№ 2-723/2022
50RS0046-01-2022-000136-76
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Г.Ступино Московская область 14 июня 2022 года
Ступинский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Середенко С.И.., при секретаре Балабан К.Н.., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО СБЕРБАНК, южному отделению по Московской области Среднерусского банка ПАО Сбербанк об обязании вернуть неосновательно приобретенные денежные средства в размере 800 000 рублей,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился с иском к южному отделению по Московской области Среднерусского банка ПАО Сбербанк об обязании вернуть неосновательно приобретенные денежные средства в размере 800 000 рублей.
Определением Ступинского городского суда Московской области от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика привлечено ПАО СБЕРБАНК
В обоснование иска ФИО1 ссылается на то, что ФИО1 произвел два перевода ДД.ММ.ГГГГ со своей карты ПАО СБЕРБАНК 2202….8252 на карту ПАО СБЕРБАНК 5479…8657 ФИО5 Б. в 21.56.24, номер документа 557589- сумма операции 80 000 рублей и второй перевод со своей карты ПАО СБЕРБАНК 2202….8252 на карту ПАО СБЕРБАНК 5479…8657 ФИО5 Б в 22.59.52 номер документа 210390 сумма операции 720 000 рублей.
В данной транзакции ПАО СБЕРБАНК является выгодоприобретателем, приобретателем того неосновательного обогащения, что подлежит возврату на основании ст. 1102 ГК РФ.
Истец в судебном заседании поддержал доводы искового заявления, просил удовлетворить.
Ответчики в судебное заседание не явились, ходатайств об отложении, возражения не заявили.
Суд, выслушав истца, проверив материалы дела, считает исковое заявление не подлежащим удовлетворению.
В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно п. 1 ст. 420, ст. 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Исходя из положений ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В силу ст. 161 ГК РФ сделки должны совершаться в простой письменной форме, за исключеньем сделок, требующих нотариального удостоверения: сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.
Несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства (ст. 162 ГК РФ).
Статьей 1102 ГК РФ установлено, что лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 настоящего Кодекса. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом..
Статьей 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Пунктом 1 статьи 845 ГК РФ установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно пунктам 1, 2 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
На основании пункта 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
Согласно ч. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п.2 ст. 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
орядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением ЦБ РФ от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт".
Согласно пунктам 1.4, 1.5, 2.10 Положения, банковская карта представляет собой инструмент для безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством РФ и договором с эмитентом.
В пунктах 1.24, 2.3 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России 19 июня 2012 года за N 383-П, указано, что распоряжение плательщика в электронном виде подписывается электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).
Согласно п. 3.1.2 Условий банковского обслуживания физических лиц, особенности выпуска и обслуживания карт и отражения операций по счета определены Условиями использования банковских карт (Приложение 1 к Условиям банковского обслуживания) (л.д. 47).
Согласно разделу 11 Условий использования банковских карт, подключение держателя карты к системе "Сбербанк Онлайн" осуществляется при наличии у держателя действующей карты, подключенной к услуге "Мобильный банк", с использованием постоянных и одноразовых паролей.
Согласно п. 9.4 Памятки держателя карт (л.д. 75-83), операции в сети Интернет в защищенном режиме проводятся с использованием одноразовых паролей, которые можно получить в виде смс-сообщения на мобильный телефон, подключенный к услуге "Мобильный банк", или распечатав чек со списком паролей в устройстве самообслуживания банка, используя карту и ПИН-код. Чек, полученный в устройстве самообслуживания, содержит 20 одноразовых паролей. Каждый одноразовый пароль, содержащийся в чеке, состоит из 8 цифр и букв латинского алфавита и предназначен для проведения одной операции. СМС-сообщение содержит один одноразовый пароль, состоящий из 6 цифр (л.д. 73).
В соответствии с разделом 10 Условий использования банковских карт "Предоставление услуги "Мобильный банк" услугой "Мобильный банк" является услуга дистанционного доступа держателя к своим счетам карт и другим сервисам банка, предоставляемая клиенту с использованием мобильной связи.
Предоставление услуг "Мобильного банка" осуществляется на основании полученного банком распоряжения в виде смс-сообщения, направленного с использованием средства мобильной связи с номера телефона, указанного держателем при подключении услуги "Мобильный банк" (п. 10.14 Условий использования банковских карт).
Согласно п. 10.16 Условий использования банковских карт, сообщения (электронные документы), направленные держателем в банк посредством услуги "Мобильный банк", имеют юридическую силу документов на бумажных носителях, заверенных собственноручной подписью держателя, оформленных в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, и порождают аналогичные им права и обязанности держателя и банка по договору.
В силу п. 10.20 Условий использования банковских карт, держатель обязан исключить возможность использования третьими лицами мобильного телефона, номер которого используется для предоставления услуги "Мобильный банк".
В силу п. 10.23 Условий использования банковских карт, держатель соглашается на передачу распоряжений/поручений и/или информации по каналам передачи сообщений, осознавая, что такие каналы передачи информации не являются безопасными, и соглашается нести все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности, возникшие вследствие использования таких каналов передачи информации.
В соответствии с разделом 11 Условий использования банковских карт предоставление услуг через систему "Сбербанк Онлайн" и проведение операций в сети Интернет, система "Сбербанк Онлайн" является услугой дистанционного доступа держателя к своим счетам карт и другим продуктам в банке, предоставляемая держателю через глобальную информационно-телекоммуникационную сеть Интернет.
В соответствии с п. 11.6 Условий использования банковских карт, доступ держателя к услугам системы "Сбербанк Онлайн" осуществляется при условии успешной идентификации и аутентификации на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля, которые держатель может получить одни из следующих способов:
- идентификатор пользователя и постоянный пароль через устройство самообслуживания с использованием карты,
- идентификатор пользователя через удаленную регистрацию на сайте банка,
- постоянный пароль с использованием номера мобильного телефона, подключенного к услуге "Мобильный банк",
- идентификатор пользователя через контактный центр банка (л.д. 42).
В соответствии с п. 11.8 Условий использования банковских карт, держатель соглашается с тем, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи. Электронные документы, подтвержденные постоянным и (или) одноразовым паролем, признаются банком и держателем равнозначными документам на бумажном носителе (л.д. 63).
Пунктами 1, 3, 12 и 13 статьи 6 Закона N 161-ФЗ предусмотрено, что при осуществлении безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямом дебетовании) оператор по переводу денежных средств на основании договора с плательщиком осуществляет списание денежных средств с банковского счета плательщика с его согласия (акцепта плательщика) по распоряжению получателя средств (далее - требование получателя средств). Акцепт плательщика может быть дан до поступления требования получателя средств (заранее данный акцепт плательщика) или после его поступления обслуживающему плательщика оператору по переводу денежных средств. Акцепт плательщика может быть дан в договоре между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком либо в виде отдельного документа или сообщения. При поступлении требования получателя средств с заранее данным акцептом плательщика обслуживающий плательщика оператор по переводу денежных средств обязан проверить соответствие требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика. При соответствии требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика оно исполняется в сумме и в срок, которые предусмотрены условиями заранее данного акцепта плательщика.
Оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента).
Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета.
Распоряжение клиента должно содержать информацию, позволяющую осуществить перевод денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов (далее - реквизиты перевода). Перечень реквизитов перевода устанавливается нормативными актами Банка России, за исключением перечня реквизитов перевода, необходимых для учета поступления платежей, являющихся источниками формирования доходов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, иных платежей, поступающих на счета органов Федерального казначейства, и платежей за выполнение работ, оказание услуг бюджетными и автономными учреждениями, а также за исключением формы распоряжения клиента - физического лица для осуществления указанных платежей, и договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств. Перечень реквизитов перевода, необходимых для учета поступления платежей, являющихся источниками формирования доходов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, иных платежей, поступающих на счета органов Федерального казначейства, и платежей за выполнение работ, оказание услуг бюджетными и автономными учреждениями, а также форма распоряжения клиента - физического лица для осуществления указанных платежей устанавливается Министерством финансов Российской Федерации по согласованию с Банком России.
Как следует из материалов дела, в ФИО1 произвел перевод ДД.ММ.ГГГГ со своей карты ПАО СБЕРБАНК 2202….8252 на карту ПАО СБЕРБАНК 5479…8657 ФИО5 Б. в 21.56.24, номер документа 557589- сумма операции 80 000 рублей ; перевод со своей карты ПАО СБЕРБАНК 2202….8252 на карту ПАО СБЕРБАНК 5479…8657 ФИО5 Б. в 22.59.52 номер документа 210390 сумма операции 720 000 рублей.
Согласно сведений ПАО СБЕРБАНК после отправки запроса на передов денежных средств для подтверждения перевода система СберБанк ФИО3 выводит на экран приложения реквизиты операции и предлагает пользователю внимательно поверить реквизиты перевода и, при отсутствии расхождений, подтвердить операцию. После подтверждения перевода, денежные средства зачислены на карту получателя.
Истец в судебном заседании подтвердил, что действительно подтвердил Банку распоряжение о переводе денежных средств с его карты дважды с разницей в 1 час, но денежные средства были переведены ошибочно. Считает, что банк получил выгоду от перевода данных денежных средств, является выгодоприобретателем. Денежные средства были перечислены, но не известно получил ли их указанный получатель. Банк получил принадлежащие ему денежные средства, через него они были списаны.
Исходя из пояснений истца и ответа Банка следует, что списание денежных средств со счета истца ДД.ММ.ГГГГ произведено в период времени 21:56 в размере 800 000 рулей при помощи системы "Сбербанк ФИО3" с направлением подтверждающих СМС-сообщений, являющихся в силу закона надлежащим распоряжением для производства спорных операций. Данные основания истцом не оспорены. Основанием для заявленных требований является ошибочный перевод денежных средств самим истцом.
Положение Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 762-П (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О правилах осуществления перевода денежных средств" предусматривает 1.25. Банк обеспечивает возможность воспроизведения, в том числе по запросу, в электронном виде и на бумажных носителях (в формах, установленных для соответствующих распоряжений) принятых к исполнению и исполненных распоряжений в электронном виде. ФИО2 не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине ФИО2, решаются без участия ФИО2 (п.1.27).
Таким образом, исходя из требований и обоснований заявленных требований а именно совершения ошибочного перевода денежных средств истцом все претензии по возврату денежных средств разрешаются меду плательщиком и получателем денежных средств. Вина Банка отсутствует. Ответчиком выполнены распоряжения клиента о переводе денежных средств с соблюдением требований закона. Доказательств обратного истцом не представлено, требовал рассматривать дело по имеющимся доказательствам.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 195 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к ПАО СБЕРБАНК, южному отделению по Московской области Среднерусского банка ПАО Сбербанк об обязании вернуть неосновательно приобретенные денежные средства в размере 800 000 рублей оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Ступинский городской суд в течение месяца с даты изготовления решения суда в мотивированном виде.
Судья Середенко С.И.
В мотивированном виде решение суда изготовлено 20 июня 2022 года
Судья: Середенко С.И.