РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Боровск 14 ноября 2022 года

Калужская область

Боровский районный суд Калужской области

в составе председательствующего судьи Гришиной Л.В.,

при секретаре Митиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 ФИО6 к Обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховых выплат,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ в Боровский районный суд <адрес> поступило исковое заявление ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью страховая компания (далее ООО СК) «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховых выплат.

В судебном заседании истец и его представитель заявленные требования поддержали и пояснили, что Между истцом ФИО2 и ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, согласно которого ПАО «Сбербанк» выдало ФИО2 кредит в размере 491464 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев под 16,4% годовых с ежемесячным размером аннуитетных платежей в размере 12056,15 руб. Задолженность истца по данному кредиту на ДД.ММ.ГГГГ с учетом начисленных процентов и неустоек составляет 425516,00 руб. Кредит был выдан истцу при условии заключения с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» договора страхования жизни, здоровья и в связи с диагностированием критического заболевания заемщика. В связи с чем в день подписания кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ истцом было подано в Среднерусский банк ПАО Сбербанк заявление на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика, которым выразила свое согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и заключить в отношении истца договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика в соответствии с условиями, изложенными в данном заявлении и Условиями участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика. Срок страхования согласно п. 3.2 заявления составляет 60 месяцев с момента подписания вышеуказанного заявления. Плата за участие в программе составила 88463 руб. 52 коп. Данная сумма в полном объеме была оплачена истцом за счет суммы предоставленного потребительского кредита. На основании указанного заявления истец была включена в Программу страхования жизни, здоровья и в связи с диагностированием критического заболевания заемщика, страховой полис № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика ПАО Сбербанк, заявления на участие в программе на истца распространяется расширенное страховое покрытие, в связи с чем под страховыми рисками по заключенному с истцом договору страхования являются: смерть, инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания, инвалидность 2 группы в результате несчастного случая, инвалидность 2 группы в результате заболевания, временная нетрудоспособность, первичное диагностирование критического заболевания, дистанционная медицинская консультация. Выгодоприобретателем по всем страховым рискам за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация» является Банк, по страховым рискам «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация» - застрахованное лицо. В период действия договора страхования, заключенного между ФИО2 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ДД.ММ.ГГГГ произошел страховой случай - первичное диагностирование критического заболевания - геморрагический инсульт с кровоизлиянием в левое полушарие головного мозга, что подтверждается выписным эпикризом №C от ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 6.1 заявления о включении в программу и п. 3.8.2 Условий страхования размер страховой выплаты по страховому риску «Первичное диагностирование критического заболевания» устанавливается равным 50 % от страховой суммы 491464 руб. 00 коп., указанной в п. 5.1 Заявления, то есть в размере 245732 руб. 00 коп. Выгодоприобретателем по страховому риску «Первичное диагностирование критического заболевания» является банк, в связи с чем данная сумма подлежит взысканию с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО «Сбербанк» в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО2 ФИО7 и ПАО Сбербанк, поскольку до настоящего момента по данному договору у истца имеется задолженность в размере 425516,00 руб., включая проценты и неустойку. Истец с момента диагностирования у нее инсульта свои обязанности по погашению заложенности исполнять не может ввиду состояния здоровья. Геморрагический инсульт ввиду стойких неврологических нарушений у истца явился причиной наступления второго страхового случая по договору страхования истца с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» - временной утраты общей трудоспособности истцом на срок не менее 32 календарных дней, а именно ФИО2 в связи с впервые возникшим заболеванием - геморрагическим инсультом находилась на лечении в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В связи с общим заболеванием ДД.ММ.ГГГГ истцу была установлена III группа инвалидности по причине общего заболевания. На основании п. 6.2 заявление на участие в программе страхования и п. 3.8.3 Условий страхования по страховому риску «Временная нетрудоспособность» размер страховой выплаты составляет за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности 0,5% от страховой суммы, определяемой в Договоре страхования согласно п.5.1 настоящего заявления, но не более 2000 руб. за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности. Оплачиваемым периодом нетрудоспособности является период с 32-го календарного дня нетрудоспособности по последний день нетрудоспособности (включительно). При этом максимальное количество календарных дней, за которое производится страховая выплата в отношении застрахованного лица, составляет 122 календарных дня за весь срок страхования. Таким образом, оплачиваемый период временной нетрудоспособности истца с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 102 календарных дня, а размер страхового возмещения за данный период составляет 204000 руб. 00 коп. Выгодоприобретателем по страховому риску «Временная нетрудоспособность» является застрахованное лицо. ФИО2 неоднократно обращалась с заявлениями о наступлении страховых случаев в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», однако в ответ поступили отказы. В связи с чем просит признать страховыми случаями по договору страхования жизни, здоровья и в связи с диагностированием критического заболевания заемщика № № от ДД.ММ.ГГГГг., заключенному между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО2, «Первичное диагностирование критического заболевания» и «Временная нетрудоспособность». Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО «Сбербанк» сумму страхового возмещения в размере 245732 руб. 00 коп. по страховому риску «Первичное диагностирование критического заболевания» по страховому полису № в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО2 и ПАО Сбербанк, а также взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО2 сумму страхового возмещения в размере 204000 руб. 00 коп. по страховому риску «Временная нетрудоспособность» по страховому полису №, компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей, неустойку в размере 176927,04 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя в размере 338329,52 руб.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом.

Согласно возражениям ООО СК «Сбербанк страхование жизни» указали, что исковые требования к ответчику подлежат оставлению без рассмотрения в порядке ст. 222 ГПК РФ, а также ст. 15, 16, 28 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

При этом указали, что в соответствии с заявленными требованиями полагают, что страховой случай не наступил, в связи с чем, обязанность страховщика по страховой выплате не возникла. Заявление на страхование было подписано Застрахованным лицом ДД.ММ.ГГГГг. Таким образом, датой начала срока страхования по риску «Временная нетрудоспособность» является – ДД.ММ.ГГГГ Из предоставленных документов следует, что с ДД.ММ.ГГГГ, то есть до даты начала срока страхования по страховому риску «Временная нетрудоспособность». Кроме того застрахованному лицу был установлен диагноз: «Гипертензивная болезнь». В тоже время с ДД.ММ.ГГГГ застрахованное лицо проходило лечение в стационаре с ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом «Геморрагический инсульт вследствие артериальной гипертонии 3 ст». Таким образом, событие, явившееся причиной временной нетрудоспособности от ДД.ММ.ГГГГ, наступило до начала срока страхования по риску «Временная нетрудоспособность», в связи с чем, заявленное событие не может быть признано страховым случаем и у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты. Требования о взыскании морального вреда не подлежат удовлетворению, так как истцом не доказан факт причинения морального вреда. Кроме того, ответчик заявляет о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. Как в целом исковые требования не подлежат удовлетворению, так и требования о взыскании неустойки и штрафа также не подлежат удовлетворению. Однако, в случае удовлетворения исковых требований Ответчик просит о снижении штрафа и неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, заслушав заключение прокурора, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пункта 1 статьи 9 указанного закона событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В соответствии с пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В договоре и Правилах страхования содержится перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском), наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты.

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела установлено, что между истцом ФИО2 и ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, согласно которого ПАО «Сбербанк» выдало ФИО2 кредит в размере 491464 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев под 16,4% годовых с ежемесячным размером аннуитетных платежей в размере 12056,15 руб.

Задолженность истца по данному кредиту на ДД.ММ.ГГГГ с учетом начисленных процентов и неустоек составляет 425516,00 руб., что следует из справки ПАО «Сбербанк России».

Кредит был выдан истцу при условии заключения с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» договора страхования жизни, здоровья. В связи с чем в день подписания кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ истцом ФИО2 было подано в Среднерусский банк ПАО «Сбербанк России» заявление на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика, которым выразила свое согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и заключить в отношении истца договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика в соответствии с условиями, изложенными в данном заявлении и Условиями участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика.

Срок страхования согласно п. 3.2 заявления составляет 60 месяцев с момента подписания вышеуказанного заявления. Плата за участие в программе составила 88463 руб. 52 коп. Данная сумма в полном объеме была оплачена истцом за счет суммы предоставленного потребительского кредита.

На основании указанного заявления истец была включена в Программу страхования жизни, здоровья и в связи с диагностированием критического заболевания заемщика, страховой полис ДСЖ-5/1910_KЗ от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика ПАО «Сбербанк России», заявления на участие в программе на истца распространяется страховое покрытие под страховыми рисками по заключенному с истцом договору страхования являются: смерть, инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания, инвалидность 2 группы в результате несчастного случая, инвалидность 2 группы в результате заболевания, временная нетрудоспособность, первичное диагностирование критического заболевания, дистанционная медицинская консультация. Базовое покрытие составляет: смерть от несчастного случая, дистанционная медицинская консультация, специальное покрытие: смерть, дистанционная медицинская консультация.

По всем страховым случаям кроме: временная нетрудоспособность и дистанционная медицинская помощь является ПАО «Сбербанк России».

Выгодоприобретателем по страховым рискам «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация» - застрахованное лицо.

Согласно заявлению на участие в программе страхования подписанного истцом страхование осуществляется базовым покрытием в отношении лиц, возраст которых составляет менее 18 лет и более 65 лет, а также у которых до даты подписания заявления имелись: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени. В отношении лиц признанных инвалидами I, II, III группы либо направленных на медико-социальную экспертизу, осуществляется специальное страховое покрытие.

Так из исследованных материалов дела судом установлено, что на момент заключения договора страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ДД.ММ.ГГГГ на ФИО2 распространялось расширенное покрытие страхового возмещения. Доказательств наличия обстоятельств предусмотренных п.п. 2.1 и 2.2 заявления на участие в программе страхования, а также п.3.3.1 и 3.3.2 условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 была госпитализирована в ФГБУЗ «Клиническая больница № ФМБА» в неврологическое отделение с диагнозом ЦВБ. Геморрагический инсульт с кровоизлиянием в левое полушарие головного мозга вследствие артериальной гипертонии III ст, умеренное оглушение, правосторонний гемипарез глубокий в руке, умеренный в ноге, гемигиспестезия.

ФИО2 выписана из ФГБУЗ «Клиническая больница № ФМБА» ДД.ММ.ГГГГ.

В последующем в соответствии с представленными доказательствами истец ФИО2 была нетрудоспособна с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом последствия внутричерепного кровоизлияния.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 уставлена III группа инвалидности по общему заболеванию.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения предоставив необходимые документы.

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в своем ответе в удовлетворении заявления ФИО2 отказало в связи с тем, что событие явившееся причиной временной нетрудоспособности от ДД.ММ.ГГГГ наступило до начала срока страхования и не может быть признано страховым случаем.

На обращение истца от ДД.ММ.ГГГГ ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не поступило.

Вместе с тем согласно условиям участия в программе добровольного страхования ООО СК «Сбербанк страхование жизни» установлено, что по риску «первичное диагностирование критического заболевания) является первичное диагностирование в течение срока страхования инсульта, инфаркта миокарда, злокачественного онкологического заболевания, за исключением событий предусмотренных п.3.5 условий.

Вопреки доводам ответчика, событие которое истец определяет как страховой случай, не отнесен к перечню событий указанных в п. 3.5 условий участия в программе добровольного страхования ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Доказательств обратного суду ответчиком не представлено.

Условиями участия в программе добровольного страхования ООО СК «Сбербанк страхование жизни» предусмотрено, что к инсульт - подтвержденное врачом-специалистом, инструментальными методами исследования, такими как компьютерная томография (КТ) и/или магнитно-резонансная томография (МРТ), острое нарушение мозгового кровообращения вследствие нарушения или полного прекращения кровообращения в участке мозгового вещества (ишемический инсульт) или кровоизлияния в вещество головного мозга или под его оболочки (геморрагический инсульт), повлекшее впервые возникшие стойкие необратимые неврологические нарушения, оценка которых произведена не ранее, чем через 3 месяца после инсульта. Заболевания, указанные в п.п. 3.ДД.ММ.ГГГГ - 3.ДД.ММ.ГГГГ настоящих Условий, не являются инсультом согласно Договору страхования.

Как следует из материалов дела наличие диагноза инсульт у ФИО2 подтвержден представленными ею медицинскими документа, в том числе и результатами МРТ. По результатам пройденного лечения и состояния здоровья ФИО2 ей была установлена инвалидность III группы, что сторонами не оспаривается.

В соответствии с п.3.8.2 условий страхования размер страховой выплаты по страховым рискам «Инвалидность 2 группы в результате заболевания» и «Первичное диагностирование критического заболевания» устанавливается равным 50% (пятидесяти процентам) от страховой суммы, определенной в Договоре страхования в отношении застрахованного лица.

При таких обстоятельствах, учитывая, что кровоизлияние в вещество головного мозга или под его оболочки (геморрагический инсульт) у ФИО2, ранее диагностировано не было, является заболеванием впервые повлекшее возникшие стойкие необратимые неврологические нарушения которые привели к невозможности ответчика осуществлять трудовую деятельность, суд полагает, что наступление страхового случая нашло свое подтверждение.

Страховая сумма, определенная в соответствии с заявлением ответчика на страхование, равняется 491464 рубля.

Таким образом, размер страхового возмещения, подлежащий выплате истцу составляет 245732 (491464/2).

Кроме того, в соответствии с условиями страхования ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует, что временной нетрудоспособностью (Временное расстройство здоровья для неработающего Застрахованного лица) следует считать временную утрату Застрахованным лицом способности осуществлять трудовую или иную деятельность по медицинским показаниям вследствие временного нарушения здоровья, сопровождающееся оказанием ему медицинской помощи на срок, необходимый для восстановления здоровья.

Непрерывная временная утрата общей трудоспособности Застрахованным лицом (непрерывное временное расстройство здоровья для неработающего Застрахованного лица) на срок не менее 32 календарных дней, начавшаяся в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, или заболевания, диагностированного в течение срока страхования (за исключением событий, перечисленных в п. 3.4 настоящих Условий) (страховой риск - «Временная нетрудоспособность»).

Размер страховой выплаты по страховому риску «Временная нетрудоспособность» устанавливается за каждый день Оплачиваемого периода нетрудоспособности равным 0,5 % от страховой суммы, определенной в Договоре страхования в отношении Застрахованного лица, но не более 2000 (двух тысяч) рублей за каждый день Оплачиваемого периода нетрудоспособности.

Оплачиваемым периодом нетрудоспособности является период с 32-го календарного дня нетрудоспособности по последний день нетрудоспособности включительно. Максимальное количество календарных дней нетрудоспособности, за которые производится страховая выплата в отношении Застрахованного лица, указано в п. 3.8.4.2 настоящих Условий.

Максимальное количество календарных дней, за которые производится страховая выплата й отношении Застрахованного лица по риску «Временная нетрудоспособность», составляет 122 (сто двадцать два) календарных дня за весь период страхования.

Как установлено в судебном заседании, в связи с госпитализацией ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в ФГБУЗ «Клиническая больница № ФМБА» в неврологическое отделение с диагнозом ЦВБ. Геморрагический инсульт с кровоизлиянием в левое полушарие головного мозга вследствие артериальной гипертонии III ст, умеренное оглушение, правосторонний гемипарез глубокий в руке, умеренный в ноге, гемигиспестезия, последняя являлась нетрудоспособной и ей выдан первичный лист нетрудоспособности № от ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО2 выписана из ФГБУЗ «Клиническая больница № ФМБА» ДД.ММ.ГГГГ.

В последующем в соответствии с представленными доказательствами истец ФИО2 была нетрудоспособна с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом последствия внутричерепного кровоизлияния (листы нетрудоспособности № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 уставлена III группа инвалидности по общему заболеванию.

При таких обстоятельствах, учитывая, что истец ФИО2 находилась на стационарном и амбулаторном лечении в связи с инсультом, а именно заболеванием впервые диагностированным у истца, истцу подлежит выплата страхового возмещения в соответствии со страховым риском временная нетрудоспособность в размере 204000 рублей (102*2000 рублей).

Доводы о том, что заболевание истца возникло ранее начала срока страхования не основаны на материалах дела и не нашли своего подтверждения.

Учитывая, что истец обратилась к ответчику ДД.ММ.ГГГГ, срок выплаты страхового возмещения в соответствии с п.8.14 Правил страхования составляет 30 календарных дней, страховая выплата должны была быть произведена ответчиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в предусмотренный договором страхования срок страховщик выплату страхового возмещения не произвел, при этом обстоятельств, освобождающих последнего как от выплаты страхового возмещения, так и от ответственности за просрочку в выплате, судом не установлено.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Пунктом 5 статьи 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, - общей цены заказа.

При этом сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Истец просил о взыскании неустойки за просрочку в выплате страхового возмещения за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 88463 рубля 52 копейки за каждый страховой случай, то есть в сумме 176927 рублей 04 копейки.

Между тем, предельный размер неустойки ограничен размером страховой премии, уплаченной за участие в программе страхования, которая по условиям договора равна 88463 рубля 52 копейки, а потому не может быть определена в ином размере.

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Таким образом, по смыслу Закона о защите прав потребителей сам по себе факт нарушения прав потребителя презюмирует обязанность ответчика компенсировать моральный вред, о взыскании которого также поставлен вопрос в предъявленном исковом заявлении.

Определяя размер подлежащей взысканию в пользу истца компенсации морального вреда, суд учитывает фактические обстоятельства причинения морального вреда истцу, характер полученных истцом телесных повреждений, степень нравственных страданий истца ФИО2, требования разумности и справедливости, а потому полагает, что ответчиком подлежит возмещению истцу ФИО2 компенсация морального 20000 рублей.

Ответчик ходатайствовал о снижении размера неустойки и штрафа.

Статьей 333 Гражданского кодекса РФ предусмотрено право суда уменьшить размер подлежащей уплате неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3 и 4 статьи 1 ГК РФ).

Верховный Суд РФ в пункте 34 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснил, что применение статьи 333 Гражданского кодекса РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

В данном случае ответчик на какие-либо обстоятельства, объективно препятствующие исполнению им своих обязательств по выплате в полном объеме истцу страхового возмещения, не ссылается.

При этом просрочка в выплате на момент рассмотрения дела в судебном заседании суда апелляционной инстанции составляет более 10 месяцев.

Принимая во внимание баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, суд считает возможным снизить взысканную неустойку на основании статьи 333 ГК РФ до 50000 рублей.

Абзацем первым пункта 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Нарушение ответчиком прав истца как потребителя и неудовлетворение его требований в добровольном порядке влечет взыскание с ответчика штрафа, размер которого составит 259866 рублей (245732+204000+50000+20000) х 50%).

С учетом положений ст.333 ГК РФ суд снижает размер штрафа до 100000 рублей. При этом определенный размер штрафа, учитывая его компенсационную природу, по мнению суда, будет отвечать необходимым требованиям баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате неоправданно длительного несоблюдения срока удовлетворения требований потребителя, а также обеспечивает восстановление нарушенного права обращающегося в суд с иском лица, чтобы оно было не иллюзорным, а способы его защиты - реально действующими и эффективными.

Оснований для удовлетворения требований в большем размере суд не находит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Признать страховыми случаями по договору страхования жизни, здоровья и в связи с диагностированием критического заболевания заемщика № № от ДД.ММ.ГГГГг., заключенному между Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» и ФИО2 ФИО8 «Первичное диагностирование критического заболевания» и «Временная нетрудоспособность».

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО «Сбербанк» сумму страхового возмещения в размере 245732 (двести сорок пять тысяч семьсот тридцать два) руб. 00 коп. по страховому риску «Первичное диагностирование критического заболевания» по страховому полису № от ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО2 ФИО9 и ПАО Сбербанк.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО2 ФИО10 сумму страхового возмещения в размере 204000 (двести четыре тысячи) руб. 00 коп. по страховому риску «Временная нетрудоспособность» по страховому полису № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО2 ФИО11 компенсацию морального вреда в размере 20000 (двадцать тысяч) рублей, неустойку в размере 50000 (пятьдесят тысяч) руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 100000 (сто тысяч) руб.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Калужского областного суда в течение одного месяца через Боровский районный суд.

Председательствующий