Дело № 2-3443/2022
УИД: 22RS0068-01-2022-002857-80
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
05 сентября 2022 года г. Барнаул
Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего Паниной Е.Ю.,
при секретаре Пуричи А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключено кредитное соглашение № №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 281 000 руб. под 25,5% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 335 558,55 руб., в том числе: 77 667,50 руб. – основной долг, 257 927,05 руб. – проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
По таким основаниям, ссылаясь на положения ст.ст. 309, 450, 809-810, 811, 819 ГК РФ заявлено о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 335 558,55 руб., в том числе основной долг 77 667,50 руб., проценты 257 927,05 руб., а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 555,89 руб.
Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены.
Ответчик ФИО1, его представитель ФИО2, участвуя в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ, возражали против удовлетворения исковых требований, ссылаясь, что истцом не учтены платежи в счет погашения долга, произведенные в рамках исполнительного производства, в размере 203 000 руб.
В письменных возражениях также указано на несогласие с суммой заявленных требований, поскольку в рамках исполнительного производства на основании судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ № с ответчика удержано 203 516,71 руб., что подтверждается справкой о движении денежных средств.
Суд полагает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.
Исследовав материалы дела, оценив доводы участников, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.
Пункт 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в силу положений ст.ст. 1 и 17 указанного закона, поскольку договор заключен после 01.07.2014.
В соответствии с положениями ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Согласно п. 9 ст. 5 данного закона индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе следующие условия:
1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;
2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);
4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий
6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;
12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.
В соответствии с п. 7 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.
В судебном заседании установлено, что ФИО1 ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» выданы индивидуальные условия договора потребительского кредита на сумму кредита или лимит кредитования 281 000 руб. под 25,5 % годовых с обязанностью погашения путем 84 ежемесячных аннуитетных платежей с 1 по 83 платеж в размере 7 203 руб., последний платеж 6 961,22 руб., уплаты неустойки в случае просрочки в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа.
Предоставление в Банк подписанных ответчиком Индивидуальных условий, является акцептом оферты Банка о заключении договора потребительского кредита, изложенной в Индивидуальных условиях, тем самым заключен договор потребительского кредита.
Согласно содержанию иска договор заключен ДД.ММ.ГГГГ, что ответчиком не оспаривается. Договору присвоен номер № №.
С учетом изложенного, суд признает установленным факт заключения между сторонами кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ № на условиях, изложенных в представленных в материалы дела Индивидуальных условиях.
Факт заключения кредитного договора, получения денежных средств ответчиком не оспаривается.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, что следует из выписки по счету, ответчиком доказательств обратного не представлено.Согласно расчету истца просроченная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 335 558,55 руб., в том числе основной долг 77 667,50 руб., проценты 257 921,05 руб. Как следует из материалов дела о выдаче судебного приказа № мировым судьей судебного участка №3 Центрального района г. Барнаула вынесен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 349 559,66 руб., расходы по уплате государственной пошлины 3 347,80 руб. Из содержания заявления о вынесении судебного приказа, расчета задолженности к нему следует, что заявленная к взысканию задолженность состоит из основного долга в размере 277 836,41 руб., процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 71 723,25 руб. Согласно материалам настоящего дела в отношении ФИО1 было возбуждено исполнительное производство № на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка №3 Центрального района г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ №. В рамках данного исполнительного производства с ФИО1 взыскана задолженность в размере 215 746,47 руб., из них перечислено ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» 203 516,71 руб., возвращено должнику 12 229,76 руб. (л.д. 72 – 75). Из справки о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству №-ИП следует, что взыскателю произведены следующие перечисления: 5 900,65 руб. – 31.12.2019 5 900,65 руб. – 26.02.2020 5 900,65 руб. – 27.03.2020 5 900,65 руб. – 17.04.2020 5 900,65 руб. – 20.05.2020 5 900,65 руб. – 26.06.2020 5 900,65 руб. – 16.07.2020 6 007,76 руб. – 20.08.2020 6 007,76 руб. – 22.09.2020 6 007,76 руб. – 20.10.2020 6 007,76 руб. – 20.11.2020 6 007,76 руб. – 17.12.2020 6 007,76 руб. – 31.12.2020 6 007,76 руб. – 17.02.2021 6 007,76 руб. – 17.03.2021 6 007,76 руб. – 15.04.2021 6 007,76 руб. – 07.05.2021 6 007,76 руб. – 21.06.2021 6 007,76 руб. – 16.07.2021 6 114,88 руб. – 17.08.2021 6 114,88 руб. – 16.09.2021
6 114,88 руб. – 20.10.2021
6 114,88 руб. – 15.11.2021
6, 00 руб. – 11.11.2021
2 623,61 руб. – 11.11.2021
8,00 руб. – 11.11.2021
6 910,57 руб. – 23.11.2021
2 789,11 руб. – 01.12.2021
675,54 руб. – 03.12.2021
3 496,77 руб. – 09.12.2021
8 189,84 руб. – 17.12.2021
769,16 руб. – 17.12.2021
6 114,88 руб. – 17.12.2021
5 378,68 руб. – 29.12.2021
3 915,62 руб. – 30.12.2021
2 083,13 – 13.01.2022
6 114,88 руб. 13.01.2022
13 127,09 руб. – 14.01.2022
3 456,64 руб. – 14.01.2022
Таким образом, общая сумма составляет 203 516,71 руб.
Из представленной истцом выписки по счету, расчета задолженности следует, что в основной части поступившие платежи учтены Банком в счет погашения основного долга, что прав ответчика не нарушает.
В силу положений ст. 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Направление поступивших сумм на погашение основного долга уменьшает сумму для начисления процентов за последующие периоды.
Согласно представленным материалам в счет погашения основного долга истцом учтены платежи в общей сумме 203 332,50 руб.
При указанных обстоятельствах расчет основного долга произведен верно (281 000 руб. - 203 332,50 руб. = 77 667,50 руб.).
В части взыскания процентов, суд учитывает следующее.
Согласно расчету проценты исчислены истцом за первый период по ставке 25,5 % годовых, за последующие – по ставке 34,9 % годовых.
Истцом заявлено о взыскании процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка за пользование кредитом в размере 25,5% годовых устанавливается со дня выдачи кредита и действует до первой даты платежа, указанной в Графике платежей по ДПК, а далее между двумя ближайшими датами, которые указаны в Графике платежей по ДПК, если выполнено условие указанное в п. 19 Индивидуальных условий; ставка 34,9 % годовых устанавливается со дня следующей за датой платежа, указанной в Графике платежей по ДПК, при невыполнении заемщиком условий указанного в п. 19 Индивидуальных условий.
Пунктом 19 Индивидуальных условий предусмотрено, наличие поступлений на карточный счет денежных средств не менее чем 8 980 руб. на каждую дату платежа указанную в Графике платежей.
Как следует из материалов дела, поступление денежных средств на счет ответчика составляло менее указанной суммы.
В связи с чем у истца имелись основания для начисления процентов по указанной в расчете ставке.
При проверке процентов судом запрошена информация об основаниях начисления процентов за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (10 дн.) в размере 70 930,50 руб. и учете в счет погашения суммы за указанный период в размере 68 273,93 руб.
Согласно ответу АО «Уральский банк реконструкции и развития»суммы 70 930,50 руб. и 68 273,93 руб. содержащиеся в расчете являются отражением внутрибанковских проводок, в связи с списанием задолженности с баланса банка на внебалансовый счет.
Таким образом, фактически за указанный период истцом начислены проценты в сумме 2 656,57 руб. (277 836,41 руб. х 34,9 %/365 х 10 дн.) и увеличены на сумму списания на внебалансовый счет суммы в размере 68 273,93 руб., что в сумме составляет 70 930,50 руб.
При указанных обстоятельствах суд соглашается с расчетом истца.
С учетом изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору от от ДД.ММ.ГГГГ № № в размере 335 588, 55 руб., в том числе 77 667, 50 руб. основной долг, 257 921,05 руб. – проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Доводы стороны ответчика о том, что ответчиком не учтены в счет погашения долга платежи, произведенные в рамках исполнительного производства, являются необоснованными, указанные платежи в той части, в которой их перечисление произведено истцу, учтены.
Незначительное снижение суммы долга по кредитному договору относительно суммы, ранее взысканной на основании судебного приказа, связано с увеличением периода начисления процентов, взыскиваемых по судебному приказу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по настоящему исковому заявлению – за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании указанных положений с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 555,89 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в размере 335 588 рублей 55 копеек, в том числе 77 667, 50 руб. основной долг, 257 921,05 руб. – проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 555 рублей 89 копеек.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула в течение 1 месяца после составления мотивированного решения.
Судья Е.Ю. Панина
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>