Дело № 2-4343/2025 (УИД 12RS0003-02-2025-003967-55)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Йошкар-Ола

11 сентября 2025 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе

председательствующего судьи Ибрагимовой Ю.Р.,

при секретаре судебного заседания Романовой К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору за период с 5 сентября 2020 года по 18 ноября 2024 года в размере 59853 рублей 13 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность – 53930 рублей 90 копеек, неустойка на просроченную ссуду -51 рублей 54 копеек, иные комиссии – 5870 рублей 69 копеек.

В обоснование заявленных требований указано о нарушении заемщиком ФИО1 условий кредитного договора <номер> от 20 февраля 2020 года, заключенного с ПАО «Совкомбанк», о сроке возврата кредита и уплате процентов за пользование кредитом, вследствие чего образовалась задолженность за период с 5 сентября 2020 года по 18 ноября 2024 года в указанном размере. Также истец просил взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины при подаче иска в суд в размере 4000 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена судом надлежащим образом, участвовала в ранее назначенном процессе 27 августа 2025 года, в котором не оспаривала факт заключения кредитного договора с истцом, пояснила, что в настоящее время у нее отсутствует финансовая возможность оплачивать кредит. Представила письменный отзыв на исковое заявление, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие, выразила несогласие с заявленными требованиями, просила применить срок исковой давности, который, по ее мнению, истцом пропущен.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц на основании части 3 статьи 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 20 февраля 2020 года ПАО «Совкомбанк» заключил с ФИО1 кредитный договор <номер>, в рамках которого последней был установлен лимит кредитования при открытии договора в сумме 75000 рублей. Кредит заключен на срок 120 месяцев – 3653 дня, с правом пролонгации неограниченного количества раз. Срок возврата кредита 19 февраля 2030 года. Кредитная ставка – 10 % годовых, 0 % годовых в течение льготного периода кредитования, длительность которого 36 месяцев.

Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении транша, Общих условиях договора потребительского кредита, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Сторонами согласованы количество, размер и периодичность платежей (120), платеж по кредиту (обязательный платеж) рассчитывается Банком ежемесячно на дату, соответствующую дате заключения Договора.

С условиями кредитного договора ответчик была ознакомлена надлежащим образом, кредитный договор ей подписан. Факт заключения кредитного договора ответчиком не оспаривается.

ПАО «Совкомбанк» исполнило обязательства кредитора надлежащим образом, перечислив на счет заемщика денежные средства. Со стороны ответчика возражений по данному поводу не поступило.

Сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора: о предмете, процентах, по сроку возврата кредита. Договор заключен в письменной форме, подписан обеими сторонами, не оспорен.

В связи с этим у ФИО1 возникла обязанность производить погашение кредита и процентов за пользование им в соответствии с условиями договора и графиком платежей.

Представленный истцом расчет взыскиваемых сумм судом проверен, сомнений не вызывает, от ответчика каких-либо возражений относительно расчета не поступило.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрен штраф за нарушение срока возврата кредита (его части): за первый раз выхода на просрочку: 590 рублей, за второй раз подряд: 1 % от суммы полной задолженности + 590 рублей; за третий раз подряд и более: 2 % от суммы полной задолженности + 590 рублей. Также предусмотрена неустойка при неоплате обязательного платежа на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки – 19 % годовых. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.

Судебный приказ от 10 марта 2023 года о взыскании с должника ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору от 20 февраля 2020 года <номер> в сумме 75050 рублей 16 копеек отменен определением мирового судьи судебного участка № 2 Йошкар-Олинского судебного района Республики Марий Эл от 31 июля 2023 года.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу абзаца 1 пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В абзаце 2 закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, данными в пункте 24 постановления от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В связи с тем, что условиями договора предусмотрен возврат кредита плановой суммой ежемесячно с определенным сроком исполнения, срок исковой давности исчисляется по каждому просроченному платежу в отдельности.

Согласно исковому заявлению и представленному истцом расчету задолженности (расчет по просроченной ссудной задолженности – л.д.8 оборот) просроченная задолженность по ссуде возникла 5 сентября 2020 года.

Началом течения срока исковой давности является 5 сентября 2020 года, поскольку именно в указанный день банк узнал о неисполнении заемщиком обязанности по внесению обязательного платежа.

К мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа банк обратился 27 февраля 2023 года. Определением мирового судьи судебного участка № 2 Йошкар-Олинского судебного района Республики Марий Эл от 31 июля 2023 года судебный приказ от 10 марта 2023 года, выданный по заявлению ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, отменен.

Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 17, 18 постановления от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Таким образом, с момента обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа (27 февраля 2023 года) и до его отмены (31 июля 2023 года) согласно положениям статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет, поскольку осуществлялась судебная защита.

Настоящее исковое заявление ПАО «Совкомбанк» направлено в адрес суда 14 июля 2025 года, то есть по истечении шестимесячного срока после отмены судебного приказа. Таким образом, с учетом срока, в течение которого осуществлялась судебная защита (с 27 февраля 2023 года, когда истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, и до 31 июля 2023 года, когда судебный приказ отменен определением мирового судьи – 155 дней), взысканию подлежит задолженность, образовавшаяся не ранее 9 февраля 2022 года.

Согласно расчету, представленному истцом, заявлено требование о взыскании задолженности по кредиту, образовавшейся с 5 сентября 2020 года и до 18 ноября 2024 года. С учетом вышеприведенного расчета срока исковой давности с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность за период с 9 февраля 2022 года по 18 ноября 2024 года.

Таким образом, оснований для применения последствий пропуска срока исковой давности начиная с 9 февраля 2022 года суд не находит.

Истцом фактически произведен расчет остатка просроченной задолженности в размере 53930 рублей 90 копеек за период, начиная с 6 декабря 2022 года (л.д.8, оборот), то есть за период, не выходящий за пределы срока исковой давности. Иные комиссии в размере 5870 рублей 69 копеек начислены истцом также с 20 ноября 2022 года (л.д.9-10), неустойка на просроченную ссуду начислена за период с 11 декабря 2022 года по 14 февраля 2023 года (л.д.10, оборот), то есть за периоды, не выходящие за пределы срока исковой давности (возникшие после 9 февраля 2022 года).

Суммы задолженности, подлежащие взысканию, с учетом приведенного правового регулирования, обстоятельств дела и отсутствия оснований для применения положений о пропуске срока исковой давности ко всему заявленному истцом периоду, судом определяются следующим образом: задолженность по основному долгу – 53930 рублей 90 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 51 рубль 54 копейки, иные комиссии – 5870 рублей 69 копеек.

Ответчиком допущено нарушение обязательств по кредитному договору, задолженность не погашается. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Указанные выше обстоятельства являются основанием для удовлетворения требований банка о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 59853 рублей 13 копеек.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом в связи с подачей настоящего иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей, что подтверждается платежными поручениями <номер> от 22 ноября 2024 года и <номер> от 30 октября 2023 года. С ответчика подлежит взысканию госпошлина в указанном размере.

руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт <номер>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <номер>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <номер> от 20 февраля 2020 года за период с 9 февраля 2022 года по 18 ноября 2024 года в размере 59853 рублей 13 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 4000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Ю.Р. Ибрагимова

Мотивированное решение

составлено 25 сентября 2025 года