Решение по делу № 2-245/2025 от 20.01.2025

Дело № 2-245/2025 (№2-4527/2024)

55RS0004-01-2024-006833-63

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 января 2025 года Омск

Октябрьский районный суд города Омска в составе

председательствующего судьи Руф О.А.

при секретаре судебного заседания Бургардт М.С.

с участием представителя ответчиков ФИО1 (по доверенности)

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО "Т Банк" к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников ФИО3, ФИО4

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с названным требованием, указав, что 25.08.2016 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 был заключен договор кредитной карты № 0217992486 с лимитом кредита 104 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров: кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора кредитной карты банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения истцом своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей заемщика. ФИО2 в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлял ФИО2 счета-выписки, документы, содержащие информации об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору и иную информацию по договору. Однако ФИО2 неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия п. 7.2.1 Общих условий УКБО.

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете заемщика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты.

В связи с систематическим неисполнением ФИО2 своих обязательств по договору, истец в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, на момент выставления которого зафиксирована задолженность и дальнейшие начисления комиссий и процентов не осуществлялись. Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования, однако в установленный срок заемщик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность.

В результате работы с просроченной задолженностью кредитору стало известно, что ФИО2 умер <данные изъяты> г.

По имеющейся у банка информации, после смерти <данные изъяты> года ФИО2 открыто наследственное дело.

Поскольку на момент подачи искового заявления имелась просроченная задолженность, просили взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества ФИО2 просроченную задолженность, которая составляет основной долг 104 017,38 руб., проценты 2850,40 руб., всего 106 867,78 руб., в т.ч. государственную пошлину в сумме 4206 руб.

К участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО3, ФИО4 согласно ходатайства истца, имеющего в иске.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» ФИО5 (по доверенности) в судебное заседание не явился, о времени и месте извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Представитель ответчиков ФИО1 (по доверенности) суду пояснила, что ответчики приняли наследство после смерти наследодателя. Не отрицала факта наличия задолженности у ФИО2, в материалы дела предоставила отчет о рыночной стоимости наследственного имущества в виде 1/6 доли кв. 89 дом 5 по ул. 50 лет ВЛКСМ в г. Омске, которая составила 650 000 руб.

Выслушав представителя ответчиков, исследовав материалы дела суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 1 статьи 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. ст. 432, 434 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что 22.08.2016 года на основании Заявления-Анкеты ФИО2. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № 0217992486 с лимитом кредитования на сумму 104 000 рублей (л.д. 34).

Составными частями заключенного договора являются Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц), Индивидуальный Тарифный план, Заявление-Анкета (Заявка) заемщика (смешанный договор в соответствии со ст. 421 ГК РФ).

Предоставленная банком информация позволила ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора с банком.

В Тарифном плане ТП 7.27 банк предоставил заемщику всю информацию о размере комиссий, взимаемых за конкретную операцию и за отдельные услуги банка, оказываемых в рамках договора. По условиям максимальный лимит задолженности 104 000 руб., срок действия карты не ограничен, срок возврата кредита определен сроком действия договора. Плата за обслуживание карты 590 руб., комиссия за снятие наличных 2,9% +290 руб., неустойка при неоплата минимального платежа 20% годовых (л.д 33)

Факт ознакомления ответчика с Тарифным планом и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, а также с Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц, доведения всей информации по кредиту до ответчика подтверждается собственной подписью заемщика в заявлении-анкете.

В силу пункта 2.4 УКБО универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для кредитного договора – зачисление банком суммы кредита на счет.

Банк исполнил обязательства по представлению ответчику денежных средств, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушил условия договора.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что истцом доказан факт заключения с ФИО2 договора, достижение соглашения по существенным условиям договора и факт передачи последнему денежных средств посредством перечисления их на кредитную карту, неисполнение заемщиком обязательств по договору.

Кредит был предоставлен заемщику путем зачисления суммы кредита на его счет по кредитной карте.

Зачисление денежных средств на счет заемщика, получение им обусловленной договором денежной суммы от банка посредством ее перечисления на счет, пользование кредитными средствами и ненадлежащее исполнение обязательств по договору подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банком в адрес заемщика был направлен заключительный счет с требованием о погашении суммы задолженности которая по состоянию на 08.11.2023 г. составляет 106 867,78 руб., из них просроченный основной долг 104017,38 руб., просроченные проценты 2850,40 руб.,

Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования, однако в установленный срок заемщик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в лице его наследников в пользу истца, суд руководствуется расчетом, представленным истцом, поскольку он произведен в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, требованиями действующего законодательства, проверен судом и признан арифметически правильным и не оспорен ответчиком в лице наследников.

<данные изъяты> г. ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти <данные изъяты>.

В соответствии с частью 2 статьи 17 ГК РФ ФИО2 прекращена.

В силу положений статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (часть 1). Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора (часть 2).

Согласно части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно пункту 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно ответа на судебный запрос АО «Тинькофф Страхование» ФИО2 не являлся застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков Банка по договору № КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 04.09.2013, заключенному между Страховщиком и АО «Тинькофф Банк» в рамках договора кредитной карты № 0217992486.

После смерти 08.11.2023 ФИО4 нотариусом ФИО6 заведено наследственное дело № 38285649-169/2024, начатое 20.09.2024 и в настоящий момент неоконченного.

По запросу суда нотариусом ФИО6 представлена копия материалов наследственного дела № 38285649-169/2024 (л.д. 58-74)

Как следует из материалов наследственного дела № 38285649-169/2024 наследником по закону первой очереди после смерти ФИО4 являются ФИО3 (супруга), ФИО4 (сын), которые оратились к нотариусу за принятием наследства. Иных наследников не имеется.

Наследственное имущество состоит из 1/6 доли квартиры, расположенной по адресу: <...> дом 5 по ул. 50 лет ВЛКСМ в г. Омске. Свидетельства о праве на наследство наследникам не выдавались.

Из ответа на судебный запрос ОСФР по Омской области от 04.12.2024 следует, что ФИО2 получателем пенсии и мер соц.поддержки не являлся. Общая сумма пенсионных накоплений, учтенная в специальной части индивидуального лицевого счета составляет 43 685,69 руб. (л.д. 75)

Согласно ответа УМВД России по Омской области в собственности у ФИО2 имелся на 08.11.2023 г. автомобиль Тойота Спринтер гос.номер О 334 НВ 22.

Согласно пунктам 34-37 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства. Совершение действий, направленных на принятие наследства, в отношении наследственного имущества, данному наследнику не предназначенного (например, наследником по завещанию, не призываемому к наследованию по закону, в отношении незавещанной части наследственного имущества), не означает принятия причитающегося ему наследства и не ведет к возникновению у такого лица права на наследование указанного имущества.

Наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям.

Принятие наследства, причитающегося наследнику только по одному из оснований, исключает возможность принятия наследства, причитающегося ему по другим основаниям, по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), если наследник до истечения этого срока знал или должен был знать о наличии таких оснований.

Право на принятие наследства имеют только призванные к наследованию наследники. Лицо, подавшее до призвания к наследованию заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство, в случае его призвания к наследованию в дальнейшем считается принявшим наследство, если только не отзовет свое заявление до призвания к наследованию.

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Таким образом, ФИО3 и ФИО4 (наследники), принявший наследство к имуществу наследодателя ФИО2 несут ответственность по долгам наследодателя, на момент рассмотрения дела долговое обязательство основной долг составляет 106 867,78 руб.

Рыночная стоимость 1/6 доли в кв. 89 дом 5 по ул. 50 лет ВЛКСМ в г. Омске согласно справки ИП ФИО7 составляет 650 000 руб.

Доказательств иной стоимости данного недвижимого имущества в т.ч. рыночной стоимости на дату рассмотрения дела стороной истца не предоставлено.

Согласно пункта 19(1) Постановления Правительства РФ от 30.07.2014 N 710 (ред. от 24.03.2023) "Об утверждении Правил выплаты негосударственным пенсионным фондом, осуществляющим обязательное пенсионное страхование, правопреемникам умерших застрахованных лиц средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионных счетах накопительной пенсии" суммы средств пенсионных накоплений, причитающиеся правопреемнику, обратившемуся в установленном порядке с заявлением о выплате средств пенсионных накоплений, и оставшиеся не полученными в связи с его смертью, наследуются наследниками умершего правопреемника на общих основаниях.

Следовательно, сумма пенсионных накоплений, учтенная в специальной части индивидуального лицевого счета, оставшаяся после смерти ФИО2 43685,69 руб. входит в состав наследства.

В ходе рассмотрения дела сторона ответчика суду не предоставила отчет о рыночной стоимости автомобиля Тойота Спринтер гос.номер <данные изъяты>, поскольку указала, что рыночная стоимость 1/6 доли квартиры покрывает имеющийся долг 106 867,78 руб.

Таким образом, наследственное имущество установленное в данном гражданском деле состоит из автомобиля Тойота Спринтер гос.номер <данные изъяты>, суммы пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета 43 685,69 руб. и 1/6 доли кв. 89 дом 5 по ул. 50 лет ВЛКСМ в г. Омске стоимостью 650 000 руб.

В силу пунктов 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

На основании пункта 60 указанного Постановления ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Требование банка о взыскании кредита не противоречит п.2 ст. 811, ст. 819 ГК РФ, в соответствии с которыми, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку обязательства по договору займа заемщиком не исполнены, то займодавец в соответствии с указанными нормами имеет право на взыскание с наследников, принявших наследство, суммы займа с причитающимися процентами за пользование им.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, учитывая конкретные обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению, поскольку ответчик в добровольном порядке задолженность не погашает, тогда как истец, действуя разумно и добросовестно, надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства. В силу действующего законодательства односторонний отказ от исполнения обязательств по общему правилу не допустим, а ответчиками не предоставлено доказательств исполнения обязательств по указанному кредитному договору.

В связи, с чем суд считает необходимым удовлетворить требования истца и взыскать солидарно с ответчиков задолженность по договору кредитной карты № 0217992486 от 25.08.2016 г. основной долг 104 017,38 руб., проценты 2850,40 руб., всего 106 867,78 руб. в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО2 умершего 08.11.2023 г. в соответствии с принятыми долями наследниками.

Статьей 12 ГПК РФ закреплен конституционный принцип состязательности и равноправия сторон (ст. 123 Конституции РФ), который предоставляет сторонам право непосредственно участвовать в судебном заседании, и возлагает обязанность представлять суду свои требования и возражения, а также доказательства, подтверждающие их обоснованность, то есть возлагает бремя доказывания на сами стороны и снимает с суда обязанность по сбору доказательств.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ответчиков солидарно подлежит взысканию в пользу истца понесенные последним судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4206 руб., что подтверждается представленными суду платежными документами платежным поручением № 3357 от 01.10.2024.

Руководствуясь статьями 98, 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО3 (паспорт <данные изъяты> ФИО4 (паспорт <данные изъяты>) в пользу АО «Т Банк» (ИНН <***>) задолженность по договору кредитной карты № 0217992486 от 25.08.2016 г. основной долг 104 017,38 руб., проценты 2850,40 руб., всего 106 867,78 руб. в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО2 умершего <данные изъяты> г. в соответствии с принятыми долями наследниками.

Взыскать с солидарно с ФИО3 (паспорт <данные изъяты>), ФИО4 (паспорт <данные изъяты>) в пользу АО «Т Банк» (ИНН <***>) государственную пошлину в сумме 4206 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение месяца через Октябрьский районный суд г. Омска со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 27.01.2025 г.

Судья п/п О.А. Руф