№ 2-1381/2022
УИД 72RS0010-01-2022-001936-11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Ишим 23 ноября 2022 года
Ишимский городской суд Тюменской области
в составе: председательствующего судьи Клюка М.А.
при секретаре: Бочковской С.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО КБ «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
АО КБ «Пойдём!» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Пойдём!» сумму задолженности по кредитному договору в размере 74530,64 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2435,92 руб.
Требования мотивированы тем, что 21.08.2021 г. между сторонами был заключен кредитный договор №ф. Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования системы «Мобильный банк» с помощью аналога собственноручной подписи. Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания в системе «Интернет-Банк», предусмотрена общими условиями потребительского кредита в АО КБ «Пойдём!» (п.8), и согласием заемщика пользоваться услугами в системе «Интернет - Банк» АО КБ «Пойдём!» (заявление анкета, подписанная заемщиком). В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в размере 73800 руб. сроком на 30 месяцев на условиях уплаты процентов за кредит в размере 19,793%. Согласно условиям кредитного договора ответчик обязался погашать задолженность по кредитному договору не позднее 21 числа каждого месяца. Согласно выписке по счету денежные средства в сумме 73800 руб. были перечислены на счет должника 21.08.2021 г. Ответчик не исполнил свои обязательства по заключенному между сторонами кредитному договору надлежащим образом.
21.03.2022 г. ответчику были направлены уведомления о досрочном истребовании всей суммы кредита. Однако данное требование исполнено не было. Своими действиями ответчик существенно нарушил условия договора.
Задолженность по кредитному договору ответчика на 30.08.2022г. за период 18.01.2022 г. по 20.04.2022 г. составила 74530,64 руб. Основной долг – 67 699,70 рублей. Проценты по основному долгу – 6358,89 рублей, пени - 472,05 рублей, в т.ч. пени по основному долгу – 167,95 рублей, пени по процентам на основной долг – 304,10 рублей.
Представитель истца в суд при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела не явился, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по адресу ее регистрации, судебная корреспонденция возвращена в суд по истечению срока хранения.
В соответствии с частью 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно пункту 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Таким образом, судебное извещение ответчику о времени и месте судебного заседания считается доставленным, ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, не сообщила о причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, возражений по иску не представила, в связи с чем, суд определил рассмотреть дело в ее отсутствие.
Суд, изучив письменные доказательства, считает требования, заявленные в иске, подлежащими удовлетворению ввиду следующего.
На основании ч. 1, ч. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ч. 2, ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (ред. от ДД.ММ.ГГГГ, действующей на момент заключения договора) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Положениями ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ч. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Из материалов дела судом установлено, что 21.08.2021 между АО «Пойдём!» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №ф (л.д. 14-16), на основании которого, а также на основании заявления - анкеты ФИО1 от 21.08.2021 (л.д. 12), ответчику предоставлен кредит с лимитом кредитования – 73 800 рублей 00 копеек, сроком на 30 месяцев (с 21.08.2021 по 21.02.2024).
Пунктом 4 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что стороны договорились о предоставлении кредитором заемных денежных средств заемщику с обязательным использованием средств электронного платежа для оплаты товаров/работ/услуг с процентной ставкой 19,8% годовых в безналичном порядке.
Согласно пункта 6 Индивидуальных условий договора, погашение задолженности по договору осуществляется 15-го числа каждого месяца. Размер минимального платежа является фиксированным и составляет – 4351,00 руб.. Каждый минимальный платеж включает проценты, начисленные за пользование кредитом по состоянию на дату платежа, в оставшейся части - остаток основного долга по кредиту.
При несвоевременном исполнении заемщиком обязательства по возврату кредита или уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик обязуется уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа (пункт 12 договора).
Подписывая договор потребительского кредита, заемщик подтвердил свое ознакомление с Индивидуальными условиями договора и с Общими условиями договора потребительского кредита с лимитом кредитования (лимитом выдачи) в АО КБ "Пойдём!", согласилась с ними и обязалась их выполнять (п. 14 договора).
На основании упомянутого договора и Заявления на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования от 21.08.2021 (л.д. 17), банк предоставил ФИО1 кредитную банковскую карту N424538******9724 Visa Classic с лимитом кредитования 73 800 рублей. В тот же день ответчик воспользовалась картой для получения кредита в размере 73 800 рублей наличными денежными средствами.
Принимая во внимание, что оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту, выдачей последнему денежных средств и использованием кредитных денежных средств заемщиком, суд приходит к выводу о заключении между сторонами в установленной Гражданским кодексом Российской Федерации форме кредитного договора на условиях, изложенных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, заявлении на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи), Тарифах и Общих условиях договора потребительского кредита.
При этом, форма заключенного между сторонами договора не противоречит положениям ч. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации. Соглашение между сторонами по всем существенным условиям договоров достигнуто.
Нормами ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что банк обязательства по предоставлению кредита исполнил, перечислив заемщику ФИО1 21.08.2021 на счет № денежные средства в размере – 73 800 руб. (л.д. 11).
Обязательства по возврату суммы кредита ФИО1 надлежащим образом не исполняла, что привело к образованию задолженности.
28.04.2022 АО КБ "Пойдём!" обратилось к мировому судье судебного участка №1 Ишимского судебного района г.Ишима с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита №ф от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 27.04.2022 в размере – 79 833,54 рубля и расходов по уплате госпошлины в размере – 1297,5 руб..
16.05.2022 мировым судьей судебного участка №1 Ишимского судебного района г.Ишима Тюменской области был вынесен судебный приказ №м в отношении должника ФИО1 о взыскании с нее в пользу АО КБ "Пойдем!" задолженности по договору потребительского кредита №ф от 21.08.2021 г. За период с 18.01.2022 по 20.04.2022 в размере – 79 833 рубля 54 коп., расходов по уплате госпошлины в размере 1 297 рублей 50 копеек.
02.08.2022 в адрес мирового судьи судебного участка №1 Ишимского судебного района г.Ишима Тюменской области поступило заявление об отмене судебного приказа (л.д. 99).
Определением мирового судьи судебного участка №1 Ишимского судебного района г.Ишима Тюменской области от 18.08.2022 судебный приказ №м от 16.05.2022 отменен.
Нормами ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В свою очередь из положений ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
Также, на основании ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе взыскать с должника неустойку (штраф, пеню) - определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Расчет задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, пени судом проверен, признан обоснованным, соответствует условиям договора потребительского кредита №ф от 21.08.2021 г., закону не противоречит.
Расчет процентов за пользование кредитом произведен истцом исходя из процентной ставки, согласованной сторонами при заключении договора, с учетом фактического периода пользования кредитными денежными средствами и остатка задолженности по основному долгу по кредиту.
Доказательств погашения задолженности по основному долу, процентам и пени по договору потребительского кредита №ф от 21.08.2021 г., равно как и других доказательств надлежащего исполнения заемщиком ФИО1 обязательств по названному договору потребительского кредита, ответчик ФИО1 суду не представила.
Установив факт неисполнения ответчиком надлежащим образом обязательств по возврату кредита и уплаты процентов, суд, руководствуясь условиями кредитного договора, предусматривающими начисление штрафных санкций за нарушение сроков внесения платежей, и позицией истца, заявившего ко взысканию штрафные санкции, исчисленные исходя из условий кредитного договора, пришел к выводу о наличии оснований для взыскания процентов и неустойки за период за период 18.01.2022 г. по 20.04.2022 г.
Поскольку платежи осуществлялись ответчиком несвоевременно, то банк на просроченную задолженность начислил неустойку (пени). Доказательств того, что размер задолженности определен истцом неверно и составляет иную сумму ответчиком в нарушение требований ст. 12, 56, 57 ГПК РФ не представлено.
Согласно расчету задолженности по состоянию на 30.08.2022 г. задолженность ФИО1 по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ за период 18.01.2022 г. по 20.04.2022 г. составила 74530,64 руб. Основной долг – 67 699,70 рублей. Проценты по основному долгу – 6358,89 рублей. Пени - 472,05 рублей, в т.ч. пени по основному долгу – 167,95 рублей, пени по процентам на основной долг – 304,10 рублей.
При таких обстоятельствах, с ФИО1 в пользу АО КБ "Пойдём!" подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита №ф от 21.08.2021 г. за период 18.01.2022 г. по 20.04.2022 г в размере 74530,64 руб..
В соответствии с положениями ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В связи с чем, взысканию с ответчика подлежат расходы, понесенные истцом на оплату государственной пошлины в размере 2 435 рублей 92 копейки.
Руководствуясь ст.ст.56, 98, 194-197 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО КБ «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт 71 16 №, выдан Межрайонным отделом УФМС России по <адрес> в городе Ишиме ДД.ММ.ГГГГ; ИНН <***>; СНИЛС <***>) в пользу АО КБ «Пойдём!» (ИНН <***>; ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 74 530 рублей 64 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 435 рублей 92 копейки.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тюменский областной суд через Ишимский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено 30 ноября 2022 года.
Председательствующий /подпись/ М.А. Клюка
Копия верна. Подлинное решение подшито в материалы гражданского дела № 2-1381/2022 и хранится в Ишимском городском суде Тюменской области.
Судья Ишимского городского суда
Тюменской области М.А. Клюка