Гражданское дело № 2-46/2025
УИД 80RS0002-01-2025-000009-50
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
п. Могойтуй 10 февраля 2025 года
Могойтуйский районный суд Забайкальского края в составе
председательствующего судьи Ситко Т.И., единолично,
при секретаре Батоболотовой А.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указало, что 28.07.2023 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № (10552903323), согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 840 569,00 руб. под 2,90 % годовых сроком на 1835 дней.
26.06.2024 г. между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров.
Согласно п. 1.1 соглашения, ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объёме все права (требования).
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем, просроченная задолженность по ссуде возникла 29.11.2023 г., на 05.12.2024 г. суммарная продолжительность просрочки составила 259 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла 06.08.2024 г., на 05.12.2024 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 122 дня.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 280 420,88 руб..
По состоянию на 05.12.2024 г.. общая сумма задолженности составила 855 247,43 руб. из них: просроченные проценты 79 710,09 руб., просроченная ссудная задолженность 761 828,83 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 4 084,89 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 83,69 руб.,, неустойка на просроченную ссуду 4 319,09 руб., неустойка на просроченные проценты 3 771,31 руб., штраф за просроченный платеж 1 449,53 руб..
Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Ответчик проигнорировал досудебное требование Банка и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора
В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности с 29.11.2023 по 05.12.2024 г. в размере 855 247,43 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 104,95 руб.
В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, надлежаще извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, представитель истца по доверенности ФИО2 в исковом заявлении просил рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 о дне слушания извещен надлежащим образом 15 января 2025 года, в хал суда не явился, уважительности причин неявку суду не представил, об отложении дела не просил.
Суд, в силу ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие сторон.
Изучив материалы гражданского дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему выводу.
Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В порядке п. 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В статьях 309, 310 ГК РФ закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Судом установлено, что 28.07.2023 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 840 569,00 руб. под 2,90 % годовых сроком на 1835 дней.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) уплачивается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку ежемесячного платежа с 1 до 150 дня.
Согласно п. 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен в Общими условиями договора потребительского кредита.
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» свои обязательства по кредитному договору выполнило в полном объеме, выдав сумму кредитных средств заемщику ФИО1 в размере 840 569,00 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с 28.07.2023 г. по 05.12.2024 г. /л.д. 6/.
Ознакомление ФИО1 со всеми условиями договора подтверждают его подписи в заявлении о предоставлении потребительского кредита /л.д. 8 обор.-9/, в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита от 28.07.2023 /л.д. 7-8/.
При подписании документов ответчиком использовалась простая электронная подпись.
В соответствии с ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 2 ч. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с пунктом 2 статьи 6 указанного Закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Таким образом, проставление электронной подписи в заявлении о предоставлении транша и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.
При этом дополнительного согласия ответчика на использование его простой электронной подписи не требовалось в силу закона, в то время как такое согласие он фактически выразил, введя в онлайн-сервисе при заключении кредитного договора соответствующий код подтверждения.
Однако заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял несвоевременно, нарушал график платежей, ежемесячные платежи по кредиту, в том числе процентам, вносились несвоевременно, что является существенным нарушением условий кредитного договора, поскольку истец при заключении договора рассчитывал получать предусмотренные обязательством платежи по кредитному договору и проценты в установленных размерах и в предусмотренные договором сроки. Кроме того, данный факт им не оспаривался.
Разрешая заявленные требования и, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 811, 819 ГК РФ, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, учитывая, что должником надлежащим образом не выполнялись предусмотренные кредитным договором обязательства, суд приходит к выводу о том, что, в соответствии с указанными положениями закона, условиями кредитного договора, кредитор вправе потребовать в таком случае досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитными средствами.
Факт заключения кредитного договора, получения кредитных средств, ответчиком не оспаривается, какой-либо документально подтвержденный расчет долга по кредитному договору, ответчик не представил.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 06.08.2024 г., на 05.12.2024 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 122 дня.
Согласно расчету задолженности, представленному истцом, задолженность ФИО1 по кредитному договору №) от 28.07.2023 г., по состоянию на 05.12.2024 г. составила: общая сумма задолженности - 855 247,43 руб. из них: просроченные проценты 79 710,09 руб., просроченная ссудная задолженность 761 828,83 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 4 084,89 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 83,69 руб.,, неустойка на просроченную ссуду 4 319,09 руб., неустойка на просроченные проценты 3 771,31 руб., штраф за просроченный платеж 1 449,53 руб. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 280 420,88 руб. /л.д. 3-5/.
Расчет задолженности ответчиком не оспорен, в связи с чем, расчет задолженности принимается судом в силу ст. 56 ГПК РФ как достоверный, доказательств обратного суду не представлено.
26.06.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключено Соглашение об уступке прав (требований) № 3, согласно которому п. 1 Соглашения ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования), заключенному ответчиком ФИО1 с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» /л.д. 14-15, 10-12/.
В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Статьей 384 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Таким образом, образовавшаяся задолженность в сумме 855 247,43 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Ответчик каких-либо доказательств, подтверждающих факт погашения долга, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ суду не представил.
В связи с изложенным, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию 855 247,43 руб..
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Истец при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину в сумме 22 104,95 руб. /л.д. 2/.
Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №) от 28.07.2023 г. в размере 855 247 рублей 43 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 104 рублей 95 копеек, всего 877 352 (восемьсот семьдесят семь тысяч триста пятьдесят два) рублей 38 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Могойтуйский районный суд Забайкальского края в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий судья Ситко Т.И.