Дело № 2-1989/2023 03 августа 2023 года
УИД29RS0023-01-2022-003084-57
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Северодвинский городской суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Меркуловой Л.С.
при секретаре Пушкиной Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника заемщика,
установил:
публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО7 о взыскании задолженности по кредитной карте в порядке наследования.
В обоснование заявленных требований указано, что в ПАО Сбербанк от ФИО8. поступило заявление (оферта) о выдаче кредитной карты. Оферта была акцептована Сбербанком путем выдачи Заемщику кредитной карты №..... в сумме 60 000 руб. под 17,9% годовых. Соответственно, путем акцепта оферты между заемщиком и Банком был заключен договор (эмиссионный контракт от 14.08.2012 №.....). В соответствии с п.3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. В соответствии с п.4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. 19.09.2020 заемщик умер. Согласно ответу нотариуса после смерти заемщика заведено наследственное дело за №...... Информация о наследниках и наследственном имуществе нотариусом не представлена. Предполагаемым наследником является сын заемщика ФИО9. Заемщику ко дню смерти принадлежало имущество: денежные средства, находящиеся на день смерти на счете №....., открытом в ПАО Сбербанк ОСБ/ВСП 8637/252, в размере 4 531 руб. 01 коп. + 56 руб. 05 коп. зачислено на счет после смерти; денежные средства, находящиеся на день смерти на счете №....., открытом в ПАО Сбербанк ОСБ/ВСП 8637/277, в размере 06 руб. 78 коп. + 01 руб. 13 коп. зачислено на счет после смерти; денежные средства, находящиеся на день смерти на счете №....., открытом в ПАО Сбербанк ОСБ/ВСП 8637/252, в размере 10 руб. За период с 02.10.2020 по 21.04.2022 у умершего ФИО10 А.В. сформировалась задолженность по кредитной карте №..... в размере 146 014 руб. В связи с частичным погашением задолженности истцом уточнены требования в сторону их уменьшения. На основании изложенного, просит суд взыскать в пределах стоимости наследственного имущества с ответчика сумму задолженности по кредитной карте №..... (эмиссионный контракт от 14.08.2012 №.....) в размере 76 542 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 120 руб. 28 коп. (т.1 л.д.3-4, 224).
Истец – ПАО «Сбербанк России», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, своего представителя для участия в судебном заседании не направил. Согласно исковому заявлению просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО11 А.А. извещен о дате, месте и времени судебного заседания в установленном процессуальным законом порядке.
Представитель третьего лица - ПАО "Совкомбанк", извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился.
По определению суда дело рассмотрено в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщика в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).
Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, и следует из материалов дела, что 14.08.2012 в ПАО "Сбербанк" от ФИО12 А.В., поступило заявление (оферта) о выдаче кредитной карты. Оферта была акцептована путем выдачи заемщику кредитной карты .....) с лимитом кредитования 60 000 руб. под 17.9% годовых. Путем акцепта оферты между ФИО13 А.В. и Банком был заключен договор (эмиссионный контракт №.....) (т.1 л.д.33).
Срок действия банковской карты составляет 3 года. Далее карта была перевыпущена, эмиссионный контракт продолжил свое действие (т.1 л.д.31,32).
Кредит заключен посредством направления оферты одной стороны и ее акцепта другой стороной.
Получение кредитной карты ФИО14 А.В. стороной ответчика не оспаривается.
19.09.2020 года ФИО15 А.В. умер, что подтверждается свидетельством о смерти (т.1 л.д.21).
После смерти заемщика, т.е. 23.10.2020 лимит по карте увеличен с 60 000 руб. до 123 000 руб. (т.1 л.д.234).
На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору (карте) перед истцом заемщиком исполнено не было.
Согласно ст.113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.
В силу п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
По правилам ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Как указано в п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В соответствии с п.1 ст.1116 ГК РФ к наследованию могут призываться граждане, находящиеся в живых в момент открытия наследства, а также зачатые при жизни наследодателя и родившиеся живыми после открытия наследства.
В силу ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Принятие наследства осуществляется путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также путем фактического принятия (ст.1153 ГК РФ).
Согласно материалам наследственного дела №75/2021, открытого после смерти ФИО16 А.В., его сын ФИО17 А.А. в установленный законом шестимесячный срок обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства (т.1 л.д.94-117).
Нотариусом установлено наличие следующего наследственного имущества:
- земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер ....., с кадастровой стоимостью 34 663 руб. 20 коп.;
транспортное средство <данные изъяты>, <данные изъяты>, 2006 года выпуска, VIN ....., стоимостью 99 700 руб.,
- денежных средств, находящихся на счетах №....., №....., №....., открытых в ПАО «Сбербанк России», на общую сумму 16 руб. 78 коп.,
- денежных средств, находящихся на счетах №....., №....., №....., открытых в ПАО «Совкомбанк», на общую сумму 32 руб. 25 коп.
Таким образом, стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества составляет 134 412 руб. 23 коп.
Поскольку обязательства, возникающие из кредитных договоров, не связаны неразрывно с личностью должника, кредитор может требовать исполнение от любого лица, обязательства по кредитному договору смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращаются.
Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В соответствии с положениями п.1 ст.416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ, абз.4 п.60 постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N9 "О судебной практике по делам о наследовании").
В предмет доказывая по настоящему делу, в том числе включаются факты наличия наследственного имущества, его стоимость, наличие у наследодателя иных неисполненных денежных обязательств.
Из материалов дела следует, что в состав наследственного имущества ФИО18 А.В. вошли имущественные обязанности в виде погашения задолженностей по кредитным договорам, заключенным при жизни наследодателем с ПАО «Сбербанк России» (от 14.08.2012 №....., кредитная карта, сумма задолженности 143 960 руб. 04 коп.; от 06.12.2019 №....., потребительский кредит, сумма задолженности 59 038 руб. 08 коп.; от 13.04.2018 №....., потребительский кредит, сумма задолженности 71 827 руб. 15 коп.), с Банком ВТБ (ПАО) (от 16.08.2017 №....., сумма задолженности 240 951 руб. 27 коп.) (материалы наследственного дела л.д.94-117, л.д.133).
Учитывая, что ответчик ФИО19 А.А., как наследник, принял наследственное имущество после смерти ФИО20 А.В., к нему перешла обязанность по погашению задолженности по кредитным договорам перед кредиторами наследодателя.
Задолженность по кредитному договору - эмиссионному контракту №..... от 14.08.2012, заключенному с ПАО «Сбербанк», образовалась за период с 02.10.2020 по 21.04.2022 и составляет 146 014 руб. 00 коп., из которой 122 844 руб. 27 коп. – просроченный основной долг, 23 169 руб. 73 коп. - просроченные проценты.
Расчет задолженности составлен в соответствии с условиями договора.
На момент рассмотрения дела задолженность по кредитному договору -эмиссионному контракту №..... от 14.08.2012 в полном объеме ответчиком не погашена.
При заключении указанного эмиссионного контракта №..... от 14.08.2012 (кредитная карта) договор страхования не заключался (л.д.133).
Решением Ломоносовского районного суда г.Архангельска от 21.11.2022 по гражданскому делу №2-4122/2022 исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО21 А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, расторжении кредитного договора удовлетворены частично. Расторгнут кредитный договор от 13.04.2018 №....., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО22 А.В. В удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» к ФИО23 А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования отказано.
Определением того же суда от 20.01.2023 по гражданскому делу №2-268/2023 исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО24 А.А. оставлено без рассмотрения (т.1 л.д.205).
Решением Ломоносовского районного суда г.Архангельска от 06.04.2023 о гражданскому делу №2-2049/2023 отказано в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО25 А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору №..... от 07.02.2019 в размере 301 096 руб. 32 коп. (т.2).
После уточнения требований, истец просит взыскать с ..... А.А. сумму задолженности по основному долу в размере 76 542 руб. 00 коп.
Согласно п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N9 "О судебной практике по делам о наследовании" при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).
Согласно п.61 указанного Постановления стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
13.03.2023 ФИО26 А.А. в счет погашения образовавшейся задолженности по эмиссионному контракту №..... от 14.08.2012 уплачено 69 472 руб. 00 коп. (т.1 л.д.212).
При этом согласно приходному кассовому ордеру №..... от 06.04.2023 ответчиком ФИО27 А.А. произведено погашение задолженности в размере 50% от наследственной массы по кредитному договору №..... от 07.02.2019, заключенного между ФИО28 А.В. и ПАО «Совкомбанк» в размере 69 472 руб. (т.1 л.д.213).
Таким образом, ответчиком ФИО29 А.А. как наследником имущества ФИО30 А.В. уже уплачена задолженность по долгам наследодателя в ПАО «Совкомбанк» в размере 69 472 руб., и ПО «Сбербанк России» в размере 69 472 руб. 00 коп., всего в размере 138 944 руб. 00 коп., т.е. превышающем размер наследственного имущества (134 412 руб. 23 коп.), в связи с чем требования истца удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (ИНН <***>) к ФИО31 (.....) о взыскании задолженности по кредитной карте №..... (эмиссионный контракт от 14.08.2012 №.....) с наследника заемщика, отказать.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд города Архангельска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Л.С. Меркулова
Мотивированное решение изготовлено 10.08.2023.