Производство № 2-2840/2025

УИД 28RS0004-01-2025-004039-18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2025 года город Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Юрченко О.В.,

при секретаре Грязевой Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерское общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратилось в суд с настоящим иском к наследственному имуществу ФИО2, в обоснование указав, что между истцом и ФИО2 23 декабря 2020 года заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 398 900 рублей на срок по 20 декабря 2025 года включительно с уплатой 15,9 % годовых. Согласно условиям договора в случае оформления договора индивидуального личного страхования за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета 8,9 %. В случае расторжения договора страхования, Кредитор вправе принять решение об изменении процентной ставки по кредитному договору. При заключении кредитного договора между ФИО2 и АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования полис-оферта № НСГПБ0462240 от 23 декабря 2020 года. Банку стало известно о расторжении договора страхования, в связи с чем Кредитор принял решение об изменении процентной ставки с 8,9 % годовых на 15,9 % годовых с 21 января 2021 года, соответствующее уведомление с новым графиком платежей было направлено Заемщику на электронную почту, указанную в индивидуальных условиях кредитного договора. В соответствии с условиями Кредитного договора Заемщик принял на себя обязательства производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 20 числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 21 числа предыдущего календарного месяца по 20 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 20 декабря 2025 года. Данные обязательства Заемщиком выполнены ненадлежащим образом, 20 февраля 2024 года образовалась непрерывная просроченная задолженность. По состоянию на 24 января 2025 год размер задолженности по кредитному договору составил 133 612 рублей, из которых: 112 338,03 рубля – просроченный основной долг, 13 028,29 рублей – проценты за пользование кредитом, 3 207,38 рублей – проценты на просроченный основной долг, 4 456,19 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму не возвращенного в срок кредита, 582,11 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. Направленное в адрес Заемщика 18 ноября 2024 года требование о расторжении кредитного договора и погашении кредитной задолженности не исполнено. Банку стало известно о том, что Заемщик умер в связи, с чем в адрес нотариуса был направлен запрос о предоставлении сведений о составе наследственного имущества, лицах, вступивших в права наследования. Ответ на указанный запрос Банком получен не был.

На основании изложенного, просит суд взыскать с наследников ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества в свою (истца) пользу задолженность по Кредитному договору <***> от 23 декабря 2020 года в размере 133 612 рублей, из которых: 112 338,03 рубля – просроченный основной долг, 13 028,29 рублей – проценты за пользование кредитом, 3 207,38 рублей – проценты на просроченный основной долг, 4 456,19 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму не возвращенного в срок кредита, 582,11 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; неустойку по Кредитному договору в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств с 25 января 2025 года по дату его полного погашения включительно; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25 008,36 рублей.

Определением суда от 14 мая 2025 года по ходатайству истца к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1

Будучи извещенными о дате, времени и месте судебного заседания, в него не явились представитель истца, просивший суд о рассмотрении дела в свое отсутствие, ответчик ФИО1

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии со сведениями, предоставленными отделом адресно-справочной работы УВМ УМВД России по Амурской области, ФИО1 зарегистрирован с 22 марта 2023 года по адресу: ***.

Судом были предприняты достаточные меры по извещению ответчика о дате, времени и месте судебного разбирательства по указанному адресу, однако ФИО1 адресованную ему корреспонденцию в отделении почтовой связи не получил. Судебные уведомления возвращены в суд с отметками об истечении срока хранения, так как действий по их получению ответчик не предпринял.

Данными об ином месте жительства ответчика суд не располагает.

Как следует из разъяснений, изложенных п. п. 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора) либо его представителю. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Поскольку в рассматриваемом случае направляемая в адрес ответчика корреспонденция адресатом не востребовалась, о перемене места жительства ответчик не сообщал, судебные извещения, направленное ФИО1 по последнему известному месту жительства в соответствии со ст. 118 ГПК РФ считается доставленными.

Исходя из того, что ответчик не представил сведений о причинах своей неявки в судебное заседание, а также доказательств уважительности таких причин, доказательств о смене места жительства, принимая во внимание, что в силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами, учитывая положения ч. 1 ст. 46 и ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, а также положения ст. 154 ГПК РФ, предусматривающей сроки рассмотрения дела в суде, суд на основании правил ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. ст. 432, 433, 438 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из материалов дела следует, что 23 декабря 2020 года между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО2 заключен договор потребительского кредита <***>.

Согласно п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита сумма кредита 398 900 рублей, в том числе 59 835 рублей на добровольную оплату Заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № НСГПБ0462240 от 23 декабря 2020 года.

Кредитный договор действует до полного выполнения сторонами обязательств, кредит предоставлен на срок по 20 декабря 2025 года (п. 2 Индивидуальных условий договора).

В соответствии с п. 4.1 Индивидуальных условий договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета 15,9 % годовых; из расчета 8,9 % в случае оформления договора индивидуального личного страхования, полис-оферта от 23 декабря 2020 года № НСГПБ0462240 (п. 4.1.1). В случае расторжения договора страхования в течение срока действия кредитного договора, Кредитор вправе принять решение об изменении процентной ставки по кредитному договору. В случае принятия Кредитором данного решения подлежит применению наименьшее из следующих значений процентной ставки: указанное в п. 4.1 Индивидуальных условий или установленное (действующее) на дату изменения (указывается в уведомлении об изменении процентной ставки) по программе кредитования, в рамках которой заключен кредитный договор, но не меньше определенного в п. 4.1.1 Индивидуальных условий. Измененная процентная ставка применяется с даты, указанной в уведомлении.

В п. 6 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов Заемщик производит 20 числа каждого текущего календарного месяца. Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, начиная с 21 числа предыдущего календарного месяца по 20 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, на дату подписания Заемщиком Индивидуальных условий составляет 8 373 рубля. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике погашения задолженности.

В силу п. п. 8, 20 Индивидуальных условий кредит предоставляется путем перечисления на Счет зачисления № ***, погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств с текущего счета «Кредитный» № ***, открытого у Кредитора.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору взимаются пени в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются), начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательства по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Из дела видно, подтверждается выпиской из лицевого счета, что обязательства, предусмотренные договором потребительского кредита <***>, по выдаче кредита ФИО2 истцом исполнены.

Также установлено, что при заключении кредитного договора между ФИО2 и АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования - полис-оферта № НСГПБО 0462240 от 23 декабря 2020 года.

Начиная с 21 января 2021 года, в связи с неисполнением Заемщиком обязанности по страхованию, предусмотренной п. 4 кредитного договора от 23 декабря 2020 года <***> (расторжением полиса-оферты № НСГПБО 0462240 от 23 декабря 2020 года) процентная ставка по предоставленному кредиту установлена в размере 15,9 % годовых, о чем ФИО2 была проинформирована Банком.

В связи с тем, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов ФИО2 исполнялись ненадлежащим образом, по кредитному договору образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 24 января 2025 год размер задолженности по кредитному договору <***> составил 133 612 рублей, из которых: 112 338,03 рубля – просроченный основной долг, 13 028,29 рублей – проценты за пользование кредитом, 3 207,38 рублей – проценты на просроченный основной долг, 4 456,19 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму не возвращенного в срок кредита, 582,11 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.\

3 мая 2024 года ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти I-OT *** от 8 мая 2024 года.

Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Статьей 1141 ГК РФ предусмотрено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия. Принятие наследником части наследства в силу п. 2 ст. 1152 ГК РФ ГК РФ означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Способы принятия наследства регламентированы ст. 1153 ГК РФ, по правилам которой принятие наследства осуществляется - подачей по месту открытия наследства заявления о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство; совершением наследником конклюдентных действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Из разъяснений, содержащихся в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (абз. 2 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9).

Из приведенных правовых норм и разъяснений следует, что в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в таком обязательстве, так как возникающие из кредитного договора обязанности не связаны неразрывно с личностью должника, поскольку банк может принять исполнение от любого лица.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

В судебном заседании установлено, что 11 сентября 2024 года нотариусом Благовещенского нотариального округа Амурской области ФИО3 открыто наследственное дело № 38231450-155/2024 к имуществу ФИО2, умершей 3 мая 2024 года, из материалов которого следует, что с заявлением о принятии наследства по закону к нотариусу обратился сын наследодателя – ФИО1

Исходя из того, что на момент смерти у ФИО2 были неисполненные денежные обязательства в виде задолженности по кредитному договору <***> от 23 декабря 2020 года, что не оспорено стороной ответчика, спорное правоотношение допускает правопреемство, ФИО1 в установленном законном порядке обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства за умершей, он в силу положений ст. 1175 ГК РФ должен отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как видно из дела, ко взысканию истцом предъявлена задолженность по кредитному договору <***> в сумме 133 612 рублей. Данный расчет проверен, суд соглашается с ним, поскольку он произведен верно, в соответствии с условиями кредитного договора, является обоснованным и арифметически правильным, альтернативный расчет ответчиком не представлен.

Вместе с тем, определяя пределы ответственности наследника ФИО1 по долгам наследодателя, суд исходит из следующего.

Из материалов наследственного дела видно, а также подтверждается ответом ГБУ АО «Центр Государственной кадастровой оценки Амурской области» на судебный запрос, уведомлением об отсутствии в ЕГРН запрашиваемых сведений № КУВИ-001/2025-83494117, объектов недвижимого имущества в собственности у ФИО2 на момент смерти не имелось.

В ответ на судебный запрос начальник Межрайонного регистрационно-экзаменационного отдела Госавтоинспекции УМВД России по Амурской области также сообщил, что по состоянию на 3 мая 2024 года за ФИО2 автотранспортные средства на территории РФ не зарегистрированы и ранее не регистрировались.

Из материалов наследственного дела № 38231450-155/2024 к имуществу ФИО2, умершей 3 мая 2024 года, усматривается, следует из ответа ООО «ХКФ Банк» от 23 октября 2024 года N 14-4-4/4032, что на счете, открытом на имя умершей ФИО2, имеются денежные средства в размере 7 224,48 рублей.

На счетах, открытых, на имя ФИО2 в ПАО «Сбербанк», имеются денежные средства в общей сумме 53 126,38 рублей (51 323,39 рублей + 1 500 рублей + 302,99 рублей).

Иного наследственного имущества не имеется, судом не установлено.

При таких обстоятельствах, оценив имеющие в деле доказательства в их совокупности, учитывая, что размер долга наследодателя ФИО2 превышает стоимость наследственного имущества, принятого ответчиком, суд приходит к выводу, что требования «Газпромбанк» (Акционерское общество) подлежат частичному удовлетворению, с ФИО1 в пользу истца надлежит взыскать задолженность по кредитному договору <***> от 23 декабря 2020 года в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества в размере 60 350 рублей 86 копеек, отказав в удовлетворении остальной части заявленных исковых требований.

Кроме того в соответствии ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 данного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).

При обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в размере 25 008,36 рублей, что подтверждается платежным поручением от 6 марта 2025 года № 58360.

С учетом частичного удовлетворения исковых требований, согласно ст. 98 ГПК РФ, учитывая положения ст. 333.19 НК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 262,28 рублей (5 008,36 рублей х 45,17 %). В удовлетворении остальной части требований о взыскании судебных расходов «Газпромбанк» (Акционерское общество) следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования «Газпромбанк» (Акционерское общество) – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, *** года рождения (СНИЛС ***) в пользу «Газпромбанк» (Акционерское общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 23 декабря 2020 года, заключенному с ФИО2, в пределах стоимости наследственного имущества в размере 60 350 рублей 86 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 262 рубля 28 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований, требований о взыскании судебных расходов «Газпромбанк» (Акционерское общество) – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья О.В. Юрченко

Решение в окончательной форме составлено 11 июля 2025 года