Решение по делу № 2-1333/2025 от 27.01.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора.

Дело №2-1333/2025, УИД 24RS0046-01-2024-008271-21

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 января 2025 года г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Елисеевой Н.М.

при секретаре Гришаниной А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «АК БАРС» Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК БАРС» Банк обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора, в котором просит:

- расторгнуть кредитный договор № от 09.02.2024 г. по которому заемщиком является - ФИО1;

- взыскать с Ответчика - ФИО1, в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК:

- задолженность по кредитному договору № от 09.02.2024 г. в размере 4728084.80 руб. включающую в себя: 4379500 руб. - сумму остатка основного долга, 348584.80 руб. - сумму процентов за пользование кредитом за период с 09.02.2024 г. по 27.08.2024 г. (включительно).

- задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (4379500 руб.) за период с 28.08.2024 г. по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 17.6 % годовых.

- уплаченную Банком государственную пошлину в размере 77 097 руб. (в соответствии с уточнениями от 24.10.2024 года л.д. 52),

- уплаченные Банком почтовые расходы в размере 75,50 руб.

- обратить взыскание на заложенное имущество - 1-комнатная квартира, назначение — жилое, общей площадью 41,7 м2, расположенная по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый №, принадлежащее Ответчику - ФИО1, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком, а именно 3 309 600 руб.

Требования мотивированы тем, что 09.02.2024 года ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 4 379 500 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 17.6 % годовых и погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Кредит предоставлен Банком для целевого использования: приобретения квартиры, назначение — жилое, общей площадью 41,7 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, <адрес>", <адрес>, кадастровый №. Также между Банком и заемщиком составлена закладная, согласно которой указанная выше недвижимость находится в залоге у Банка. С ДД.ММ.ГГГГ заемщик начала нарушать условия кредитного договора, по внесению платежей в счет погашения основного долга и уплаты процентов. По состоянию на 27.08.2024 года задолженность составила 4 728 084, 80 руб., из которых 348 584,8 руб. сумма процентов и 4 379 500 руб. сумма основного долга. Согласно отчету о рыночной стоимости объекта залога квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, городской округ <адрес>, проспект им. газеты <адрес>", <адрес>, кадастровый №, действительная рыночная стоимость составляет 4 137 000 руб.

Представитель истца ПАО «АК Барс» – ФИО2 (доверенность л.д. 6) в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, против вынесения решения порядке заочного производства не возражала (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом и своевременно, о причинах неявки суд не уведомила, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла.

В соответствии с п.3 ст.1 ГПК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Учитывая, что ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, об уважительности неявки суд не уведомил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд с согласия истца, выраженного в письменной форме, полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии с главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии и с условиями обязательств, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с положениями ст. ст. 432, 450, 451 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК к отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами статей 819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и порядке, предусмотренные договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, между истцом и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 4 379 500 руб. под 19,6% годовых, которая снижается на 1% в случае осуществления заемщиком личного страхования, на приобретение недвижимости - квартиры, расположенной по адресу <адрес>, <адрес>", <адрес>, кадастровый №, на срок 240 месяцев (л.д.12-14).

Пунктом 7 Кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 66 306 руб., в соответствии с вариантом № отраженным в общих условиях кредитования и в соответствии с графиком платежей.

В обеспечении исполнения обязательств по данному кредитному договору заемщиком предоставлен залог приобретаемой квартиры (п.11), для чего заемщиком Банку выдана электронная закладная (л.д. 19-22).

Согласно графику платежей размер ежемесячного платежа, за исключением первого, предпоследнего и последнего платежей, составляет 66 306 руб., размер первого платежа составляет 108 425, 78 руб. подлежащего уплате 01.04.2024 года, предпоследнего – 20 956,63 руб. с датой уплаты 01.02.2044 года, последнегло 9,93 руб. с датой уплаты 08.02.2044 года (л.д. 15-16).

Кредитный договор и график платежей подписан сторонами с использованием электронной подписи (л.д. 17-18).

Во исполнение кредитного договора и на основании заявления заемщика Банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 4 379 500 руб. путем зачисления их на счет №, указанный в кредитном договоре (л.д.23).

12.02.2024 года произведена государственная регистрация права собственности ФИО1 на вышеуказанный объект недвижимости и ипотека в силу закона в пользу истца.

Однако, ответчик свои обязательства по погашению суммы основного долга по кредиту и уплате процентов не исполнял, платежи по кредиту не вносил, единственный внесенный платеж 29.03.2024 года составил 1 425,78 руб. (л.д. 23).

25.06.2024г. Банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате штрафа, до настоящего времени в добровольном порядке требования банка ответчиком не исполнены (л.д.26).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за его пользование, по кредитному договору № от 09.02.2024 года по состоянию на 27.08.2024 года образовалась задолженность в размере 4 728 084,80 руб., из которых 348584,8 руб.– просроченные проценты за период с 09.02.2024 года по 27.08.2024 года, 4 379 500 руб. – просроченный основной долг, что подтверждается представленным истцом расчетом (л.д. 8-11).

Учитывая изложенное, установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, наличие просроченной задолженности, руководствуясь вышеприведенными нормами права, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований.

Правильность расчета задолженности и ее соответствие условиям кредитного договора судом проверены, оснований для изменения размера долга, процентов, штрафных санкций в виде неустойки, суд не усматривает.

Доказательств иного размера задолженности или ее погашения стороной ответчиком в материалы дела не представлено, расчет истца ответчиком не оспорен, документы, опровергающие расчет истца, в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлены.

При таких обстоятельствах, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «АК Барс» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 09.02.2024 года по состоянию на 27.08.2024 года в размере 4 728 084,80 руб., из которых 348584,8 руб.– просроченные проценты за период с 09.02.2024 года по 27.08.2024 года, 4 379 500 руб. – просроченный основной долг.

Кроме того с ответчика в пользу Публичного акционерного общества "АК БАРС" подлежит взысканию задолженность по процентам, начисленных на сумму остатка основного долга по ставке 17,6% годовых за период с 28.08.2024 года по дату вынесение решения 27.01.2025 года в размере 322 372, 11 руб., из расчета 4 379 500 руб. (сумма основного долга) х 17,6 % (годовых установленных кредитным договором)х126 (дней просрочки с 28.08.20243 года по 31.12.2024 года)/ 366 (дней в году)=265 354,62руб. + (4 379 500 руб. х 17,6%х27 дней (просрочки с 01.01.2025 по 27.01.2025 года)/ 365=57 017,49 руб.), а также с 28.01.2025 года по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая размер суммы просроченных ответчиком платежей и длительность периода просрочки, существенное нарушение кредитного договора со стороны ответчика, кредитный договор № от 09.02.2024 года, заключенный между ПАО «АК Барс» и ответчиком ФИО1, подлежит расторжению.

В соответствии с положениями ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии с положениями ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с положениями ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с п. 11 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил кредитору залог объекта недвижимости - квартиру, расположенную по адресу <адрес>, <адрес> <адрес>", <адрес>, кадастровый №.

Согласно представленному в материалы дела отчету об оценке № от 26.08.2024 года ООО «<данные изъяты>» по состоянию на 26.08.2024 года рыночная стоимость предмета залога – квартиры составляет 4 137 000 (л.д.41).

Доказательств недостоверности сведений, отраженных в отчете об оценке, а также доказательств иной стоимости предмета залога ответчиком не представлено, ходатайства о назначении оценочной экспертизы по делу, ответчиком не заявлено.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. ( ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)».

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что ответчиком кредитные обязательства не исполнены, а спорные объекты недвижимости являются предметом залога в силу обеспечения надлежащего исполнения ответчиком принятых на себя кредитных обязательств, то в соответствии со ст. 348 - 350 ГК РФ на указанный объект недвижимости суд считает необходимым обратить взыскание путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке, то есть в сумме - стоимость квартиры 3 309 600 руб. (4 137 000 руб.х80%).

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно положениям ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы, подтвержденные документально почтовым реестром о направлении копии иска, в размере 72 руб.

Согласно платежным поручениям №№8, 38 от 04.09.2024 года и от 17.10.2024 года, соответственно, истец уплатил государственную пошлину в общем размере 77 097 руб., которая также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО «АК БАРС» Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 09.02.2024 года, заключенный между Акционерным коммерческим банком «АК Барс» (ПАО) и ответчиком ФИО1.

Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «АК Барс» (ПАО) ОГРН <***> с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 09.02.2024 года по состоянию на 27.08.2024 года в размере 4 728 084 руб. 80коп., из которых 348 584 руб. 80 коп.– просроченные проценты за период с 09.02.2024 года по 27.08.2024 года, 4 379 500 руб. – просроченный основной долг.

Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «АК Барс» (ПАО) ОГРН <***> с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 09.02.2024 года в виде процентов за период с 28.08.2024 года по 27.01.2025 года в размере 322 372 руб. 11коп.

Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «АК Барс» (ПАО) ОГРН <***> с ФИО1 задолженность по процентам, начисленных на сумму остатка основного долга по ставке 17,6% годовых за период с 28.01.2025 года по дату вступления в законную силу решения суда.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1:

- квартиру, расположенную по адресу <адрес>, <адрес>", <адрес>, кадастровый №, путем реализации на публичных торгах с установлением начальной продажной цены в размере 3 309 600 руб.

Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «АК Барс» (ПАО) ОГРН <***> с ФИО1 денежную сумму в размере 77 097 руб. - расходы по уплате государственной пошлины и 72 руб. – почтовые расходы.

Ответчик вправе подать в Свердловский районный суд г. Красноярска заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей апелляционной жалобы через Свердловский районный суд г. Красноярска.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления - в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей апелляционной жалобы через Свердловский районный суд г. Красноярска.

Председательствующий Н.М. Елисеева

Мотивированное заочное решение изготовлено 10 февраля 2025 года.

Председательствующий Н.М. Елисеева