Дело № 2-730/2023
УИД 02RS0006-01-2023-001153-70
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
с. Улаган
05 сентября 2023 года
Улаганский районный суд Республики Алтай в составе председательствующего судьи Палагина А.В., при секретаре Чугуловой А.Ю., без участия сторон, их представителей, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «СФО Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Представитель ООО «СФО Титан» обратился в суд с иском к ФИО1, просил взыскать задолженность по кредитному договору от 03.11.2012 года № за период с 04.11.2012 года по 18.12.2014 года в размере 100000 руб.
В обоснование исковых требований указано, что 03.11.2012 года между Банк «Траст» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 186493,58 руб., для потребительских целей, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Общество выполнило свои обязательства, а ответчик в нарушение условий договора не производил оплаты в предусмотренные сроки. 07.10.2019 года ООО «Арс финанс» и Банк «Траст» (ПАО) заключили договор цессии, по которому право требования по данному долгу в полном объеме передано ООО «Арс финанс», которое в свою очередь по договору цессии от 01.04.2022 года № 0204/2022 уступило право (требование) заявителю. Истец указывает, что к взысканию предъявлена не вся сумма задолженности, а 35,4 % от суммы задолженности, то есть взыскивается задолженность в размере 100000 руб., в том числе 42783,22 руб. – основной долг, 57216,78 руб. – проценты за пользование кредитом, при этом истец не отказывается от взыскания оставшейся части задолженности в последующем.
В письменных возражениях ответчик ФИО1 просил отказать в удовлетворении исковых требований, заявил о пропуске истцом срока исковой давности.
Надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела представитель ООО «СФО Титан», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, отложить рассмотрение дела не просили. В силу ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело при имеющейся явке.
Изучив материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
В соответствии с абз. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
По смыслу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Пункт 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Состоявшийся обмен документами - офертой ответчика в виде заявления на предоставление кредита и акцептом банка в виде выдачи кредитной карты, свидетельствует о заключении между сторонами договора.
Согласно ст. 30 Федерального закона Российской Федерации от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.
Судом установлено, что 03.11.2012 года ФИО1 обратился в Банк «Траст» (ПАО) (ранее – НБ «Траст» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды №, в котором предложил банку заключить смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты, кредитного договора, договора организации страхования клиента.
В заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды содержалось две оферты: на заключение кредитного договора № на сумму 25548,16 руб. и выдачу кредитной карты.
Ответчик на момент заключения договора согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счёта. Дата открытия кредитором счета является дата заключения договора. В заявлении ФИО1 указал, что присоединившись к Условиям по карте, Тарифам по международной расчетной банковской карте НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, действующим на момент активации ответчиком карты 1, выданной ему кредитором/активированной заемщиком одновременно с заключением договора, обязуется их соблюдать.
Банк акцептовал оферту клиента на выдачу карты, открыв на имя ответчика счет и зачислив денежные средства для совершения расчетных операций. Как следует из текста искового заявления, договору о карте присвоен номер №.
Таким образом, между банком и ФИО1 заключен кредитный договор.
Тарифы по картам НБ «Траст» (ОАО), другие документы, в том числе Общие условия кредитования по картам, выписка по счету кредитной карты, истцом не представлены.
Между тем, ответчик факт получения кредитной карты и использования лимита кредитования не оспаривает.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
Из материалов дела следует, что обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, имелись просрочки платежей, даты внесения которых определены графиком, в связи с чем возникла задолженность.
Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно договору уступки прав требований №-УПТ от 07.10.2019 года и реестру заемщиков № 1, Банк «Траст» (ПАО) уступило ООО «Арс финанс» права (требования) по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, в том числе в отношении заёмщика ФИО1 по кредитному договору №
Согласно договору уступки прав требований № 0204/2022 от 01.04.2022 года и реестру должников, ООО «Арс финанс» уступило ООО «СФО Титан» права (требования) по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, в том числе в отношении заёмщика ФИО1 по кредитному договору № на сумму 282100,51 руб. (п. 69816 реестра).
Согласно расчету задолженности размер просроченного основного долга составляет 120691,67 руб., процентов за пользование кредитом 161408,84 руб. Истец просит взыскать часть задолженности, соответствующей 35,4 %, образовавшейся за период с 04.11.2012 года по 18.12.2014 года.
Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Статья 199 ГК РФ предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Статьей 207 ГК РФ определено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.
В соответствии с положениями ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно пункту 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Исходя из представленного расчета (л.д. 18-19), сумма основного долга в размере 120691,87 руб. зафиксирована на 05.04.2016 года, последнее снятие суммы 1500 руб. состоялось 05.04.2016 года. Последний платеж внесен 04.12.2018 года в размере 20364,99 руб., который направлен на погашение процентов за пользование кредитом. С этого времени сумма неуплаченных процентов зафиксирована в размере 161408,84 руб.
График погашения задолженности либо примерный план погашения ежемесячными платежами по кредитной карте не представлены, в связи с чем, суд лишен возможности произвести расчет сумм ежемесячных платежей, подлежащих взысканию в пределах трехлетнего срока исковой давности, предшествующих подаче иска (с учетом приказного производства).
Таким образом, суд руководствуется периодом взыскания, указанным истцом - с 04.11.2012 года по 18.12.2014 года, и исчисляет срок исковой давности с 05.04.2016 года, поскольку после указанной даты заемщик кредитом не пользовался, сумма основного долга не увеличивалась.
24.12.2020 года ООО «Арс финанс» обращалось в Улаганский районный суд Республики Алтай с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 03.11.2012 года № за период с 14.10.2013 года по 08.12.2014 года в размере 100 тыс. руб.
Определением суда от 05.02.2021 года судебный приказ от 18.01.2021 года № 2-151/2021 отменен по возражениям должника ФИО1 относительно исполнения судебного приказа.
Между тем, на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа срок исковой давности по задолженности за период с 14.10.2013 года по 08.12.2014 истек.
В этой связи суд приходит к выводу, что срок исковой давности истек на момент обращения с иском в суд.
Совершенные 04.12.2018 года платежи в счет погашения долга не влияют на течение срока исковой давности, поскольку признание ответчиком задолженности по части платежей не свидетельствует о признании долга в полном объеме.
Истцом по запросу суда выписка по счету не предоставлена, иные документы, из которых могло бы следовать течение срока исковой давности в ином порядке, в материалах дела отсутствуют.
При указанных обстоятельствах, исковые требования подлежат оставлению без удовлетворения.
Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд учитывает, что при обращении в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 3200 руб., решение состоялось в пользу ответчика и в силу ст. 98 ГПК РФ не находит оснований для возмещений указанной суммы.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковое заявление ООО «СФО Титан» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору от 03.11.2012 года № за период с 04.11.2012 года по 18.12.2014 года в размере 100000 руб. оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Улаганский районный суд Республики Алтай.
Мотивированное решение составлено 05.09.2023 года.
Председательствующий
А.В. Палагин