Дело №2-568/2023
УИД 48RS0021-01-2023-000453-31
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
28 марта 2023 года город Елец Липецкой области
Елецкий городской суд Липецкой области в составе
председательствующего судьи Пашковой Н.И.,
при секретаре с/з Коротовой А.Л.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-568/2023 по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 731 229 рублей 66 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 10 512 рублей. Доводы иска обоснованы тем, что 27.09.2019 между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО1 был заключен кредитный договор №***, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 1 212 498 рублей на срок 60 месяцев, под 16% годовых. Ответчик уклоняется от добросовестного исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность.
Представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и в установленном законом порядке, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения ответчика, рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании, факт заключения кредитного договора с истцом и наличие по нему задолженности не оспаривал, не возражал об удовлетворении иска.
Заслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению исходя из следующего.
В силу ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Как следует из пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Статья 819 расположена в параграфе 2 главы 42 «Заем и кредит». Параграфом 1 указанной главы регулируются правоотношения, предусмотренные договором займа.
Статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации расположена в параграфе 2 главы 42 «Заем и кредит». Параграфом 1 указанной главы регулируются правоотношения, предусмотренные договором займа.
В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Обосновывая заявленные требования, истец сослался на то, что 27.09.2019 ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО1 заключили кредитный договор №*** на следующих условиях: сумма кредита 1 212 498 рублей; срок кредитования 60 месяцев; процентная ставка по кредиту 8,90% годовых с 1 по 12 месяц, 16% годовых с 13 месяца.
При этом истец указал, что кредитное досье по данному кредитному договору не сохранилось.
Вместе с тем истцом представлен подписанный ответчиком, график платежей к кредитному договору №*** от 25.08.2021 согласно которого размер первых 12 ежемесячных платежей (с 28.10.2019 по 28.09.2020) составляет 25 111 рублей, размер ежемесячных платежей с 27.10.2020 по 27.07.2021 составляет 28 661 рубль, размер ежемесячных платежей с 27.09.2021 по 27.08.2024 составляет 29 541 рубль, размер последнего ежемесячного платежа 27.09.2024 составляет 33 349 рублей 09 копеек.
Кроме того, в данном графике указаны следующие параметры кредита: сумма кредита 1 212 498 рублей; срок кредитования 60 месяцев; процентная ставка по кредиту 8,90% годовых с 1 по 12 месяц, 16% годовых с 13 месяца, а также полная стоимость кредита.
Согласно выписки по счету, открытому на имя ФИО1 27.09.2019 года банк перечислил заемщику денежные средства в сумме 611 000 рублей.
Как следует из объяснений ответчика в ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» им был получен кредит в сумме 1 212 498 рублей, из которых 611 000 рублей было перечислено на его счет, а оставшаяся сумма в порядке рефинансирования была перечислена в другой банк в счет погашения его кредита.
В 2021 году им было подано в ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» о предоставлении услуги отложенный платеж на основании которого был составлен и выдан ему новый график погашения по кредиту, в котором приведены параметры заключенного с ним в 2019 году кредитного договора.
С учетом выше изложенного суд приходит к выводу о том, что в судебном заседании нашел свое подтверждение факт заключения между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ответчиком кредитного договора №*** на следующих условиях: сумма кредита 1 212 498 рублей; срок кредитования 60 месяцев; процентная ставка по кредиту 8,90% годовых с 1 по 12 месяц, 16% годовых с 13 месяца, поскольку данное обстоятельство подтверждается не только объяснениями ответчика, но и письменным доказательством, а именно графиком платежей, который подписан ответчиком и содержит эти условия.
Согласно пунктов 9.2, 9.3 раздела 9 Условий предоставления физическим лицам потребительских кредитов заемщик обязуется осуществлять погашение задолженности и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, а также возмещать банку все издержки банка по получению от заемщика исполнения его обязательства по кредитному договору. Обеспечить снесение на текущий счет и (или) СКС суммы, достаточной для погашения ежемесячного платежа.
В судебном заседании ответчик не оспаривал факт заключения между ним и ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» указанного договора на условиях, изложенных в исковом заявлении.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.
В соответствии с пунктом 4.1 раздела 4 Условий предоставления физическим лицам потребительских кредитов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, размер процентной ставки за пользование кредитом устанавливается Тарифами по кредиту и указывается в индивидуальных условиях.
Согласно пунктам 5.11, 5.12 раздела 5 Условий предоставления физическим лицам потребительских кредитов банк вправе требовать от заемщика полного или частичного погашения задолженности в следующих случаях: при просрочке заемщиком уплаты ежемесячного платежа, его части и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Требование о частичном или полном досрочном погашении задолженности направляется заемщику по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо вручается лично заемщику.
Из содержания искового заявления, расчета задолженности, выписки по счету следует, что заемщик в нарушение условий кредитного договора, начиная с января 2020 года неоднократно допускал просрочки по уплате ежемесячных платежей. Доказательств, опровергающих изложенное, суду представлено не было.
Согласно расчету, по состоянию на 17.03.2023 у ответчика имеется задолженность перед истцом по кредитному договору №*** от 27.09.2019 в общей сумме 715 814 рублей 08 копеек, в том числе по основному долгу в сумме 708 962 рубля 20 копеек, по процентам за пользование кредитом – 3754 рубля 57 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов - 975 рублей 39 копеек, пени за несвоевременную уплату основанного долга - 2 121 рубль 92 копейки. Ответчик в судебном заседании указанный расчет не оспаривал.
Согласно пунктов 12.3,12.4,12.5 раздела 12 Условий предоставления физическим лицам потребительских кредитов при неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате ежемесячных платежей заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях. Неустойки, уплачиваемые по кредитному договору, не освобождают заемщика от обязанности возместить причиненные банку убытки в полном объеме. Возмещение убытков и (или) уплата неустойки не освобождает заемщика от исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме. Суммы неустоек, предусмотренные настоящим разделом, включают в себя все налоги и сборы, исчисляемые в соответствии с законодательством РФ.
Банком не были представлены суду Индивидуальные условия кредитного договора, в связи с утратой кредитного досье, что подтверждается актом от 03.02.2023. В представленных суду документах, не указан размер подлежащей начислению неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, согласованный с ответчиком. В связи с чем, проверить правильность и обоснованность расчета задолженности в части неустойки не представляется возможным.
При таком положении, суд находит требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежащими удовлетворению только в сумме 712 716 рублей 77 копеек, в том числе по основному долгу в сумме 708 962 рубля 20 копеек, по процентам за пользование кредитом – 3754 рубля 57 копеек.
В соответствие со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований, что составит 10 328 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
решил:
Взыскать в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН <***>) с ФИО1 (паспорт серия №*** выдан ............. ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по кредитному договору №*** от 27.09.2019 в сумме 712 716 рублей 77 копеек, в том числе по основному долгу в сумме 708 962 рубля 20 копеек, по процентам за пользование кредитом – 3754 рубля 57 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 328 рублей, а всего в общей сумме 723 044 (семьсот двадцать три тысячи сорок четыре) рубля 77 копеек.
ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, отказать
Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Елецкий городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий: Н.И. Пашкова
Решение в окончательной форме принято 31 марта 2023 года.