты- 11 175 руб. 44 коп., ежемесячная плата за страхование- 6 332 руб. 99 коп., страховая компенсация- 1 375 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 673 руб. 22 коп, а всего взыскать 85 114 руб. 04 коп.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме.

Председательствующий Т.Г. Полянская

Мотивированное решение изготовлено 18 июля 2023 года.