Решение по делу № 2-1735/2022 от 23.11.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-1735/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 23 ноября 2022 года

Смоленский районный суд Смоленской области

в составе:

председательствующего судьи Ульяненковой О.В.,

при секретаре Хопуновой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Смоленское отделение № 8609 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил :

ПАО Сбербанк в лице Смоленского отделения № 8609 обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указано, что между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком 15.11.2017 заключен кредитный договор № <номер> на сумму 786 000 рублей на срок 120 месяцев под 12 % годовых. Кредит выдавался на приобретение объекта недвижимости, а именно квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, данный объект передан банку в залог. В соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно, аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размер 8,25 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, на дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет за ним согласно расчету за период с 30.03.2022 по 20.10.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 557 075,39 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 523 837 рублей 55 копеек, просроченные проценты 33 237 рублей 84 копейки. Ответчику были направлены письма с требованием досрочного возврата долга. Однако, до настоящего времени данное требование не выполнено. В соответствии с п.5 Закладной от 15.11.2017 и отчетом № <номер>, залоговая стоимость предмета залога составляет 917 700 рублей. Начальная продажная цена должна быть установлена в данном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 309, 310, 314, 330, 348,349,350,363, 810, 811, 819 ГК РФ ПАО Сбербанк просит расторгнуть кредитный договор № <номер> от 15.11.2017, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 557075,39 руб., уплаченную госпошлину в сумме 14 770,75, обратить взыскание на предмет залога, указанный выше, установить начальную цену продажи предмета залога в размере 917 700 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по неизвестным суду причинам, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, возражений на иск не представил.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организации (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

В судебном заседании установлено, что 15 ноября 2017 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № <номер>, согласно условиям, которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 786 000 рублей под 12% годовых на срок 120 месяцев, с даты его фактического предоставления. Кредит предоставлен под залог недвижимости: квартиры, находящейся по адресу: <адрес> <адрес>( л.д.6-12, 35-43).

Выдача кредита производится путем зачисления на счет № <номер> ( п.17 договора).

Денежные средства в размере 786 000 руб. перечислены ответчику ФИО1, что подтверждается копией лицевого счета № <номер> (л.д.13).

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей ( п.6 договора), платежная дата определена 15 числа месяца, начиная с 15 декабря 2017 года. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 8,25 процента от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору ( включительно) ( п.12 договора).

В соответствии с п.4.3.4 Общих условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку и обратить взыскание на заложенное имущество в случая: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно графика платежей погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами, размер ежемесячного платежа составляет 11 276,82 рубл (л.д.11-12).

Из материалов дела следует, что требуемый ежемесячный платеж ответчиком не вносился начиная с марта 2022года.

Как усматривается из расчета задолженности по кредитному договору № <номер> от 15.11.2017, за период с 30.03.2022 по 20.10.2022 (включительно) общая сумма задолженности ответчика составляет в сумме 557 075,39 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 523 837 рублей 55 копеек, просроченные проценты 33 237 рублей 84 копейки (л.д. 14-21).

Проверив расчет задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу, что он произведен в соответствии с условиями кредитного договора, оснований не принимать расчет Банка у суда не имеется.

19.09.2022 Банком в адрес ответчика направлялось уведомление о досрочном истребовании задолженности, расторжении кредитного договора (л.д. 22).

На момент рассмотрения дела образовавшаяся задолженность ответчиком не погашена, доказательств иного суду не представлено.

С учетом изложенного, сумма задолженности по кредитному договору, проценты за пользование кредитом подлежат взысканию с ответчиков.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.Поскольку ответчик допустил нарушение существенных условий кредитного договора о возврате денежных средств, доказательств погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено, то на основании п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора № <номер> от 15.11.2017.

Кредит предоставлен под залог недвижимости квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, <адрес>. Права кредитора в отношении заложенного имущества были удостоверены закладной и договором ипотеки № <номер> от 15.11.2017 ( л.д.35-43).

Квартира площадью 62,1 кв.м с кадастровым номером № <номер>, находящаяся по адресу: <адрес> <адрес> находится в собственности ФИО1, право собственности зарегистрировано в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 16.03.2016. Зарегистрирован залог в соответствии с договором ипотеки от 15.11.2017 в пользу ПАО «Сбербанк России» ( л.д.27-29).

В соответствии со ст.ст.334, 341 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (Залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании ст. 54.1 ч.5 указанного закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Систематическое нарушение сроков внесения платежей по кредитному договору установлено судом, ответчиком это обстоятельство не опровергнуто.

Предусмотренных ст. 54.1 данного закона оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество суд не установил.

Сумма неисполненного заемщиком обязательства на момент рассмотрения дела (основной долг и проценты по кредиту) составляет 557 075,39 рубл, что превышает 5% от размера стоимости заложенного имущества.

С учетом изложенного, исходя из обстоятельств дела, ненадлежащего неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд находит обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов.

Сторонами в 1.4,1.5 договора ипотеки определена залоговая стоимость предмета залога в размере 917 700 рублей (л.д.41).

В силу пп.4 п.2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Суд с учетом соглашения сторон и положений ст.54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" определяет цену реализации имущества - начальную продажную цену предмета залога в размере 917 700 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, ответчик обязан возместить истцу понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 770,75 рубл.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199,233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Смоленское отделение № 8609 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № <номер> от 15.11.2017, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <адрес> ( паспорт № <номер> выдан <дата> отделением <данные изъяты>, код подразделения 670-022) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № <номер> от 15.11.2017 за период с 30.03.2022 по 20.10.2022 ( включительно) в размере 557 075 ( пятьсот пятьдесят семь тысяч семьдесят пять) рублей 39 копеек, из которых 523 837 рублей 55 копеек – просроченный основной долг, 33 237 рублей 84 копейки - просроченные проценты, а также возврат госпошлины в размере 14 770 рублей 75 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 : квартира площадью 62,1 кв.м с кадастровым номером № <номер>, находящаяся по адресу: <адрес> установив начальную продажную цену данного имущества в размере 917 700 рублей, определить способ реализации данного имущества с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 30 ноября 2022 года

Председательствующий О.В. Ульяненкова