Решение по делу № 2-543/2023 от 12.04.2023

Копия

Дело №2-543/2023 (2-7683/2022;)

УИД: 56RS0018-01-2022-009990-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 12 апреля 2023 года

Ленинский районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Астафьевой А.С.,

при секретаре Лихачеве М.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковым заявлениям акционерного общества Банк «Русский Стандарт» к ... о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ... указав, что между банком и .... (заемщик) заключен кредитный договор N. Заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательств по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность.

Банку стало известно, что заемщик умер, после смерти ... заведено наследственное дело.

АО «Банк Русский Стандарт» просит суд взыскать солидарно с наследников ... задолженность по кредитному договору N от ... в размере ... рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рубля.

Определением суда от ..., объединены в одно производство настоящее гражданское дело N по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу .... о взыскании задолженности по кредитному договору, и гражданское дело N по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу .... о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать солидарно с наследников имущества .... в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте N от ... в размере ... рублей, указанным гражданским делам присвоен общий номер N.

Определением суда от ... к участию в деле в качестве ответчика привлечен ..., в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ПАО «УБРиР».

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», ответчик ... представитель третьего лица ПАО "УБРиР" в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1, действующий на основании доверенности, с заявленными требованиями не согласился, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности. Просил в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

Исследовав материалы дела, заслушав пояснения представителя ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

По смыслу п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ... .... (клиент, заемщик) подписала заявление, в котором предложила АО «Банк Русский Стандарт» (банк) на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», заключить с ней кредитный договор и предоставить кредит в размере ... рублей под ... % годовых, на срок ... дня, который подлежит возврату в соответствии с графиком платежей до ....

Банком предложение принято, клиенту открыт счет № N, на который зачислена сумма кредита.

Для осуществления планового погашения задолженности ответчик не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей (п. 4.1, 4.2 Условий предоставления потребительских кредитов).

Согласно п. 6.1 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский стандарт» первым пропуском считается случай, если клиент в установленную графиком платежей дату не оплатил очередной платеж (то есть не обеспечил на дату очередного платежа наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме такого платежа вторым/третьим/четвертым пропуском подряд считается неоплата очередного платежа в установленную графиком платежей дату при уже имеющемся(щихся) соответственно одном/двух/трех неоплаченном(ых) платеже(ах).

Клиенту предоставлен график платежей по потребительскому кредиту, согласно которому .... должна вносить до ... числа каждого месяца в период с ... по ... платежи ежемесячно в размере ... рублей, за исключением последнего – ... рублей.

Согласно п. 6.3 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский стандарт» в случае пропуска клиентом очередного(ых) платежа(ей) Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить Банку неоплаченную(ые) клиентом соответствующую(-щие) плату (платы) за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по графику платежей, в том числе направив клиенту с этой целью требование; либо полностью погасить задолженность перед Банком, определяемую в соответствии с пунктами 6.8.2., 6.8.3 Условий, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

.... своей подписью подтвердила, что полностью согласна с Условиями по обслуживанию кредитов, понимает содержание документов и их положения обязуется соблюдать. Также подтвердила, что между ней и банком достигнуто согласие по всем условиям договора кредита.

Банк во исполнение своих обязательств по кредитному договору зачислил сумму предоставленного кредита на счет клиента, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Вместе с тем, ответчик не исполняла свои обязательства по заключенному между сторонами кредитному договору надлежащим образом, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету.

Согласно расчету истца, по состоянию на ... задолженность по кредитному договору N от ..., составляет ... рублей, в том числе ... рубля – задолженность по основному долгу, ... рубля – проценты за пользование кредитом, ... рублей – плата за пропуск платежей по графику.

Кроме того, из материалов дела следует, что в своем заявлении, адресованном ЗАО «Банк Русский Стандарт», от ... ... (заемщик) просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт» и открыть банковский счет. В данном заявлении также указано, что .... понимает, что акцептом ее оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ответчику счета карты.

В соответствии с указанным заявлением, банк открыл .... счет карты N, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ..., Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на ее имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета и тем самым заключил кредитный договор о карте N.

... получила карту, о чем свидетельствует расписка в получении карты.

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путём открытия счёта карты, банк во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил ... банковскую карту, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

Таким образом, исходя из положений статей 432, 434, 438, 846 ГК РФ между ... и ЗАО «Банк Русский Стандарт» по делу в офертно-акцептной форме заключены соглашение о кредитовании, предусматривающее выдачу банковской карты, договор банковского счёта.

Требования, предъявляемые законом к форме кредитного договора, соблюдены, свои обязательства по данному договору банк исполнил.

Пунктом 6.15 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» предусмотрено, что в целях погашения задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности.

В соответствии с п. 6.20 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

В силу п. 9.9 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления банком заключительного Счета-выписки осуществить погашение задолженности, в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 5 Условий, а при выставлении скорректированным Заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение Сверхлимитной задолженности и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами. Клиент также обязан возмещать расходы банка, связанные с понуждением клиента к исполнению им своих обязательств по договору.

Заемщиком нарушены условия договора, не размещены суммы, необходимые для погашения суммы кредита, предоставленного банком клиенту на дату окончания расчетного периода, что подтверждено выпиской по счету.

Согласно расчету истца, по состоянию на ... задолженность по кредитному договору N от ... составляет ... рублей – задолженность по основному долгу.

... ... умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии ... N, выданным ... Управлением ЗАГС администрации ....

В соответствии с п. 1 ст. 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

Круг наследников по закону определен статьями 1142 - 1149 ГК РФ.

Из материалов наследственного дела N, заведенного к имуществу ...., следует, что наследником по закону после смерти ... является сын ...

Согласно материалам указанного наследственного дела, наследственное имущество состояло из:

земельного участка, расположенного по адресу: ...;

квартиры, расположенной по адресу: ...;

денежного вклада, хранящегося в подразделении N Поволжского банка ..., на счете N;

компенсации на оплату ритуальных услуг по счетам N, N, N.

Иного наследственного имущества у умершей ... согласно материалам наследственного дела не имелось.

Ответчиком ... заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по настоящему спору, которое суд полагает заслуживающим внимания ввиду следующего.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса, предусматривающей начало течения срока исковой давности по обязательствам с определенным сроком по окончании срока исполнения.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам с просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (пункт 26 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43).

Кредитный договор N был заключён между сторонами ..., погашение кредита согласно условиям договора должно было осуществляться путем внесения ежемесячных платежей по графику, дата последнего платежа – ....

Заключительный счет-выписка по кредитному договору N от ... на сумму ... рублей со сроком оплаты до ... выставлен и направлен ответчику ..., соответственно, срок исковой давности начинает течь с ... и заканчивается ....

... умерла ..., иск предъявлен в суд только ..., через 6 лет после истечения срока исковой давности, который следует исчислять с ..., то есть за пределами установленного ст. 196 ГК РФ срока.

В аналогичному выводу о пропуске банком срока исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенных прав суд приходит к выводу и в части требования о взыскании задолженности по кредитному договору N от ..., по следующим основаниям.

Кредитный договор N был заключён между сторонами ....

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

.... умерла ..., иск предъявлен в суд только ..., через 5 лет после истечения срока исковой давности, который следует исчислять с ..., то есть за пределами установленного ст. 196 ГК РФ срока.

Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N).

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, суд отказывает истцу в удовлетворении заявленных требований к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору N от ..., кредитному договору N от ....

Принимая во внимание отказ в удовлетворении исковых требований, в силу положений ст. 98 ГПК РФ не подлежат удовлетворению и требования о взыскании с ответчиков понесенных банком судебных расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые заявления акционерного общества Банк «Русский Стандарт» к ... о взыскании задолженности – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись А.С. Астафьева

В окончательной форме решение принято 25 апреля 2023 года.

Судья подпись А.С. Астафьева

Копия верна.

Решение не вступило в законную силу.

Судья: подпись.

Секретарь: подпись.