УИД № ***RS0№ ***-37

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2025 года

Сызранский городской суд Самарской области

в составе председательствующего судьи Артемьевой Л.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № *** по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, возникшей в рамках наследственных правоотношений,

УСТАНОВИЛ :

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском о взыскании с наследников умершего заемщика ФИО1 задолженности в сумме 175 971,64 руб., расходов по оплате госпошлины в сумме 6 279 руб. В обоснование требований указало, что <дата> между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № *** с установленным лимитом задолженности. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Моментом заключения договора в соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования, ст. 5 ч. 9 Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Согласно информации, полученной банком, заемщик ФИО1 умер <дата>. Согласно реестру наследственных дел, после смерти ФИО1 нотариусом было заведено наследственное дело к имуществу ФИО1 В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, которая составляет 175 971,64 руб., из которых: 153 001,11 руб. - просроченный основной долг, 22 757,25 руб. - просроченные проценты, 213,28 руб. - штрафные проценты. Наследниками не предпринимаются меры к погашению задолженности по кредиту, указанные выше обстоятельства послужили основанием для обращения в суд.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещался надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает иск не обоснованным и не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ кредитный договор, являющийся одним из видов обязательств, должен исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что <дата> между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № *** с лимитом задолженности 150 000 руб., с неограниченным сроком возврата, под 29,391 % годовых. /л. д. 40-41/

Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты банка, подписанном ответчиком, в Общих Условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка или Условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка и Тарифах банка по тарифному плану ТП 9.300, указанному в Заявлении-Анкете.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете /л. д. 28/, при этом моментом заключения в соответствии с Общими условиями, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

До заключения договора ответчику была предоставлена вся информация о предмете и условиях договора, о размере комиссий за конкретные операции, о полной стоимости кредита, о размерах и сроках уплаты кредита.

Факт ознакомления ФИО1 с Тарифами и Общими условиями подтверждается подписью ответчика в Заявлении - Анкете.

В соответствии с условиями договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

В соответствии с п. 2.1 Указания Банка России «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» от <дата> № ***-У в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента.

Факт предоставления суммы кредита и пользование ответчика денежными средствами подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора (Глава 3 Общих Условий).

Тарифным планом ТП 9.300 по кредитной карте предусмотрена процентная ставка от 0 % до 59,9 % годовых, минимальный платеж не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб., плата за превышение лимита задолженности 390 руб.

Обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнялись, денежные средства в счет погашения кредитной задолженности заемщиком не перечислялись.

Банком заемщику был направлен заключительный счет с требованием о досрочном погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено. /л. д. 39/

По состоянию направления искового заявления образовалась просроченная задолженность, которая составляет 175 971,64 руб., из которых: 153 001,11 руб. - просроченный основной долг, 22 757,25 руб. - просроченные проценты, 213,28 руб. - штрафные проценты. /л. д. 10/

Суд принимает за основу расчет истца по образовавшейся задолженности; расчет судом проверен, возражений по нему не представлено, размер задолженности не оспорен.

ФИО1 умер <дата>, что подтверждается записью акта о смерти № *** от <дата> ОЗАГС муниципального района Сызранский управления ЗАГС Самарской области. /л. д. 60/

В соответствии с п. 1 ст. 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

Наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону (ст. 1111 ГК РФ).

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как следует из положений абз. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, возникающих из кредитного договора.

В соответствии со ст. 112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> № *** «О судебной практике по делам о наследовании).

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 13 постановления Пленума ВС РФ от <дата> № *** «О судебной практике по делам о наследовании» при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй части 3 статьи 40, часть 2 статьи 56 ГПК РФ).

После смерти ФИО1 открыто наследственное дело у нотариуса нотариального округа г. Сызрань Самарской области ФИО3

Из сообщения нотариуса г. Сызрани Самарской области ФИО3 от <дата> /л. д. 58/ следует, что после смерти ФИО1 заведено наследственное дело на основании поступившей <дата> претензии кредитора ПАО Сбербанк от <дата> № С29349573. Сведения о наследниках ФИО1 и о том, что наследодатель составлял завещание в наследственном деле, отсутствуют.

Наследственное имущество, наследуемое по закону, состоит из прав на денежные средства, находящиеся на счета в ПАО Сбербанк с остатком на дату смерти наследодателя <дата>: № *** в сумме 10 руб.; № *** в сумме 6,06 руб., № *** в сумме 14 999,18 руб., № *** в сумме 6,31 руб.

Из сообщения * * * регистрации с <дата> по <дата>. <дата> в РЭО Госавтоинспекции МУ МВД России «Сызранское», на основании договора купли-продажи от <дата>, согласно которому ФИО1 являлся продавцом, автомобиль был зарегистрирован за новым собственником ФИО4 В настоящее время, <дата>, вышеуказанный автомобиль находится на текущем регистрационном учете, собственником является ФИО5 Регистрация производилась в РЭГ ОГИБДД ОМВД РФ по Сорочинскому городскому округу.

Согласно выписке из ЕГРН от <дата> /л. д. 66/ право собственности на недвижимое имущество за ФИО1 не зарегистрировано.

С учетом собранных по делу доказательств, суд полагает, что требования АО «ТБанк» удовлетворению не подлежат, поскольку наследников, обратившихся с заявлением о принятии наследства, не имеется, равно как и не имеется наследственного имущества после смерти ФИО1, умершего <дата>.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с тем, что в удовлетворении основного требования о взыскании задолженности истцу было отказано, требования о взыскании госпошлины удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества * * * к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, возникшей в рамках наследственных правоотношений - отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд Самарской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено <дата>.

Судья Артемьева Л.В.