Дело №...

Поступило в суд 06 октября 2022 г.

УИД 54RS0№...-76

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе

Председательствующего судьи Усова А.С.

при секретаре Ершовой В.С..

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

установил:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО3 в котором просит:

- расторгнуть кредитный договор №.../РЕС-15 от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с. ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 1 539 150,59 рублей, в том числе: просроченная ссуда в размере 438 685,59 рублей, просроченные проценты в размере 265 615,85 рублей, проценты по просроченной ссуду в размере 156 226,68 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 402 997,12 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 275 625,68 руб.;

- взыскать задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу;

- взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 896 руб.

В обоснование иска указано, что по кредитному договору, заключенному путем акцепта оферты со стороны банка АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» ПАО ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 был предоставлен заем на сумму 443 774, 35 рублей под 13,0% годовых сроком на 60 месяцев. ФИО1 не исполняет надлежащим образом условия договора по возврату денежных средств, в связи с чем, сумма займа подлежит досрочному взысканию, а договор расторжению. В обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору №.../РЕС-15 от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» ПАО заключен договор поручительства №.../П-15 от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которыми поручитель обязался нести перед банком солидарную ответственность по кредитному договору, заключенным между банком и ФИО1 Согласно решению единственного акционера АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) от ДД.ММ.ГГГГ №... наименование банка изменено на АО «Банк ДОМ.РФ».

В судебное заседание представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, согласно заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики – ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещены надлежащим образом, конверты возвратились с отметками «истек срок хранения».

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд

определил:

рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ договорные обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленные законом сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом, по договору, заключенному путем акцепта оферты со стороны банка ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 был предоставлен заем на сумму 443 884, 35 рублей под 13,0 % годовых сроком на 60 месяцев в целях погашения обязательств по кредитному №... от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Российский Капитал» (ПАО).

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО), Тарифы АКБ.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий, Заемщик ознакомлен с Общими условиями, Базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги АКБ физическим лицам и согласен их неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует подпись Заемщика на Заявлении.

Истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик, в свою очередь, воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п. 3.2.1 Общих условий, Банк предоставляет Заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности, целевого использования и обеспеченности.

Согласно графику погашения кредита, содержащемуся в Индивидуальных условиях, ежемесячный платеж составляет 10 099,73 руб.

Согласно п. 3.7.3 Общих условий, Заемщик обязан возвратить банку сумму кредита, суммы неустойки и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами, предусмотренные Общими условиями, Индивидуальными условиями и Тарифами.

Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитного договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиков Банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с п. 3.6 Общих условий, при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнение обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п.3.10.1 Общих условий).

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ Общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита, Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере согласно Тарифам, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по основному долгу, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Заемщик оплачивает неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) и в размере 0,054% за каждый день просрочки по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Кредитный договор не расторгнут, сторонами не оспаривается, обязательства, вытекающие из указанного договора, носят действительный характер.

АКБ "Российский капитал" (ПАО) надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору по перечислению денежных средств Заемщику.

Согласно решению единственного акционера АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) от ДД.ММ.ГГГГ №... наименование банка изменено на АО «Банк ДОМ.РФ».

Судом установлено, что условия кредитного договора по своевременному возврату кредита и оплате причитающихся процентов в течение срока действия договора были ответчиком ФИО4 нарушены, в результате чего кредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленные сумм неустоек.

Факт нарушения условий кредитного договора по своевременному возврату кредита и оплате процентов ответчиком ФИО4 не оспорен.

Во исполнение обязательств по кредитному договору №.../РЕС-15 от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 был заключен договор поручительства №.../П-15 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ФИО3 обязуется отвечать за исполнение должником его обязательств по кредитному договору в полном объёме, включая своевременный и полный возврат полученных по кредитному договору денежных средств, в том числе при наступлении случаев досрочного взыскания, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, комиссии и других платежей по кредитному договору. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником его обязательств по кредитному договору отвечать перед банком солидарно с должником в том же объеме.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п. 1 Постановления пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №... «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве» поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, если иное не установлено договором поручительства.

При таких обстоятельствах суд признает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Размер просроченного основного долга по кредитному договору 438 685, 59 рублей, по начисленным процентам за пользование кредитом в сумме 265 615, 52 рублей, и проценты по просроченной ссуде в сумме 156 226, 68 рублей установлен расчетом задолженности заемщика ФИО4 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, представленным АО «Банк ДОМ.РФ». Данный расчет проверен судом и признан арифметически верным. Иного расчета со стороны ответчиков суду представлено не было.

С учетом установленных обстоятельств, нарушения заемщиком ФИО4 обязанностей возвратить кредит и уплатить проценты на него, на основании приведенных норм, исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» о взыскании с ФИО4 и ФИО3 задолженности по кредиту в размере 438 685, 59 рублей, процентам за пользование кредитом в сумме 265 615, 52 рублей, и проценты по просроченной ссуде в сумме 156 226, 68 рублей подлежат удовлетворению.

Глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм, в связи с чем по настоящему гражданскому делу правовых оснований для прекращения обязательств между сторонами не установлено.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, возможность взыскания процентов за пользование займом (кредитом) до дня фактического возврата суммы займа (кредита) предусмотрена Кодексом.

В пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 разъяснено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ).

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу в размере ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды на сумму основного долга.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Решая вопрос о заявленной ко взысканию неустойке на просроченную ссуду в размере 402 997,12 рублей и 275 625,68 рублей неустойке на просроченные проценты, суд исходит из положений кредитного договора и включенных в него положений о неустойке, а именно пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, согласно которому Заемщик оплачивает неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) и в размере 0,054% за каждый день просрочки по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Данные положения кредитного договора соответствуют требованиям закона – статьям 330, 331 ГК РФ, поэтому влекут за собой обязательства ответчика по возврату не только суммы займа, процентов, но и неустойки.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе её уменьшить.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п. 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств.

При решении вопроса о взыскании неустойки, суд учитывает, что неустойка является формой гражданско-правовой ответственности за допущенные ответчиком нарушения обязательств по кредитному договору, длительный период неоплаты ответчиком задолженности по кредитному договору, в течение которого Банк не обращался с иском в суд о взыскании задолженности по данному кредитному договору, а также принимает во внимание тот факт, что неустойка не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства.

Принимая решение об уменьшении неустойки, суд учитывает размер кредита 443 884,35 рублей, размер сумм, просроченных исполнением ответчика, размер задолженности по уплате основного долга, предъявляемый истцом период просрочки и срок действия договора. Учитывая также то обстоятельство, что никаких серьезных последствий, наступивших в результате неисполнения ответчиком обязательства по кредитному договору, истцом суду не было названо, суд приходит к выводу, что размер неустойки, рассчитанный истцом несоразмерен последствиям нарушения обязательства и считает возможным снизить размер неустойки на просроченную ссуду до 255 000 рублей, размер неустойки на просроченные проценты до 91 000 рублей, что не ниже размера процентов рассчитанных по правилам ст. 395 ГК РФ.

В связи с чем суд приходит к выводу, что требования истца к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на законе, обоснованы, не нарушают прав и охраняемых законом интересов других лиц и подлежат удовлетворению частично, с применением ст. 333 ГК РФ и снижением неустойки. Кроме того, удовлетворению подлежит требование истца о расторжении кредитного договора, поскольку судом установлен факт существенного нарушения заемщиком его условий, в силу ст. 450 ГК РФ.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче иска исходя из цены иска в размере 1 539 150,59 рублей на основании абз. 2 п.п 1 п. 1 ст. 333. 19 Налогового кодекса Российской Федерации была уплачена государственная пошлина в размере 21 896 рублей, что подтверждается платежным поручением №... от 07.09.2022 с отметкой банка об исполнении.

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №... от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что в связи с уменьшением взыскиваемой суммы неустойки оснований для уменьшения размера расходов истца по уплате государственной пошлины не имеется. Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 21 896 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №.../РЕС-15 от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между АКБ «Российский Капитал» (ПАО) и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» сумму задолженности по кредитному договору №.../РЕС-15 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 206 275 рублей 79 коп., в том числе основной долг в размере 438 685 рублей 59 коп., проценты на срочную ссуду в размере 265 615 рублей 52 коп., проценты по просроченной ссуде в размере 156 226 рублей 68 коп., неустойку на просроченную ссуду в размере 255 000 рублей, неустойку на просроченные проценты в размере 91 000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 896 рублей 00 коп.

Взыскивать с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» в солидарном порядке проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу в размере ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды на сумму основного долга.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья /подпись/ А.С. Усов

Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ