Решение по делу № 2-101/2025 от 06.03.2025 - о признании кредитного договора недействительным, отмене исполнительной надписи нотариуса.

УИД № 58RS0025-01-2025-000029-97

Производство № 2-101/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Нижний Ломов 6 марта 2025 года

Нижнеломовский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Барановой О.И.,

при секретаре судебного заседания Корнеевой Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России», нотариусу ФИО2 о признании кредитного договора недействительным, отмене исполнительной надписи нотариуса,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России», нотариусу ФИО2 о признании кредитного договора недействительным, отмене исполнительной надписи нотариуса, указав, что 18 августа 2023 года им получено уведомление от нотариуса нотариального округа г.Нижний Ломов и Нижнеломовского района ФИО2 о совершении 8 августа 2023 года исполнительной надписи о взыскании с него в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору №99ТКПР21100500166568 от 5 октября 2021 года в размере 92700 руб., неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 182790,41 руб. и расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи в размере 1485 руб. На основании исполнительной надписи в Никольском отделении судебных приставов в отношении истца возбуждено исполнительное производство. Полагает требования банка неправомерными. 5 октября 2021 года истец на сайте Авитоавто.RU разместил объявление о продаже своего личного автомобиля марки ВАЗ-2111. Через полтора часа ему на телефон поступил звонок от неизвестного человека, который пояснил, что желает приобрести автомобиль и в качестве предоплаты предложил перечислить 10000 руб. на счет его банковской карты, для чего попросил скинуть СМС - сообщение с номером карты и попросил чеки с терминала банка. Истец подъехал в офис банка, приложил банковскую карту к терминалу, одновременно разговаривая по телефону с неизвестным ему лицом. Далее он ввел ПИН - код карты и проделал иные манипуляции, которые ему говорили сделать по телефону. После этого на его телефон стали приходить СМС – сообщения от Сбербанка о том, что на его имя оформлена кредитная карта с лимитом 110000 руб. Он сразу же позвонил в Сбербанк и ему заблокировали карту, однако с неё уже было снято 92700 руб. Истец ссылается, что никаких договоров с ПАО «Сбербанк России» он не заключал и за получением кредита в 2021 году не обращался. Кредитный договор, заключенный мошенническим путем на его имя, не соответствовал его действительной воле. Следовательно, не была соблюдена письменная форма кредитного договора, что должно повлечь его недействительность (ничтожность). Согласно правовой позиции Конституционного суда РФ, выраженной в определении от 6 июля 2001 года №150-О, обязательным условием совершения нотариусом исполнительной надписи является бесспорность требования взыскателя к должнику. Кредитный договор, заключенный в результате мошеннических действий, является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего его и являющегося третьим лицом, права которого нарушены заключением этого договора. С учетом изложенного ФИО1 просил признать кредитный договор №99ТКПР21100500166568 от 5 октября 2021 года недействительным; отменить исполнительную надпись нотариуса нотариального округа г.Нижний Ломов и Нижнеломовского района ФИО2 от 8 августа 2023 года.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще. В представленных ранее возражениях просил применить к заявленным ФИО1 требованиям срок исковой давности, в удовлетворении иска отказать (т.1 л.д.77-93).

Ответчик нотариус нотариального округа г.Нижний Ломов и Нижнеломовского района Пензенской области ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие. Возражая против заявленных требований указала, что на момент совершения исполнительной надписи требование взыскателя к должнику являлось бесспорным (наличие действующего кредитного договора), при этом кредитный договор входит в Перечень документов, по которым взыскание производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей (кредитный договор не признан в установленном законом порядке недействительной сделкой), нотариусу был представлен документ, подтверждающий направление в адрес должника уведомления за 14 дней до обращения к нотариусу, поэтому оснований для отказа в совершении исполнительной надписи не было (т.1 54, 55).

Представитель третьего лица Никольского РОСП УФССП России по Пензенской области в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца, ответчиков, представителя третьего лица.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 16 ноября 2016 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 путем подписания заявления на банковское обслуживание заключен договор №8582979, в котором ФИО1 подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания и обязался их выполнять, подтвердил, что заявление на банковское обслуживание является подтверждением присоединения к Условиям банковского обслуживания физический лиц ПАО Сбербанк России (т.1 л.д.135).

На основании указанного заявления истцу выдана дебетовая карта VISA Classic (счет карты №), к которой по номеру его телефона № подключена услуга «Мобильный банк».

Впоследствии истцом была получена дебетовая карта МИР социальная, счет №, дата открытия - 12 октября 2020 года.

5 октября 2021 года ФИО1 посредством системы «Сбербанк Онлайн» подал заявку на получение кредитной карты, направив в банк подписанные аналогом собственноручной подписи Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты, тем самым заключив с ПАО Сбербанк кредитный договор №99ТКПР21100500166568, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 110 000 рублей с взиманием за пользование кредитом 17,9% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (т. 1 л.д. 109-111).

Ранее до заключения кредитного договора истец подписал анкету-заявление на получение кредитной карты, в котором сообщил о себе необходимые банку сведения и подтвердил, что информация, которую он предоставил банку в связи с кредитованием, является полной, точной и достоверной во всех отношениях (т. 1 л.д. 107, 108).

В соответствии с п. 1 Общих условий Индивидуальные условия могут быть оформлены на бумажном носителе и подписаны собственноручной подписью клиента либо, при наличии технической возможности и по желанию клиента, оформлены в виде электронного документа и подписаны простой электронной подписью клиента, если это предусмотрено иным договором, ранее заключенным между клиентом и банком.

Договор заключается путем акцепта банком предложения клиента заключить договор, изложенного в Индивидуальных условиях. Принятием банком (акцептом) предложения клиента о заключении договора между банком и клиентом является активация, способами, указанными в Памятке. Договор считается заключенным с даты совершения банком акцепта предложения клиента о заключении Ддговора, изложенного в Индивидуальных условиях.

Согласно п. 3.1. Общих условий карта может быть выпущена:

- на физическом носителе (пластике) с указанием на карте имени и фамилии клиента («именная» карта) либо без указания на карте имени и фамилии клиента («неименная» карта с моментальной выдачей);

- без физического носителя (цифровой тип выпуска).

Порядок передачи клиенту реквизитов карты, не имеющей физического носителя, определяется Памяткой и дополнительными условиями для отдельных видов и типов карт, указанными в разделе 10 Общих условий. Карта, выпущенная на физическом носителе (пластике), может быть выдана клиенту при обращении в подразделение Банка, а также посредством курьерской доставки.

В силу п. 3.13. Общих условий документы, оформляемые в рамках договора, в том числе расчетные (расчетно-кассовые) документы, формируемые при совершении операций с использованием карты/реквизитов карты/NFC-карты/SberPay, могут быть подписаны собственноручной подписью клиента либо составлены в виде электронного документа и подписаны аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью клиента, либо составлены в виде электронного документа при совершении операции с использованием Биометрического метода идентификации. Применение аналога собственноручной подписи/простой электронной подписи клиента в рамках договора осуществляется в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами электронного взаимодействия (Приложение 3 к «Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк»).

В соответствии с п. 5.1. Общих условий банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с разделом 1 Индивидуальных условий.

Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (п. 5.2. Общих условий).

Клиент согласился с условиями кредитования и подтвердили выпуск кредитной карты паролем, который был направлен 5 октября 2021 года в сообщении, также клиенту был подключен сервис «Уведомления об операциях», кредитная карта была активирована.

Согласно протоколу совершения операций в системе «Сбербанк Онлайн», выписке об СМС - сообщениях, 5 октября 2021 года в 16:31:51 истцом осуществлен вход в систему «Сбербанк Онлайн», подана заявка на кредитную карту;

- в 16:35:11 на телефон истца банком направлено push-уведомление с предложением подтвердить выпуск карты в «Сбербанк Онлайн» (кредитная карта одобрена. Чтобы начать ею пользоваться, подтвердите выпуск карты в «Сбербанк Онлайн»);

- в 16:35:53 банк направил на телефон, указанный истцом, СМС-сообщение, содержащее существенные условия кредитного договора (согласие с условиями по кредитной карте: лимит 110000 рублей, ставка 17,9% годовых. Код: 27032. Никому его не сообщайте);

- в 16:35 истцом путем введения пятизначного кода заявка на получение кредитной карты была подтверждена, таким образом, клиент подписал кредитный договор посредством «Сбербанк-Онлайн»;

- в 16:36:21 поступило сообщение на телефон истца о том, что кредитная карта активирована и готова к использованию (кредитная карта ЕСМС2577 активирована и готова к использованию. Номер карты, код безопасности, срок действия и иные реквизиты можно уточнить в «Сбербанк Онлайн». Если вы не совершали операцию, позвоните на 900) (т.1 л.д.121,122).

Таким образом, указанный кредитный договор заключен с использованием системы «Сбербанк Онлайн», информация об условиях договора направлялась в адрес заемщика путем смс-сообщений на русском языке, что свидетельствует об ознакомлении заемщика с условиями договора. Оспариваемый договор подписан простой электронной подписью, как со стороны банка, так и со стороны истца.

Доводы истца о том, что кредитный договор он не подписывал, следовательно договор является недействительным ввиду отсутствия факта заключения его в письменной форме, не соответствует фактическим обстоятельствам дела и нормам действующего законодательства на основании следующего.

В соответствии со ст. 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений.

Согласно ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

С учетом ст.ст. 421, 819 ГК РФ, обязанность кредитной организации предоставить денежные средства (кредит, транш) является первичной по отношению к обязанностям заемщика возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, которые имеют встречный характер (п.1 ст.328 ГК РФ).

В силу п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса, согласно которого письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п.2 ст.160 ГК РФ).

В соответствие с ч.4 ст.11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно ч.7 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом (ч.14 ст.7 названного ФЗ).

В силу ст.ст. 166, 168 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

За исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно п.1.3 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (далее – Условия БОФЛ) договор банковского обслуживания определяет условия и порядок предоставления Клиенту комплексного банковского обслуживания.

С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 Условий БОФЛ).

На основании п. 1.10. Условий БОФЛ действие ДБО распространяется на счета карт, открытые как до, так и после заключения ДБО, а также на вклады, обезличенные металлические счета, номинальные счета для зачисления социальных выплат, услуги предоставления в аренду индивидуального банковского сейфа и иные продукты, предусмотренные ДБО, открываемые/предоставляемые клиенту в рамках ДБО.

Как предусмотрено п. 3.9.1. Условий БОФЛ, в рамках ДБО клиент имеет право заключить с банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего клиент имеет право:

- обратиться в банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее – кредит);

- в случае принятия банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на официальном сайте банка и размещенными в подразделениях банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита».

Согласно п. 3.9.2. Условий БОФЛ проведение кредитных операций в системе «Сбербанк Онлайн» осуществляется с учетом требований Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания (Устройства самообслуживания банка, систему «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», контактный центр банка) (Приложение 1 к Условиям банковского обслуживания).

В силу п. 1.3.1 Условий БОФЛ основанием для предоставления услуг, проведения операций и получения информации через УКО в системе «Сбербанк Онлайн» является подключение клиента к системе «Сбербанк Онлайн» в порядке, определенном в разделе 3 настоящего Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания (Устройства самообслуживания банка, систему «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», контактный центр банка) (далее – Порядок). Услуги предоставляются при условии положительной идентификации и аутентификации клиента.

В соответствии с п. 3.2. Приложения 1 к Условиям БОФЛ «Порядок предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания (Устройства самообслуживания банка, систему «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», контактный центр банка)» (далее – Порядок УКО) услуга «Сбербанк Онлайн» - автоматизированная защищенная Система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильные приложения банка, обеспечивающая, помимо прочего, возможность совершения клиентом операций по счетам карт, вкладам и иным счетам, открытым в банке, а также оказания улиенту иных финансовых услуг (далее – услуги; возможность совершения действий по получению от банка, формированию, направлению в банк электронных документов (в том числе для целей заключения договоров между клиентом и банком), а также по подписанию электронных документов аналогом собственноручной подписи клиента (далее – действия).

Предоставление клиенту услуг «Сбербанк Онлайн» осуществляется в соответствии с ДБО, а также в соответствии с руководством по использованию «Сбербанк Онлайн», размещаемым на официальном сайте банка (п. 3.5. Порядка УКО).

В силу п. 3.7. Порядка УКО доступ клиента к услугам системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании логина (идентификатора пользователя) и постоянного пароля.

В соответствии с п.3.8. Порядка УКО операции в системе «Сбербанк Онлайн» клиент подтверждает одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в системе «Сбербанк Онлайн», либо путем нажатия при совершении операции кнопки «Подтверждаю», либо ввода команды подтверждения при совершении операции в интерфейсе системы «Сбербанк Онлайн».

Одноразовые пароли клиент может получить:

– в SMS -сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного клиентом к услуге «Мобильный банк» (при выборе данного способа получения одноразового пароля в системе «Сбербанк Онлайн»);

– в Push-уведомлении (при выборе данного способа получения одноразового пароля в системе «Сбербанк Онлайн»).

Как предусмотрено п.3.9. Порядка УКО, аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания электронных документов в системе «Сбербанк Онлайн»:

– при доступе клиента к системе «Сбербанк Онлайн» через официальный сайт банка является Одноразовый пароль/ нажатие кнопки «Подтверждаю»;

– при доступе клиента к системе «Сбербанк Онлайн» через мобильное приложение банка является нажатие кнопки «Подтверждаю».

Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных электронный документ, который содержит условия договора, такой документ признается предложением банка клиенту заключить договор. Согласие клиента заключить предлагаемый договор/направление клиентом банку предложения заключить кредитный договор/ направление клиентом банку заявления на страхование для заключения банком в отношении него договора страхования по программе страхования банка, может быть оформлено в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи. Порядок функционирования системы «Сбербанк Онлайн» позволяет достоверно установить, что формируемые и передаваемые внутри системы «Сбербанк Онлайн» электронные документы исходят от сторон по договору.

Банк фиксирует результат проверки аналога собственноручной подписи, введенного клиентом при совершении действий через систему «Сбербанк Онлайн», и по запросу клиента формирует документ с указанием на результат проверки аналога собственноручной подписи на бумажном носителе.

Банк обеспечивает неизменность подписанного аналогом собственноручной подписи клиента электронного документа и возможность подтверждения факта подписания клиентом конкретного документа. Документальным подтверждением факта оказания клиенту услуги, совершения клиентом операции/действия является протокол проведения операций/действия в автоматизированной системе банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию клиента (в том числе, использование клиентом аналога собственноручной подписи) и оказание услуги, совершение операции/действия в такой системе.

По факту заключения договора в электронной форме банк направляет клиенту на все номера мобильных телефонов, подключенных к услуге «Мобильный банк», SMS-сообщение и/или Push-уведомление на мобильное устройство клиента с установленным мобильным приложением банка о заключении договора, которое является подтверждением заключения такого договора.

Как следует из материалов дела, все заявки, полученные от банка, были подтверждены одноразовыми паролями, поступившими на телефон, к которому истец подключил услугу «Мобильный банк».

После активации карты и введения верного кода направленного на мобильный телефон истца, денежные средства были переведены истцу, при этом на его мобильный телефон, зарегистрированный в Сбербанк, было направлено СМС-Сообщение, содержащее код для подтверждения операции, а также предупреждение о том, что код не должен передаваться третьим лицам.

5 октября 2021 года истцом были проведены расходные операции по переводу средств, а также выдача наличных:

- 05.10.2021 в 16:36:40 (МСК) через систему СберБанк Онлайн совершена операция безналичного перевода средств с карты ECMC2577 на карту клиенту VISA8999 на сумму 45 000р (1 350р комиссия);

- 05.10.2021 в 16:41:52 (МСК) через систему СберБанк Онлайн совершена операция безналичного перевода средств с карты клиента ECMC2577 на карту клиента MIR1793 на сумму 45 000р (1 350р комиссия);

- 05.10.2021 в 16:39:44 (МСК) через устройство самообслуживания № 60030334, расположенное по адресу: <адрес>, с использованием карты VISA8999 совершена операция выдачи наличных средств на сумму 44 500р;

- 05.10.2021 в 17:11:57 (МСК) через систему СберБанк Онлайн совершена операция безналичного перевода средств с карты клиента MIR1793 на счет *0245 ООО НКО "ЮМани", на сумму 5 000р;

- 05.10.2021 в 17:53:08 (МСК) через систему СберБанк Онлайн совершена операция безналичного перевода средств с карты клиента MIR1793 на карту клиента VISA8999 на сумму 39 000р;

- 15.10.2021 в 11:24:08 (МСК) в отделении банка №8624/0346, расположенном по адресу: <адрес>, по карте клиента VISA8999 совершена операция снятия наличных средств на сумму 39 300р.

Оценивая имеющиеся в материалах дела доказательства в соответствии с требованиями ст.ст.67, 71 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что кредитный договор был заключен в офертно-акцептном порядке, путем направления в банк предложения заключить с ним договор с применением аналога собственноручной подписи, и акцепта со стороны банка, путем зачисления денежных средств на счет истца. Сам факт перечисления денежных средств на счет истца не оспорен.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о наличии долговых обязательств ФИО1 перед банком, правомерности их возникновения (на основании заключенного между истцом и ПАО «Сбербанк-России» в офертно-акцептной форме, с использованием электронной подписи, договора), в связи с чем, отсутствуют правовые основания для признания оспариваемого истцом кредитного договора недействительным.

Вопреки доводам ФИО1, из установленных судом обстоятельств дела следует, что кредитный договор был заключен с истцом с соблюдением требований закона к письменной форме сделки, операции по оформлению и подписанию договора с использованием электронных средств, перечислению тем же способом денежных средств с банковского счета совершены от имени и на основании распоряжения клиента с предоставлением банку соответствующего средства подтверждения в виде СМС-кодов.

Тот факт, что денежные средства перечислены третьим лицам, основанием для удовлетворения исковых требований не является, поскольку доказательств того, что банком в рамках оказания услуги не были предприняты надлежащие меры, направленные на проверку безопасности перевода денежных средств третьему лицу, истцом не представлено.

Обязанность по возврату кредитных средств возлагается именно на истца, даже если денежными средствами неправомерно воспользовалось в дальнейшем третье лицо, поскольку законодательством не предусмотрена ответственность банка в случае хищения денежных средств у истца.

Суд полагает, что в рассматриваемом случае у банка отсутствовали основания полагать, что распоряжения на заключение кредитного договора даны неуполномоченным лицом, в связи с чем распоряжения на заключение кредитного договора, поступившие от имени клиента, подлежали исполнению.

Сам по себе факт возбуждения уголовного дела не свидетельствует о недействительности сделки, а также о неисполнении со стороны ПАО Сбербанк условий кредитного договора либо требований действующего законодательства.

При этом, суд отмечает, что в случае установления виновников в совершении вышеуказанного преступления и их последующего осуждения приговором суда, истец не лишен возможности обратиться в суд к установленным следствием лицам с иском о возмещении причиненного ему ущерба. Рассматривая требование истца об отмене исполнительной надписи нотариуса, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГПК РФ заинтересованное лицо, считающее неправильными совершенное нотариальное действие или отказ в совершении нотариального действия, вправе подать заявление об этом в суд по месту нахождения нотариуса или по месту нахождения должностного лица, уполномоченного на совершение нотариальных действий.

В соответствии с п. 13 ст. 35 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, утвержденных Верховным Советом Российской Федерации 11 февраля 1993 года № 4462-1, нотариусы совершают исполнительные надписи.

Согласно ч. 1 ст. 89 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, исполнительная надпись нотариуса совершается на копии документа, устанавливающего задолженность. При этом на документе, устанавливающем задолженность, проставляется отметка о совершенной исполнительной надписи нотариуса.

Пункт 2 ст. 90 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются, в том числе кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса

Статья 91 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, утвержденных Верховным Советом Российской Федерации 11 февраля 1993 года № 4462-1 указывает на то, что исполнительная надпись совершается, если:

1) представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику;

2) со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года.

В соответствии со ст. 91.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, утвержденных Верховным Советом Российской Федерации 11 февраля 1993 года № 4462-1, нотариус совершает исполнительную надпись на основании заявления в письменной форме взыскателя при условии представления документов, предусмотренных статьей 90 настоящих Основ, расчета задолженности по денежным обязательствам, подписанного взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя, копии уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи, документа, подтверждающего направление указанного уведомления.

В силу ст. 91.2 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, утвержденных Верховным Советом Российской Федерации 11 февраля 1993 года № 4462-1, о совершенной исполнительной надписи нотариус направляет извещение должнику в течение трех рабочих дней после ее совершения.

Согласно ст. 92 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, утвержденных Верховным Советом Российской Федерации 11 февраля 1993 года № 4462-1, Исполнительная надпись должна содержать: место совершения исполнительной надписи; дату (год, месяц, число) совершения исполнительной надписи; фамилию, имя и отчество (при наличии), должность нотариуса, совершившего исполнительную надпись, и наименование государственной нотариальной конторы или нотариального округа; сведения о взыскателе - юридическом лице: полное наименование, место нахождения, фактический адрес (если он известен), основной государственный регистрационный номер, дату государственной регистрации в качестве юридического лица, идентификационный номер налогоплательщика; сведения о взыскателе - физическом лице: фамилию, имя и отчество (при наличии), место жительства или место пребывания; сведения о должнике - юридическом лице: полное наименование, место нахождения, фактический адрес (если он известен), основной государственный регистрационный номер, дату государственной регистрации в качестве юридического лица, идентификационный номер налогоплательщика; сведения о должнике - физическом лице: фамилию, имя и отчество (при наличии), а также при наличии сведений, содержащихся в документах, представленных нотариусу, паспортные данные, адрес, паспортные данные, место работы, а для должника, являющегося индивидуальным предпринимателем, дату и место его государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, идентификационный номер налогоплательщика; обозначение срока, за который производится взыскание; сведения о подлежащем истребованию имуществе и его идентифицирующих признаках или сумму, подлежащую взысканию, в том числе сумму неустойки (за исключением суммы неустойки по кредитным договорам), процентов в случае, если их начисление предусмотрено договором, а также сумму расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи; номер, под которым исполнительная надпись зарегистрирована в реестре; обозначение суммы нотариального тарифа, уплаченного взыскателем; подпись нотариуса, совершившего исполнительную надпись; печать нотариуса.

Как следует из материалов дела, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору <***> от 5 октября 2021 года у ФИО1 образовалась задолженность.

Согласно п. 21 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, банк вправе взыскать общую задолженность (за исключением неустойки) на основании исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и в соответствии с Общими условиями.

5 июля 2022 года ПАО Сбербанк направил в адрес ФИО1 по адресу регистрации, требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, указав размер задолженности по кредитному договору, банковские реквизиты, предложив погасить задолженность в срок не позднее 4 августа 2022 года, разъяснив, что в случае неисполнения настоящего требования в установленный срок, банк обратится в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору либо обратится к нотариусу для взыскания задолженности во внесудебном порядке по исполнительной надписи.

Таким образом, должнику ФИО1 уведомление о досрочном возврате суммы задолженности по кредиту было направлено более чем за 14 дней до обращения к нотариусу, при этом согласно отчету об отслеживании отправлений с почтовым идентификатором №, данное требование вручено адресату ФИО1 13 июля 2022 года (т.1 л.д.115).

Поскольку ФИО1 требование ПАО Сбербанк о досрочном погашении задолженности по кредитному договору исполнено не было, банк обратился к нотариусу с заявлением о совершении исполнительной надписи.

По результатам рассмотрения заявления нотариусом г.Нижний Нижний Ломов и Нижнеломовского района Пензенской области ФИО2 8 августа 2023 года совершена исполнительная надпись, зарегистрированная в реестре за №У-0000598803 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по договору <***> от 5 октября 2021 года за период с 30 ноября 2021 года по 25 июля 2023 года в размере 92700 руб. (основного долга), процентов в размере 18270,41 руб. и расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи в размере 1485 руб.

В тот же день в адрес истца направлено уведомление о совершении исполнительной надписи, которое было получено истцом 18 августа 2023 года.

Учитывая, что на момент совершения исполнительной надписи требование взыскателя к должнику являлось бесспорным, при этом кредитный договор входит в Перечень документов, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, нотариусу был представлен документ, подтверждающий направление в адрес должника уведомления за 14 дней до обращения к нотариусу, суд не находит оснований для удовлетворения требования ФИО1 об отмене исполнительной надписи нотариуса, поскольку установлено, что на момент совершения исполнительной надписи у нотариуса не было оснований для отказа в совершении исполнительной надписи.

Представителем ответчика ПАО Сбербанк заявлено о применении срока исковой давности как к требованию о признании кредитного договора недействительным, так и к требованию об отмене исполнительной надписи нотариуса.

Как следует из материалов дела, 23 августа 2023 года истец ФИО1 обратился в Нижнеломовский районный суд с заявлением об отмене исполнительной надписи, гражданское дело 2-470/2023 (т.2 л.д.45-48).

Вступившим в законную силу 13 февраля 2024 года определением Нижнеломовского районного суда от 10 октября 2023 года, заявление ФИО1 оставлено без рассмотрения в связи с наличием спора о праве (т.2 л.д.49-55).

12 марта 2024 года ФИО1 обратился в Никольский районный суд Пензенской области с исковым заявлением о признании кредитного договора <***> от 5 октября 2021 года недействительным (ничтожным) и отмене исполнительной надписи нотариуса, гражданское дело №2-183/2024 (т.2 л.д.57-60).

Определением Никольского районного суда от 1 апреля 2024 года гражданское дело по иску ФИО1, передано по подсудности в Железнодорожный районныйсуд г.Пензы, определением которого от 17 июня 2024 года впоследствии дело передано в Нижнеломовский районный суд, гражданское дело №2-1006/2024 (т.2 л.д.61-68).

Определением судьи от 5 августа 2024 года иск ФИО1 принят к производству Нижнеломовского районного суда, гражданское дело №2-429/2024 (т.2 л.д.69-71).

Определением суда от 19 сентября 2024 года иск ФИО1 оставлен без рассмотрения по основанию, предусмотренному абз.8 ст.222 ГПК РФ в связи с неявкой истца по вторичному вызову (т.2 л.д.111), определением этого же суда от 23 октября 2024 года в удовлетворении заявления ФИО1 об отмене определения об оставлении иска без рассмотрения отказано (т.2 л.д.113,114).

13 ноября 2024 года в Нижнеломовский районный суд вновь поступило исковое заявление ФИО1 о признании кредитного договора недействительным (ничтожным) и отмене исполнительной надписи нотариуса (т.2 л.д.115-118).

Определением судьи от 18 ноября 2024 года указанное исковое заявление оставлено без движения, на основании определения от 2 декабря 2024 года возвращено истцу (т.2 л.д.119,120).

С настоящим иском ФИО1 обратился в суд 13 января 2025 года (т.1 л.д.37).

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 2 ст. 181 Кодекса срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и применении последствий ее недействительности составляет один год со дня, когда истец узнал или должен был узнать об обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Поскольку истец узнал об основаниях для признания сделки недействительной 5 октября 2021 года – в момент заключения кредитного договора, получив смс - уведомления банка, срок исковой давности по требованию о признании договора недействительным на момент подачи настоящего иска пропущен (начало течения срока 6 октября 2021 года, первоначально обратился в суд с иском 12 марта 2024 года гражданское дело №2-183/2024) (т.2 л.д.57-60).

В силу ч. 2 ст. 310 ГПК РФ заявление подается в суд в течение десяти дней со дня, когда заявителю стало известно о совершенном нотариальном действии или об отказе в совершении нотариального действия.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 2 этой же статьи при оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Из положений п. 3 указанной статьи следует, что если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Так, согласно п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и содержания искового заявления, о совершении нотариусом исполнительной надписи ФИО1 стало известно 18 августа 2023 года.

Следовательно, началом течения срока исковой давности по требованию ФИО1 об отмене исполнительной надписи нотариуса является 19 августа 2023 года.

В силу ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня подачи искового заявления в рамках гражданского дела №2-479/2023 (23 августа 2023 года) до дня вступления в законную силу определения об оставлении заявления без рассмотрения (13 февраля 2024 года); со дня обращения в суд с иском по гражданскому делу №2-183/2024 (12 марта 2024 года) до дня оставления искового заявления без рассмотрения (19 сентября 2024 года); со дня подачи искового заявления 13 ноября 2024 года до даты принятии определения о возврате иска (2 декабря 2024 года)

С 3 декабря 2024 года срок давности продолжил течь до обращения с настоящим иском 15 января 2025 года.

Таким образом, срок исковой давности с учетом вычета периодов обращений ФИО1 в суд на защитой нарушенного права, на момент подачи настоящего иска не пропущен.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк России», нотариусу ФИО2 о признании кредитного договора недействительным, отмене исполнительной надписи нотариуса отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через районный суд в месячный срок со дня принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 20 марта 2025 года

Председательствующий: