Дело № 2-2386/2023
УИД:№
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 октября 2023 года
Промышленный районный суд г.Оренбурга в составе председательствующего судьи Хлопиной И.В., при секретаре Анисимовой А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска ссылается на то, что 19.11.2012 года между ПАО Национальный Банк «Траст» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на цели личного потребления, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в срок и на условиях кредитного договора. 13.03.2019 года ПАО НБ «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам истцу на основании правопреемства по договору уступки прав (требования). В целях взыскания суммы задолженности ООО «Экспресс-Кредит» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии, мировым судьей на основании возражений ответчика вынесено определение об отмене судебного приказа. Истец не заявляет требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, хотя и были уступлены взыскателю в рамках Договора Цессии. На основании изложенного ООО «Экспресс-Кредит» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность за период 19.01.2013 года по 13.03.2019 года в размере 145216, 72 рублей, из которых сумма основного долга – 80503,77 рублей, неуплаченные проценты – 64712, 95 рублей, а также просит взыскать судебные расходы.
Заочным решением от 13.11.2022 года суд удовлетворил исковые требования ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
На основании определения от 04.08.2023 года суд отменил заочное решение суда от 13.12.2022 года и возобновил производство по делу.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В иске просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.
Ее представитель ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала. Пояснила, что 19.11.2012 года между Банком «Траст» и ФИО1 был заключен кредитный договор. Последний платеж по нему ответчик произвела в 2014 года, с этого времени платежи больше не вносила. Считает, что истец пропустил срок исковой давности, в связи с чем просила в иске отказать.
Выслушав в судебном заседании представителя ответчика, исследовав в судебном заседании материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договоре, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В материалах дела имеется Заявление ФИО1 на заключение Договора о выпуске и обслуживании банковской карты от 19.11.2012 года, из которого следует, что ответчик просил открыть ему текущий счет, предоставить ему в пользование карту, установить лимит разрешенного овердрафта по карте в размере до 500000 рублей и осуществлять расчеты по операциям за счет собственных средств и установленного лимита разрешенного овердрафта. ФИО1 согласилась с тем, что подписание ею настоящего Заявления является акцептом публичной оферты Банка об открытии ей текущего счета, а предоставление ей карты с установленным по ней лимитом разрешенного овердрафта является офертой о заключении Договора на срок и на финансовых условиях, изложенных в составляющих Договор настоящем Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских с Лимитом разрешенного овердрафта и Тарифном плане, действующим на момент акцепта оферты, с которыми она ознакомилась, которые понимает и с которыми согласна. Полная стоимость кредита составляет 0% при условии использования льготного периода кредитования на весь срок действия карты и 57,82% исходя из суммы задолженности по предоставленному кредиту в сумме 500000 рублей и равномерном погашении минимальными платежами на протяжении 36 месяцев, при последнем платеже производится погашение все оставшееся задолженности по кредиту с учетом уплаченных процентов и комиссий, последний платеж равен сумме остатка по основному долгу и процентов за пользование кредитом. В расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи: платеж по основному долгу, проценты по кредиту, плата за обслуживание карты.
На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение, заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В данном случае заявление ответчика от 19.11.2012 года является офертой Банку, т.е. предложением предоставить ему банковскую карту. Акцептом являются действия Банка по предоставлению ответчику банковской карты с денежными средствами.
Из материалов дела следует, что 19.11.2012 года ФИО1 активировала банковскую карту Банка «Траст» и воспользовалась денежными средствами. по условиям предоставления кредитной карты, процент за пользование денежными средствами по кредитной карте составляет 51,10% годовых.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
По правилам ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Выпиской Банка по расчетному счету ФИО1 подтверждается, что она свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет.
13.03.2019 года ПАО Национальный Банк «Траст» уступил ООО «Экспресс-Кредит» права требования к должникам, возникшие на основании кредитных договоров, соглашений, а именно права требования задолженности по уплате сумм основного долга и процентов за пользование кредитом, в том числе по кредитному договору №, заключенному между Банком «Траст» и ФИО1 19.11.2012 года.
В соответствии п.1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Истец представил суду расчет задолженности по кредитному договору, согласно которому задолженность ответчика составляет: по основному долгу – 80503,77 рублей, по процентам за пользование кредитом – 64712, 95 рублей.
В судебном заседании со стороны ответчика было заявлено ходатайство о применении к требованиям истца срока исковой давности.
Положениями ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решении об отказе в иске.
В соответствии с п.1 ст. 200 ГК РФ, по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательств, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года).
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Из выписки по лицевому счету следует, что 19.11.2012 года ФИО1 активировала банковскую карту Банка «Траст» и воспользовалась денежными средствами. С декабря 2012 года вносила минимальные платежи в счет погашения задолженности, 18.05.2017 года ответчик внесла платеж в размере 5100 рублей, с июня 2017 года оплату по кредитному договору не производила. По состоянию на 18.05.2017 года задолженность ФИО1 по кредитному договору по основному долгу составляет 80503,77 рублей, по процентам – 5514, 69 рублей.
По сообщению ПАО Национальный Банк «Траст», 31.10.2017 года мировым судьей судебного участка № 4 Центрального района г. Оренбурга был вынесен судебный приказ по делу № о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № от 19.11.2012 года за период с 19.04.2017 года по 18.09.2017 года в размере 15883, 57 рублей и расходы по уплате госпошлины в размере 318,00 рублей, всего 16201, 57 рублей. 14.02.2018 года было возбуждено исполнительное производство №, которое окончено фактическим исполнением. 18.03.2019 года права требования по договору о карте № от 19.11.2012 года, заключенному с ФИО1 были уступлены Банком ООО «Экспресс-Кредит» на основании договора № уступки прав требований от 13.03.2019 года. На дату уступки задолженность составила 145216, 72 рублей, в том числе основной долг – 80503,77 рублей, проценты 64712, 95 рублей.
Таким образом, установлено, что задолженность ответчика по кредитной карте в сумме 15883, 57 рублей, где проценты за пользование денежными средствами составляют 15883, 57 рублей, были взысканы ранее по судебному приказу от 31.10.2017 года. Указанные суммы согласуются с выпиской по лицевому счету, которая имеется в материалах настоящего дела.
Учитывая, что ответчик не производит уплату по кредитному договору по основному долгу с 19.05.2017 года, с этого времени начинает течь срок исковой давности, который истекает 19.05.2020 года.
В силу положений ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
По правилам п.1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Поскольку с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору от 19.11.2012 года с ФИО1 ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье 27.08.2020 года, то есть за пределами срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований ООО «Экспресс-Кредит» следует отказать.
Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В иске ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании долга по кредиту отказать.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Промышленный райсуд г. Оренбурга в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья:
Решение изготовлено в окончательной форме 27.10.2023 года