Решение по делу № 2-3-151/2025 от 30.04.2025

ДЕЛО №2-3-151/2025 УИД:36RS0034-03-2025-000141-25

Строка 2.213

Резолютивная часть решения оглашена 18 апреля 2025 года, мотивированное решение составлено 30 апреля 2025 года.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт. Подгоренский 18 апреля 2025 года

Россошанский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Морозова В.А.

при секретаре Покрепа Г.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №1313405 от 23.10.2023 года, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-Чернозёмный Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №1313405 от 23.10.2023 года, расходов по оплате государственной пошлины, указав в обоснование исковых требований следующее. 23.10.2023 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита №1313405 в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит ПАО «Сбербанк России». Согласно указанному кредитному договору ПАО «Сбербанк России» предоставил ФИО1 «Потребительский кредит» в сумме 1954000 рублей 00 копеек под 4,00 % годовых, а далее 23,90 % годовых с даты, следующей за платежной датой 1-го аннуитетного платежа на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, указанных в кредитном договоре. Указанный кредитный договор №1313405 от 23.10.2023 года заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде со стороны заемщика ФИО1 посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи. Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)». Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи»). Договор потребительского кредита №1313405 от 23.10.2023 года был заключен посредством использования системы «Сбербанк Онлайн». В п. 21 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №1313405 от 23.10.2023 года указано, что индивидуальные условия оформлены заемщиком в виде электронного документа. В п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №1313405 от 23.10.2023 года заемщик ФИО1 просил зачислить сумму кредита на счет №. Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 1954000 рублей истцом выполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме, что подтверждается выпиской из журнала СМС- сообщений в системе «Мобильный банк» 23.10.2023 года 14 часов 15 минут. Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита №1313405 от 23.10.2023 года погашение кредита производится заемщиком в порядке очередности: 1 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 35985 рублей 88 копеек.59 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 55746 рублей 87 копеек, платежная дата 23 число месяца. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита №1313405 от 23.10.2023 года за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями кредитования.

Ответчик ФИО1 неоднократно нарушал свои обязательства по уплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности. ДД.ММ.ГГГГ заемщику ФИО1 было направлено требование о досрочном возвращении в срок до ДД.ММ.ГГГГ суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. На требование истца ответчик не отреагировал, сумму задолженности до настоящего времени не погасил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору потребительского кредита №1313405 от 23.10.2023 года составляет 1923226 рублей25 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 1734024 рубля02 копейки, просроченные проценты – 179048 рублей 58 копеек, неустойка за просроченный основной долг 3932 рубля 60 копеек, неустойка за просроченные проценты 6221 рубль 05 копеек. Поэтому истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского кредита №1313405 от 23.10.2023 года за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1923226 рублей25 копеек, расходы по уплате государственной пошлины при обращении с иском в суд в размере 34232 рубля 26 копеек.

Представитель истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-Черноземного банка ОАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО5 в исковом заявлении просила суд рассмотреть дело в её отсутствие (л.д. 06).

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещен о времени и месте слушания дела и обратился к суду с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 77, 78). При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п. 1 ст. 434 ГК РФ).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документами на бумажных носителях, подписанных собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документами на бумажных носителях, подписанными собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пунктам 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 23.10.2023 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита №1313405 в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит ПАО «Сбербанк России» (л.д. 14, 16-21). Согласно указанному кредитному договору ПАО «Сбербанк России» предоставил ФИО1 «Потребительский кредит» в сумме 1954000 рублей 00 копеек под 4,00 % годовых, а далее 23,90 % годовых с даты, следующей за платежной датой 1-го аннуитетного платежа на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, указанных в кредитном договоре. Указанный кредитный договор №1313405 от 23.10.2023 года заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде со стороны заемщика ФИО1 посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи. Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)». Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи»). Договор потребительского кредита №1313405 от 23.10.2023 года был заключен посредством использования системы «Сбербанк Онлайн». В п. 21 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №1313405 от 23.10.2023 года указано, что индивидуальные условия оформлены заемщиком в виде электронного документа. В п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №1313405 от 23.10.2023 года заемщик ФИО1 просил зачислить сумму кредита на счет №.

На имя ответчика ФИО1 в ПАО Сбербанк открыта дебетовая карта Сбербанк-Maestro Momentum (счет №), к которой подключена услуга «Мобильный банк» на мобильный номер телефона № (л.д. 07, 08). ДД.ММ.ГГГГ ответчиком совершена регистрация в мобильном приложении системы "Сбербанк Онлайн" на мобильном устройстве с использованием для этого реквизитов своей банковской карты Сбербанк-MaestroMomentum (счет №) и одноразового смс-пароля, направленного Банком на его номер телефона (л.д. 39).

Для подтверждения действий, направленных на получение ответчиком ФИО1 кредитных денежных средств, последним в системе "Сбербанк Онлайн" 23.10.2023 года в адрес истца направлена заявка на получение кредита (л.д. 24). После получения заявки банк направил на номер телефона, принадлежащий ответчику ФИО1, SMS-сообщение с паролем (л.д. 24 оборот). После ввода корректного пароля в подтверждение получения кредита в соответствии с достигнутыми условиями кредитования, на номер телефона ФИО1, направлено SMS-уведомление о зачислении истцом денежных средств на счет банковской карты ответчика в сумме 1954000 рублей 00 копеек, о чем на номер телефона ответчика поступили SMS-уведомления следующего содержания «23.10.202314:15, получение кредита1954000 рублей 00 копеек, Зачисление кредита, что подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» (л.д. 24, 37-39). Перечисление денежных средств в сумме 1954000 рублей по указанному кредитному договору зачислены на счет банковской карты ФИО1 карта Сбербанк-Maestro Momentum (счет №), что подтверждается справкой о зачислении кредита (л.д. 40).

Таким образом, 23.10.2023 года ответчик ФИО1 в личном кабинете в приложении "Сбербанк Онлайн", установленном на мобильном устройстве, оформил заявление-анкету на получение потребительского кредита, по которому Банк принял положительное решение, после чего 23.10.2023 года между ФИО1 и ПАО "Сбербанк России" был заключен договор потребительского кредита №1313405на сумму 1954000 рублей 00 копеек сроком на 60 месяцев под 4,00 % годовых, а далее 23,90 % годовых с даты, следующей за платежной датой 1-го аннуитетного платежа (л.д. 14). Факт заключения договора потребительского кредита №1313405 от 23.10.2023 года, между истцом и ответчиком ФИО1 нашел подтверждение в судебном заседании.

Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 1954000 рублей истцом выполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита и протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» (л.д. 24, 40).

Ответчик ФИО1 неоднократно нарушал свои обязательства по уплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 25-36). ДД.ММ.ГГГГ заемщику ФИО1 было направлено требование о досрочном возвращении в срок до ДД.ММ.ГГГГ суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки (л.д. 23). На требование истца ответчик не отреагировал, сумму задолженности до настоящего времени не погасил.

Суд считает, что задолженность по договору потребительского кредита №1313405 от 23.10.2023 года за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1923226 рублей25 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 1734024 рубля02 копейки, просроченные проценты – 179048 рублей 58 копеек, неустойка за просроченный основной долг 3932 рубля 60 копеек, неустойка за просроченные проценты 6221 рубль 05 копеек, истцом исчислена правильно, согласно условий кредитного договора и расчет задолженности ответчиком оспорен не был (л.д. 25-36). Поэтому суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по договору потребительского кредита №1313405 от 23.10.2023 года за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1923226 рублей25 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 1734024 рубля02 копейки, просроченные проценты – 179048 рублей 58 копеек, неустойка за просроченный основной долг 3932 рубля 60 копеек, неустойка за просроченные проценты 6221 рубль 05 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым ст. 94 ГПК РФ отнесены, в том числе, расходы на оплату услуг представителей.

Поэтому суд взыскивает с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы в сумме 34232 рубля 26 копеек, понесенные по оплате государственной пошлины при обращении с иском в суд по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15).

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №1313405 от 23.10.2023 года, расходов по оплате государственной пошлины - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт гражданина РФ серия № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес>, код подразделения №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору №1313405 от 23.10.2023 года за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1923226 рублей 25 копеек, из которых: просроченные проценты – 179048 рублей 58 копеек, просроченный основной долг – 1734024 рубля 02 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 3932 рубля 60 копеек, неустойка за просроченные проценты – 6221 рубль 05 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Россошанский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья В.А.Морозов