РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

З1 марта 2025 года г. Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Рахматулиной И.А.,

при секретаре Сапсай Д.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что 23 мая 2017 года между ФИО2 и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты № на сумму 60 000 рублей. Составными частями договора являются заявление-анкета, индивидуальный тарифный план, условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и их условий кредитования. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров (кредитного и договора возмездного оказания услуг). Заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, на дату смерти задолженность по кредитному договору составила 45 592,97 руб. из них: 43 794,75 руб. просроченная задолженность по основному долгу; 1 798,22 руб. просроченные проценты. После смерти ФИО2 было открыто наследственное дело. В связи с чем банк просит взыскать с наследников заемщика задолженность по кредитному договору в размере 45592,97 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей (л.д.4-5).

Определением суда от 26 февраля 2025 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1 (л.д.69)

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, путем направления судебной корреспонденции (л.д.71,82), ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.5).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что умерший ФИО2 ее супруг. О наличии кредита у супруга в АО «ТБанк» ей было известно. После смерти супруга она единственная наследница. Наследство состоит из 1/3 доли общей долевой собственности на квартиру расположенную по адресу: <адрес>. Из банка о возникновении задолженности никто не звонил. С требованиями банка не согласна.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Как следует из материалов дела на основании заявления-анкеты от 04.05.2017 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита (займа) № о выпуске и обслуживании кредитной карты по тарифному плану ТП 7.27: с лимитом задолженности до 300 000 рублей, процентная ставка по кредиту за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – 29,9 % (л.д.72-76,33).

В заявлении-анкете заемщик ФИО2 выразил обязанность соблюдать условия о предоставлении и обслуживания кредита, карты и ознакомлен с Условиями комплексного банковского обслуживания (Условия КБО (со всеми приложениями), Тарифами банка, индивидуальными условиями договора.

ФИО2 изъявил свое желание на получение кредитной карты в АО «Тинькофф Банк» посредством заполнения заявления-анкеты. В указанном заявлении заемщик просил Банк заключить с ним универсальный договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, указанных в заявлении, Условия комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Акцептом является совершение Банком следующих действий: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

Согласно условиям договора, Банк выпустил на имя ФИО2 кредитную карту с установленным лимитом кредитования, что не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

В соответствии п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания (л.д.22-30), универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: в том числе для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций, для кредитного договора - зачисление банком суммы кредита на счет.

В соответствии п. 3.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные системы Банк» (Акционерное общество) кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется при обращении клиента в Банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа или Аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (л.д.27 оборот).

Акцептовав оферту заемщика ФИО2 о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты путем открытия счета карты, Банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и направил ФИО2 банковскую карту и в соответствии со статьей 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств заемщика.

В соответствии с п. 5.1. Общих условий, банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности (л.д. 28 оборот).

Из материалов дела следует, что ФИО2 произвел активацию кредитной карты Банка 29.05.2017 - оплата товаров. (л.д. 18-21).

Представленными истцом в материалы дела доказательствами – выпиской по счету (договор №) подтверждается совершение заемщиком операций с использованием кредитной карты - снятие наличных, оплата товаров и услуг, а также частичное погашение задолженности по кредиту, что свидетельствует об осознании заемщиком ФИО2 сущности возникших у него обязательств перед Банком, так же как и у Банка перед ним.

Согласно условиям договора кредитной карты, порядок платежей определяется тарифным планом. Заемщик ФИО2 обязался вносить минимальные платежи в счет оплаты по договору – не более 8% от задолженности, мин.600 рублей, а также в соответствии с тарифным планом ФИО2 принял на себя обязательства оплачивать банку неустойку при неоплате минимального платежа – 19% годовых (л.д.75).

Срок действия договора, срок возврата кредита (займа) – предоставляется бессрочно.

Тарифы по картам Банка, с которыми заемщик был ознакомлен, содержат информацию о размере и ставках всех видов платежей по договору о карте: беспроцентный период 0% до 55 дней, процентная ставка по кредиту за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты Минимального платежа – 29,9%, процентная ставка за снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9%, плата за дополнительные услуги - оповещение об операциях 59 руб. в месяц, страховая защита 0,89% от задолженности в месяц, плата за обслуживание карты 590 рублей, минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, штраф за неоплату минимального платежа 590 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб. (л.д.32,75).

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по договору, осуществил кредитование счета заемщика, что подтверждается материалами дела.

Как усматривается из представленных документов, в том числе выписки по счету, где прослеживаются операции, совершенные ФИО2, а именно их дата, снимаемые и внесенные суммы, заемщиком производились действия по использованию кредитных средств. При этом платежи по кредиту вносились нерегулярно и не в полном объеме, допускались просрочки, вследствие чего образовалась задолженность по уплате основного долга, процентов и неустойки. Последнее пополнение счета осуществлено 09.05.2024 года в сумме 290 руб. (л.д. 18-21).

В связи с тем, что ФИО2 не должным образом исполнял обязанность по оплате минимальных платежей, Банк на основании условий комплексного банковского обслуживания кредитных карт, расторг договор и потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности по состоянию на 19.05.2024 в размере 45 592,97 рублей, выставив и направив заемщику заключительный счет с требованием оплатить задолженность в течение 30 календарных дней с момента отправки счета (л.д.36).

Расчетом истца по кредитному договору (л.д.12-17) подтверждается общая задолженность по кредитному договору по состоянию на 09.05.2024 в сумме 45 592,97 руб. из них: 43 794,75 руб. просроченная задолженность по основному долгу, 1 798,22 руб. просроченные проценты.

Представленной в материалы дела лицензией (л.д. 40) АО «ТБанк» имеет полномочия на осуществление банковских операций, в том числе открытие и ведение счетов физических лиц, привлечение денежных средств физических лиц во вклады и т.д.

Согласно свидетельству о смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.51 оборот).

Согласно положениям ст. ст. 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Согласно ст. 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В силу п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизмененном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п.1). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4).

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства производится путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Пунктом 1 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с п. 61 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.51 оборот).

После смерти ФИО2 заведено наследственное дело №, согласно материалам которого, с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2 обратилась его супруга ФИО1 (л.д.52,53), которая указала в заявлении, что иных наследников не имеется.

21 декабря 2024 года нотариусом ФИО1 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону, на наследственное имущество в виде 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (л.д.61).

Согласно выписки из ЕГРН, стоимость квартиры по адресу: <адрес> на момент смерти заемщика составляла – 629051,94 рубль (л.д.57оборот-59) Соответственно, стоимость наследственной 1/3 доли квартиры составляла – 209683,98 рубля.

Согласно сведений предоставленных ПАО «Совкомбанк» на имя ФИО2, имеются открытые счета с остатками денежных средств на момент смерти на общую сумму 3 962,32 руб. (л.д. 60 оборот)

Согласно п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Таким образом, судом установлено, что наследником первой очереди по закону умершего ФИО2 является его супруга ФИО1, которая обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства. Принимая данное наследство, наследник также приняла на себя обязательства по возврату суммы спорного кредита умершего и процентов по данному договору в пределах стоимости перешедшего к ней имущества.

Как разъяснено в абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Учитывая, что общая стоимость перешедшего к наследнику первой очереди наследственного имущества превышает общую сумму подлежащей взысканию задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что задолженность заемщика ФИО2 по спорному кредитному договору в сумме 45 592,97 руб. подлежит взысканию с ФИО1 в пределах стоимости принятого ею наследственного имущества.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Представленным в материалы дела платежным поручением № от 15 января 2025 года (л.д.8) подтверждаются расходы истца по уплате государственной пошлины при предъявлении иска в суд в сумме 4000 рублей.

Поскольку требования истца подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу АО «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты № от 23 мая 2017 года в размере 45592 рубля 97 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, а всего 49592 (сорок девять тысяч пятьсот девяносто два) рубля 97 копеек.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья И.А. Рахматулина

Мотивированное решение составлено 14 апреля 2025 года

Копия верна

Судья Ачинского городского суда И.А. Рахматулина