РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июня 2022 года г. Тула

Пролетарский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Жуковой А.Н.,

при помощнике судьи Гридиной К.В.,

с участием ответчика ФИО1, ее представителя по ордеру адвоката Зубарева С.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-1841/2022 по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

представитель Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (Банк ВТБ (ПАО)), действуя по доверенности, обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем присоединения Заемщика к Правилам кредитования (общие условия) и подписания Согласия на кредит, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 632 516 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием процентов за пользование кредитом 12,2% годовых. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, осуществляя ежемесячные платежи.

Банк свои обязательства перед Заемщиком исполнил в полном объеме, предоставив денежные средства. Однако ответчик свои обязательства систематически не исполняет, в связи с чем, у нее образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с учетом снижения штрафных санкций, составила 753 056 руб. 60 коп., из которых: 706 489,32 руб. - основной долг; 45 122,28 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 1 445 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем присоединения Заемщика к Правилам кредитования (общие условия) и подписания Согласия на кредит, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 803 506 руб. 41 коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием процентов за пользование кредитом 15,2% годовых. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, осуществляя ежемесячные платежи.

Обязательства банка перед Заемщиком по предоставлению денежных средств были исполнены. Однако со стороны заемщика обязательства надлежащим образом не исполняются, в связи с чем, у нее образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с учетом снижения штрафных санкций, составила 622 632 руб. 82 коп., из которых: 575 851,34 руб. - основной долг; 45 301,48 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 1 480 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Просил взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 753 056 руб. 60 коп., задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 622 632 руб. 82 коп., и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 078 руб. 45 коп.

В судебное заседание представитель Банка ВТБ (ПАО) не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, ее представитель по ордеру адвокат Зубарев С.П., заявленные требования не признали, указали, что просрочка по кредитам была вызвана болезнью ответчика, в настоящее время, начиная с января 2022 года, в счет погашения задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ежемесячно перечисляется вся сумма пенсии. По договору от ДД.ММ.ГГГГ платежи не вносятся. Полагали, что банк, как экономически сильная сторона, может реструктуризировать имеющиеся задолженности, поскольку ответчик не отказывается платить.

В силу ст. 167 ГПК Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав ответчика ФИО1, ее представителя по ордеру адвоката Зубарева С.П., исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Кодекса.

В п. 1 ст. 435 ГК РФ дано понятие оферты - это адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из анализа положений ст. 807, 809, 810 ГК РФ следует, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и заемщик ФИО1 заключили кредитный договор № путем присоединения Заемщика к Правилам кредитования (общие условия) и подписания Согласия на кредит, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 632 516 руб. на срок 60 месяцев, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом 12,2% годовых. Заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, осуществляя ежемесячные платежи 18-го числа каждого календарного месяца, в размере 14 133,98 руб., размер последнего платежа – 14 451,48 руб. (п.п. 1-4, 6 индивидуальных условий договора).

Также ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем присоединения Заемщика к Правилам кредитования (общие условия) и подписания Согласия на кредит, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 803 506 руб. 41 коп. на срок 60 месяцев, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом 15,2% годовых. Заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, осуществляя ежемесячные платежи 26-го числа каждого календарного месяца, в размере 19 199,82 руб., размер последнего платежа – 19 446,96 руб. (п.п. 1-4, 6 индивидуальных условий договора).

По условиям обоих Кредитных договоров Заемщику за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (п. 12 индивидуальных условий).

С правами и обязанностями Заемщик был ознакомлен с момента подписания Кредитных договоров, о чем свидетельствует ее подпись.

Кредитор свои обязательства перед Заемщиком исполнил в полном объеме, предоставив по Кредитном договорам денежные средства в указанных суммах.

Факты заключения кредитных договоров и наличия по ним просроченных задолженностей ответчиком не оспаривались.

Каких-либо данных свидетельствующих о том, что при оформлении Кредитных договоров были нарушены требования закона, по делу не имеется.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день, или соответственно, в любой момент в пределах срока.

В соответствии со ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитными соглашениями.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Истцом в обоснование заявленных требований представлены расчеты задолженности, которые были проверены в ходе судебного заседания. Представленные расчеты, по мнению суда, являются верными, поскольку выполнены в соответствии с условиями Кредитных договоров и требованиями закона.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, с учетом снижения штрафных санкций, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составила 753 056 руб. 60 коп., из которых: 706 489,32 руб. - основной долг; 45 122,28 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 1 445 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 622 632 руб. 82 коп., из которых: 575 851,34 руб. - основной долг; 45 301,48 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 1 480 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Указанные расчеты ответчиком не опровергнуты, доказательств того, что задолженность составляет иной размер, в погашение задолженности ответчиком производились платежи не представлено.

Поскольку в связи с нарушением условий кредитного договора заемщиком, кредитор предъявил требование о досрочном возврате займа (кредита), то это в соответствии 450.1, 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации повлекло изменение срока исполнения обязательства по возврату кредита. Все платежи заемщика могут быть учтены на стадии исполнения решения суда.

Доводы о том, что неисполнение обязательств вызвано заболеванием заемщика не могут служить основанием для освобождения ФИО1 от принятых на себя обязательств по кредитному договору. Ответчик, вступая в заемные отношения с банком, обязана была соблюдать заботливость и осмотрительность, правильно оценивать свое материальное положение и возможность длительное время соблюдать условия заключенных договоров, а также предполагать возможное ухудшение своего материального положения.

Поскольку требования Банка не исполнены, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Доводы ФИО1 о том, что банк может предоставить ей реструктуризацию задолженности, и такое предложение поступило ей от банка ДД.ММ.ГГГГ в виде СМС-сообщения, не могут повлиять на выводы суда, поскольку СМС-рассылка банка носит рекламный характер. Кроме того, ответчик на стадии исполнения решения суда не лишена возможности заключить с банком мировое соглашение.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом по правилам п. 1 ст. 333.19 НК РФ при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 15 078 руб. 45 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом обстоятельств дела, в пользу истца подлежит взысканию с ответчика госпошлина в заявленном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , паспорт серии № в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН<***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 753 056 (семьсот пятьдесят три тысячи пятьдесят шесть) рублей 60 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , паспорт серии № в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН<***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 622 632 (шестьсот двадцать две тысячи шестьсот тридцать два) рубля 82 копейки.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , паспорт серии № в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН<***>) судебные расходы в размере 15 078 (пятнадцать тысяч семьдесят восемь) рублей 45 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Пролетарский районный суд г. Тулы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.Н. Жукова

Решение в окончательной форме изготовлено 30 июня 2022 года.

Председательствующий А.Н. Жукова