2-4697/2025

24RS0№-57

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июня 2025 года Советский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Акимовой И.В.,

при секретаре Кучиной И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском /с учетом уточненных требований л.д. 160/ к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 2 701 746,29 рублей, под 10,49 % годовых, сроком на 360 месяцев. Согласно п. 1.12 договора, целевое назначение кредита - кредит предоставляется для целевого использования, а именно, для приобретения в собственность квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью 40 кв.м., кадастровый №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п. 1.11. Договора: Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) квартиры в силу закона. Так же в соответствии с п. 2.2 договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк»: квартира в обеспечении обязательств, принятых по вышеуказанному кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. При этом покупатель становится залогодателем и принимает на себя все обязанности залогодателя в соответствии с действующим законодательством РФ. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. В соответствии с п. 1.19. Договора залоговая (оценочная) стоимость квартиры установлена 3 360 000 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет: 3 052 308,11 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность 2 198 128,29 рублей, просроченные проценты 80 139,55 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 449 887,04 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 17 942,88 рублей, неустойка на просроченную ссуду 214 758,73 рублей, неустойка на просроченные проценты 8 362,39 рублей, иные комиссии 83 089,23 рублей. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В соответствии с отчетом об оценке № ООО «Аида-Оценка» рыночная стоимость квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 194 000 рублей. Просят расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк». Взыскать с ФИО2 в пользу «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 3 052 308,11 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 770,92 рублей, расходы по оценке 5 500 рублей, проценты за пользования кредитом по ставке 10,49% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога - квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью 40 кв.м., кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 155 200 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО2

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не вился, извещался судом своевременно и должным, просил рассмотреть дело в отсутствие стороны истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате судебного разбирательства извещался судом своевременно, надлежащим образом, согласно сведениям по материалам дела, Отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по <адрес>.

Учитывая задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в ч.3 ст.167 ГПК РФ, об отложении судебного разбирательства в случае неявки в судебное заседание какого-либо из лиц, участвующих в деле, при отсутствии сведений о причинах неявки в судебное разбирательство не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что, в свою очередь, не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.ст.7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Ответчик, будучи осведомленным о наличии спора, судебного разбирательства, доказательств уважительности не явки не представил.

Рассматривая вопрос о последствиях неявки в суд ответчика, суд учитывает положения ст. 35 ГПК РФ, предусматривающей обязанность лиц, участвующих в деле, добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В связи с чем, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Суд, заслушав доводы представителя истца, исследовав материалы дела, находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы долга.

Согласно положениям ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу требований ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 2 701 746,29 рублей, под 10,49 % годовых, сроком на 360 месяцев. Согласно п. 1.12 договора, целевое назначение кредита - кредит предоставляется для целевого использования, а именно, для приобретения в собственность квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью 40 кв.м., кадастровый №.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 1.11. Договора: Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) квартиры в силу закона.

Так же в соответствии с п. 2.2 договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк»: квартира в обеспечении обязательств, принятых по вышеуказанному кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. При этом покупатель становится залогодателем и принимает на себя все обязанности залогодателя в соответствии с действующим законодательством РФ.

В соответствии с п. 6.2. Общих условий в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счету Ответчика.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий: Кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты, начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней.

Так же, в соответствии с п. 5.4.3 Общих условий: В случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

В соответствии с п. 1.19. Договора залоговая (оценочная) стоимость квартиры установлена 3 360 000 рублей.

В соответствии с отчетом об оценке № ООО «Аида-Оценка» рыночная стоимость квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 194 000 рублей (л.дю.161-175).

Согласно представленному расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет: 3 052 308,11 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность 2 198 128,29 рублей, просроченные проценты 80 139,55 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 449 887,04 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 17 942,88 рублей, неустойка на просроченную ссуду 214 758,73 рублей, неустойка на просроченные проценты 8 362,39 рублей, иные комиссии 83 089,23 рублей.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору (л.д.54).

Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Оценивая представленные и исследованные доказательства, суд принимает во внимание, что в соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом, в силу ст. 310 ГК РФ, не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательства.

Как установлено судом, истец принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику кредит в сумме 2 701 746,29 рублей, однако заемщик обязательства по своевременному ежемесячному погашению кредита и процентов не исполняет, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет: 3 052 308,11 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность 2 198 128,29 рублей, просроченные проценты 80 139,55 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 449 887,04 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 17 942,88 рублей, неустойка на просроченную ссуду 214 758,73 рублей, неустойка на просроченные проценты 8 362,39 рублей, иные комиссии 83 089,23 рублей, что подтверждается материалами дела, исследованными судом, в том числе расчетом долга, который ответчиком не оспорен, при этом, доказательств обратного, отсутствия задолженности, гашения долга, в том числе и частично, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено, в материалах дела не имеется.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что требования о взыскании долга по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет: 3 052 308,11 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность 2 198 128,29 рублей, просроченные проценты 80 139,55 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 449 887,04 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 17 942,88 рублей, неустойка на просроченную ссуду 214 758,73 рублей, неустойка на просроченные проценты 8 362,39 рублей, иные комиссии 83 089,23 рублей.

Кроме того, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 10,49 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 2 198 128,29 рублей.

В соответствии с п. 6.2. Общих условий: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

По делу достоверно установлено, что заемщиком допускалось несвоевременное внесение платежей по договору. При таких обстоятельствах, имеются установленные законом и договором основания для взыскания неустойки.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца, подлежит взысканию неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора начисленную на сумму просроченной задолженности, за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, по обязательствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Согласно ст. 1 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Статья 50 Закона предусматривает, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1.11. Договора: Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) квартиры в силу закона.

Так же в соответствии с п. 2.2 договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк»: квартира в обеспечении обязательств, принятых по вышеуказанному кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. При этом покупатель становится залогодателем и принимает на себя все обязанности залогодателя в соответствии с действующим законодательством РФ.

В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий: В случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

В соответствии с отчетом об оценке № ООО «Аида-Оценка» рыночная стоимость квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 194 000 рублей.

Указанная комната зарегистрирована на праве собственности за ответчиком, что следует из выписки из ЕГРПН (л.д.83-85).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что на предмет залога в соответствии с действующим законодательством должно быть обращено взыскание путем реализации заложенного имущества.

Частью 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество:

- квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью 40 кв.м., кадастровый №, принадлежащую Ответчику на праве собственности, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену на торгах в сумме 4 155 200 рублей (5 194 000х80%).

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что срок и порядок возврата заемщиком суммы займа, размер и порядок уплаты заемщиками кредитору процентов являются существенными условиями, подлежащими согласованию сторонами договора, при ненадлежащем исполнении договора займа Кредитор лишен возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить при заключении договора, в связи с чем, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении договора, таким образом, надлежит расторгнуть кредитный договор №от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО3 и ПАО «Совкомбанк».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит возврат государственной пошлины, оплаченной при подаче иска, в размере 31 770,92 рублей, а также расходы по оценке 5 500 рублей, подтвержденные документально.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО4 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес> в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН <***> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 052 308,11 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность 2 198 128,29 рублей, просроченные проценты 80 139,55 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 449 887,04 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 17 942,88 рублей, неустойка на просроченную ссуду 214 758,73 рублей, неустойка на просроченные проценты 8 362,39 рублей, иные комиссии 83 089,23 рублей; возврат государственной пошлины в сумме 31 770,92 рублей, расходы по оценке 5 500 рублей, всего 3 089 579,03 рублей.

Взыскать с ФИО1, проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 10,49% годовых на сумму остатка основного долга 2 198 128,29 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН <***> неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму просроченной задолженности, за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество, путем реализации на публичных торгах:

- квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью 40 кв.м., кадастровый №, принадлежащую ФИО1 на праве собственности, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену на торгах в сумме 4 155 200 рублей.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Советский районный суд <адрес> в течение месяца, с даты изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий: И.В. Акимова

Мотивированное решение изготовлено - 08.07.2025