Дело № 2-96/2025
УИД 35RS0011-01-2024-001018-80
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Вытегра 24 марта 2025 года
Вытегорский районный суд Вологодской области в составе председательствующего судьи Скресанова Д.В.,
с участием ответчика ФИО1,
при секретаре Дикаловой А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО Сбербанк (далее ПАО Сбербанк, Банк), обратилось в суд к ФИО1 и ФИО2 о взыскании солидарно в пределах стоимости наследственного имущества умершего К.В.А. задолженности по кредитной карте № за период с 16.04.2024 по 04.12.2024 в размере 106804 рубля 52 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4204 рубля 14 копеек.
Исковые требования мотивированы тем, что на основании заявления К.В.А. между ПАО Сбербанк и К.В.А. 17.08.2016 был заключен эмиссионный контракт № на выпуск кредитной карты № с первоначальным лимитом 24000 рублей под 25,9% годовых. К.В.А. умер, обязательства по кредитной карте не исполнены. За период с 16.04.2024 по 04.12.2024 по кредитной карте сформировалась задолженность в размере 106804 рубля 52 копейки. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются ФИО1 и ФИО2
В ходе производства по делу 21.01.2025 в предварительном судебном заседании протокольным определением суда ФИО2 из статуса ответчика переведена по делу в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, поскольку не является наследником умершего К.В.А.; в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования привлечена ФИО3.
В ходе производства по делу 28.02.2025 в предварительном судебном заседании протокольным определением суда в качестве соответчика привлечено общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее ООО СК «Сбербанк страхование жизни»).
Истец, извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал полностью, представил письменное заявления о признании иска, последствия признания иска ему разъяснены и понятны. Суду пояснил, что ему стало известно, что его отец К.В.А. являлся застрахованным лицом в рамках программы страховая жизни по эмиссионному контракту №. ООО СК «Сбербанк страхование жизни» признало случай страховым. 26.02.2025 он обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении страхового события, после чего страховая компания перечислила на его счет страховую сумму в размере 177962 рубля.
Ответчик ООО СК «Сбербанк страхование жизни», третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования ФИО3, извещённые о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, ходатайств об отложении дела не заявляли.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования ФИО2, извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, ее представитель ФИО4 представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Заслушав ответчика ФИО1, исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.
На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие отношения займа.
Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).
В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, связанное, в том числе, с уплатой денежных средств, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора и из иных оснований, указанных в законе (п.2 ст.307 ГК РФ).
На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменений условий не допускается.
В судебном заседании установлено, что 17.08.2016 между ПАО Сбербанк и К.В.А. в офертно-акцептной форме путем подписания заявления на получение кредитной карты был заключен эмиссионный контракт № на выпуск кредитной карты, согласно которому К.В.А. была выдана кредитная карта № (лицевой счет №), с первоначальным лимитом 24000 рублей под 25,9% годовых (л.д.13, 14-17).
В соответствии с п.4.1.4. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет кредитной карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.
Судом установлено, что К.В.А. активировал кредитную карту и пользовался ею, что подтверждается движением по лицевому счету №. Вместе с тем, К.В.А. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ. Обязательства по кредитной карте не исполнены.
Согласно расчету задолженности, предоставленного истцом, по кредитной карте № за период с 16.04.2024 по 04.12.2024 образовалась задолженность в размере 106804 рубля 52 копейки, из которых: 89232 рубля 28 копеек – просроченный основной долг, 17572 рубля 24 копейки – просроченные проценты. Данный расчет арифметических ошибок не содержит и выполнен в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиками не оспорен, иного расчета суду не представлено.
В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Таким образом, смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.
В соответствии с п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В п.14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» даётся разъяснение, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
Поскольку обязанность возвратить кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами, не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.
Из разъяснений пунктов 58, 59, 60, 61 этого же Постановления Пленума Верховного Суда РФ следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Согласно ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В силу п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.
В рамках рассмотрения настоящего дела судом в адрес нотариуса был направлен запрос с целью выявления наследников и наследственного имущества умершего К.В.А.
Согласно информации нотариуса нотариального округа Вытегорский район Вологодской области ФИО5, к имуществу К.В.А. открыто наследственное дело №, из которого следует, что наследником К.В.А. по закону на момент его смерти являлся его сын – ФИО1 (ответчик по делу), которому ДД.ММ.ГГГГ нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону.
Гражданским законодательством РФ установлено, что в случае смерти наследодателя ответственность по его долгам переходит к принявшим наследство наследникам.
Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина, временем открытия наследства является момент смерти гражданина, согласно ст.1114 ГК РФ.
Следовательно, с момента смерти наследодателя К.В.А. к его наследнику ФИО1 перешли обязанности по указанной в иске кредитной карте в размере стоимости наследственного имущества.
Согласно материалам наследственного дела наследственное имущество состоит из: автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска (рыночная стоимость автомобиля на дату смерти составляет 239000 рублей) и неполученной пенсии в сумме 18 721 рубль 27 копеек. Итого общая стоимость наследственного имущества составляет 257721 рубль 27 копеек.
Судом также установлено, что с ответчика ФИО1 решением Вытегорского районного суда Вологодской области от 27.02.2025 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк за счет и в пределах перешедшего наследственного имущества, оставшегося после умершего ДД.ММ.ГГГГ К.В.А. взыскана задолженность по кредитному договору № от 10.10.2019 в размере 33202 рубля 12 копеек.
Таким образом, за минусом взысканной суммы оставшаяся стоимость наследственного имущества умершего К.В.А. составляет 224519 рублей 15 копеек.
Из информации предоставленной стороной истца следует, что К.В.А. был подключен к Программе добровольного страхования жизни держателей кредитных карт и являлся застрахованным лицом в период с 16.03.2024 по 15.04.2024 по договору страхования. Страховая премия в полном объёме перечислена страхователем на расчестный счет ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
Согласно информации ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» случай по эмиссионному контракту №, заключенному с К.В.А. был признан страховым, в пользу выгодоприобретателей – наследников подлежит выплате страховая сумма в размере 177962 рубля 87 копеек. Для получения данной выплаты заинтересованные лица (наследники) должны обратиться в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с соответствующими документами.
Из пояснений ответчика ФИО1 в судебном заседании следует, что 26.02.2025 он обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении страхового события, после чего ООО СК «Сбербанк страхование жизни» перечислило на его счет страховую сумму в размере 177962 рубля.
На основании изложенного в удовлетворении исковых требований к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» надлежит отказать.
Поскольку оставшаяся стоимость наследственного имущества умершего К.В.А. составляет 224519 рублей 15 копеек, что превышает размер заявленных исковых требований, суд находит необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитной карте № за период с 16.04.2024 по 04.12.2024 в размере 106804 рубля 52 копейки.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4204 рубля 14 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования к ФИО1 удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 паспорт <данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк ИНН <данные изъяты> задолженность по кредитной карте № за период с 16.04.2024 по 04.12.2024 в сумме 106804 рубля 52 копейки и расходы по оплате госпошлины в сумме 4204 рубля 14 копеек.
В удовлетворении исковых требований к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказать.
Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вытегорский районный суд в течение 1 месяца со дня принятия в окончательной форме.
Судья Д.В. Скресанов
В окончательной форме решение составлено 04.04.2025.