Дело № 2-217/2023
УИД 22RS0062-01-2023-000271-24
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 ноября 2023 года с. Чарышское
Чарышский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Головиной О.Е.,
при секретаре Пташенчук Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 А,М, о взыскании задолженности по соглашению,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № от *** по состоянию на *** в размере --- копейки, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере --- копейки.
В обоснование иска указано, что *** между истцом и ФИО2 и ФИО3 заключен кредитный договор на сумму --- рублей со сроком уплаты до *** под --- % годовых. Решением Арбитражного суда Алтайского края от *** ФИО2 признана банкротом и в отношении нее введена процедура реализации имущества гражданина сроком до ***, срок реализации имущества продлевался. Определением Арбитражного суда Алтайского края от *** процедура реализации имущества гражданина завершена. Таким образом, иск о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора предъявляется к ФИО3 Пунктом 4.7 Правил установлено право истца в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования Кредита, в если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов. Пункт 6 Соглашения предусматривает ответственность сторон и включает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего дня за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы.
Сумма непогашенной задолженности по договору по состоянию на *** составила --- руб., а именно: размер просроченной задолженности по основному долгу – --- руб.; размер задолженности по уплате неустойки по возврату основного долга по кредиту – --- руб.; размер задолженности по процентам за пользование кредитом – --- руб.; неустойка по неуплате процентов – --- руб.
Определением Чарышского районного суда от ***, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена ФИО2
В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО3 в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, ссылаясь на то, что определением Арбитражного суда Алтайского края завершена реализация имущества ФИО2 и последняя освобождена от исполнения обязательств, в связи с прекращением обязательств заемщика ФИО1, обязательства ответчика перед банком также прекращаются. Соглашение о кредитовании подписывал, денежные средства по нему получали, задолженность имеется, ее размер не оспаривает, платежи в счет погашения задолженности не вносились.
Третье лицо ФИО2, извещенная надлежаще о дате и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, заявлений, ходатайств не направляла.
Информация о рассмотрении гражданского дела размещена на официальном сайте суда в информационно - коммуникационной сети «Интернет», ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлено, что в силу ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации является основанием для рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц.
Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского кодекса Российской Федерации в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. ст. 1, 8, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также, хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Положениями ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что *** между ФИО2 (заемщик 1), ФИО3 (заемщик 2) и АО «Россельхозбанк» было заключено соглашение о кредитовании счета №, подтверждающее факт заключения между банком и заемщиком путем присоединения заемщика к «Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения».
По условиям указанного договора заемщик обязался вернуть кредитору кредит в сумме --- рублей со сроком погашения до *** с обязательной уплатой процентов в размере ---% годовых.
Денежные средства в сумме --- рублей были зачислены на счет ФИО2, что подтверждается банковским ордером № от *** г. о зачислении на счет ответчика денежных средств в размере --- рублей. Факт получения денежных средств ФИО3 не оспаривается.
Пунктом 4.7 Правил установлено право истца в одностороннем порядке требовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.
Статья 12 Соглашения предусматривает ответственность клиента за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок ее определения. Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Соглашением дня уплаты соответствующей суммы.
С содержанием Соглашения о кредитовании и его составных частей (графиком погашения кредита и Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения) заемщик ФИО3 ознакомлен и согласен, что подтверждается подписью последнего.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В нарушение условий кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчиком не обеспечивалось своевременное и в полном объеме исполнение обязательств по договору.
ФИО2 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем решением Чарышского районного суда Алтайского края с нее взыскана задолженность по соглашению о кредитовании от *** № по состоянию на *** в сумме ---
Решением Арбитражного суда --- от *** (полный текст решения от ***) ФИО2 признана несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура банкротства – реализация имущества гражданина, сроком до ***
Определением Арбитражного суда --- от *** (полный текст определения от ***) АО «Россельхозбанк» включен в реестр требований кредиторов ФИО2 по кредитному договору от ***, в составе и размере --- копеек основного долга, процентов в третью очередь реестра требований кредиторов должника по основной сумме задолженности.
Из отчета финансового управляющего о своей деятельности в процедуре реализации имущества ФИО2 от *** следует, что включенные в реестр требований кредиторов требования АО «Россельхозбанк» удовлетворены не были.
Определением Арбитражного суда Алтайского края от *** завершена процедура реализации имущества ФИО2, в соответствии с которым требования кредиторов, неудовлетворенные по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными. ФИО2 освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина, за исключением требований кредиторов, предусмотренных п.4 и 5 ст. 213.28 ФЗ от 26.10.2022 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», а также требований, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.
Согласно расчету истца по состоянию на *** задолженность ответчика составляет --- копеек, из которых: размер просроченной задолженности по основному долгу – --- руб.; размер задолженности по уплате неустойки по возврату основного долга по кредиту – --- руб.; размер задолженности по процентам за пользование кредитом – --- руб.; неустойка по неуплате процентов – --- руб.
Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям кредитного договора, судом проверен и принимается как правильный.
Ответчиком расчет не оспорен, контррасчет не представлен.
Учитывая изложенное выше, поскольку ФИО3 является по договору заемщиком и в силу заключенного с Банком кредитного соглашения обязан так же, как и другой заемщик ФИО2 исполнять обязательства по возврату полученного кредита и процентов за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные соглашением, при этом обязательство, возникшее у заемщиков по указанному кредитному соглашению, являлось неделимым.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).
В соответствии со статьей 321 ГК РФ, если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.
Пунктом 1 статьи 322 ГК РФ определено, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
В силу пункта 1 статьи 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.
Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (пункт 2 указанной статьи).
В связи, с чем кредитор вправе требовать исполнения обязательства от созаемщика ФИО3, поскольку его ответственность по данному кредитному соглашению в связи с признанием заемщика ФИО2 банкротом не прекратилась, суд приходит к выводу, что ФИО3 несет самостоятельную ответственность по данному кредитному соглашению как солидарный должник при неделимости предмета обязательства, и полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО3 задолженность по соглашению о кредитовании от *** № по состоянию на *** просроченную задолженность по основному долгу в сумме --- руб.; задолженности по процентам за пользование кредитом – --- руб.
Также истец просит взыскать неустойку в размере --- за просроченный основной долг, --- рублей – за просроченные проценты.
Разрешая требования о взыскании неустойки в виде пени за нарушение сроков возврата кредита и начисленных за нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом, суд учитывает, что её размер предусмотрен кредитным договором.
В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Таким образом, применение данной нормы является правом суда, а не обязанностью. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Суд считает, что требования об их взыскании обоснованными, учитывая их соразмерность.
Кроме того, суд отмечает, что, исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации) неустойка может быть снижена судом на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года) указано, что в силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Поскольку ответчиком не представлено доказательств исключительности случая нарушения ими взятых на себя обязательств, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований банка в полном объеме.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части заявленных требований.
Поскольку по настоящему делу исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в полном объеме, то есть в размере --- копейки.
Руководствуясь ст.ст.98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО3 о взыскании задолженности по соглашению удовлетворить.
Взыскать с ФИО3 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по соглашению № от *** в сумме --- копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере --- рублей, задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту в сумме --- рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме --- рубля, задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом в сумме --- рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере --- копейки.
Меры по обеспечению иска, принятые определением Чарышского районного суда Алтайского края от ***, сохранить до исполнения решения суда.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Чарышский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.
Председательствующий О.Е. Головина
Решение суда в окончательной форме составлено ***.