УИД 61RS0019-01-2023-002897-46
Дело № 2-2994/2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 сентября 2023 года г. Новочеркасск
Новочеркасский городской суд Ростовской области в составе
председательствующего судьи Рыбаковой М.И.,
при секретаре Стаховской О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО Банк « Финансовая корпорация « Открытие » обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что <дата> НБ «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и обслуживании карты № на основании и условиях заявления – оферты клиента, на основании которого также был заключен кредитный договор № от <дата>. Договоры № и № заключены в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435, 438 ГК РФ. Кредит по договору № предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов, иных документах. Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту Клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты в соответствии с условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт БАНК «ТРАСТ», иными документами, содержащими условия кредитования. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора № являются действия кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета, а условия и иные документы являются неотъемлемой частью заявления и договора №. В нарушение условий по расчетной и положений закона, должник не предпринимает меры к погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности по договору №, что подтверждается выписками по счету. В заявлении заемщик выразил согласие с условиями по расчетной карте, тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать и просил банк заключить с ним договор о расчетной карте, в камках которого в соответствии с условиями по расчетной карте открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную банковскую расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта. Таким образом, в связи с заключением договора № заемщик получает на руки расчетную карту, с условиями которой он заранее согласился, в последствии по своему желанию заемщик может активировать данную карту, тем самым заключив другой договор - № (договор о расчетной карте). Банк исполнил свои обязательства, должник получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта на условиях: размер лимита разрешенного овердрафта 90069,13; проценты за пользование кредитом – 41 % годовых. Таким образом, банк и заемщик по обоюдному согласию заключили новый договор №. Вместе с тем, ответчик не исполняла возложенные на нее обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность за период с <дата> по <дата> в размере 94216,50 рублей, в т.ч. – сумма основного долга в размере 77559,02 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 16657,48 рублей.
Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» сумму задолженности по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 94216,50 рублей, в т.ч. сумма основного долга в размере 77559,02 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 16657,48 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3026 рублей, а всего взыскать 97242,50 рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещался надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. В исковом заседании представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о месте и времени слушания дела извещалась судом надлежащим образом.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства на основании ст. 233 ГПК РФ.
Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.
В соответствии с нормами статей 820, 432, 434, 438 ГК РФ составление единого документа, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении. Правоотношение сторон, связанные с выдачей - получением кредита отличаются своей, присущей только им спецификой, связанной с совершением кредитной организацией и заемщиком целого ряда отдельных действий. Статья 820 ГК РФ, предписывающая письменную форму кредитной сделки, не содержит императивное положение о заключении такого договора в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с пунктами 1,2 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно пункту 58 постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от <дата> № «О некоторых вопросах связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при разрешении преддоговорных споров, а также споров связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь ввиду, что акцептом наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договора (пункта 3 статьи 438). Следует учитывать, что для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом Кодекс не требует выполнения условий оферты в полном объеме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.
В силу ст. 148 ГПК РФ и п.6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> № судья самостоятельно устанавливает характер правоотношений сторон и решает вопрос относительно определения закона и иного нормативно-правового акта, которым следует руководствоваться при разрешении спора.
В силу ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии законом и иными нормативно-правовыми актами и условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. По общему правилу только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст. 408 ГК РФ).
Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяется правила о займе (параграф 1 гл. 42 ГК РФ).
В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).
Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание, либо путем обмена документами посредством связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Под документом, выражающим содержание заключаемой сделки, понимается не только единый документ, но и несколько взаимосвязанных документов, каждый из которых подписывается ее сторонами (п. 1 ст. 160, п. 2 ст. 434 ГК РФ).
В соответствии с п.2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Согласно ст. 854 ГК РФ установлено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента, без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования, если иное не предусмотрено договором.
Исходя из положений пункта 3 статьи 423 ГК РФ договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное. Ответчик обязан произвести возврат полученных им денежных средств банка, поскольку по смыслу норм гражданского законодательства обязательственные правоотношения основываются на принципах возмездности и эквивалентности обмениваемых материальных объектов, недопустимости неосновательного обогащения.
Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Судом установлено, что и следует из материалов дела, что на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, <дата> между НБ «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 116022,89 рублей, сроком на 36 месяцев под 28,6 % годовых. Пестовой В.В, рамках заключенного договора была выдана карта №.
Согласно указанного заявления о предоставлении кредита, ФИО1 выразила согласие на присоединение к условиям по карте и тарифам по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, действующим на момент подписания заявления и обязалась их соблюдать. Просила заключить с ней договор по Карте 2, в рамках которого открыть на ее имя банковский счет/счета, номер которого указан на последней странице заявления; предоставить ей в пользование банковскую карту/карты, услугу овердрафт по карте 2, в соответствии с условиями по карте и настоящим заявлением содержащим информацию о полной стоимости кредита по карте 2, действующим на момент подписания заявления. В связи с изложенным, как следует из заявления ФИО1 о предоставлении кредита, между ФИО1 и НБ «ТРАСТ» (ОАО) также заключен кредитный договор № и получена карта №.
В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: - сумма кредита (лимит овердрафта): 90069,13 руб.; - процентная ставка по кредиту: 41 % годовых.
Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету Клиента.
В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.
Согласно статье 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно требованиям ст. ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, обязательство подлежит исполнению в срок, предусмотренный обязательством. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.
Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке статьи 438 ГК РФ, по открытию банковского счета.
На основании ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательства по плановому погашению текущей задолженности.
За период уклонения Заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по Договору, у нее образовалась задолженность на общую сумму 94216,5 рублей.
Определением мирового судьи судебного участка № Новочеркасского судебного района Ростовской области от <дата> отменен судебный приказ № от <дата> по заявлению ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в связи с подачей ФИО1 возражений относительно исполнения судебного приказа.
Как установлено судом, <дата> между ПАО НБ «ТРАСТ» и ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» заключен договор <данные изъяты> уступки прав требований, согласно которому предметом настоящего договора является проведение сделок между цедентом и цессионарием. В рамках каждой сделки цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить уступаемые права по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров в объеме и на условиях, которые существуют на дату сделки. Согласно акта приема-передачи уступаемых прав №, ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» передано кредитное досье, в том числе, ФИО1 по кредитному договору №.
Таким образом, в настоящее время стороной по данному кредитному договору является ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».
Согласно представленному истцом расчету, Банк, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся в период с <дата> по <дата> в размере 94216,50 рублей, в т.ч. – сумма основного долга в размере 77559,02 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 16657,48 рублей.
Суд полагает, что представленный расчет обоснованный, соответствует обстоятельствам дела. Контррасчета ответчиком не представлено, как и доказательств опровергающих факт заключения договора банковской карты. Также Ответчиком не оспаривалось получение кредита в указанном размере.
Таким образом, факт ненадлежащего исполнения обязательства ответчиком подтверждается материалами дела, в связи с вышеизложенным, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 94216,50 рублей.
Согласно п. 1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Статья 88 ГПК РФ относит к судебным расходам государственную пошлину и издержки, связанные с рассмотрением дела.
Следовательно, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 3026 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ,
решил:
исковые требования ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» (ИНН <данные изъяты>) к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме 94216,50 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3026 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: М.И. Рыбакова
Мотивированный текст решения изготовлен 21 сентября 2023 года.