УИД - 78RS0019-01-2022-002042-36

Дело № 2-7459/2022 10 ноября 2022 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Приморский районный суд города Санкт-Петербурга в составе: председательствующего судьи Карпенковой Н.Е., при секретаре Царикаевой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил :

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось 11 февраля 2022 года в Приморский районный суд Санкт-Петербурга с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование указанных требований ссылается на такие обстоятельства, что 28 ноября 2018 года между сторонами спора был заключен кредитный договор <***>, по его условиям банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства в сумме 1 395 000 рублей под 13,5% годовых на срок до 28.11.2038 года в целях приобретения земельного участка, площадью № кв.м., расположенного по адресу: <адрес> с кадастровым номером №, а заемщик обязался вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в соответствии с условиями кредитного договора.

Принятые на себя обязанности банк исполнил, перечислив ответчику сумму кредита.

05.12.2018 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ленинградской области была произведена государственная регистрация права собственности на указанный земельный участок, а также обременения в виде ипотеки в силу закона.

Права банка как залогодержателя удостоверены выпиской из ЕГРН от 20.01.2022 года.

В связи с тем, что обязательства по кредитному договору исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, а именно, начиная с ноября 2019 года допускались систематические, а с июля 2021 непрерывные просрочки, поэтому 02 декабря 2021 года истец направил заемщику требование о досрочном возврате кредита в срок не позднее 17 января 2022 года и расторжении договора, которое оставлено без удовлетворения.

Задолженность ответчика по состоянию на 20 января 2022 года составляет 1 459 699,69 рублей, в том числе: 1 353 514,19 рублей - основной долг, 2 625,66 рублей - неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 101 576,50 рублей - проценты за пользование кредитом и 1 983,34 рублей - неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

Согласно Отчета об оценке № 1489/18 от 24.10.2018 года стоимость указанного земельного участка составляет 1 875 000 рублей, а начальная продажная цена - 1 488 000 рублей.

Ссылаясь на положения статей 309-310, 314, 329-330, 348-350, 450, 810-811, 819 Гражданского кодекса РФ и статей 1, 3, 50-54, 54.1, 64.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец просит суд расторгнуть кредитный договор, взыскать задолженность в вышеуказанном размере и судебные издержки, обратить взыскание на заложенный земельный участок.

Надлежаще извещенные судом истец и ответчик о времени и месте рассмотрения дела в судебном заседании участия не принимали.

Истец просил суд рассмотреть дело без участия своего представителя.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к следующему.

Как предусмотрено ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и, исходя из положений ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Исходя из п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

Из положений ст. 348 Гражданского кодекса РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного зало-гом, составляет менее чем 3 месяца.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего ФЗ допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке»).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рас-сматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судо-производства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна до-казать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленные в материалы дела письменные доказательства подтверждают такие обстоятельства, что в целях приобретения земельного участка, площадью № кв.м., расположенного по адресу: <адрес> с кадастровым номером №, между истцом и ответчиком 28 ноября 2018 года был заключен кредитный договор <***>, по его условиям истец принял на себя обязательство предоставить ответчику денежные средства в размере 1 395 000 рублей под 13,5% годовых на срок до 28.11.2038 года, а ответчик обязался вернуть полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты в соответствии с условиями кредитного договора.

Банковским ордером № от 28.11.2018 года и выпиской по ссудному счету ответчика подтверждается, что банк исполнил в полном объеме принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору.

28 ноября 2018 года между продавцом земельного участка ФИО4 и ответчиком был заключен договор купли-продажи недвижимого имущества, на основании которого, ответчик приобрел вышеназванный земельный участок за 1 860 000 рублей, часть из которых предоставлено истцом в виде кредитных средств.

Государственная регистрация перехода права собственности на земельный участок к ответчику и ипотечное обременение в пользу истца была произведена Управлением Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии по Ленинградской области 05 декабря 2018 года.

В соответствии с п. 4.2.1 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов должны были осуществляться в соответствии с Графиком, являющимся Приложением № 1 к кредитному договору.

Согласно п. 6.1 кредитного договора, в случае ненадлежащего исполнения денежного обязательства заемщиком кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки.

Размер неустойки определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) из расчета ключевой ставки ЦБ РФ, установленной на день заключения договора.

В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме - из расчета 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день календарный день просрочки.

В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком, в результате чего образовалась просроченная задолженность по кредиту по состоянию на 20 января 2022 года составляет 1 459 699,69 рублей.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку ответчиком нарушены условия кредитного договора, которые предусматривают возвращение займа по частям, при таких обстоятельствах истец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Такие требования были направлены заемщику заказным письмом от 02 декабря 2021 года.

Как указывает истец и не опровергается ответчиком, сумма кредита вместе с причитающимися процентами до настоящего времени не возвращена.

Из расчета взыскиваемой денежной суммы, подготовленного истцом следует, что задолженность по кредитному договору составляет 1 459 699,69 рублей, в том числе: 1 353 514,19 рублей - основной долг, 2 625,66 рублей - неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 101 576,50 рублей - проценты за пользование кредитом и 1 983,34 рублей - неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

Возражений относительно правильности расчета ответчиком не представлено, каких-либо ходатайств суду не заявлено.

Поскольку доказательств исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору в дело не представлено, на него должна быть возложена обязанность по возврату кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой в заявленном истцом размере.

Кроме того, руководствуясь положениями ст. 450, п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ, а также исходя из того, что существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора, суд приходит к выводу, что требование истца о расторжении кредитного договора между сторонами спора, также подлежит удовлетворению.

Сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, что в силу п. 5 ст. 54.1 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более 3 (Трех) раз в течение 12 (Двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На момент подачи иска по данному договору ответчик допустил нарушение сроков внесения платежей более 3 раз в течение 12 месяцев.

Доказательств обратного, ответчиком суду не представлено.

Кроме того, сумма неисполненного ответчиком обязательства составляет более 5% от стоимости предмета ипотеки, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой, составляет более 3 месяцев, что в силу ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» свидетельствует о значительном нарушении обеспеченного ипотекой обязательства.

Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество.

Согласно п. п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленного истцом Отчета об оценке № 1489/18 от 24.10.2018 года, подготовленного экспертом ООО «Эксперт Совет», по состоянию на 24 октября 2018 года, рыночная стоимость заложенного ответчиком имущества - земельного участка, площадью № кв.м., расположенного по адресу: <адрес> с кадастровым номером № составляла 1 875 000 рублей, соответственно в силу вышеприведенной нормы права, 80% от указанной стоимости в качестве начальной продажной цены, будет составлять 1 488 000 рублей.

Доказательств иной стоимости земельного участка, исходя из которой, следует определять начальную продажную стоимость заложенного имущества, ответчиком суду не представлено.

По правилам ст. 98 ГПК РФ, при удовлетворении исковых требований на ответчика должна быть возложена и обязанность по оплате расходов по госпошлине в размере 27 428,50 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12,56,67,98,167,194-198 ГПК РФ, суд

Решил :

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Расторгнуть заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 кредитный договор <***> от 28 ноября 2018 года.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, адрес места жительства: <адрес> в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору <***> от 28 ноября 2018 года в размере 1 459 699,69 рублей, в том числе: 1 353 514,19 рублей - основной долг, 2 625,66 рублей - неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 101 576,50 рублей - проценты за пользование кредитом и 1 983,34 рублей - неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом и оплаченную государственную пошлину в размере 27 428,50 рублей, а всего 1 487 128 (Один миллион четыреста восемьдесят семь тысяч сто двадцать восемь) рублей 19 копеек.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - земельный участок, площадью № кв.м., расположенный по адресу: <адрес> с кадастровым номером №, принадлежащий на праве собственности ФИО1 путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества - земельного участка, площадью № кв.м., расположенного по адресу: <адрес> с кадастровым номером № в размере 1 488 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

В окончательной форме решение изготовлено 27 февраля 2023 года