Дело № 2-145(2)/2025
03RS0068-01-2025-000541-82
Решение
Именем Российской Федерации
28 июля 2025 года с. Питерка
Краснокутский районный суд Саратовской области в составе:
председательствующего судьи Ланиной В.С.,
при секретаре судебного заседания Жигачёвой Е.Е.,
с участием представителя ответчика ФИО1– адвоката Парфенова А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «ПКО «Феникс» (далее по тексту – ООО «ПКО «Феникс») обратилось в суд с вышеуказанным иском.
В обоснование своих требований истец указал, что 08.11.2012 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №12/1268/000V2/402393, согласно которому банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом кредитования в размере 100 000 руб. под 30 % годовых.
Между тем, ответчик обязательства по возврату денежных средств не исполнила, что привело к образованию просроченной задолженности за период с 08.11.2012 по 03.10.2022 на общую сумму 133 750,58 рублей, в том числе 70 627,65 рублей – основной долг, 26 767,94 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, 36 354,98 – комиссия.
22.04.2015 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «П.Р.Е.С.К.О.» заключен договор уступки прав требования, в соответствии с которым банк уступил свои права требования по кредитным договорам с просроченной задолженностью, в том числе заключенному с ФИО1
03.10.2022 между ООО «П.Р.Е.С.К.О.» и ООО «ПКО «Феникс» заключен договор уступки прав требования (цессии) № 4-П.
26.04.2024 мировым судьей судебного участка № 1 по Чекмагушевскому району Республики Башкортостан по заявлению ООО «ПКО «Феникс» вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженности по кредитному договору №12/1268/000V2/402393 от 08.11.2012 на общую сумму 141128,62 рублей за период с 08.11.2012 по 03.10.2022 и расходов по оплате государственной пошлины.
Определением мирового судьи судебного участка № 1 по Чекмагушевскому району Республики Башкортостан от 02.09.2024 судебный приказ отменен по заявлению ФИО1
Ссылаясь на положения ст. 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ), просит взыскать с ответчика просроченную задолженность по кредитному договору за период с 08.11.2012 по 03.10.2022 включительно на общую сумму 133 750,58 рублей, в том числе 70 627,65 рублей – основной долг, 26 767,94 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, 36 354,98 - комиссию, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5013 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении указал на необходимость рассмотрения дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила в суд заявление, в котором просила рассмотреть дело в свое отсутствие, применить срок исковой давности, отказав в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Представитель ответчика - адвокат Парфенов А.А. в судебном заседании просил применить срок исковой давности, отказав в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Третье лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, - ФИО1 о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении требований истца, ГУ ФССП по Саратовской области в судебное заседание не явилось, причина неявки неизвестна.
Информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела размещена на официальном сайте Краснокутского районного суда Саратовской области (http:// krasnokutsky.sar@sudrf.ru) (раздел судебное делопроизводство).
Учитывая положения статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Суд, заслушав объяснения адвоката Парфенова А.А., исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.
В силу положений ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК РФ.
На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).
Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Положениями п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Из Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» следует, что кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному пунктом 3.1 Положения Банка России от 31 августа 1998 года N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 29 сентября 1998 года N 1619, 11 сентября 2001 года N 2934 ("Вестник Банка России" от 8 октября 1998 года N 70-71, от 19 сентября 2001 года N 57-58) (далее - Положение Банка России N 54-П).
Из материалов дела следует, что 08.11.2012 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>/000V2/402393, последней выдана кредитная карта № с лимитом кредитования размере 100 000 рублей под 30 % годовых. Срок действия карты составляет 36 месяцев. Заемщик присоединен к программе страхования жизни и трудоспособности ЗАО «СК «Резерв».
Согласно условиям кредитования срок льготного периода по карте, то есть периода, в течение которого проценты за пользование кредитом не начисляются при условии, что задолженность будет погашена до момента истечения этого периода в полном объеме, составляет 56 дней.
Минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из 10% от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода; суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом; на сумму просроченной задолженности (в случае ее наличия); суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт); суммы начисленных штрафов, неустоек при их наличии.
За нарушение клиентом оплаты минимального обязательного платежа предусмотрена ответственность – неустойка в размере 3% в день и штраф в размере 590 рублей (л.д.8-11; 24-30).
Ввиду просрочки исполнения обязательств за период с 08.11.2012 по 03.10.2022 у ФИО1 образовалась задолженность на общую сумму 133 750,58 рублей, в том числе 70 627,65 рублей – основной долг, 26 767,94 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, 36 354,98 – комиссия (л.д.22-23), факт заключения договора и размер задолженности истец и его представитель не оспаривали.
Между тем, подробный расчет задолженности по запросу суда истец не предоставил (л.д.91-92;115-116).
Представленные доказательства подтверждают факт заключения ПАО «Восточный экспресс банк» 08.11.2012 договора с ФИО1., но их явно недостаточно для подтверждения его условий, в частности, размера и периодичности платежей по кредиту. При таком положении проверить расчет задолженности по исковым требованиям истца, определить срок исполнения обязательств ФИО1, как и установить факт их нарушения, не представляется возможным.
22.04.2015 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «П.Р.Е.С.К.О.» заключен договор уступки прав требования, в соответствии с которым банк уступил свои права требования по кредитным договорам с просроченной задолженностью, в том числе заключенному с ФИО1 (л.д.11-21).
03.10.2022 между ООО «П.Р.Е.С.К.О.» и ООО «ПКО «Феникс» заключен договор уступки прав требования (цессии) № 4-П. (л.д. 35-41).
26.04.2024 мировым судьей судебного участка № 1 по Чекмагушевскому району Республики Башкортостан по заявлению ООО «ПКО «Феникс» вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженности по кредитному договору №12/1268/000V2/402393 от 08.11.2012 на общую сумму 141128,62 рублей за период с 08.11.2012 по 03.10.2022 и расходов по оплате государственной пошлины.
Определением мирового судьи судебного участка № 1 по Чекмагушевскому району Республики Башкортостан от 02.09.2024 судебный приказ отменен по заявлению ФИО1 (л.д. 61-66).
Ответчик и ее представитель заявили ходатайства о применении срока исковой давности по требованиям истца и просили отказать истцу в удовлетворении заявленных требований в полном объеме по данному основанию.
Рассматривая заявленное ходатайство, суд исходит из следующего.
В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по данным требованиям составляет три года.
В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее – постановление Пленума ВС РФ №43) разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Пунктом 6 постановление Пленума ВС РФ №43 разъяснено, что по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Таким образом, отношения между банком и его цессионарием по договору уступки права требования не влияют на обязательства сторон по кредитному договору, в том числе на порядок исчисления срока исковой давности по требованию банка о взыскании задолженности по кредитному договору.
Из материалов дела следует, что срок действия кредитной карты составляет 36 месяцев, то есть срок действия карты ФИО1 истек 08.11.2015 года.
ПАО «Восточный экспресс банк» узнал о нарушении своего права в момент заключения договора уступки прав требования на взыскание кредитной задолженности с ООО «П.Р.Е.С.К.О.» 22.04.2015 года.
Уступка прав требований по взысканию задолженности с ФИО1 ООО «П.Р.Е.С.К.О.», а впоследствии ООО «ПКО «Феникс» не влияют на течение срока исковой давности, в связи с чем установленный законом срок исковой давности на момент рассмотрения дела истек.
На основании изложенного, суд отказывает в удовлетворении иска ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 ввиду пропуска истцом срока исковой давности.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Феникс» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт серия №) о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 08.11.2012 по 03.10.2022 включительно в размере 133 750,58 рублей, а также государственной пошлины в размере 5013 рублей отказать в полном объеме.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Краснокутский районный суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.
Срок изготовления мотивированного решения – 08 августа 2025 года.
Судья (подпись)
Копия верна:
Судья В.С. Ланина