дело № 2-2144/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 ноября 2022 года г. Вязьма Смоленской области

Вяземский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего - судьи Вяземского районного суда Смоленской области Красногирь Т.Н.,

при секретаре Зуевой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «КВЕСТОР» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО «КВЕСТОР» (далее по тексту - Общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что дд.мм.гггг. между <данные изъяты> и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым заемщику были предоставлены денежные средства на приобретение автомобиля и оплаты страховой премии по договору страхования автомобиля на 60 месяцев с 6 июня 2016 года по 7 июня 2021 года с условием оплаты 20% годовых за пользование кредитом.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, в соответствии с п. 10 кредитного договора залогодатель передает, а залогодержатель принимает в залог автотранспортное средство HYUNDAI SOLARIS, 2016 года выпуска, (VIN) <***>, ПТС <***> от дд.мм.гггг., принадлежащий ответчику на праве собственности на основании договора купли-продажи автомобиля <***> от дд.мм.гггг., с указанием залоговой стоимости 400 000 рублей; право залога в отношении автомобиля возникает у кредитора (залогодержателя) с момента возникновения права собственности залогодателя на автомобиль; предмет залога находится у залогодателя.

Согласно договору уступки прав (требований) № б/н от дд.мм.гггг. <данные изъяты> уступил права требования к ответчику ПАО «ИДЕЯ Банк».

Решением Арбитражного суда Краснодарского края по делу № А32-2588/2017 от 2 марта 2017 года ПАО «ИДЕЯ Банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства, функции конкурсного управляющего возложено на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

11 сентября 2020 года ООО «Квестор» было объявлено победителем торгов посредством публичного предложения по реализации имущества Банка по лоту № 10 (протокол от дд.мм.гггг. <***>), проводимых в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении торгов, опубликованном в газете «КоммерсантЪ» от 15 февраля 2020 года №28, на основании чего был заключен договор уступки прав требования (цессии) <***> от дд.мм.гггг. между ПАО «ИДЕЯ Банк» и ООО «КВЕСТОР».

По условиям договора цессии цедент передал, а цессионарий принял право требования к физическим лицам, возникшие из кредитных договоров.

В состав приобретенного цессионарием имущества вошли, в том числе права требования задолженности по кредитному договору <***> от дд.мм.гггг. со всеми правами, обеспечивающими исполнение обязательств по данному договору к должнику.

19 марта 2021 года Общество направило ФИО1 уведомление о состоявшейся цессии с требованием о полном досрочном погашении задолженности, которое на текущий момент не исполнено.

Задолженность должника перед Банком на дату приема-передачи прав требований по кредитному договору составляла 575 410 рублей 10 копеек, из которой: 98 558 рублей 01 копейка – сумма срочного основного долга; 359 089 рублей 26 копеек – сумма просроченного основного долга; 1 404 рубля 12 копеек – сумма срочных процентов по кредитному договору; 116 358 рублей 71 копейка – сумма просроченных процентов по кредитному договору.

Обществом были произведены дополнительные расчеты задолженности и по состоянию на 13 июля 2022 года общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 823 305 рублей 41 копейка, в том числе: 556 205 рублей 28 копеек (98558,01+359089,26) – сумма просроченного основного долга; 267 100 рублей 13 копеек (1404,12+116358,71+90211,92+59125,38) – сумма просроченных процентов по кредитному договору.

Сумма процентов, исходя из суммы основного долга 556 205 рублей 28 копеек: за период с 11 марта 2021 года по 31 декабря 2021 года составила 90 211 рублей 92 копейки; за период с 1 января 2022 года по 13 июля 2022 года – 59 125 рублей 38 копеек.

Ссылаясь на данные обстоятельства, нормы права, просит: взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Общества задолженность по названному кредитному в размере 823 305 рублей 41 копейку; проценты из расчета 20% годовых, начисленные на сумму основного долга в сумме 556 205 рублей 28 копеек, начиная с 14 июля 2022 года по дату фактической оплаты суммы основного долга; в возмещение расходов по уплате государственной пошлины – 17 434 рубля 00 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство HYUNDAI SOLARIS, 2016 года выпуска, (VIN): <***>, ПТС <***> от дд.мм.гггг., принадлежащее ответчику на праве собственности на основании договора купли-продажи автомобиля <***> от дд.мм.гггг., определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 400 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца – ООО «КВЕСТОР» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело без своего участия.

Ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по адресу регистрации.

Представитель третьего лица – ПАО «Идея Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о слушании дела извещался надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Судом установлено и следует из материалов дела, дд.мм.гггг. между <данные изъяты> и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого последней предоставлен кредит в сумме 967 280 рублей на срок 60 месяцев по 7 июня 2021 года включительно под 20% годовых с уплатой ежемесячного платежа в сумме 25 633 рублей 62 копеек; из суммы кредита: 770 000 рублей - на приобретение автомобиля, 197 280 рублей – на оплату страховой премии по договору страхования автомобиля (л.д. 11-14,15-16).

Согласно п. 8 кредитного договора, погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется заемщиком посредством внесения денежных средств на банковский (текущий) счет, открытый заемщику на основании обращения последнего в составе заявления заемщика о предоставлении кредита с последующим их списанием со счета в погашение задолженности заемщика перед кредитором по кредитному договору.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов кредитор вправе требовать уплаты заемщиком неустойки в размере 0,05% суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 10 указанного кредитного договора, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком его обязательств перед кредитором по кредитному договору, залогодатель передает, а залогодержатель принимает в залог автотранспортное средство - HYUNDAI SOLARIS, 2016 года выпуска, цвет – синий, (VIN): <***>, ПТС <***> выданный ООО «ХММР» от дд.мм.гггг., принадлежащее ответчику на праве собственности на основании договора купли-продажи автомобиля <***> от дд.мм.гггг., заключенному с ООО «Торговая группа «Доверие», залоговой стоимостью 400 000 рублей, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 400 000 рублей; договор залога считается заключенным с момента заключения кредитного договора; залогом обеспечиваются обязательства заемщика (залогодателя) по кредитному договору в полном объеме; предмет залога остается у заемщика (залогодателя).

Свои обязательства по кредитному договору <данные изъяты> выполнило в полном объеме, что ответчиком не оспаривалось.

дд.мм.гггг. между <данные изъяты> (цедент) и ПАО «ИДЕЯ Банк» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований), согласно п. 1.1 которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам (далее «заемщики» или «должники») по кредитным договорам, указанным в Реестре должников, а также права, обеспечивающие исполнение обязательства (в том числе договоры залога, поручительства, иные виды обеспечения исполнения обязательств), а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты, комиссии, штрафы и пени, в том числе по кредитному договору, заключенному с ФИО1 Также к цессионарию с даты заключения настоящего договора переходит право производить начисления должником процентов, комиссий, штрафов и пени, в соответствии с условиями кредитных договоров (л.д. 17-18, 18 оборот-20).

дд.мм.гггг. между ПАО «ИДЕЯ Банк» (цедент) и ООО «КВЕСТОР» (цессионарий) заключен договор <***> уступки прав требования (цессии), согласно п. 1.1 которого по результатам электронных торгов (посредством публичного предложения) по реализации имущества цедента по лоту <***> (Протокол дд.мм.гггг. <***>), проводимых в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении торгов, опубликованном в газете «КоммерсантЪ» от 15 февраля 2020 года № 28, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требований к физическим лицам, вытекающие из кредитных договоров, в том числе по кредитному договору, заключенному с ФИО1 (л.д. 22-23, 24).

В соответствии с п. 1.4 указанного договора <***> уступки прав требований (цессии) от дд.мм.гггг., все права требования к должнику по кредитному договору, переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты и штрафы, пени, а также взысканные по решению суда помимо суммы основного долга, подлежащие, вследствие просрочки исполнения должником своих обязательств, начислению санкции, в том числе проценты за пользование чужими денежными средствами, неустойки, а также иные требования, связанные с неиспользованием должником своего обязательства по оплате.

19 марта 2021 года ФИО1 направлено уведомление от 5 марта 2021 года о состоявшейся уступке права требований ООО «КВЕСТОР» по заключенному кредитному договору <***> от дд.мм.гггг. (л.д. 33, 61-62), с указанием о том, что по состоянию на 5 марта 2021 года размер задолженности составил 575 410 рублей 10 копеек, которую необходимо погасить в течение 30 дней с момента отправки настоящего уведомления.

Однако до настоящего времени требование ООО «КВЕСТОР» ответчиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету, указанному в исковом заявлении, задолженность заемщика ФИО1 перед Обществом по кредитному договору <***> от дд.мм.гггг. по состоянию на 13 июля 2022 года составляет: 823 305 рублей 41 копейка, в том числе:

- сумма просроченного основного долга – 556 205 рублей 28 копеек, из которой: 98 558 рублей 01 копейка – сумма срочного основного долга, 359 089 рублей 26 копеек – сумма просроченного основного долга;

- сумма просроченных процентов по кредитному договору – 267 100 рублей 13 копеек, из которой: 1 404 рубля 12 копеек – сумма срочных процентов по кредитному договору, 116 358 рублей 71 копейка – сумма просроченных процентов по кредитному договору;

- проценты в сумме 90 211 рублей 92 копейки за период с 11 марта 2021 года по 31 декабря 2021 года из расчета 20% годовых на сумму основного долга 556 205 рублей 28 копеек, исходя из следующего расчета: 556205,28х296:365х20%;

- проценты в сумме 59 125 рублей 38 копеек за период с 1 января 2022 года по 13 июля 2022 года из расчета 20% годовых на сумму основного долга 556 205 рублей 28 копеек, исходя из следующего расчета: 556205,28х194:365х20%.

Однако суд не может согласиться с представленным истом расчетом задолженность ввиду следующего.

Исходя из арифметического подсчета, сумма просроченного основного долга должна составить 457 647 рублей 27 копеек, из которой 98 558 рублей 01 копейка – сумма срочного основного долга, 359 089 рублей 26 копеек – сумма просроченного основного долга, то есть 98558,01+359089,26=457647,27.

Сумма процентов за период с 11 марта 2021 года по 31 декабря 2021 года из расчета 20% годовых на сумму основного долга 457 647 рублей 27 копеек составляет 74 226 рублей 63 копейки (457647,27х296:365х20%); сумма процентов за период с 1 января 2022 года по 13 июля 2022 года из расчета 20% годовых на сумму основного долга 457 647 рублей 27 копеек составляет 48 648 рублей 53 копейки (457647,25х194:365х20%).

Таким образом, сумма просроченных процентов составляет 240 637 рублей 99 копеек, из которой: 1 404 рубля 12 копеек – сумма срочных процентов по кредитному договору, 116 358 рублей 71 копейка – сумма просроченных процентов по кредитному договору, 74 226 рублей 63 копейки – сумма процентов за период с 11 марта 2021 года по 31 декабря 2021 года, 48 648 рублей 53 копейки – сумма процентов за период с 1 января 2022 года по 13 июля 2022 года.

На основании изложенного, общая сумма задолженности по кредитному договору <***> от дд.мм.гггг., подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 698 285 рублей 26 копеек. Также с ответчика в пользу истца подлежат взысканию на сумму основного долга – 457 647 рублей 27 копеек проценты из установленной кредитным договором ставки 20% годовых, начиная с 14 июля 2022 года по день фактической уплаты задолженности.

Разрешая требования Общества об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку ответчиком ФИО1 не производились платежи по кредитному договору, допускались просрочки платежей, суд приходит к выводу, что имеются основания для обращения взыскания на предмет залога – автотранспортное средство HYUNDAI SOLARIS, 2016 года выпуска, (VIN): <***>, паспорт транспортного средства <***> от дд.мм.гггг., с целью исполнения решения в части погашения задолженности перед ООО «КВЕСТОР».

При рассмотрении вопроса об установлении начальной продажной цены заложенного имущества, суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно договору <***> от дд.мм.гггг. ФИО1 приобрела в <данные изъяты> спорное транспортное средство HYUNDAI SOLARIS, 2016 года выпуска, (VIN): <***>, за 800 000 рублей, из которой: 30 000 рублей – сумма собственных средств, 770 000 рублей – сумма, уплачиваемая за счет кредита.

По сообщению МОРЭР ГИБДД УВМД России по Смоленской области от 2 ноября 2022 года, по состоянию на 22 ноября 2022 года собственником транспортного средства HYUNDAI SOLARIS, 2016 года выпуска, (VIN): <***>, является ФИО1.

Как указывалось выше, пунктом 10 кредитного договора сторонами договора определена залоговая стоимость предмета залога в сумме равной 400 000 рублей.

Поскольку Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге» утратил силу на момент рассмотрения данного дела, а нормы Гражданского кодекса Российской Федерации не содержат указания о порядке определения начальной продажной цены имущества, не являющегося недвижимым, сторонами не представлено допустимых доказательств иной стоимости предмета залога, чем согласовано сторонами при заключении договора залога, отчет о рыночной стоимости транспортного средства на момент рассмотрения спора сторонами в материалы дела не представлен, суд устанавливает начальную продажную цену автотранспортного средства HYUNDAI SOLARIS, 2016 года выпуска, (VIN): <***>, на основании залоговой стоимости, указанной в пункте 10 кредитного договора, в размере 400 000 рублей. Реализация предмета залога подлежит осуществлению путем продажи с публичных торгов.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче настоящего иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 17 434 рублей 00 копеек (л.д. 10), из которой: 6 000 рублей за требование неимущественного характера – об обращении взыскания на заложенное имущество; 11 434 рубля за требование имущественного характера – о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины по исковому требований о взыскании задолженности по кредитному договору пропорционально размеру удовлетворяемых судом исковых требований – 84,81% (698285,26х100:823305,41) в сумме 9 697 рублей 18 копеек (11434х84,81:100), а также 6 000 рублей – за требование об обращении взыскания на заложенное имущество, а всего – 15 697 рублей 18 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «КВЕСТОР» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «КВЕСТОР»: задолженность по кредитному договору <***> от дд.мм.гггг. в размере 698 285 (шестьсот девяносто восемь тысяч двести восемьдесят пять) рублей 26 копеек; проценты по данному кредитному договору, исчисленные от суммы основной задолженности – 457 647 рублей 27 копеек, из расчета 20 % годовых, начиная с 14 июля 2022 года по день фактической уплаты задолженности; в возврат уплаченной государственной пошлины – 15 697 (пятнадцать тысяч шестьсот девяносто семь) рублей 18 копеек.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1 движимое имущество, заложенное по договору залога автомобиля <***> от дд.мм.гггг., - транспортное средство HYUNDAI SOLARIS, 2016 года выпуска, (VIN): <***>, паспорт транспортного средства - <***> от дд.мм.гггг., путем продажи данного транспортного средства с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены названного заложенного имущества в размере 400 000 (четыреста тысяч) рублей 00 копеек.

В остальной части иска ООО «КВЕСТОР» отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Смоленский областной суд через Вяземский районный суд Смоленской области.

Судья Т.Н. Красногирь

17.11.2022 – объявлена резолютивная часть решения,

23.11.2022 – составлено мотивированное решение,

26.12.2022 – решение вступает в законную силу