77RS0016-02-2025-020329-65
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 декабря 2025 года Мещанский районный суд адрес
в составе председательствующего судьи Королевой О.М.
при помощнике (секретаре) фио
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-14074/2025
по иску адрес Банк (Россия) к ФИО1 о признании соглашения о реструктуризации задолженности недействительным, взыскании задолженности, судебных расходов,
установил:
истец адрес Банк (Россия) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором, с учетом последующих уточнений в порядке ст. 39 ГПК РФ, просил суд признать Индивидуальные условия № 00467EL000000004340 от 08 августа 2024 года о реструктуризации задолженности по договору о выпуске и обслуживании карты № 545251******2416 от 12 сентября 2018 года, заключенному между сторонами, недействительным; взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по договору № 00467EL000000004340 в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма (л.д. № 5-8, 62-63).
Заявленные исковые требования истец мотивирует тем, что 12 сентября 2018 года между адрес Банк», наименование которого впоследствии было изменено на адрес Банк (Россия)», и ответчиком ФИО1 был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты. Данный договор был заключен посредством подписания ответчиком Индивидуальных условий договора о выпуске и использовании расчетной карты с разрешенным овердрафтом CARD CREDIT PLUS, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредитную карту № 545251******1018, с лимитом кредитования сумма Ввиду достижения лимита карты в августе 2024 года ответчику было предложено произвести реструктуризацию задолженности, зафиксировав долг и установив график его погашения. 08 августа 2024 года ответчиком были подписаны Индивидуальные условия № 00467EL000000004340 реструктуризации задолженности по договору от 12 сентября 2018 года, при этом, в результате технического сбоя, была допущена техническая ошибка в части определения суммы задолженности ответчика как заемщика. Фактическая задолженность ответчика перед истцом по кредитной карте по состоянию на 08 августа 2024 года составляла: сумма основного долга – сумма, текущие проценты – сумма, неоплаченные проценты – сумма В результате допущенной технической ошибки задолженность ответчика по кредитной карте в Индивидуальных условиях № 00467EL000000004340 отразилась неправильно в размере, меньше реального: сумма основного долга –сумма, текущие проценты – сумма, неоплаченные проценты – сумма После выявленной ошибки ответчику было предложено явиться в отделение Банка для подписания документов о реструктуризации задолженности с корректными данными, что ответчиком сделано не было. 28 августа 2024 года истец направил в адрес ответчика досудебную претензию о возмещении материального ущерба, которая ответчиком также удовлетворена не была. По состоянию на 19 ноября 2025 года сумма задолженности ответчика по договору № 00467EL000000004340 от 08 августа 2024 года составляет сумма, из которых задолженность по основному долгу –сумма, задолженность по процентам, начисленным на основной долг – сумма, задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг – сумма, задолженность по процентам, начисленным на основной долг – сумма, неустойка на просроченную задолженность – сумма 30 октября 2025 года ответчику Банком была выдана справка, согласно содержанию которой размер непросроченного основного долга ответчика перед Банком составляет сумма, просроченная задолженность отсутствует. Данная справка не отражает размер действительной задолженности ответчика, выдана с некорректными сведениями и отражает техническую ошибку, допущенную при формировании данных в момент реструктуризации задолженности ответчика 08 августа 2024 года.
В судебном заседании представитель истца по доверенности фио заявленные исковые требования, с учетом их уточнений, поддержал.
Ответчик фио в судебном заседании против удовлетворения заявленных исковых требований возражала в полном объеме, ссылаясь на то, что подписанные сторонами Индивидуальные условия № 00467EL000000004340 реструктуризации задолженности от 08 августа 2024 года ей исполняются надлежащим образом.
Выслушав объяснения представителя истца и ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 12 сентября 2018 года между адрес Банк», наименование которого впоследствии было изменено на адрес Банк (Россия)», и ответчиком ФИО1 был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты. Данный договор был заключен посредством подписания ответчиком Индивидуальных условий договора о выпуске и использовании расчетной карты с разрешенным овердрафтом CARD CREDIT PLUS (л.д. № 15-19), в соответствии с которыми Банк предоставил заемщику расчетную карту № 545251******1018 с лимитом кредитования сумма (л.д. № 64).
В соответствии с п. 2 данных Индивидуальных условий срок действия договора – пять лет с возможностью дальнейшей пролонгации договора в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания кредитных карт и расчетных карт с разрешенным овердрафтом.
08 августа 2024 года ответчик обратилась к истцу с заявлением № 00467EL000000004340 о реструктуризации задолженности по договору о выпуске и обслуживании расчетной карты с разрешенным овердрафтом от 12 сентября 2018 года (л.д. № 29).
В данном заявлении ответчик признала свою задолженность по договору от 12 сентября 2018 года по состоянию на 08 августа 2024 года в следующем размере: сумма основного долга – сумма, текущие проценты – сумма, неоплаченные проценты – сумма, просила реструктуризировать данную задолженность и в случае готовности Банка осуществить реструктуризацию имеющейся у нее задолженности предоставить ей Индивидуальные условия реструктуризации задолженности.
08 августа 2024 года ответчику представителем Банка были выданы Индивидуальные условия № 00467EL000000004340 реструктуризации задолженности по договору о выпуске и обслуживании расчетной карты с разрешенным овердрафтом от 12 сентября 2018 года, которые по своей сути являются дополнительным соглашением, вносящим изменения в условия договора от 12 сентября 2018 года, о чем прямо указано в преамбуле Индивидуальных условий (л.д. № 23-28).
Согласно адрес условий № 00467EL000000004340 от 08 августа 2024 года сумма задолженности клиента, подлежащая погашению (реструктуризированная задолженность) составляет: сумма основного долга – сумма, проценты к оплате в составе первого платежа – сумма, неоплаченные проценты – сумма, рассроченные проценты (проценты, начисленные и неоплаченные клиентом на дату передачи Банком настоящих Индивидуальных условий) – сумма
В адрес условий № 00467EL000000004340 от 08 августа 2024 года предусмотрен срок возврата реструктуризированной задолженности – 60 месяцев с даты передачи Банку настоящих Индивидуальных условий.
В п.п.3,4 Индивидуальных условий № 00467EL000000004340 от 08 августа 2024 года предусмотрена процентная ставка, начисляемая на сумму основного долга – 21, 90 % годовых, количество платежей – 60. Размер и периодичность платежей установлены в Графике платежей, являющимся приложением к Индивидуальным условиям.
С данными Индивидуальными условиями ответчик выразила свое согласие.
30 октября 2025 года уполномоченным сотрудником Банка ответчику выдана справка о размере текущей задолженности по кредитному договору, согласно содержанию которой по состоянию на 30 октября 2025 года сумма задолженности заемщика по кредитному договору № 00467EL000000004340 от 08 августа 2024 года составляет сумма, из которой сумма непросроченного основного долга составляет сумма, сумма непросроченных процентов – сумма Просроченная задолженность у ответчика по договору отсутствует.
В соответствии с пп.1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п. 4 ст. 421 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Положениями п. 1 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.
Таким образом, согласовав между собой Индивидуальные условия № 00467EL000000004340 от 08 августа 2024 года стороны, тем самым, достигли соглашения об изменении действующего обязательства (договора от 12 сентября 2018 года) в порядке и в форме, предписанными гражданским законодательством (п. 1 ст. 450, п. 1 ст. 452 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 453 ГК РФ при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде.
Согласно п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения.
Обращаясь в суд с требованиями о признании Индивидуальных условий № 00467EL000000004340 от 08 августа 2024 года недействительными, истец ссылается на допущенную им техническую ошибку при расчете суммы задолженности ответчика по договору от 12 сентября 2018 года на дату 08 августа 2024 года.
Данные доводы представителя истца судом отклоняются в силу следующего.
В соответствии с п.1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Обстоятельств, при наличии которых заключенное между сторонами спора 08 августа 2024 года соглашение о реструктуризации задолженности, оформленное в виде Индивидуальных условий № 00467EL000000004340, подлежит признанию недействительным, в ходе судебного разбирательства судом установлено не было, а представителем истца, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, наличие таких обстоятельств не доказано.
При этом, суд отмечает отсутствие нарушений требований закона или иного правового акта при заключении указанного соглашения, тогда как само по себе допущение истцом технической ошибки при расчете задолженности ответчика, в случае ее наличия, действующим законодательством не предусмотрено в качестве основания для признания сделки недействительной.
Более того, к утверждениям истца о наличии такой технической ошибки суд считает необходимым отнестись критически, поскольку условия о размере суммы задолженности ответчика на дату 08 августа 2024 года были согласованы сторонами в предусмотренной законом форме, указаны ответчиком в поданном в адрес истца заявлении (оферте) и акцептованы им, сторонами согласован график погашения ответчиком указанной задолженности, в период с 08 августа 2024 года ответчиком, в соответствии с согласованным Графиком платежей, производились платежи в счет погашения задолженности, размер которой указан в адрес условий № 00467EL000000004340, данные платежи принимались истцом и учитывались им в счет погашения задолженности ответчика, в подтверждение чего ответчику уполномоченным сотрудником Банка выдана справка от 30 октября 2025 года.
В соответствии со ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты (п.1).
Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п.2).
При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.
Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).
В п. 44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 49 от 25 декабря 2018 года «О некоторых вопросах применения общих положении Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" предусмотрено, что при наличии спора о действительности или заключенности договора суд, пока не доказано иное, исходит из заключенности и действительности договора и учитывает установленную в пункте 5 статьи 10 ГК РФ презумпцию разумности и добросовестности участников гражданских правоотношений.
Кроме того, согласно п. 5 ст. 166 ГК РФ заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.
Как указано в Обзоре судебной практики Верховного Суда РФ № 3 (2025), утвержденном 08 октября 2025 года, лицо, которое своими действиями создало разумные (правомерные) ожидания действительности сделки у иных лиц, не вправе ссылаться на недействительность (ничтожность) соответствующей сделки. Заявление лица о ничтожности сделки, совершенное вопреки его предшествовавшему последовательному поведению, не имеет юридического значения.
Как было отмечено выше, истец акцептовал оферту ответчика о заключении соглашения о реструктуризации задолженности, принимал исполнение от ответчика указанного соглашения, выдал ответчику соответствующий документ, подтверждающий надлежащее исполнение соглашения, что не могло не создать у ответчика соответствующих правомерных ожиданий.
Объективных оснований у ответчика полагать, что в соглашение о реструктуризации задолженности истцом были внесены ошибочные и недостоверные данные, и она совершает исполнение недействительных условий соглашения о реструктуризации, у ответчика не имелось.
Ссылка представителя истца на то, что содержание выданной ответчику справки от 30 октября 2025 года также было основано на данных, ошибочно внесенных в автоматизированную систему Банка, по мнению суда, правового значения не имеет, так как на действительность Индивидуальных условий о реструктуризации задолженности не влияет.
Доводы представителя истца о том, что допущение технической ошибки при расчете задолженности ответчика по состоянию на 08 августа 2024 года подтверждается выпиской по счету карты ответчика, в которой отражаются списания денежных средств с карты и их поступления, и которая свидетельствует о наличии у ответчика по состоянию на 08 августа 2024 года задолженности в большем размере, чем указано в Индивидуальных условиях от 08 августа 2024 года, не могут быть приняты судом во внимание в качестве оснований для удовлетворения исковых требований.
В соответствии с ч. 1 ст. 105 Бюджетного Кодекса РФ под реструктуризацией государственного (муниципального) долга понимается основанное на соглашении изменение условий исполнения обязательств (погашения задолженности), связанное с предоставлением отсрочек, рассрочек исполнения обязательств, изменением объемов и (или) сроков уплаты процентов и (или) иных платежей, предусмотренных действующими договорами (соглашениями) и иными документами, из которых вытекают указанные обязательства.
В силу ч. 2 названной статьи реструктуризация долга может быть осуществлена с частичным списанием (сокращением) суммы основного долга.
Такое определение реструктуризации задолженности в целом справедливо и для других заемных обязательств, в том числе и кредитных.
Таким образом, реструктуризация задолженности является проявлением воли обеих сторон обязательства и оформляется их соглашением между собой в порядке, предусмотренным гражданским законодательством, с возможностью изменения, в том числе, и размера суммы задолженности, установления его в соответствии с достигнутой между сторонами договоренности.
Добровольное и свободное согласование сторонами, включая истца, в Индивидуальных условиях № 00467EL000000004340 от 08 августа 2024 года задолженности заемщика в меньшем размере, требованиям закона не противоречит и прав истца, в связи с этим, нарушить не может.
С учетом изложенного выше, оценив все собранные по делу доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования адрес Банк (Россия)» о признании Индивидуальных условий № 00467EL000000004340 от 08 августа 2024 года о реструктуризации задолженности необоснованными и не подлежащими, в связи с этим, удовлетворению.
Поскольку, в силу вышеприведенных положений п.п.1, 3 ст. 453 ГК РФ, с момента заключения между сторонами соглашения о реструктуризации, то есть с 08 августа 2024 года, обязательства ответчика подлежат исполнению в соответствии с заключенным соглашением, такие обязательства исполняются ответчиком должным образом, постольку законных оснований для взыскания с ответчика денежных средств в размере сумма у суда не имеется.
При таких данных, заявленные исковые требования адрес Банк (Россия)» подлежат отклонению в полном объеме.
Ввиду того, что в удовлетворении основного иска истцу отказано, то понесенные истцом судебные расходы, в силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, возмещению в его пользу за счет ответчика не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь положениями ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований адрес Банк (Россия) к ФИО1 о признании соглашения о реструктуризации задолженности недействительным, взыскании задолженности, судебных расходов отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Мещанский районный суд адрес в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение суда в окончательной форме принято 20 января 2026 года.
Судья