Дело №2-355/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 мая 2025 года г. Карасук
Карасукский районный суд Новосибирской области в составе:
председательствующего судьи Косолаповой В.Г.,
при секретаре Макаренко Т.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 09.05.2024 выдало кредит ответчику в сумме 290 000 руб. на срок 60 месяцев под 33,1% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. 28.12.2012 ответчик обратилась в банк с заявлением на банковское обслуживание. Подписывая заявление на банковское обслуживание, ответчик подтвердила свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязалась их выполнять. 03.11.2021 ответчик обратилась в банк с заявлением на получение дебетовой карты Мир № счета карты №. С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО). 30.03.2023 ответчик подала заявление, в котором просила подключить к ее номеру телефона № услугу «Мобильный банк». 17.07.2023 ответчик самостоятельно на сайте Банка осуществила удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона № подключённую к услуге «Мобильный банк», получила в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн», ответчиком использована карта № и верно введен пароль для входа в систему. 09.05.2024 ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 09.05.2024 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 09.05.2024 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указана сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно справке о зачислении по банковской карте клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита – п.17 кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 09.05.2024 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 290 000 руб. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с 10.06.2024 по 28.02.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 369 651 руб. 89 коп.
Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору № от 09.05.2024, который впоследствии отменен определением суда от 28.12.2014 на основании ст.129 Гражданского процессуального кодекса РФ.
На основании ст.ст.11,24,307,309,310,314,330,331,401,807,809-811,819 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 09.05.2024 по состоянию на 28.02.2025 в размере 369 651 руб. 89 коп., в том числе: просроченные проценты – 77 409 руб. 63 коп., просроченный основной долг – 290 000 руб. 00 коп., неустойка за просроченный основной долг – 320 руб. 99 коп., неустойка за просроченные проценты – 1 921 руб. 27 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 741 руб. 30 коп. Всего 381 393 руб. 19 коп.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без своего участия, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения извещена надлежащим образом, об уважительной причине своей неявки не сообщила, об отложении заседания не просила.
Дело рассмотрено в отсутствие сторон согласно положениям ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу ст.811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Статья 309 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 Гражданского кодекса РФ).
Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст.14 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Исход из п.1 ст.433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (п.3 ст.1 ст.432 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с абз. 2 п.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи суммы займа или других вещей.
Пункт 4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» устанавливает, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Федеральный закон от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5).
В соответствии с п.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.
Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение договора займа путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.
В соответствии с разделом III Общих условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно путем уплаты равных платежей. За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты.
Пунктом 56 предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.
Из индивидуальных условий договора потребительского кредита от 09.05.2024 следует, что ФИО1 предоставлен кредит 290 000 руб. под 33,10% годовых на срок 60 месяцев.
28.12.2012 ответчик подала в Сбербанк заявление на банковское обслуживание.
03.11.2021 ФИО1 обратилась в Сбербанк с заявлением на получение дебетовой карты МИР № счета карты №.
30.03.2023 ответчик подписала простой электронной подписью заявление на предоставление/прекращение доступа к SMS-банку (мобильному банку) по единому номеру телефона.
17.07.2023 ФИО1 самостоятельно на сайте Банка осуществила удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона № подключённую к услуге «Мобильный банк», получила в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн», ею использована карта № и верно введен пароль для входа в систему.
09.05.2024 ФИО1 в ПАО Сбербанк подала анкету должника по кредитному договору № от 09.05.2024 на сумму 290 000 руб., вид кредита – потребительский кредит.
Истцом приложена выписка из системы «Мобильного банка» о направленных СМС-сообщениях, протокол проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн», которым подтверждается операция по подписанию документов простой электронной подписью.
Справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита подтверждается сумма предоставленного кредита в размере 290 000 руб., дата заключения кредитного договора 09.05.2024, вид кредита – потребительский кредит, на срок 60 месяцев, дата окончания кредитного договора 09.05.2029, дата зачисления кредита 09.05.2024.
Из расчета задолженности следует, что задолженность по договору от 09.05.2024 № по состоянию на 28.02.2025 составляет 369 651 руб. 89 коп., в том числе: задолженность по процентам – 77 409 руб. 63 коп., задолженность по кредиту – 290 000 руб. 00 коп., неустойка по кредиту – 320 руб. 99 коп., неустойка по процентам – 1 921 руб. 27 коп.
Из приложений к расчету задолженности подтверждается движение основного долга и срочных процентов, просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга, просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов, срочных процентов на просроченный основной долг, неустоек за неисполнение условий кредитного договора по состоянию на 28.02.2025.
ФИО1 03.10.2024 направилось требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, в срок не позднее 02.11.2024.
25.11.2024 ПАО Сбербанк обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. 17.12.2024 мировым судьей 3 судебного участка Карасукского судебного района Новосибирской области вынесен судебный приказ №2-2172/2024-16-3, который определением от 28.12.2024 был отменен мировым судьей в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.
Довод истца о том, что ответчик нарушила условия кредитного договора в части сроков уплаты по договору, подтверждается расчетом задолженности, движением основного долга и срочных процентов, просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга, просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов, срочных процентов на просроченный основной долг, неустоек за неисполнение условий кредитного договора по состоянию на 28.02.2025, выпиской из системы «Мобильный банк», протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн».
В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Неиспользование стороной указанного диспозитивного права на представление доказательств в обоснование заявленных требований или возражений влечет вынесение решения по доказательствам, представленным на момент рассмотрения дела судом.
Истцом представлены доказательства наличия договорных отношений, нарушения условий договора, суммы задолженности, ответчиком никаких возражений и доказательств суду не предоставлено, не оспорены изложенные в иске обстоятельства и размер заявленных требований.
При указанных обстоятельствах суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Судебные расходы, понесенные истцом, подлежат взысканию с ответчика на основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ в сумме 11 741 руб. 30 коп.
Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 09.05.2024 по состоянию на 28.02.2025 в размере 369 651 руб. 89 коп., в том числе: просроченные проценты – 77 409 руб. 63 коп., просроченный основной долг – 290 000 руб. 00 коп., неустойка за просроченный основной долг – 320 руб. 99 коп., неустойка за просроченные проценты – 1 921 руб. 27 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 741 руб. 30 коп., всего 381 393 (триста восемьдесят одну тысячу триста девяносто три) рубля 19 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Карасукский районный суд Новосибирской области.
Решение в окончательной форме принято 26 мая 2025 года.
Судья: подпись
Копия верна
Судья Карасукского районного суда
Новосибирской области В.Г. Косолапова