77RS0015-02-2022-018157-87
Дело 2-2676/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 марта 2023 года адрес
Люблинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Стратоновой Е.Н., при секретаре фио,
при участии ответчика,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2676/2023 по иску ПАО «Совкомбанк» к фио (фио) фио, ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору в размере сумма, расходов по оплате государственной пошлины в размере сумма, мотивируя свои требования тем, что 14.08.2019 г. между ПАО «Совкомбанк» и фио был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства с лимитом кредитования в размере сумма, с уплатой процентов в размере 28 % годовых, на срок до востребования. В период пользования кредитными денежными средствами заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем, банк потребовал досрочного погашения задолженности. По состоянию на 26.09.2022 г. у заемщика образовалась задолженность в размере сумма, из которых: просроченная ссудная задолженность – сумма, просроченные проценты – сумма 20.01.2020 г. заемщик фио скончался.
В ходе рассмотрения гражданского дела по существу, был направлен судебный запрос для истребования материалов наследственного дела умершего фио Согласно материалам наследственного дела № 43/2020 к имуществу умершего фио, наследниками являются ФИО3, ФИО2. (л.д. 73,74)
В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик фио (фио) А.С. в судебное заседание явилась, просила в удовлетворении исковых требований отказать по доводам письменных возражений, ходатайствовала о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.
Ответчик ФИО2 в лице законного представителя ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.
В связи с чем суд в порядке ст. 167 ГПК РФ приходит к выводу о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.
Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором.
Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ (параграф 2 главы 42 ГК РФ), банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (положения о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (параграфа 2) и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно положениям ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии с п. 1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", зарегистрированного в Минюсте России 25 марта 2005 года N 6431 (далее - Положение N 266-П), конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.
Согласно п. 1.12 Положения N 266-П клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
В соответствии с п. 1.5 Положения N 266-П кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Судом установлено, что 14.08.2019 г. между ПАО «Совкомбанк» и фио был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства с лимитом кредитования в размере сумма, с уплатой процентов в размере 28 % годовых, на срок до востребования.
Пунктом 6 индивидуальных условий договора кредитования предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика.
Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету заемщика.
В период пользования кредитными денежными средствами заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем, банк потребовал досрочного погашения задолженности.
По состоянию на 26.09.2022 г. у заемщика образовалась задолженность в размере сумма, из которых: просроченная ссудная задолженность – сумма, просроченные проценты – сумма
Согласно свидетельству о смерти <...> от 22.01.2020 г. заемщик фио умер 20.01.2020 г. (л.д. 54)
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Согласно Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (п. 58, п. 59, п. 60) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью.
В судебном заседании также установлено, что наследство после смерти фио приняли ФИО3, ФИО2, что подтверждается выданными 23.07.2020 г. врио нотариуса адрес фио свидетельствами о праве на наследство по закону.
Как следует из материалов наследственного дела, стоимость принятого наследниками наследства превышает сумму долговых обязательств умершего перед истцом по кредитному договору.
Рассматривая довод ответчика о применении срока исковой давности, в связи с истечением трехлетнего срока со дня заключения договора о выпуске и обслуживании банковской кредитной карты суд приходит к выводу об отказе в применении указанного срока для защиты права истца в связи со следующим.
По общему правилу п. 1 ст. 196, ст. 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно разъяснениям, содержащимся в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года) при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Из представленной в материалы дела выписки по счету № 40817810750155949116, держателем которого является фио, усматривается, что заемщиком исполнялись обязательства по договору, а именно ежемесячно с Расчетной даты в течение Платежного периода ответчиком вносились суммы Минимальных платежей до января 2020 года.
При этом из представленного истцом расчета задолженности следует, что дата возврата кредита – 14.08.2049 год.
Учитывая тот факт, что истец обратился в суд с иском 02.11.2022 г., суд считает, что срок исковой давности по требованию о взыскании кредитной задолженности не пропущен.
Оценивая относимость, допустимость, достоверность собранных по делу доказательства по-отдельности и достаточность, и взаимную связь доказательств в их совокупности, учитывая конкретные обстоятельства дела, а также тот факт, что ответчиками в нарушение ч. 1 ст. 56 ГПК РФ не представлены доказательства, опровергающие доводы истца, и в материалах дела таких доказательств не содержится, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк», поскольку обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.
При этом суд полагает доводы ответчика о неправомерном начислении процентов в период, начиная со смерти заемщика до момента получения наследниками наследственного имущества, несостоятельными в силу следующего.
Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу положений ст. 1112 данного кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.
Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Принимая во внимание изложенное, начисление Банком процентов после смерти заемщика на период принятия наследства является правомерным, признаков злоупотребления истцом правом по делу не установлено.
В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в том числе, расходы на оплату расходов по государственной пошлине.
В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
На основании изложенного, в пользу истца с ответчиков надлежит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194–198 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к фио (фио) фио, ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать солидарно с фио (фио) фио (паспортные данные), ФИО1 (паспортные данные), действующей в интересах несовершеннолетней ФИО2 (СНИЛС <***>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) сумму задолженности в размере сумма, расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Люблинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Е.Н. Стратонова
Решение в окончательной форме принято 31 марта 2023 года