№ 2-298/2025
УИД 36RS0023-01-2025-000434-23
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
02 сентября 2025 года город Новохоперск
Новохоперский районный суд Воронежской области в составе судьи Пушиной Л.Н.,
при секретаре Кулешовой Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда
гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору № V625/0000-1195778 от 16.11.2023 г. в сумме 664 763,21 руб., задолженности по кредитному договору № V625/0000-1398613 от 14.01.2024 г. в сумме 551 064,17 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 27 158 руб.
В обоснование требований истец ссылается, что между сторонами заключен кредитный договор № V625/0000-1195778 от 16.11.2023 г. (далее – договор 1), в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в сумме 679 796,21 руб. на срок 60 месяцев, с процентной ставкой по кредиту 11,10 % годовых.
Ответчик обязательства по погашению кредита выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 27.03.2025 г. за ней образовалась задолженность в сумме 680 982,44 руб.
Кроме того, что между сторонами заключен кредитный договор № V625/0000-1398613 от 14.01.2024 г. (далее – договор 2), в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в сумме 504 000 руб. на срок 60 месяцев, с процентной ставкой по кредиту 24,30 % годовых.
Ответчик обязательства по погашению кредита выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 27.03.2025 г. за ней образовалась задолженность в сумме 566 093,62 руб.
Истцом снижена сумма штрафных санкций, предусмотренных договором до 10 % от общей суммы штрафных санкций, итого общая сумма задолженности по состоянию на 27.03.2025 г. составила по договору 1 - 664 763,21 руб., по договору 2 – 551 064, 17 руб.
Поскольку требование Банка от 22.02.2025 г. о досрочном возврате суммы кредита, процентов до 25.03.2025 г. оставлено ответчиком без удовлетворения, истец обратился в суд с настоящими требованиями и просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № V625/0000-1195778 от 16.11.2023 г. в сумме 664 763, 21 руб., в том числе,
основной долг в сумме 613 434,52 руб.,
плановые проценты в размере 49 526,56 руб.,
пени по просроченному долгу в размере 798,95 руб., пени по процентам в размере 1 003,18 руб.,
задолженность по кредитному договору № V625/0000-1398613 от 14.01.2024 г. в сумме 551 064,17 руб., в том числе,
основной долг в сумме 480 093,94 руб.,
плановые проценты в размере 69 300,30 руб.,
пени по просроченному долгу в размере 1 118,56 руб., пени по процентам в размере 551,37 руб.,
а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 158 руб.
В судебное заседание не явился истец, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя.
Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом по адресу регистрации.
Конверт с судебной повесткой и определениями суда, направленные по указанному адресу регистрации, вернулся в суд с отметкой «истек срок хранения».
Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Учитывая, что риск неполучения корреспонденции в данном случае лежит на адресате, предусмотренные законом меры по извещению ответчика о рассмотрении дела судом были приняты, суд считает возможным в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) рассмотреть дело в отсутствие ответчика, а также истца, просившего о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Такой договор считается заключенным с момента передачи денег.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
Как следует из материалов дела и установлено судом, между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № V625/0000-1195778 от 16.11.2023 г., в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в сумме 679 796,21 руб. на срок 60 месяцев, с процентной ставкой по кредиту 11,10 % годовых.
Кроме того, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № V625/0000-1398613 от 14.01.2024 г., в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в сумме 504 000 руб. на срок 60 месяцев, с процентной ставкой по кредиту 24,30 % годовых.
Согласно сведениям, представленным истцом, договор 1 и договор 2 заключены дистанционно, в рамках Договора комплексного обслуживания системы «ВТБ-Онлайн». Для выдачи кредита, клиент в личном кабинете ставит отметку о получении кредита и в офис не обращается, в банк поступает отклик и выдается кредит, деньги поступают автоматически на счет клиента. Из представленных истцом протоколов операции цифрового подписания системы «ВТБ-Онлайн» усматривается, что клиент Боковая Л.А.16.11.2023 г. подписала кредитный договор № V625/0000-1195778 от 16.11.2023 г., 14.01.2024 г. подписала кредитный договор № V625/0000-1398613 от 14.01.2024 г., следовательно подтвердила, что ознакомлена и согласна с Правилами кредитования (общими условиями), условиями, указанными в каждом из указанных кредитных договоров, с размерами полной стоимости кредитов, с перечнем и размерами платежей.
По условиям договора 1 погашение кредита и уплата процентов осуществляется в виде ежемесячного аннуитетного платежа, 25 числа каждого календарного месяца в размере 14 814,34 руб. (кроме последнего платежа в размере 17 931,04 руб.)
По условиям договора 2 погашение кредита и уплата процентов осуществляется в виде ежемесячного аннуитетного платежа, 25 числа каждого календарного месяца в размере 14 586,95 руб. (кроме последнего платежа в размере 26 210,13 руб.)
Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность Заемщика в виде неустойки в размере 0,10 % за просрочку возврата кредита и уплаты процентов (в процентах на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки).
Заемщик была ознакомлена с информацией об индивидуальных условиях кредитования, использования и возврата кредита и выразила свое согласие путем простой электронной подписи по каждому из договоров.
Как установлено судом, истец свои обязательства по договору 1 и договору 2 выполнил в полном объеме путем зачисления денежных средств на счет ответчика, ответчик воспользовалась денежными средствами Банка.
Согласившись с условиями кредитования, ответчик приняла на себя также обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и другие платежи, предусмотренные Индивидуальными условиями кредитования.
Согласно расчету задолженности по договору 1, у ответчика за период с 16.11.2023 по 26.03.2025 образовалась задолженность в размере 680 982,44 руб., в том числе основной долг в сумме 613 434,52 руб., плановые проценты в размере 49 526,56 руб., пени по просроченному долгу в размере 10 031,81 руб., пени по процентам в размере 7 989,55 руб.,
Согласно расчету задолженности по договору 2 у ответчика за период с 14.01.2024 по 26.03.2025 образовалась задолженность в размере в сумме 566 093, 62 руб., в том числе, основной долг в сумме 480 093,94 руб., плановые проценты в размере 69 300,30 руб., пени по просроченному долгу в размере 5 513,75 руб., пени по процентам в размере 11 185,63 руб.
Истцом снижена сумма штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором 1 и договором 2 до 10 % от общей суммы штрафных санкций, в связи с чем, сумма задолженности составила:
- по договору 1 в сумме 664 763,21 руб., в том числе основной долг в сумме 613 434,52 руб., плановые проценты в размере 49 526,56 руб., пени по просроченному долгу в размере 798,95 руб., пени по процентам в размере 1 003,18 руб.,
- по договору 2 в сумме 551 064,17 руб., в том числе, основной долг в сумме 480 093,94 руб., плановые проценты в размере 69 300,30 руб., пени по просроченному долгу в размере 1 118,56 руб., пени по процентам в размере 551,37 руб.
При определении размера задолженности, суд считает необходимым принять во внимание расчет истца, представленный в материалы дела, поскольку данный расчет составлен исходя из условий договора, оснований сомневаться в его правильности не имеется.
Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет, либо доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлены.
Поскольку ответчик нарушила свои обязательства по погашению задолженности, 22.02.2025 г. истец обратился к ней с уведомлением о досрочном истребовании задолженности, в котором заявил о необходимости досрочного возврата ответчиком всей суммы задолженности не позднее 25.03.2025 г.
Несмотря на это, до настоящего момента требование ответчиком не исполнено, задолженность не погашена, ответ на требование о досрочном погашении задолженности истцом не получен.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Принимая во внимание период задолженности, размер остатка основного долга, период непрерывного неисполнения заемщиком своих обязательств по договору, принцип соразмерности пени последствиям неисполнения обязательства, суд не находит оснований для снижения размера неустойки по договору, учитывая, что неустойка самостоятельно снижена банком до 10% от суммы штрафных санкций.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию заявленная истцом задолженность по кредитному договору № V625/0000-1195778 от 16.11.2023 г., кредитному договору № V625/0000-1398613 от 14.01.2024 г.
Суд приходит к выводу, что в просительной части истцом допущена техническая ошибка, поскольку сумма задолженности по договору 1 в размере 664 763,21 руб. и задолженности по договору 2 в размере 551 064,17 руб., составляет 1 215 827,38 руб., а не как указано 2 215 827,38 руб.
Кроме того, сумма исковых требований в исковом заявлении указана в размере 1 215 827,38 руб.
При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца належит взыскать задолженность в сумме 1 215 827,38 руб.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и вздержек, связанных с рассмотрением дела.
Учитывая данные положения закона, удовлетворение судом заявленных исковых требований в полном объеме, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов (платежное поручение № 225832 от 24.04.2025 г.), с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 27 158 руб.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу: <адрес>, паспорт серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> в пользу Банка ВТБ (Публичное Акционерное Общество) ОГРН <***> задолженность по кредитному договору № V625/0000-1195778 от 16.11.2023 г. в сумме 664 763, 21 руб., в том числе,
основной долг в сумме 613 434,52 руб.,
плановые проценты в размере 49 526,56 руб.,
пени по просроченному долгу в размере 798,95 руб., пени по процентам в размере 1 003,18 руб.,
задолженность по кредитному договору № V625/0000-1398613 от 14.01.2024 г. в сумме 551 064,17 руб., в том числе,
основной долг в сумме 480 093,94 руб.,
плановые проценты в размере 69 300,30 руб.,
пени по просроченному долгу в размере 1 118,56 руб., пени по процентам в размере 551,37 руб.,
а всего 1 215 827,38 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (Публичное Акционерное Общество) расходы по уплате госпошлины в размере 27 158 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Л.Н. Пушина
Мотивированное решение суда изготовлено 04.09.2025 г.