Дело УИД № 42RS0018-01-2023-000046-09

Производство № 2-313/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 06 марта 2023 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Ивановой Н.В.,

при секретаре Шевелевой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора №... от 01.02.2019 г. выдало кредит ФИО1 в сумме 76000 руб. на срок 31 мес. под 18,9% годовых. 05.07.2021 г. был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который в последствии был отменен определением суда от 01.09.2022 г. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). 09.04.2015 г. должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. 09.04.2015 г. должник обратился в Банк с заявлением на получение карты. Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. 31.01.2019 г. должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 31.01.2019 г. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету №... (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) банком выполнено зачисление кредита в сумме 76 000 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 02.04.2019 по 25.10.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 114688,32 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Просит расторгнуть кредитный договор №... от 01.02.2019 г., взыскать задолженность по кредитному договору №... от 01.02.2019 по состоянию на 25.10.2022 в размере 114688,32 руб., в том числе: просроченные проценты – 40703,92 руб., просроченный основной долг – 73984,40 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9493,77 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк – ФИО4, действующая на основании доверенности (л.д.6-8) в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просила дело рассмотреть в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, суду пояснил, что стал жертвой мошеннических действий своего внука, что подтверждается приговором суда, который используя его личные данные оформил на него несколько кредитов в Сбербанке. Внук частично возместил ущерб, причиненный преступлением, передал ему 310 000 руб., кроме того, приговором суда в его пользу с ФИО2 взысканы 473426,25 руб.

Третье лицо ФИО2 в судебном заседании пояснил, что действительно это он брал кредиты, оформлял их через Сбербанк-Онлайн на имя деда ФИО1, за что в последующем был осужден приговором суда. Деньгами распорядился по своему усмотрению. В период рассмотрения уголовного дела он возместил деду ущерб в размере 310000 руб., по приговору суда с него в пользу ФИО1 взыскано 473426,25 руб. В данный момент с его заработной платы удерживают денежные средства в пользу ФИО1

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав пояснения ответчика, третьего лица, исследовав письменные материалы по делу, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что между ФИО1, .. .. ....г. года рождения и ПАО "Сбербанк России" заключен кредитный договор №... от 01.02.2019 на сумму 76000 рублей, сроком на 31 месяц, под 18,9 % годовых, с ежемесячными аннуитентными платежами в размере 3117,50 руб.

Для получения вышеуказанного займа ФИО1 была подана заявка через системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Направление ответчиком заявки на предоставление займа на вышеуказанных условиях расценивается как соблюдение письменной формы договора.

Кредитный договор заключен в электронном виде, Индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны заемщиком простой электронной подписью, которая была сформирована посредством использования и ввода кодов и паролей, направляемых кредитором в смс-сообщениях на номер телефона <***>, подключенного к системе Мобильного банка.

В силу ч. 2 ст. 5 ФЗ от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Факт направления СМС-кодов ПАО "Сбербанк России" заемщику и ввод паролей подтвержден данными по подписанию договора, зафиксированными в таблице по доставке смс-сообщений с указанием паролей (л.д. 57), историей операций лицевого счета (л.д. 58), протоколе проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» (л.д. 27).

Полученные Заемщиком индивидуальные ключи (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" являются простой электронной подписью.

Таким образом, ФИО1, подписав заявление, индивидуальные условия кредитования, подтвердил, что он ознакомлен с условиями предоставления кредита.

ПАО «Сбербанк», как кредитор, исполнил перед ФИО1, как заемщиком, свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику денежные средства путем их зачисления на счет ответчика №..., что предусмотрено в п. 17 Индивидуальных условий (л.д. 23-25).

Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по счету (л.д. 58), где усматривается, что зачисление 76000 рублей осуществлено 01.02.2019 года. Ответчик указанными заемными средствами воспользовался путем осуществления операций производимых по счету. Доказательств обратного суду не представлено, ответчиком не оспорено.

Согласно Общим условиям кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производиться Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора, ФИО1 обязался производить ежемесячные платежи по кредиту в соответствии с графиком платежей 01 числа каждого месяца (л.д. 22).

Из материалов дела следует, что принятые обязательства по кредитному договору ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом, как усматривается из выписки по счету, расчету задолженности, ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились либо производились несвоевременно, то есть ФИО1 перестал надлежащим образом исполнять свои договорные обязательства.

Судом установлено, что задолженность ФИО1 перед Банком по состоянию на 25.10.2022 года составляет 114688,32 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 73984,40 руб., просроченные проценты – 40703,92 руб., что также подтверждается расчетом (л.д. 28-30). В исковые требования банка не включены требования о взыскании неустоек. Ко взысканию заявлена только сумма основного долга и процентов в общем размере 114688,32 руб.

Определяя подлежащую ко взысканию сумму задолженности, суд тщательно проверил представленный истцом расчет, не оспоренный ответчиком, который соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора и нормам действующего законодательства, содержит сведения обо всех операциях по счету ответчика, является арифметически правильным, и доказательств погашения которого в полном объеме или в части не представлено.

Приговором Орджоникидзевского районного суда г. Новокузнецка от 28 марта 2022 г. ФИО2 осужден за хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверия, а также кражу, т.е. тайное хищение чужого имущества с банковского счета, с причинением значительного ущерба гражданину, предусмотренных ч.3 ст. 159 УК РФ, п. «г» ч.3 ст.158 УК РФ. Одним из способов хищений стало заключение кредитных договоров, в том числе кредитного договора от 01.02.2019 года с ПАО «Сбербанк России», посредством которых денежные средства выбывали из владения банка и зачислялись на счет ответчика, а в последующем похищались через перевод на счет ФИО2

Приговором Орджоникидзевского районного суда г. Новокузнецка от 28 марта 2022 г. ответчик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения признан потерпевшим. В рамках рассмотрения уголовного дела с осужденного ФИО2 в пользу потерпевшего ФИО1 в счет возмещения ущерба, причиненного преступлением, были взысканы денежные средства в размере 473426,25 рублей. Кроме того, как следует из мотивировочной части приговора, ущерб потерпевшему подсудимым был частично возмещен в сумме 310000 рублей.

Поскольку ответчик ФИО1 воспользовался принадлежащим ему правом и в рамках уголовного дела обратился к ФИО2 с гражданским иском, в результате чего с последнего приговором суда взысканы денежные средства в размере 473426,25 руб. в счет возмещения причиненного ФИО1 материального ущерба, оснований для отказа в удовлетворении иска банка не имеется. Приговором также установлено и не оспаривается сторонами, что ФИО2 передал ФИО1 310000 руб. в счет возмещения ущерба.

Банком реализовано право на взыскание задолженности в порядке приказного производства, о чем свидетельствует судебный приказ №..., вынесенный 05.07.2021 года мировым судьей судебного участка № 4 Орджоникидзевского судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области, который отменен определением судьи 01.09.2022 года по заявлению должника (л.д. 26).

После отмены судебного приказа ФИО1 свои обязательства не исполнял, доказательств погашения суммы долга ответчиком не представлено, судом в ходе рассмотрения дела не установлено.

23.09.2022 г. по факту длительного неисполнения ФИО1 своих обязательств по погашению кредита Банк направил в адрес ответчика требование о досрочном истребовании задолженности и расторжении договора (л.д. 31).

Требование банка о полном погашении задолженности по кредитному договору ответчиком исполнено не было. Доказательств иного суду не представлено.

Таким образом, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу Банка задолженность по кредитному договору №... от 01.02.2019 года за период с 02.04.2019 года по 25.10.2022 года (включительно) в сумме 114688,32 руб., в том числе: просроченные проценты – 40703,92 руб., просроченный основной долг – 73984,40 руб.

Кроме того, истец просит суд расторгнуть указанный кредитный договор.

В соответствии с ч.1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ч. 2 ст. 452 ГК РФ).

Со стороны банка доказано исполнение взятых на себя обязательств в виде предоставления кредита, тогда как со стороны ответчика ФИО1 нарушены условия кредитного договора, а именно допущена просрочка внесения платежей, в связи с чем, у истца возникло право требовать расторжения кредитного договора.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требование о расторжении кредитного договора №... от 01.02.2019 г. подлежит удовлетворению.

Истцом при обращении в суд понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9493,77 руб., которые подтверждены документально (л.д. 62-63), связаны с делом, сомнений у суда не вызывают, и, в соответствии со ст. 88, 98 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчика в пользу Банка в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор №..., заключенный 01.02.2019 года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № 8615 и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, .. .. ....г. года рождения, уроженца с. ул.....г....., ......., в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № 8615 /ОГРН <***>, ИНН <***>, дата регистрации юридического лица 20.06.1991 года, задолженность по кредитному договору №... от 01.02.2019 года по состоянию на 25.10.2022 года в размере 114 688 (сто четырнадцать тысяч шестьсот восемьдесят восемь) рублей 32 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 493 (девять тысяч четыреста девяносто три) рублей 77 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка.

Мотивированное решение изготовлено 10.03.2023 года.

Судья: Н.В. Иванова