Дело № 2-2086/2022 74RS0017-01-2022-002344-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 сентября 2022 года город Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Шевяковой Ю.С.,

при секретаре Валиахметовой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 072 394 рублей 24 копеек, из которых 589247 рублей 48 копеек – сумма основного долга, 41768 рублей 58 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, 437866 рублей 39 копеек – убытки банка (неоплаченные проценты), 3016 рублей 79 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности, 495 рублей – сумма комиссии за направление извещений; расходов по оплате государственной пошлины в размере 13 561 рубля 97 копеек (л.д. 3-7).

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был выдан кредит в размере . Процентная ставка по кредиту составила 19,40% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика. Денежные средства выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика. Ответчик обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, предусмотренные договором. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. При этом ответчик неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО1 по кредиту составил 1072394 рубля 24 копейки.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 6, 55-56).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом (л.д. 54).

В ходе рассмотрения дела пояснила суду, что наличие задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в виде суммы основного долга не оспаривает, финансовой возможности оплачивать заявленные банком ко взысканию проценты по кредиту не имеет.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ООО «ХКФ Банк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (акцепт оферты).

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО «ХКФ Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просила предоставить ей кредит в размере для полного досрочного погашения задолженности по договору потребительского кредита № в сумме 591457 рублей 61 копейки, сроком на 84 месяца, под 19,40% годовых.

В этом же заявлении ФИО1 просила предоставить ей дополнительную услугу – «СМС-пакет», стоимостью 99 рублей ежемесячно (л.д. 15).

ДД.ММ.ГГГГ путем подписания заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита, между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере (п.1), срок действия договора – бессрочно, срок возврата кредита – 84 календарных месяца (п.2), под 19,40% годовых (п.3), полная стоимость кредита – 19,404% годовых (л.д. 18-25).

В соответствии с п.6 договора погашение кредита производится ежемесячными равными платежами в размере 13044 рублей 21 копейки в соответствии с графиком погашения кредита, общее количество ежемесячных платежей - 84, дата ежемесячного платежа – 30 число каждого месяца.

Сроки, размер и количество платежей указаны в графике погашения по кредиту.

Пунктом 12 Договора предусмотрена неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

Подписывая индивидуальные условия, заемщик согласился с Общими условиями договора (п.14).

В соответствии с Общими условиями договора (далее – Условия) (л.д. 27-31), погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании распоряжения клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по кредиту, в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 Условий).

Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности ее списания со счета, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил возможность ее списания с текущего счета (п. 2 раздела III Условий).

Обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст.329 и ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями (п. 1 раздела III Условий).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, свои обязательства банк надлежащим образом исполнил, предоставив заемщику кредит в размере 592 457 рублей 61 копейки, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 14).

Согласно расчету задолженности (л.д. 8-13), выписке по счету (л.д. 14), ФИО1 принятые на себя обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполняла, допуская нарушения порядка и сроков осуществления платежей. Последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с систематическим нарушением заемщиком обязательств по возврату кредита и начисленных процентов, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по кредиту до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка ФИО1 не исполнено.

Согласно представленному банком расчету, задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 1 072 394 рублей 24 копеек, из которых 589247 рублей 48 копеек – сумма основного долга, 41768 рублей 58 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, 437866 рублей 39 копеек – убытки банка (неоплаченные проценты), 3016 рублей 79 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности, 495 рублей – сумма комиссии за направление извещений (л.д. 8-13).

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, доказательств наличия задолженности в ином размере, ответчиком суду не представлено.

Оснований для снижения штрафа в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не находит.

Доводы ответчика ФИО1 о затруднительном материальном положении основанием для освобождения от исполнения обязанности по погашению задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ служить не могут.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность на весь период кредитования, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

Ухудшение материального положения, не позволившее ответчику надлежащим образом исполнять обязательства по кредитному договору, основанием для прекращения обязательства или изменения его условий не является.

Доводы ответчика о тяжелом финансовом положении правового значения для разрешения возникшего между сторонами спора по существу не имеют, в связи с чем, признаются судом подлежащими отклонению.

С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 072 394 рублей 24 копеек.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд с настоящим иском ООО «ХКФ Банк» уплачена государственная пошлина в размере 13 561 рубля 97 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 2).

Поскольку в ходе рассмотрения настоящего дела суд признал требования ООО «ХКФ Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению, понесенные истцом расходы на оплату государственной пошлины подлежат взысканию с ФИО1 в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1 072 394 рублей 24 копеек, из которых 589 247 рублей 48 копеек – сумма основного долга, 41 768 рублей 58 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, 437 866 рублей 39 копеек – убытки банка (неполученные проценты), 3 016 рублей 79 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности, 495 рублей – сумма комиссии за направление извещений; расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 561 рубля 97 копеек, а всего 1085956 (один миллион восемьдесят пять тысяч девятьсот пятьдесят шесть) рублей 21 копейку.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд Челябинской области.

Председательствующий Ю.С.Шевякова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.