Решение по делу № 2-2901/2025 от 12.08.2025 - о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору, а также расходов по уплате государственной пошлины.

Дело № 2-2901/2025

64RS0045-01-2025-003420-63

Заочное решение

Именем Российской Федерации

29 июля 2025 года город Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьиПугачева Д.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Гузеевой В.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору, а также расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, а также расходов по уплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что 21 августа 2023 г. между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО«ХКФ Банк», Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (смс-код).

По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 156 000 руб. под 6,21%/-% годовых пе безналичным/наличным, сроком на 744дня. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

7 апреля 2025 г. окончательно завершился процесс реорганизации ООО«ХКФ Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ООО«ХКФ Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, реорганизация не влечет прекращения действия кредитного договора и закрытие банковского счета, задолженность по кредитному договору подлежит оплате в полном объеме.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 24 декабря 2023 г., на 22 мая 2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 516 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 22 января 2025 г., на 22мая 2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

По состоянию на 22 мая 2025 г. задолженность ФИО1 составляет 90593 руб. 63 коп. – просроченная ссудная задолженность.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного истец просил суд взыскать с наследников ФИО1 сумму задолженности в размере 90 593 руб. 63 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 руб.

Протокольным определением Кировского районного суда г. Саратова от 10июля 2025 г. по ходатайству стороны истца произведена замена ненадлежащего ответчика наследственного имущества ФИО1 на надлежащих ответчиков ФИО2, ФИО3

На основании изложенного истец, уточнив первоначально заявленные исковые требования, просил взыскать с ФИО2, ФИО3 сумму задолженности по договору № от 21 августа 2023 г. в размере 90593 руб. 63 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 руб.

От ответчиков ФИО2, ФИО3 возражений относительно заявленных исковых требований не поступило.

От ответчика ФИО2 поступило письменное заявление о признании иска, в соответствии с которым исковые требования ПАО «Совкомбанк» он полагает обоснованными, признает и просит удовлетворить данные требования.

Представитель ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, об уважительности причин своей неявки не сообщил, с ходатайством об отложении разбирательства дела не обращался. От представителя истца поступило ходатайство о рассмотрении дела в соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) без участия представителя истца, а также сведения об отсутствии возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО2, ФИО3 надлежащим образом извещены о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, доказательств уважительности причин своей неявки не представили, об отложении судебного заседания не ходатайствовали.

Иные лица, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, об уважительности причин своей неявки не сообщили, с ходатайством об отложении разбирательства дела не обращались.

Кроме того, информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела размещена на официальном сайте Кировского районного суда г.Саратова (http://kirovsky.sar.sudrf.ru/) (раздел судебное делопроизводство).

Руководствуясь статьями 167, 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений статьи 123 Конституции Российской Федерации и статей 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений статьи 57 ГПК РФ.

Статьей 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно статье 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «Обанках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В соответствии с частью 1 статьи 29 указанного Федерального закона процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения договора) договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п. (считается акцептом).

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 2 статьи 1, статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ, пункт 4 статьи 421 ГК РФ).

Анализируя положения вышеуказанных норм для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор в данном случае был заключен в форме обмена документами, что не противоречит перечисленным нормам закона.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами и ли соглашением сторон.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованием федеральных законом, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно пункту 2 статьи 5, пункту 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Котношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы42ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смертьгражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства. Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

В соответствии со статьей 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, права на неуплаченные проценты.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 21 августа 2023 г. между ООО«ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита сумма кредита составила 156 000 руб., срок возврата кредита 24 процентных периода по 31 календарному дню каждый, процентная ставка стандартная 50,50%, льготная 6,21% (действует в течение грейс-периода, который начинается с момента заключения договора и продолжается в течение 10 процентных периодов).

При заключении указанного кредитного договора ФИО1 осуществлялось подписание документов простой электронной подписью с использованием абонентского номера <***>, который в соответствии со сведениями, представленными на запрос суда ПАО «ВымпелКом», был оформлен на абонента ФИО1, дата заключения договора ДД.ММ.ГГГГ, дата отключения – ДД.ММ.ГГГГ

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрено погашение задолженности ежемесячными платежами в размере 8129руб. 96 коп. в соответствии с графиком погашения по кредиту, количество ежемесячных платежей 24, дата перечисления первого ежемесячного платежа 11сентября 2023 г., также предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1% в день за просрочку оплаты ежемесячного платежа.

Исполнение Банком обязанности по предоставлению ФИО1 суммы кредита в размере 156 000 руб. подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету ФИО1

От Национального бюро кредитных историй на запрос суда поступила кредитная история ФИО1, содержащая сведения о наличии задолженности по кредитному договору № в размере 90593 руб. 63 коп.

26 июня 2024 г. между ООО«ХКФ Банк» (цедент) и ПАО «Совкомбанк» (цессионарий) заключено соглашение № 3 об уступке прав (требований), в соответствии с которым к ПАО «Совкомбанк» перешло право (требования), в том числе, по кредитному договору, заключенному с К.В.

7 апреля 2025 г. ООО«ХКФ Банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с представленным истцом расчетом, по состоянию на 22 мая 2025 г. задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 21 августа 2023 г. составила: 90593 руб. 63 коп. – просроченная ссудная задолженность.

Ответчиками доказательств частичного или полного погашения суммы займа не представлено, контррасчета задолженности от ответчиков не поступало.

Представленные истцом расчеты задолженности были проверены судом и принимаются во внимание при вынесении решения.

Принимая во внимание, что заемщик ФИО1 как и его наследники своевременно не исполнил обязательства по кредитным договорам, заключенным с ООО«ХКФ Банк», с учетом приведенных выше положений закона, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО«Совкомбанк» обоснованы, а потому подлежат удовлетворению.

Разрешая вопрос о надлежащем ответчике, судом учитывается следующее.

В соответствии с представленным в материалы дела свидетельством о смерти № ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с материалами наследственного дела № после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, наследниками ФИО1 по закону, обратившимися с заявлением о принятии наследства, являются его супруга ФИО3, а также его сын ФИО2

В соответствии с материалами наследственного дела, имущество наследодателя состоит из квартиры по адресу: <адрес>; квартиры по адресу: <адрес>; земельного участка по адресу: <адрес>; нежилого здания по адресу: <адрес>; автомобиля Toyota Corolla, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

В соответствии с положениями статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками (пункт 2 статьи 1152 ГК РФ).

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4 статьи 1152 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 1152 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (втом числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 своего постановления от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из материалов дела следует, что наследниками, принявшими наследство умершего ФИО1, являются его супруга ФИО3, а также его сын ФИО2, стоимость наследственного имущества безусловно превышает размер задолженности наследодателя в сумме 90593 руб. 63 коп.

Принимая во внимание, что ФИО1, а также его наследники своевременно не исполнили обязательства по кредитному договору, с учетом приведенных выше положений закона, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО«Совкомбанк» обоснованы, а потому подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, с наследников ФИО1, принявших наследство – ФИО2, ФИО3, подлежит взысканию в пользу истца в солидарном порядке просроченная ссудная задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 90593 руб. 63 коп.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, в соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в сумме 4000 руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору, а также расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать солидарно с наследников ФИО1, принявших наследство – ФИО2 (<данные изъяты>) и ФИО3 (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) просроченную ссудную задолженность по кредитному договору от 21 августа 2023 г. № в размере 90593 руб. 63 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.В. Пугачев

Заочное решение в окончательной форме принято 12 августа 2025 г.

Председательствующий Д.В. Пугачев