Дело №2-699/2022

УИД 36RS0006-01-2021-008281-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июня 2022 года Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Клочковой Е.В.,

при секретаре Шестаковой М.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску СПАО «Ингосстрах» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций № У-21-148191/5010-007 от 22.11.2021,

установил:

СПАО «Ингосстрах»обратилось в суд с настоящим иском об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций № У-21-148191/5010-007 от 22.11.2021.

В обоснование заявленных требований указывает,что22.11.2021 финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций принято решение № У-21-148191/5010-007 о частичном удовлетворении требований ФИО4, со СПАО «Ингосстрах» в пользу ФИО4 взыскано страховое возмещение в размере 322600 рублей.

СПАО «Ингосстрах» полагает данное решение незаконным, поскольку согласно заключения специалиста ООО «Группа содействия «Дельта» № 1227859 от 05.07.2021 факт столкновения транспортных средств при заявленных обстоятельствах ДТП отсутствует, в связи с чем, отсутствуют основания для выплаты страхового возмещения.

Представитель истца СПАО «Ингосстрах»по доверенности ФИО5 заявленные исковые требования поддержала, просил суд их удовлетворить в полном объеме.

Представитель заинтересованного лица ФИО4 по доверенности ФИО6 с иском не согласилась, просила в его удовлетворении отказать, поскольку и заключением экспертизы, проведенной в рамках рассмотрения обращения финансовым уполномоченным, и заключением судебной экспертизы подтвержден факт ДТП при заявленных обстоятельствах, таким образом, решение финансового уполномоченного является законным и обоснованным.

Заинтересованные лица финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО7, ФИО4 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Эксперт ФИО1. в судебном заседании пояснил, что им проводилось экспертное исследование повреждений на основании предоставленного фотоматериала и материалов дела, при этом данного материала было достаточно, непосредственный осмотр автомобиля не требовался.

Также пояснил, что автомобиль в результате ДТП находился вблизи дерева, и в результате чего вокруг автомобиля имелись следы облицовки, куска бампера, левой фары. Кроме того, пояснил, что в данном случае было блокирующее столкновение, и кора на стволе дерева примялась, если бы было скользящее столкновение, то кора дерева была бы содрана. Также указал, что столкновение автомобиля действительно произошло с деревом, поскольку задняя часть автомобиля после удара была поднята вверх и смещена в сторону.

Повреждения силовых элементов способствуют срабатыванию подушек безопасности. Кроме того, на фото с места ДТП также можно увидеть сработанную подушку безопасности. Лобовое стекло так же было повреждено в результате данного ДТП при заявленных обстоятельствах.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, эксперта, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно статьям 1,2 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ«Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» институт финансового уполномоченного учрежден для рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги, в целях защиты прав и законных интересов потребителей.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Согласно ч. 2 ст. 15 Федерального закона от 04 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 22 Федерального закона от 04 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости. По результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный принимает решение о его полном или частичном удовлетворении или об отказе в его удовлетворении.

На основании ч.1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п.1 ст.6 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ от 05.04.2002, в редакции, действовавшей на момент ДТП, (далее - Закон) объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории РФ.

В силу ст. 7 Закона страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет: а) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 160 тысяч рублей; б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

Согласно п.2, п.3 ст.11 Закона о случаях причинения вреда при использовании транспортного средства, которые могут повлечь за собой гражданскую ответственность страхователя, он обязан сообщить страховщику в установленный договором обязательного страхования срок и определенным этим договором способом. При этом страхователь до удовлетворения требований потерпевших о возмещении причиненного им вреда должен предупредить об этом страховщика и действовать в соответствии с его указаниями, а в случае, если страхователю предъявлен иск, привлечь страховщика к участию в деле. В противном случае страховщик имеет право выдвинуть в отношении требования о страховой выплате возражения, которые он имел в отношении требований о возмещении причиненного вреда. Если потерпевший намерен воспользоваться своим правом на страховую выплату, он обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая и в сроки, установленные правилами обязательного страхования, направить страховщику заявление о страховой выплате и документы, предусмотренные правилами обязательного страхования (в ред. ФЗ от 21.07.2014 N 223-ФЗ).

В соответствии с п.1 ст.12 Закона потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Заявление о страховой выплате в связи с причинением вреда жизни или здоровью потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред. Заявление о страховой выплате в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 настоящего Федерального закона, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.

Согласно пункту 10 ст. 12 Закона при причинении вреда имуществу в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховую выплату или прямое возмещение убытков, в течение пяти рабочих дней с даты подачи заявления о страховой выплате и прилагаемых к нему в соответствии с правилами обязательного страхования документов обязан представить поврежденное транспортное средство или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, проводимой в порядке, установленном статьей 12.1 настоящего Федерального закона, иное имущество для осмотра и (или) независимой экспертизы (оценки), проводимой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.

В случае если характер повреждений или особенности поврежденного транспортного средства, иного имущества исключают его представление для осмотра и независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) по месту нахождения страховщика и (или) эксперта (например, повреждения транспортного средства, исключающие его участие в дорожном движении), об этом указывается в заявлении и указанные осмотр и независимая техническая экспертиза, независимая экспертиза (оценка) проводятся по месту нахождения поврежденного имущества в срок не более чем пять рабочих дней со дня подачи заявления о страховой выплате и прилагаемых к нему в соответствии с правилами обязательного страхования документов.

В соответствии с п.11 ст.12 Закона страховщик обязан осмотреть поврежденное транспортное средство, иное имущество или его остатки и (или) организовать их независимую техническую экспертизу, независимую экспертизу (оценку) в срок не более чем пять рабочих дней со дня представления потерпевшим поврежденного имущества для осмотра и ознакомить потерпевшего с результатами осмотра и независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), если иной срок не согласован страховщиком с потерпевшим. Независимая техническая экспертиза или независимая экспертиза (оценка) организуется страховщиком в случае обнаружения противоречий между потерпевшим и страховщиком, касающихся характера и перечня видимых повреждений имущества и (или) обстоятельств причинения вреда в связи с повреждением имущества в результате дорожно-транспортного происшествия.

В случае непредставления потерпевшим поврежденного имущества или его остатков для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) в согласованную со страховщиком дату страховщик согласовывает с потерпевшим новую дату осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества или его остатков. При этом в случае неисполнения потерпевшим установленной пунктами 10 и 13 настоящей статьи обязанности представить поврежденное имущество или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) срок принятия страховщиком решения о страховой выплате, определенный в соответствии с пунктом 21 настоящей статьи, может быть продлен на период, не превышающий количества дней между датой представления потерпевшим поврежденного имущества или его остатков и согласованной с потерпевшим датой осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), но не более чем на 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней.

Согласно ст.14.1 Закона потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств: а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте "б" настоящего пункта; б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным Законом.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что 22.11.2021 финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО7 принято решение №У-21-148191/5010-007, согласно которому требования ФИО4 удовлетворены частично, со СПАО «Ингосстрах» в пользу ФИО4 взыскано страховое возмещение в размере 322600 рублей (Том 1 л.д. 22-30).

Решение вынесено на основании обращения ФИО4 о взыскании страхового возмещения, причиненный ее транспортному средству №, в результате ДТП, произошедшего 28.02.2020.

Как следует из материалов дела, в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 28.02.2020 вследствие действий ФИО2, управлявшего транспортным средством №, был причинен вред принадлежащему ФИО4 транспортному средству №

Гражданская ответственность ФИО2 на дату ДТП была застрахована вСПАО «Ингосстрах» по договору ОСАГО серии XXX №.

Гражданская ответственность Заявителя на дату ДТП была застрахована в АО «АльфаСтрахование» по договору ОСАГО серии XXX №.

29.06.2021 ФИО4 обратилась в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о страховом возмещении по Договору ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 №431-П.

05.07.2021 по инициативе СПАО «Ингосстрах» ООО «Группа содействия Дельта» проведена транспортно-трасологическая экспертиза и подготовлено заключение эксперта № 1227859, согласно которому повреждения Транспортного средства не соответствуют обстоятельствам ДТП от 28.02.2020.

06.07.2021 СПАО «Ингосстрах» письмом № 524-75-4208708/21 отказало ФИО4 в выплате страхового возмещения.

17.09.2021 ФИО4 обратилась в СПАО «Ингосстрах» с претензией, содержащей требования о выплате страхового возмещения в размере 400 000 рублей 00 копеек, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения. К претензии приложено экспертное заключение ИП ФИО3 № 24142/ВУ.

23.09.2021 СПАО «Ингосстрах» письмом № 524-75-4208708/21-1 отказало ФИО4 в удовлетворении его требований.

Данные обстоятельства послужили основанием для обращения в службу Финансового уполномоченного с требованиями о взыскании с СПАО «Ингосстрах» выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО.

В силу части 10 статьи 20 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения. Финансовый уполномоченный вправе приостанавливать рассмотрение спора на срок, не превышающий десяти рабочих дней, в связи с необходимостью проведения экспертизы по предмету спора.

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением Обращения, Финансовым уполномоченным принято решение об организации независимой экспертизы в ООО «АПЭКС ТРУП».

Согласно заключению эксперта ООО «АПЭКС ТРУП» от 02.11.2021 № 2008115 обстоятельствам ДТП от 28.02.2020 соответствуют следующие повреждения Транспортного средства: деформация с нарушением ЛКП бампера переднего, капота, площадки решетки радиатора, крыла переднего левого, крыла переднего правого, рамки стекла ветрового окна, деформация государственного регистрационного знака переднего, рамки государственного регистрационного знака переднего, решетки радиатора, кожуха вентилятора радиатора кондиционера, молдинга крыла переднего правого, стекла ветрового окна, радиатора кондиционера, радиатора охлаждения ДВС, площадки государственного регистрационного знака переднего, усилителя бампера переднего, рамки радиатора в сборе, кожуха вентилятора радиатора охлаждения ДВС, замка капота, крышки ДВС передней, усилителя крыла переднего левого, усилителя крыла переднего правого; остальные повреждения Транспортного средства не соответствуют обстоятельствам ДТП от 28.02.2020.

В статье 1 Закона № 40-ФЗ страховой случай определен как наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором ОСАГО обязанность страховщика осуществить страховое возмещение.

Таким образом, Финансовый уполномоченный пришел к выводу о наступлении страхового случая по Договору ОСАГО в результате ДТП от 28.02.2020 и, как следствие, о возникновении у СПАО «Ингосстрах» обязательства по выплате страхового возмещения.

Согласно экспертному заключению ООО «АПЭКС ТРУП» от 09.11.2021 № 2008229 стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства в отношении повреждений, полученных в результате ДТП от 28.02.2020, без учета износа деталей составляет 594 353 рубля 95 копеек, с учетом износа деталей - 322 600 рублей 00 копеек, стоимость Транспортного средства до повреждения на дату ДТП составляла 688 750 рублей 00 копеек. В результате ДТП от 28.02.2020 полная гибель Транспортного средства не наступила, расчет стоимости годных остатков не произведен. Проведение восстановительного ремонта экономически целесообразно.

Таким образом, финансовый уполномоченный пришел к выводу о взыскании с СПАО «Ингосстрах» в пользу ФИО4 страхового возмещения.

По ходатайству СПАО «Ингосстрах» судом была назначена судебная автотехническая и автотовароведческая экспертиза, проведение которой поручено экспертам АНО «АТЭК».

Согласно заключению АНО «АТЭК» № 18220 от 14.04.2022 Исходя из материалов дела, административного материала и фотоматериалов на CD-диске, в том числе с места ДТП, повреждения только передней части автомобиля № соответствуют заявленным обстоятельствам ДТП, произошедшего 28.02.2022г.

С учетом ответа на первый вопрос стоимость ремонта транспортного средства №, исходя из повреждений, полученных 28.02.2020 года, в соответствии с «Положением о единой методике определения расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства», утв. Банком России 19.09.2014г. без учета износа составляет: 2 211 000 (два миллиона двести одиннадцать тысяч) рублей 00 копеек, с учетом износа составляет: 1 164 300 (один миллион сто шестьдесят четыре тысячи триста) рублей 00 копеек.

Рыночная стоимость транспортного средства №, на дату ДТП составляет: 625 000 (шестьсот двадцать пять тысяч) рублей 00 копеек.

Стоимость годных остатков транспортного средства №, составляет: 118 000 (сто восемнадцать тысяч) рублей 00 копеек.

Кроме того, эксперт ФИО1 в судебном заседании дал подробные пояснения по заключению судебной экспертизы.

Оценив заключение эксперта ООО «АПЭКС ТРУП» от 02.11.2021 № 2008115 и от 09.11.2021 № 2008229, в совокупности с представленными в материалы дела документами, суд считает их допустимыми и достоверными доказательствами.

Содержание экспертного заключения соответствует требованиям процессуального законодательства и позволяет установить выводы эксперта, в нем содержатся полные, ясные формулировки и однозначные выводы по поставленным вопросам, противоречия отсутствуют, образование и квалификация эксперта подтверждены представленными документами. Как следует из вводной части заключения эксперт предупреждался об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ за дачу заведомо ложного заключения, в связи с чем у суда отсутствуют основания не доверять эксперту.

Кроме того, заключение судебной экспертизы АНО «АТЭК» № 18220 от 14.04.2022 подтвердило выводы эксперта ООО «АПЭКС ТРУП», проводившего экспертизу по поручению финансового уполномоченного, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что финансовый уполномоченный верно установил факт наступления страхового случая в результате ДТП от 28.02.2020, и как следствие, возникновения у СПАО «Ингосстрах» обязательства по выплате страхового возмещения.

Таким образом, на основании изложенного, суд приходит к выводу, что решение финансового уполномоченного законно и обоснованно, оснований для его изменения или отмены не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 56, 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении требований СПАО «Ингосстрах» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций № У-21-148191/5010-007 от 22.11.2021, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня принятия судом настоящего решения в окончательной форме.

Судья Е.В. Клочкова

Решение в окончательной форме изготовлено 17.06.2022.