КОПИЯ

Дело № 2-1811/2025

УИД 52RS0009-01-2025-001505-62

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июня 2025 года г.Арзамас

Арзамасский городской суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Попова С.Б.,

при секретаре Калошкиной Д.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания, в соответствии с которым на основании ст.309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ просит суд: взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность с <дата> по <дата> в размере 554535.18 руб., расходы по оплате государственной пошлины 36090.70 руб.; обратить взыскание на предмет залога транспортное средство LADA GFK110 LADA VESTA, 2019 года выпуска, №, установив начальную продажную цену в размере 566737.89 руб., способ реализации с публичных торгов, указывая, что <дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 685539 руб. под 7.9 % годовых, сроком на 1522 дня, под залог транспортного средства LADA GFK110 LADA VESTA, *** года выпуска, №. <дата> между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров. Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 418 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 107 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты 362978.78 руб. По состоянию на <дата> общая задолженность ответчика перед банком составляет 554535.18 руб., из них комиссия за смс-информирование 1592 руб., просроченные проценты 28626.47 руб., просроченная ссудная задолженность 515442.35 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1248.53 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 10.35 руб., неустойка на просроченную ссуду 5883.77 руб., неустойка на просроченные проценты 411.53 руб., штраф за просроченный платеж 1320.18 руб. Полагает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства с применением к ней дисконта 42.2 %, в связи с чем, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 566737.89 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое не выполнено, задолженность не погашена.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

В соответствии с ч.3, 5 ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 иск не признал.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что <дата> между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № о предоставлении ответчику кредита на сумму 685539 руб., на срок 48 месяцев, полная стоимость кредита *** %, неустойка 0.1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов, с условием ежемесячного платежа, дата первого платежа с <дата> по <дата>, дата последнего платежа с <дата> по <дата>, размер ежемесячного платежа 16912.46 руб., последний платеж 16565.89 руб., с условием залога транспортного средства LADA GFK110 LADA VESTA, 2019 года выпуска, №, залоговой стоимостью 980456 руб. (л.д.89-103).

<дата> заключено дополнительное соглашение № к указанному договору потребительского кредита, в соответствии с которым сумма кредита составляет 648806.55 руб., на срок 47 календарных месяцев, полная стоимость кредита 17.461 %, с условием ежемесячного платежа, дата первого платежа с <дата> по <дата>, дата последнего платежа с <дата> по <дата>, размер ежемесячного платежа 16912.46 руб., последний платеж 5584.59 руб. (л.д.111-113).

Кредитный договор заключен в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д.25-30), Общими условиями договора (л.д.31-34).

В соответствии с выпиской по счету на имя ФИО1 кредитные денежные средства 400000 руб., 119539 руб., 116000 руб., 50000 руб. перечислены ответчику <дата> (л.д.43 оборот -44).

С <дата> ФИО1 является собственником автомобиля LADA GFK110 LADA VESTA, *** года выпуска, №, госномер Р 766 СУ 152, что подтверждается карточкой учета транспортного средства (л.д.119-124).

Указанный автомобиль приобретен на основании договора купли-продажи от <дата>, его стоимость по договору составляет 653900 руб. (л.д.136-138).

Сведения о заложенном имуществе в виде указанного автомобиля внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества <дата> (л.д.88).

<дата> между ООО «Хоум Кредит Страхование» и ФИО1 заключен договор добровольного страхования, путем подписания заявления на присоединение к договору коллективного страхования №, со страховыми рисками: смерть застрахованного лица в результате произошедшего в течение срока страхования от несчастного случая или впервые диагностированной в течение срока страхования болезни, установление застрахованному 1 группы инвалидности в результате произошедшего в течение срока страхования несчастного случая или впервые диагностированной в течение срока страхования болезни, установление застрахованному 2 группы инвалидности в результате произошедшего в течение срока действия договора страхования несчастного случая, госпитализация застрахованного в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, расторжение трудового договора по инициативе работодателя в связи с ликвидацией либо прекращением деятельности работодателя, расторжение трудового договора по инициативе работодателя в связи с сокращением численности или штата работников, со сроком страхования 731 день, что подтверждается заявлением от <дата> (л.д.92 оборот – 93).

<дата> между ООО «Хоум Кредит Страхование» и ФИО1 заключен договор добровольного страхования от несчастных случаев №, что подтверждается страховым полисом (страхование от несчастных случаев) «Защита семьи» серии ZS0 № от <дата> со сроком страхования 1 год (л.д.93 оборот – 94).

Согласно выписного эпикриза ФИО1 в период с <дата> по <дата> находился на стационарном лечении в ГБУЗ НО «ЦГБ г.Арзамас» с клиническим диагнозом ОЗ: Ишемический инсульт, атеротромботический тип, в бассейне правой средней мозговой артерии, с обратимым неврологическим дефицитом в виде гемиплегии слева, дизартрии. Состояние после ТЛТ фортелизином (от <дата>). Состояние после тромбэкстрации из ПСМА (от <дата>), с сопутствующими заболеваниями (л.д.110).

Согласно условий договоров страхования указанные заболевания к страховым рискам не относятся.

В соответствии с выпиской по счету на имя ФИО1 ежемесячные платежи в сентябре, ноябре 2023 года, с мая по июль и в октябре 2024 года, в феврале 2025 года не производились, последний платеж в счет погашения задолженности произведен <дата> (л.д.43 оборот -44).

Согласно расчета (л.д.41-43) задолженность ответчика по кредитному договору № по состоянию на <дата> составляет 554535.18 руб., из них комиссия за смс-информирование 1592 руб., просроченные проценты 28626.47 руб., просроченная ссудная задолженность 515442.35 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1248.53 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 10.35 руб., неустойка на просроченную ссуду 5883.77 руб., неустойка на просроченные проценты 411.53 руб., штраф за просроченный платеж 1320.18 руб.

Согласно расчета задолженность ответчика по кредитному договору № по состоянию на <дата> составляет 474788.01 руб., из них комиссия за смс-информирование 1592 руб., просроченная ссудная задолженность 443181.45 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 6122.33 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 81.98 руб., неустойка на просроченную ссуду 21328.30 руб., неустойка на просроченные проценты 1161.77 руб., штраф за просроченный платеж 1320.18 руб.

Из расчета задолженности от <дата> следует, что в расчете не учтен платеж ответчика по кредиту от <дата> в размере 17000 руб. согласно чека от <дата>, согласно указанного расчета ответчиком были произведены платежи за 2025 год – <дата> 163.55 руб., <дата> 17000 руб., <дата> 135.90 руб., <дата> 102000 руб. (л.д.106), в связи с чем, задолженность ответчика по кредитному договору на <дата> составляет 457788.01 руб. (474788.01 руб. – 17000 руб.).

Изложенное свидетельствует о том, что с учетом предусмотренных кредитным договором дат и сумм платежей свои обязательства ответчиком исполняются ненадлежащим образом.

Сведения о погашении задолженности в материалах дела отсутствуют.

<дата> ответчик обращался к истцу с заявлением о предоставлении кредитных каникул (л.д.109).

Сведений об удовлетворении заявления ответчик в деле не имеется.

Согласно п.1 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п.1, 2 ст.388 Гражданского кодекса Российской Федерации:

1. Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

2. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п.51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

<дата> между ООО «ХКФ Банк» и ПАО «Совкомбанк» заключен договор уступки прав (требований) №, в соответствии с которым к истцу перешли права требования задолженности по кредитным договорам (л.д.46-51).

<дата> заключено дополнительное соглашение № к указанному договору (л.д.14).

По указанному договору цессии переданы права требования по кредитному договору с ответчиком на сумму 540946.46 руб., в том числе, срочная задолженность 33824.92 руб. (л.д.45).

В соответствии с п.13 кредитного договора ответчик дал согласие на уступку прав по договору третьим лицам.

Изложенное свидетельствует, что возможность уступки прав требования кредитора иному лицу была согласована сторонами договора, в связи с чем, суд полагает, что уступка прав по кредитному договору была произведена без нарушения требований закона.

В адрес ответчика направлена претензия о досрочном возврате задолженности от <дата>, которая оставлена без удовлетворения (л.д.15).

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, учитывая, что ответчиком были нарушены очередные сроки погашения кредита, суд полагает исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору обоснованными, в связи с чем, взыскивает с ответчика в пользу истца сумму задолженности 457788.01 руб.

Согласно п.1-3 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации:

1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.1 ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно п.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно расчета (л.д.41-43) задолженность ответчика по кредитному договору № по состоянию на <дата> составляет по просроченной задолженности 57448.32 руб., по просроченным процентам 24769.67 руб., на <дата> просроченная задолженность составляет 443181.45 руб.

Учитывая, что вышеуказанный автомобиль был заложен для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, при этом ответчиком были допущены систематические нарушения сроков их внесения более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, а сумма неисполненного обязательства превышает 5 % стоимости заложенного имущества, суд полагает требования истца об обращении взыскания на вышеуказанный автомобиль путем продажи с публичных торгов подлежащими удовлетворению.

До внесения изменений в параграф 3 главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации «Залог» Федеральным законом от 21.12.2013 года «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» подлежал применению закон Российской Федерации от 29.05.1992 года № 2871-1 «О залоге», положения п.11 ст.28.2 которого устанавливали обязанность суда определять в решении суда об обращении взыскания на движимое заложенное имущество его начальную продажную цену.

В настоящее время пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации требований об установлении судом начальной продажной цены предмета залога не предусматривает.

Порядок проведения публичных торгов регулируется статьей 449.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и положениями главы 9 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Истец просит установить начальную продажную стоимость автомобиля в размере 566737.89 руб. путем продажи с публичных торгов исходя из дисконта 42.2 % в соответствии с п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, суд полагает требования истца об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 566737.89 руб. не подлежащими удовлетворению, поскольку она подлежит определению в рамках Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Истцом оплачена государственная пошлина в размере 36090.70 руб. (л.д.22).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы на государственную пошлину 33282.87 руб. пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 457788 руб. 01 коп., расходы по государственной пошлине в размере 32282 руб. 87 коп., всего 490070 руб. 88 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство LADA GFK110 LADA VESTA, *** года выпуска, №, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании денежных средств в большем размере, об установлении начальной продажной стоимости автомобиля LADA GFK110 LADA VESTA, *** года выпуска, №, в размере 566737 руб. 89 коп., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Арзамасский городской суд Нижегородской области в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья подпись С.Б.Попов

Решение изготовлено в окончательной форме 09.06.2025 года.