Решение по делу № 2-1000/2022 от 08.12.2022 | Дальнеконстантиновский районный суд (Нижегородская область)

Дело № 2-1000/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 декабря 2022 года р.п. Дальнее Константиново

Дальнеконстантиновский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Филатовой А.В.,

при секретаре судебного заседания Бурлаковой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского банка к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского банка обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ПАО «Сбербанк России» (далее - Банк или кредитор) и ФИО3 ФИО2 (далее-заемщик или должник) /дата/ заключили между собой кредитный договор /номер/, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит "Приобретение готового жилья", в сумме 1,300,000.00 рублей под 10.90000% годовых, на срок по /дата/. В соответствии с кредитным договором /номер/ от /дата/ кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с " Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов " (далее - Условия кредитования). Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика.

Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.3. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.3.1 Общих условия кредитования).

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Банк выполнил свои обязательства. Однако Заемщик(и) систематически не исполняют свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и 4.2.3. «Общих условий кредитования» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. При этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования Поручителю.

Стороне было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору /номер/ от /дата/ не исполнены.

На текущий момент требования Банка заемщик не исполнил.

В связи с нарушением Заёмщиком обязательств по Кредитному договору /номер/ от /дата/ задолженность ответчиков перед истцом составляет 903044,89руб., из которых:

· основной долг - 832942,33 руб.;

· проценты за пользование кредитом - 70102,56 руб.;

Взыскиваемая задолженность образовалась за период с /дата/ по /дата/.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий кредитования (Кредитного договора) в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору созаемщики предоставляют Кредитору залог объектов недвижимости:

· жилой дом, расположенный по адресу: /иные данные/ (кадастровый /номер/), земельный участок, местоположение которого установлено относительно ориентира, расположенного по адресу: /иные данные/ (кадастровый /номер/)

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости указанный предмет залога принадлежит на праве собственности заемщикам ФИО1, ФИО2.

На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона.

Согласно отчету /номер/ от /дата/ об оценке объектов залога, составленного ООО "Мобильный оценщик": рыночная стоимость предмета залога:

- жилого дома, расположенного по адресу: /адрес/ (кадастровый /номер/), земельного участка, местоположение которого установлено относительно ориентира, расположенного по адресу: /иные данные/ (кадастровый /номер/), составляет: 810000 рублей.

При определении судом начальной продажной цены Предмета залога, Банк просит суд установить начальную продажную цену Предмета залога, равной восьмидесяти процентам от рыночной стоимости, указанной в отчете /номер/ от 30.08.2022г. предмета залога в размере: 648000 рублей:

Стоимость услуг по составлению отчета о рыночной стоимости предмета залога, выполненного ООО "Мобильный оценщик" составляет 2400 рублей. Оплата Банком указанных расходов подтверждена письмом ООО "Мобильный оценщик"

Поскольку ответчики не исполняют условия кредитного договора, допускает просрочку платежей, кредит обеспечен залогом, задолженность до настоящего времени не погашена, то имеются все основания для расторжения кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по нему, а также обращении взыскания на заложенное имущество.

На основании изложенного, истец просит Расторгнуть кредитный договор /номер/ от /дата/ заключенный с ФИО3 ФИО2

Взыскать солидарно в пользу ПАО Сбербанк с: ФИО1 и ФИО2 задолженности по кредитному договору /номер/ от /дата/ за период с /дата/ по /дата/ включительно в размере 903044,89 руб., в том числе основной долг 832942,33 руб., проценты в размере 70102,56 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 18 230 руб. 45 коп.расходы по оплате услуг по проведению экспертизы в размере 2400 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом, расположенный по адресу: /адрес/ (кадастровый /номер/), земельный участок, местоположение которого установлено отосительно ориентира, расположеного по адресу: /адрес/, Дальнеконстантиновский муниципальный район, сельское поселение Суроватихинский сельсовет, /адрес/, земельный участок 85 (кадастровый /номер/), принадлежащие на праве собственности ФИО1, ФИО2, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере: 648000 рублей

Истец явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил. Извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики Н.Т.А., Н.А.А., третье лицо ООО «Мобильный оценщик» извещены о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явились, несмотря на то, что надлежащим образом извещен судом о дате, времени и месте рассмотрения дела, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, возражений на иск не представил, с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие не обращался, в связи с чем судья находит возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствие со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Ст. 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что 29.05.2019г ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 (далее-заемщик или должник) /дата/ заключили между собой кредитный договор /номер/, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит "Приобретение готового жилья", в сумме 1,300,000.00 рублей под 10.90000% годовых, на срок по /дата/.

Банк выполнил свои обязательства. Однако Заемщики систематически не исполняют свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом.

Согласно расчета истца задолженность ответчиков перед истцом составляет 903044,89 руб., в том числе основной долг 832942,33 руб., проценты в размере 70102,56 руб.

Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 9.10.2021г. по 09.08.2022г.

Ответчиками расчет истца не оспорен, финансовых документов, опровергающих наличие задолженности суду не предоставлено.

В связи с чем, суд признает расчет истца достоверным, поскольку он учитывает условия кредитования и движение денежных средств по счету ответчика, период просрочки внесения очередного платежа, в связи с чем находит требования истца подлежащим удовлетворению.

В соответствии ст. ст. 329, 348 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Статьей 1 Федерального закона от /дата/ № 102-ФЗ «Об ипотеке «залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) предусмотрена возможность возникновения ипотеки в силу закона.

Согласно ст.77 ФЗ /номер/ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или квартиру.

В силу ч. 2 ст. 11 ФЗ /номер/ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при ипотеке в силу закона ипотека как обременение имущества возникает с момента государственной регистрации права собственности на это имущество, если иное не установлено договором.

Согласно ст. 50 ФЗ от /дата/ № 102-ФЗ (ред. от /дата/) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 33 ФЗ от /дата/ /номер/ (ред. от /дата/) «О банках и банковской деятельности» кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 334, п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

· жилой дом, расположенный по адресу: /адрес/ (кадастровый /номер/), земельный участок, местоположение которого установлено относительно ориентира, расположенного по адресу: /иные данные/ (кадастровый /номер/)

Поскольку ответчик не исполняет и существенно нарушает условия кредитного договора, суд приходит к выводу об обращения взыскание на заложенное имущество.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 п. 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

По смыслу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, при этом начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Конституционный Суд Российской Федерации отметил, что указанная норма Закона об ипотеке направлена на обеспечение баланса интересов участников гражданского оборота, и указал, что цель обеспечения баланса интересов участников отношений, связанных с реализацией заложенного имущества, на которое обращено взыскание, предопределяет необходимость обеспечения возможности согласования начальной продажной цены такого имущества с его рыночной стоимостью, поскольку это способствует получению максимальной суммы, вырученной при реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, из которой происходит удовлетворение требований кредиторов (определение от /дата/ N 221-О).

Отчет /номер/ от /дата/ соответствует требованиям действующего законодательства, оценщик имеет соответствующие образование и квалификацию, что подтверждено дипломами и сертификатами, оценщиком даны ответы на все поставленные вопросы, выводы мотивированы и обоснованы.

Выводы, изложенные в отчете /номер/ от /дата/ об оценке объектов залога, составленного ООО "Мобильный оценщик", судом под сомнение не ставятся и принимаются судом для определения начальной продажной цены имущества на публичных торгах.

При данных обстоятельствах, учитывая положения подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд определяет начальную продажную стоимость предмета залога: - жилого дома, расположенного по адресу: /иные данные/ (кадастровый /номер/), земельного участка, местоположение которого установлено относительно ориентира, расположенного по адресу: /иные данные/ (кадастровый /номер/) в размере 648 000 руб.

Требование о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению, так как ответчиками существенно нарушаются условия кредитного договора, банк обращался к ответчикам о досрочном расторжении кредитного договора, требование ответчиками оставлено без удовлетворения.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Исходя из разъяснений, данных в пункте 5 части 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию государственная пошлина в размере 18 230 руб. 45 коп.

Кроме того, истцом были понесены расходы на оплату услуг ООО «Мобильный оценщик» для подготовки отчета об определении рыночной стоимости предмета залога в размере 2400 руб.

Суд признает данные расходы истца вынужденными и необходимым для подачи иска в суд, поскольку истцом заявлены требования об обращении взыскания на предмет залога и связи с чем подлежащими взысканию с солидарно с ответчиков в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского банка к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, -удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор /номер/ от 29.05.2019г заключенный с ФИО1 и ФИО2.

Взыскать солидарно в пользу ПАО Сбербанк ( /иные данные/) с ФИО1/дата/ /иные данные/ и ФИО2, /дата/ года рождения, паспорт /иные данные/ /номер/ задолженность по кредитному договору /номер/ от /иные данные/ по /дата/ включительно в размере 903044,89 руб., в том числе основной долг 832942,33 руб., проценты в размере 70102,56 руб.

Взыскать солидарно в пользу ПАО Сбербанк ( /иные данные/) с ФИО1, /дата/ года рождения, паспорт /иные данные/ и ФИО2, /иные данные/ расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18 230 руб. 45 коп. И расходы по оплате услуг по проведению экспертизы в размере 2400 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом, расположенный по адресу: /адрес/ (кадастровый /номер/), земельный участок, местоположение которого установлено отосительно ориентира, расположеного по адресу: /иные данные/ (кадастровый /номер/), принадлежащие на праве собственности ФИО1, ФИО2, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере: 648000 рублей

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В.Филатова

Решение в окончательной форме изготовлено 15 декабря 2022г.