дело № 2-5932/2022

23RS0040-01-2022-004869-62

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 октября 2022 года город Краснодар

Первомайский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего судьи Кожевникова В.В.,

при секретаре Крапивиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ВО.О. АнатО.ча к АО «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ВО.О.А. обратился в суд к АО «СОГАЗ» с иском о взыскании суммы страхового возмещения в размере 169 342,80 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 14 085,70 рублей, судебных расходов: по оплате досудебной оценки в размере 12 000 рублей, расходов по оплате услуг представителя в размере 30 000 рублей, расходов по оплате госпошлины в размере 4 869 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что 19.02.2020 г. между АО «ВТБ Лизинг» и АО «СОГАЗ» был заключен договор добровольного страхования автомобиля № 1820-81 МТ 0660VTB/AON, согласно которого выгодоприобретателем по страховому риску «УЩЕРБ» является ООО «Компания Консоль». В соответствии с данным договором Страховщик принял на себя обязательство по страхованию автомобиля MERCEDES-BENSE220D4 MATICALLTERRAIN, VINWDD2132171A553553 и возмещению ущерба при наступлении страхового случая. При этом страховая сумма по риску «Ущерб» составила 2 708 192 рублей. Страховая премия – 113 744 рубля, которая была полностью оплачена в сроки, оговоренные договором. 25.07.2021г. произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого застрахованный автомобиль получил механические повреждения. 04.08.2021г. ООО «Компания Консоль» обратилось к Страховщику с заявлением о страховом событии с представлением всех необходимых документов. Страховая компания приняла документы, провела осмотр автомобиля, признала событие страховым случаем, и выплатила страховое возмещение в размере 170 236,94 рублей. Не согласившись с выплаченной суммой, ООО «Компания Консоль» обратилось к независимому оценщику. Согласно экспертному заключения № 0308/21 от 22.10.2021г. размер затрат на проведение восстановительного ремонта без учета износа составляет 467 700 рублей. 21.12.2021г. ООО «Компания Консоль» обратилось к ответчику с претензией, с требованием произвести выплату страхового возмещения в полном объеме. По результатам рассмотрения претензии, 24.01.2022г. ответчик произвел доплату страхового возмещения в размере 128120,26 рублей, в остальной части требований отказал. 01.02.2022 г. ООО «Компания Консоль» переуступило ФИО1 право требования о взыскании с АО «СОГАЗ» задолженности в размере материального ущерба причиненного Цеденту в результате страхового случая ДТП, и возникшей в результате неполного исполнения Должником своих обязательств по договору страхования средств автотранспорта «АВТО-Лизинг/ПАО» № 1820-82MT0660VTB/AONот 19.02.2020 г., заключенному между АО «ВТБ Лизинг» и Должником. На основании п.1.1 договора цессии от 01.02.2022 г., заключенного с ООО «Компания Консоль», к истцу ФИО1 перешло право требования страхового возмещения по имевшему 25.07.2021 г. страховому случаю в том же объеме, и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права, включающие права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права.

Представитель истца - ФИО4, действующий на основании доверенности, в судебном заседании поддержал доводы, изложенные в исковом заявлении, настаивал на удовлетворении требований в полном объеме.

Представитель ответчика - ФИО5, действующая на основании доверенности, возражала против удовлетворения требований.

Представитель 3-го лица ООО «Компания Консоль» - ФИО6, действующий на основании доверенности, считал необходимым удовлетворить исковые требования.

Суд, выслушав мнение сторон, исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, пришел к следующему.

Согласно ст. 1064 ГК РФ, вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

В соответствии со ст. 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

По общему правилу, установленному п. 3 ст.10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» обязательство по выплате страхового возмещения является денежным.

Согласно п. 4 названной статьи Закона, условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты (страхового возмещения) предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, - организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества.

На основании п. 1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу п.п. 1 и 2 ст. 9 Федерального Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как установлено в судебном заседании, 19.02.2020г. между АО «ВТБ Лизинг» (Страхователь) и АО «СОГАЗ» (Страховщик) заключен договор добровольно страхования транспортного средства Mersedes-BENZЕ220, VinWDD2132171A553553, оформленный полисом КАСКО № 1820-82 МТ 0660VTV/AON.

Договор КАСКО был заключен на основании Правил страхования средств транспорта от 10.07.2018г.

С условиями договора страхования и Правилами страхования средств автотранспорта, являющихся его неотъемлемой частью и обязательными в силу ст. 943 ГК РФ, страхователь был ознакомлен, согласен и получил на руки, о чем свидетельствует подпись в договоре страхования.

Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу Правил, страхователем может быть физическое или юридическое лицо, являющееся собственником средства транспорта, либо лицо, арендующее средство транспорта, либо владеющее на праве оперативного управления, полного хозяйственного ведения, договора найма, залога, лизинга, на ином законном основании, если оно не застраховано его собственником на условиях, аналогичным настоящим, и собственник не возражает против его страхования.

Согласно ст. 957 ГК РФ, договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

По настоящему договору в случае хищения либо угона, гибели транспортного средства, а также когда стоимость восстановительного ремонта превышает 75% действительной стоимости застрахованного Транспортного средства, является АО «ВТБ Лизинг» (лизингодатель), в остальных случаях договор считается заключенным в пользу ООО «САР Строй ЮГ» (лизингополучателя).

В период действия договора страхования, 25.07.2021г. - автомобиль Mersedes-BENZЕ220, г/н № получил механические повреждения в результате столкновения с встречным автомобилем.

04.08.2021г. ООО «Компания Консоль», в лице ВО.О.А.. обратилось в АО «СОГАЗ» с заявлением о наступлении страхового случая, и выплате страхового возмещения.

По результатам рассмотрения заявления, 06.08.2021г. страховщиком был организован осмотр ТС, о чем составлен акт осмотра, подписан представителем собственника без замечаний и дополнений.

09.08.2021г. от ООО «Компания Консоль», в лице ВО.О.А., поступило заявление об урегулировании убытка по калькуляции затрат страховщика.

Рассмотрев заявление, 16.09.2021г. АО «СОГАЗ» выплатило страховое возмещение в размере 170 236,94 рублей, что подтверждается платежным поручением № 13134.

07.10.2021г. ООО «Компания Консоль» в адрес страховой компании направлена телеграмма о приглашении на осмотр поврежденного автомобиля на 12.10.2021г. в 11:00.

Однако, 12.10.2021г. поврежденное транспортное средство на осмотр представлено не было, что подтверждается актом осмотра № 12101901 и фотографиями с места осмотра от 12.10.2021г.

28.12.2021г. от ООО «Компания Консоль» поступила претензия с приложением экспертного заключения № 0308/21 от 22.10.2021г.

По результатам рассмотрения претензии, 24.01.2022г. АО «СОГАЗ» осуществило доплату страхового возмещения в размере 128 120,26 рублей, что подтверждается платежным поручением № 42451.

На основании п.1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Пункт 2 ст. 388 ГК РФ предусматривает, что не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

01.02.2022г. между ООО «Компания Консоль» (цедент) и ВО.м О.А. (цессионарий) заключен договор уступки права требования.

В соответствии с п. 1.1 договора, предметом договора является уступка права требования по договору добровольного страхования средств наземного транспорта «АВТО-Лизинг/ПАО N1820-82 МТ 0660VTV/AONот 19.02.2020, заключенному между АО "СОГАЗ" (страховщик) и ООО "Компания Консоль" (страхователь).

В материалах дела отсутствуют доказательства, что ответчик был уведомлен о переходе прав выгодоприобретателя к ВО.О.А.

В соответствии с ч. 3 ст. 382 ГК РФ, если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий

Учитывая, что выплата страхового возмещения в силу ст. 929 ГК РФ является денежным обязательством, следовательно, в силу ст. 382 ГК РФ может быть уступлено право требования к страховщику как должнику по обязательству.

Пунктом 1 ст. 956 ГК РФ предусмотрено, что страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика.

Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы (п. 2 ст. 956 ГК РФ).

Обращаясь с настоящим иском, ВО.О.А. свое право требования на взыскание страхового возмещения в рамках договора КАСКО подтверждает договором уступки прав (цессии), заключенным 01.02.2022г. между ним и ООО «Компания Консоль».

Вместе с тем, ООО «Компания Консоль» по договору страхования не является страхователем, а является выгодоприобретателем.

Так, согласно п. 7.1 Договора лизинга № АЛ 115029/02-19 КРД от 22.07.2019г. страхователем по страхованию рисков утраты (хищения), уничтожения (невозможности восстановления за счет Страховщика) и повреждения Предмета лизинга является Лизингодатель.

Лизингополучатель ООО «Компания Консоль» в соответствии с п. 7.2 названного договора лизинга, является страхователем лишь по страхованию гражданской ответственности.

Кроме того, при заключении выгодоприобретателем (не страхователем по договору КАСКО) договора цессии указанных прав, истцом также не соблюдаются требования п. 1 ст. 382 ГК РФ, предусматривающего, что право (требование) может быть передано другому лицу только кредитором.

Согласно ст.10.1.1 Правил страхования, Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом, если он выполнил какую-либо обязанность по договору страхования или предъявил Страховщику требование о страховой выплате.

Такое требование ООО «Компания Консоль» предъявило к АО «СОГАЗ» путем направления заявления о страховом событии от 04.08.2021г. и направления претензии от 28.12.2021г.

Таким образом, договор уступки прав (цессии), заключенный между ВО.м О.А. и ООО «Компания Консоль», заключен в нарушение условий Договора КАСКО, а потому не может являться основанием для возникновения у ВО.О.А. права требования на взыскание страхового возмещения в его пользу с АО «СОГАЗ».

В соответствии с представленными истцом в материалы дела документами, стоимость восстановительного ремонта с учетом износа составляет 467 700 рублей.

Согласно ч.3 ст. 382 ГК РФ, обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Как следует из материалов дела, в соответствии с платежными поручениями № 13134 от 16.09.2021г. и N42451 от 24.01.2022. АО «СОГАЗ» было выплачено страховое возмещение выгодоприобретателю ООО «Компания Консоль».

Выгодоприобретатель не оспаривал размер выплаченного ущерба, с заявлением о несогласии с суммой выплаты в адрес страховой компании не обращался.

При этом, Договор цессии между ООО «Компания Консоль» и истцом, был заключен после выплаты страхового возмещения.

Кроме того, истец, не предъявлял какие-либо требования к страховщику о выплате страхового возмещения до обращения в суд, и никак не уведомлял Страховщика о несогласии с выплаченной суммой.

Таким образом, истец в данном случае не является ни страхователем, ни выгодоприобретателем по договору страхования, следовательно, каких-либо обязательств у ответчика перед истцом никогда не возникало.

Суд также учитывает, что представитель ООО «Компания Консоль» в своем заявлении от 09.08.2021г. просил урегулировать убыток по калькуляции затрат страховщика по варианту, предусмотренному п.4.2.1 Правил.

Согласно подп. «а» п. 12.4.1 размер ущерба определяется по варианту «по калькуляции затрат по восстановлению повреждённого транспортного средства, дополнительного оборудования, составленной страховщиком или по его поручению экспертной организацией». Страховщик вправе самостоятельно рассчитать стоимость ремонта на основании справочных систем, указанных в п. 12.4.3 Правил и произвести Страхователю страховую выплату в неоспоримой части.

Согласно подп. «в» п.12.4.1 Правил в случае, если Страхователь (Выгодоприобретатель) выполнил ремонт транспортного средства, предварительно не согласовав всю стоимость данного ремонта со Страховщиком, то Страховщик вправе оплатить только те работы и только те запасные части и материалы, которые были с ним согласованы, либо Страховщик вправе самостоятельно рассчитать стоимость ремонта на основании справочных систем, указанных в п. 12.4.3 Правил и произвести Страхователю выплату в неоспоримой части.

Кроме того, согласно п. 10.1 Договора выплата по калькуляции производится только с согласия Лизингодателя АО «ВТБ-Лизинг».

Истец обратился к страховой компании в суд с требованием о доплате страхового возмещения на основании калькуляции (экспертного заключения).

Однако, доказательств того, что производство восстановительного ремонта транспортного средства было поручено третьим лицам, либо произведено своими силами материалы дела не содержат.

Таким образом, поскольку истцом не представлено доказательств факта нарушения его прав, то у суда отсутствуют основания для удовлетворения требований о выплате страхового возмещения.

Учитывая отсутствие оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика страхового возмещения, суд приходит к выводу, что не подлежат удовлетворению и производные от основного требования истца к ответчику о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ВО.О. АнатО.ча к АО «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения - отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Первомайский районный суд г.Краснодара в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья В.В. Кожевников

Мотивированное решение суда изготовлено 14.10.2022г.