ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 февраля 2025 г. г. Донской
Донской городской суд Тульской области в составе:
председательствующего Пасечниковой Е.В.,
при ведении протокола помощником судьи Николаевой А.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Донского городского суда Тульской области гражданское дело № 2-211/2025 по иску АО «Альфа-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов,
установил:
АО «Альфа - банк» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов.
В обоснование заявленных требований истец указывал на то, что 21 августа 2023 г. АО «Альфа - банк» и индивидуальный предприниматель ФИО1 (ОГРИП: ... (дата присвоения: 25.04.2018.), ИНН: ...) заключили соглашение об Овердрафте к счету Карты «Альфа-Бизнес Кредит» №.
21 августа 2023 г. ФИО1 подписала Договор – оферту на овердрафт к счету покрытия карты.
Банк акцептовал оферту заёмщика и во исполнение кредитного договора банк осуществляет кредитование, установив лимит овердрафта.
Отмечает, что в соответствии с условиями кредитного договора №, содержащимися в сообщении (оферте) для заключения соглашения об овердрафте к счёту покрытия карты «Альфа – бизнес кредит», а также в правилах РКО, лимит овердрафта составил 500 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 40,4 % годовых, срок грейс – периода – 60 календарных дней; максимальный срок кредита (согласно сообщению (оферты) для заключения соглашения об овердрафте к счету покрытия карты «Альфа – бизнес кредит») – 36 месяцев. Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.
Утверждает, что согласно справке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей от 23 декабря 2024 г., ИП ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ исключена из ЕГРН в связи с поступлением заявления о прекращении деятельности. Запись в выписке имеется.
Обращает внимание, что в результате неисполнения ответчиком договорных обязательств общий долг заёмщика на начало операционного дня 25 ноября 2024 г. перед банком составляет – 750 780 рублей 74 копейки, из них: 86 351 рубль 83 копейки – просроченные проценты; 499 751 рубль 31 копейка – просроченный основной долг; 33 680 рублей 29 копеек – неустойка за несвоевременное погашение процентов; 130 997 рублей 31 копейка – неустойка за несвоевременное погашение основного долга.
Отмечает, что АО «Альфа - банк» направил в адрес ответчика требование о возврате всей причитающейся суммы, которую он был обязан исполнить в течении 14 календарных дней с момента получения уведомления в соответствии с условиями договора.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств, банк был вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.
Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от 21 августа 2023 г. по состоянию на начало операционного дня 25 ноября 2024 г. в размере 750 780 рублей 74 копейки, из них:
86 351 рубль 83 копейки – просроченные проценты;
499 751 рубль 31 копейка – просроченный основной долг;
33 680 рублей 29 копеек – неустойка за несвоевременное погашение процентов;
130 997 рублей 31 копейка – неустойка за несвоевременное погашение основного долга.
Взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «Альфа - банк» в размере 20 016 рублей 00 копеек.
Представитель истца АО «Альфа - банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца, против рассмотрения дела в заочном порядке не возражают.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного разбирательства уведомлялся путем направления судебной корреспонденции по актуальному месту жительства, однако, судебная корреспонденция осталась не востребованной.
В силу ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Согласно ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Поэтому неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.
Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско – правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено иди адресат не ознакомился с ним.
Учитывая, что корреспонденция направлена в адрес ответчика по адресу регистрации, то неполучение им судебной корреспонденцией суд относит к рискам ответчика неполучения данной корреспонденции, и в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Согласно п. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 167, 233 ГПК РФ, суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно положениям ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.
Судом установлено, что 21 августа 2023 г. АО «Альфа - банк» и ФИО1 заключили соглашение об Овердрафте к счету Карты «Альфа-Бизнес Кредит» №.
21 августа 2023 г. ФИО1 подписала Договор – оферту на овердрафт к счету покрытия карты.
Банк акцептовал оферту заёмщика и во исполнение кредитного договора банк осуществляет кредитование, установив лимит овердрафта.
В соответствии с условиями кредитного договора №, содержащимися в сообщении (оферте) для заключения соглашения об овердрафте к счёту покрытия карты «Альфа – бизнес кредит», а также в правилах РКО, лимит овердрафта составил 500 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 40,4 % годовых, срок грейс – периода – 60 календарных дней; максимальный срок кредита (согласно сообщению (оферты) для заключения соглашения об овердрафте к счету покрытия карты «Альфа – бизнес кредит») – 36 месяцев. Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита (л.д. 27).
Статья 820 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В материалах дела нашло подтверждение, что в адрес ФИО1 было направлено требование о срочном погашении задолженности по договору № от 21 августа 2023 г., однако данное требование оставлено ответчиком без ответа. Задолженность до настоящего времени не погашена.
Согласно п. 13.1-13.2 Правил РКО, в случае непогашения задолженности по полученным в рамках Правил овердрафт кредитам в течение максимального срока кредита, а также в случае неуплаты процентов за пользование кредитами в последний день максимального срока кредита, Банк вправе взимать неустойку в размере 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки.
Согласно представленному истцом расчету, в результате неисполнения ответчиком договорных обязательств общий долг заёмщика на начало операционного дня 25 ноября 2024 г. перед банком составляет – 750 780 рублей 74 копейки, из них:
- 86 351 рубль 83 копейки – просроченные проценты;
- 499 751 рубль 31 копейка – просроченный основной долг;
- 33 680 рублей 29 копеек – неустойка за несвоевременное погашение процентов;
- 130 997 рублей 31 копейка – неустойка за несвоевременное погашение основного долга.
Суд находит данный расчёт обоснованным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора. Со стороны ответчика доказательств, опровергающих наличие спорной суммы задолженности, не представлено.
На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Учитывая, что суду не представлены доказательства надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств перед АО «Альфа - банк» по возврату денежных средств, суд находит исковые требования истца в части взыскания с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № от 21 августа 2023 г. обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Неустойка может быть снижена судом на основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
В соответствии с п. 80 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если заявлены требования о взыскании неустойки, установленной договором в виде сочетания штрафа и пени за одно нарушение, суд рассматривает вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств исходя из общей суммы штрафа и пени.
Позиция Верховного Суда РФ сводится к тому, что соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств определяется исходя из общей суммы санкций.
С учетом приведенных правовых норм, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что испрашиваемые размеры по штрафам не соразмерны последствиям нарушения обязательств ответчиком, и определяет к взысканию размер всех штрафных санкций, соответствующий балансу интересов сторон:
49 751 рубль 00 копеек – неустойка за несвоевременное погашение основного долга;
8635 рублей – неустойка за несвоевременное погашение процентов.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Исходя из смысла вышеуказанных норм ГПК РФ, учитывая, что истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 20 016 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 17 декабря 2024 г., указанная государственная пошлина, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, ст. 233 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования АО «Альфа-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 21 августа 2023 г. по состоянию на 25 ноября 2024 г., судебных расходов в размере 20016,00 руб., удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-банк» задолженность по кредитному договору № от 21 августа 2023 г. по состоянию на 25 ноября 2024 г. в размере – 644 489 рублей 14 копейки, из них:
- 86 351 рубль 83 копейки – просроченные проценты;
- 499 751 рубль 31 копейка – просроченный основной долг;
- 8635 рублей – неустойка за несвоевременное погашение процентов;
- 49 751 рубль – неустойка за несвоевременное погашение основного долга, также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 016 рублей 00 копеек, а всего 664 505 рублей 14 копейки.
Ответчик вправе подать в Донской городской суд Тульской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи жалобы через Донской городской суд Тульской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи жалобы через Донской городской суд Тульской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Е.В. Пасечникова
Мотивированное решение изготовлено 06 марта 2025 г.